T****7
发帖数: 1613 | 1 计画购屋的华人观望南加房地产价格之际，美国联准会（Federal Reserve）与联邦存
款保险（FDIC）研拟「合格住宅抵押贷款」计画（QRM），提高抵押贷款门槛，以防止
2008年二次房贷危机重演。华裔房地产及贷款经纪表示，目前十个华人贷款申请者就有
五个不符新法限制。
政府新研拟的「合格住宅抵押贷款」计画，规定贷款者须支付房价的20%头款，而且贷
款人现有的每月偿债总额（包括信用卡、汽车贷款和学生贷款）不得超过收入的36%，
房贷支付不得超过每月收入的28%。
贷款者须支付房价的20%头款规定，被批评为「嘉惠富人条款」。Brighten Lending总
裁赵承启表示，新规定让低收入及年轻贷款者，要承担更高贷款成本，尤其不利年轻购
屋人，因为工作三至五年、收入稳定的一般上班族，平均自备的购屋头款仅约10%。
佳信财务贷款公司总裁刘艳秋指出，新法虽在研拟阶段，但贷款审核趋严是必然走势，
若依未来规定，全美去年有近五分之三的贷款购屋者不符贷款资格，对收入水平偏低的
华裔冲击接近50%，但今年8月1日前贷款作业仍遵照既有规定，会受新法限制的华人可
提早申请贷款。
为减少高风险贷款，新法也规定贷款商须持所有不合乎QRM标准贷款额的5%保证金，否
则不合标准的贷款不能转卖给次级贷款市场。
刘艳秋说，未来银行贷款审核，会以这项规定做指标，初次审核时，对不符规定的申贷
人，会调高贷款利率，依照比率估算，至少会上调1%的利率。
未来贷款门槛加高，有意晋身「有壳族」，却会被排除在优惠贷款市场之外，可考虑申
贷美国联邦住宅管理局保险贷款（Federal Housing Aministration-insured Loans，
简称FHA）。
刘艳秋表示，FHA的贷款条件相当宽松，允许负债总额最高可占收入的55%，有些银行甚
至会核准信用分数600分的申贷者。收入不够的贷款者，还可请亲友担任联合担保，购
屋头款可由亲友赠与，信用有瑕疵者，只要不欠政府款项（如：税金），也可申请FHA
，该贷款并规定卖方须为买方支付6%的贷款手续费。
目前FHA贷款允许借款者，41万7000元的贷款，信用分数约须640分，支付不超过贷款总
额3.5%的首期。72万9750元的贷款，信用分数约须660分，则支付不超过贷款总额5%的
首期。
赵承启建议，因应未来贷款趋难，计画购屋者除须安排存款计画，也要检视信用卡及负
债，停掉一些非必要的信用卡，或取消经年未用、但信用额度颇高的信用卡，以调高信
用分数。头款、收入不符新规定门槛者，可考虑与亲友一起集资、联贷购屋。 |
T****7
发帖数: 1613 | 2 高人给回答几个问题吧。
房贷支付不得超过每月收入的28%。 - 这个28％是按税前算还是税后算的？
以后还有72万9750元的贷款么？
标题说发布，内容里面说“研拟阶段”，到底现在施行了没有？
房价要跌了么？尤其湾区的million $$ house。 |
f*****u
发帖数: 729 | 3 这个时候出台，对房市雪上加霜，短期应该是不会通过的吧
【在 T****7 的大作中提到】
: 计画购屋的华人观望南加房地产价格之际，美国联准会（Federal Reserve）与联邦存
: 款保险（FDIC）研拟「合格住宅抵押贷款」计画（QRM），提高抵押贷款门槛，以防止
: 2008年二次房贷危机重演。华裔房地产及贷款经纪表示，目前十个华人贷款申请者就有
: 五个不符新法限制。
: 政府新研拟的「合格住宅抵押贷款」计画，规定贷款者须支付房价的20%头款，而且贷
: 款人现有的每月偿债总额（包括信用卡、汽车贷款和学生贷款）不得超过收入的36%，
: 房贷支付不得超过每月收入的28%。
: 贷款者须支付房价的20%头款规定，被批评为「嘉惠富人条款」。Brighten Lending总
: 裁赵承启表示，新规定让低收入及年轻贷款者，要承担更高贷款成本，尤其不利年轻购
: 屋人，因为工作三至五年、收入稳定的一般上班族，平均自备的购屋头款仅约10%。
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h*********4
发帖数: 12966 | 4 税前，
没有通过
【在 T****7 的大作中提到】
: 高人给回答几个问题吧。
: 房贷支付不得超过每月收入的28%。 - 这个28％是按税前算还是税后算的？
: 以后还有72万9750元的贷款么？
: 标题说发布，内容里面说“研拟阶段”，到底现在施行了没有？
: 房价要跌了么？尤其湾区的million $$ house。
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c******r
发帖数: 225 | 5 正在接受公众的feedback,如果实行,弯曲的房价肯定要跌
【在 T****7 的大作中提到】
: 高人给回答几个问题吧。
: 房贷支付不得超过每月收入的28%。 - 这个28％是按税前算还是税后算的？
: 以后还有72万9750元的贷款么？
: 标题说发布，内容里面说“研拟阶段”，到底现在施行了没有？
: 房价要跌了么？尤其湾区的million $$ house。
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n******n
发帖数: 12088 | 6 贷款者须支付房价的20%头款规定，被批评为“嘉惠富人条款”。Brighten Lending总
裁赵承启表示，新规定让低收入及年轻贷款者，要承担更高贷款成本，尤其不利年轻购
屋人，因为工作三至五年、收入稳定的一般上班族，平均自备的购屋头款仅约10%。
金融危机不就是因为穷人买房造成的吗？现在要防止金融危机，当然要收紧标准。
【在 T****7 的大作中提到】
: 计画购屋的华人观望南加房地产价格之际，美国联准会（Federal Reserve）与联邦存
: 款保险（FDIC）研拟「合格住宅抵押贷款」计画（QRM），提高抵押贷款门槛，以防止
: 2008年二次房贷危机重演。华裔房地产及贷款经纪表示，目前十个华人贷款申请者就有
: 五个不符新法限制。
: 政府新研拟的「合格住宅抵押贷款」计画，规定贷款者须支付房价的20%头款，而且贷
: 款人现有的每月偿债总额（包括信用卡、汽车贷款和学生贷款）不得超过收入的36%，
: 房贷支付不得超过每月收入的28%。
: 贷款者须支付房价的20%头款规定，被批评为「嘉惠富人条款」。Brighten Lending总
: 裁赵承启表示，新规定让低收入及年轻贷款者，要承担更高贷款成本，尤其不利年轻购
: 屋人，因为工作三至五年、收入稳定的一般上班族，平均自备的购屋头款仅约10%。
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B********r
发帖数: 2787 | 7 20%对湾区人民算个啥啊，家家都拿的出。
【在 n******n 的大作中提到】
: 贷款者须支付房价的20%头款规定，被批评为“嘉惠富人条款”。Brighten Lending总
: 裁赵承启表示，新规定让低收入及年轻贷款者，要承担更高贷款成本，尤其不利年轻购
: 屋人，因为工作三至五年、收入稳定的一般上班族，平均自备的购屋头款仅约10%。
: 金融危机不就是因为穷人买房造成的吗？现在要防止金融危机，当然要收紧标准。
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r******d
发帖数: 1879 | 8 DTI规定不适用于卖给二房的房贷．对老中影响不大 |
c******r
发帖数: 225 | 9 你老有钱,反正我周围的朋友买房,一半以上要么从家里借钱凑down pay到20%,要么只有
10%不到的down pay(顶峰时候),都是双职工.
【在 B********r 的大作中提到】
: 20%对湾区人民算个啥啊，家家都拿的出。
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B********r
发帖数: 2787 | 10 都买的是2M的？
1M的房子，20万的downpay,能出得起的也不少吧
【在 c******r 的大作中提到】
: 你老有钱,反正我周围的朋友买房,一半以上要么从家里借钱凑down pay到20%,要么只有
: 10%不到的down pay(顶峰时候),都是双职工.
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c******r
发帖数: 225 | 11 当然不是,也就是80w-90w的样子,20万的downpay,一般来说,两人工作至少要存个三年钱
,有孩子的家庭,这个时间还要长,哪是那么容易的
【在 B********r 的大作中提到】
: 都买的是2M的？
: 1M的房子，20万的downpay,能出得起的也不少吧
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B********r
发帖数: 2787 | 12 两个人工作三年存20万，那非常不错了
【在 c******r 的大作中提到】
: 当然不是,也就是80w-90w的样子,20万的downpay,一般来说,两人工作至少要存个三年钱
: ,有孩子的家庭,这个时间还要长,哪是那么容易的
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c******r
发帖数: 225 | 13 这说的是两人都是高薪无娃的情况.这边税高,要是有娃的话,住的吃的都不能太差,加上什么day care,兴趣班之类的,存点钱不容易的.
【在 B********r 的大作中提到】
: 两个人工作三年存20万，那非常不错了
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n******n
发帖数: 12088 | 14 then they shouldn't have bought.
【在 c******r 的大作中提到】
: 你老有钱,反正我周围的朋友买房,一半以上要么从家里借钱凑down pay到20%,要么只有
: 10%不到的down pay(顶峰时候),都是双职工.
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c******r
发帖数: 225 | 15 周围都是房子涨涨涨的消息,想不冲动也难呀...
【在 n******n 的大作中提到】
: then they shouldn't have bought.
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n******n
发帖数: 12088 | 16 so they need the new regulation.
【在 c******r 的大作中提到】
: 周围都是房子涨涨涨的消息,想不冲动也难呀...
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c******r
发帖数: 225 | 17 是这样的,短期来说,这个new regulation肯定是对房市冲击很大,长期来说这个泡沫不
挤干净,房价很可能十来年不死不活,建筑业的工作上不去呀.
【在 n******n 的大作中提到】
: so they need the new regulation.
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e***z
发帖数: 7126 | 18 愿赌就要服输，没啥可说的吧
中国文化三大精髓听说过么
杀人偿命
欠债还钱
愿赌服输
【在 c******r 的大作中提到】
: 周围都是房子涨涨涨的消息,想不冲动也难呀...
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B********r
发帖数: 2787 | 19 这个。。银行们不早就在2008年底2009年初就开始实行了吗？
不用政府法令吧，银行自己的钱自己负责
我们那小地方2009年的时候就已经都要求20% downpay了啊
银行审查严格
难道加州2008年以来一直不要求20% down?
【在 c******r 的大作中提到】
: 是这样的,短期来说,这个new regulation肯定是对房市冲击很大,长期来说这个泡沫不
: 挤干净,房价很可能十来年不死不活,建筑业的工作上不去呀.
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a***e
发帖数: 27968 | 20 关键不是头款，是那个比例
按4.5%利息算，这个基本是4X收入贷款的意思
不符合老中死撑的优良传统
【在 T****7 的大作中提到】
: 计画购屋的华人观望南加房地产价格之际，美国联准会（Federal Reserve）与联邦存
: 款保险（FDIC）研拟「合格住宅抵押贷款」计画（QRM），提高抵押贷款门槛，以防止
: 2008年二次房贷危机重演。华裔房地产及贷款经纪表示，目前十个华人贷款申请者就有
: 五个不符新法限制。
: 政府新研拟的「合格住宅抵押贷款」计画，规定贷款者须支付房价的20%头款，而且贷
: 款人现有的每月偿债总额（包括信用卡、汽车贷款和学生贷款）不得超过收入的36%，
: 房贷支付不得超过每月收入的28%。
: 贷款者须支付房价的20%头款规定，被批评为「嘉惠富人条款」。Brighten Lending总
: 裁赵承启表示，新规定让低收入及年轻贷款者，要承担更高贷款成本，尤其不利年轻购
: 屋人，因为工作三至五年、收入稳定的一般上班族，平均自备的购屋头款仅约10%。
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p*f
发帖数: 982 | 21 20%downpay，弯曲早就这样了，有的低息贷款要求比这个还高。28%睡前，不算低了。
加上房地产税，大概要占到税后的50%了。真要到这个水平，就算是死撑一族了。 |
B********r
发帖数: 2787 | 22 正解
所以那些个有关人士做专家状 其实全无必要
并无新意
【在 p*f 的大作中提到】
: 20%downpay，弯曲早就这样了，有的低息贷款要求比这个还高。28%睡前，不算低了。
: 加上房地产税，大概要占到税后的50%了。真要到这个水平，就算是死撑一族了。
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n******n
发帖数: 12088 | 23 in the past gov actually encouraged poor to buy house.
that's why fnm and fre in big trouble in 2008 crisis.
【在 B********r 的大作中提到】
: 这个。。银行们不早就在2008年底2009年初就开始实行了吗？
: 不用政府法令吧，银行自己的钱自己负责
: 我们那小地方2009年的时候就已经都要求20% downpay了啊
: 银行审查严格
: 难道加州2008年以来一直不要求20% down?
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n******n
发帖数: 12088 | 24 fangtuo will say 4x is not sicheng at all, even 6x is doable, blah, blah.
【在 a***e 的大作中提到】
: 关键不是头款，是那个比例
: 按4.5%利息算，这个基本是4X收入贷款的意思
: 不符合老中死撑的优良传统
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l******l
发帖数: 2651 | 25 That was the rule prior to dotcom era.
plus 2.5x annual income ceiling.
If a loan officer dared to make 4x loan, s/he would have to explain to the
boss.
【在 T****7 的大作中提到】
: 计画购屋的华人观望南加房地产价格之际，美国联准会（Federal Reserve）与联邦存
: 款保险（FDIC）研拟「合格住宅抵押贷款」计画（QRM），提高抵押贷款门槛，以防止
: 2008年二次房贷危机重演。华裔房地产及贷款经纪表示，目前十个华人贷款申请者就有
: 五个不符新法限制。
: 政府新研拟的「合格住宅抵押贷款」计画，规定贷款者须支付房价的20%头款，而且贷
: 款人现有的每月偿债总额（包括信用卡、汽车贷款和学生贷款）不得超过收入的36%，
: 房贷支付不得超过每月收入的28%。
: 贷款者须支付房价的20%头款规定，被批评为「嘉惠富人条款」。Brighten Lending总
: 裁赵承启表示，新规定让低收入及年轻贷款者，要承担更高贷款成本，尤其不利年轻购
: 屋人，因为工作三至五年、收入稳定的一般上班族，平均自备的购屋头款仅约10%。
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