p**8 发帖数: 3883 | 1 有小孩,有房贷的朋友,最好要买life insurance.
买了,就希望不要用到。
把保险费就当做给不幸家庭的捐款。
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发信人: MyDora (家有懒猫-家有小宝万事足), 信区: SanDiego
标 题: 看到宝宝版的帖子我也来说说life insurance
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Mar 8 13:46:03 2013, 美东)
这两天看到那个宝宝版的帖子很难过,虽然离开SD好多年了,但是还是感觉似乎就是自
己的邻居家出的事情,心情一直很down。看到大家在讨论life insurance我来说说我的
简单理解吧。本来想回到其他帖子下面,但是觉得还是单独发个帖子比较好。这只是抛
砖引玉,希望大家可以继续讨论
1.有孩子的都应该买life insurance,越早买越便宜,公司的group insurance是不够
的,一是数额比较小,二是万一失业了这个insurance就没有了,年纪大了万一失业了
再想买term life会很贵。
2.life insurance分term和whole life,whole life顾名思义就是能保一生,有点类似
saving账户,满足一定条件可以取钱出来,term期满了以后没有任何benefit,premium
是固定的,一般我觉得买到孩子成年就可以了,所以二十年term就挺好。还有二十五年
或者三十年的term,基本上每家情况不一样,数额是能够保证配偶和孩子的生活质量就
好。
3.一般life insurance的受益人如果是minor child的话,钱不能直接给孩子,需要一
个额外的trust或者有guardian来帮着管理这笔钱,一直到孩子成年,所以只有life
insurance是不够的,一定要有遗嘱来指定guardian或者建立trust。如果决定就让孩子
做beneficiary,可以直接建一个irrevocable的trust,比如指定银行来管理这个
trust
之类的。
4.Tax,这个是最重要的:life insurance是不需要上收入税的,因为你买的时候是用
税后收入买的,但是可能subject to遗产税。对citizen和非citizen,这个差别非常大
。对所有人都有一个exempt limit,就是说超出这部分的才需要缴遗产税,对美国公民
和绿卡
,这个每年都在变,但是基本上都是百万量级的,前两年大概都是五百万,就是超出五
百万的遗产才需要缴税,对美国公民这个是指全球资产;但是对非美国公民(不包括
绿卡
),这个上限是六万。就是说超出六万的美国境内资产就要缴遗产税,而遗产税包括联
邦,州和county三部分,联邦2012年遗产税税率25万以上的大概是34%左右,三部分加
起来一半的钱就没有了。要避开这个的途径就是买insurance的时候,把policy owner
列成配偶。如果已经买了life insurance的话,也可以改这个owner,很容易,但是要
注意的是遗产税是subject to去世三年内的资产的,就是说如果在把owner transfer给
配偶三年之内如果被保人发生意外,这部分钱还是需要缴遗产税。
对绿卡和公民,差别是绿卡不qualify for unlimited marital deduction。 |
D******e 发帖数: 11265 | |
i*********n 发帖数: 5465 | |
D******e 发帖数: 11265 | 4
要不要我带你出去玩?
【在 i*********n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 油工不是P838 的师兄把
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i*********n 发帖数: 5465 | 5
我看你最近憋得慌啊,油工
【在 D******e 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : : 要不要我带你出去玩?
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D******e 发帖数: 11265 | |
d********1 发帖数: 8969 | |
p**8 发帖数: 3883 | 8 500K-1M per child + mortgage
【在 d********1 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 买多少合适?
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l*****7 发帖数: 2844 | |
d*****d 发帖数: 10658 | 10 哪家的lifeinsurance好啊? Metlife怎么样?
我的
是抛
【在 p**8 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 有小孩,有房贷的朋友,最好要买life insurance. : 买了,就希望不要用到。 : 把保险费就当做给不幸家庭的捐款。 : /// : 发信人: MyDora (家有懒猫-家有小宝万事足), 信区: SanDiego : 标 题: 看到宝宝版的帖子我也来说说life insurance : 发信站: BBS 未名空间站 (Fri Mar 8 13:46:03 2013, 美东) : 这两天看到那个宝宝版的帖子很难过,虽然离开SD好多年了,但是还是感觉似乎就是自 : 己的邻居家出的事情,心情一直很down。看到大家在讨论life insurance我来说说我的 : 简单理解吧。本来想回到其他帖子下面,但是觉得还是单独发个帖子比较好。这只是抛
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p**8 发帖数: 3883 | 11 I use MetLife because 1/3 American use MetLife.
【在 d*****d 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 哪家的lifeinsurance好啊? Metlife怎么样? : : 我的 : 是抛
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V*****2 发帖数: 7930 | 12 交满8年social security tax (32分)就行。一旦出意外,配偶及未成年子女以后每
个月可以从social security拿到不超过1800美元。 |
r****5 发帖数: 618 | |