由买买提看人间百态

boards

本页内容为未名空间相应帖子的节选和存档,一周内的贴子最多显示50字,超过一周显示500字 访问原贴
Stock版 - IRA IRA 奈若何
进入Stock版参与讨论
1 (共1页)
B*Q
发帖数: 25729
1
双马公50岁时IRA/401K能有2M
假设50岁早退
六十岁时能有4M
如果每年提取3%,按照7%的增长
70岁时能有将近6M
由于RMD
开始几年,每年必须提取20多万
八十岁时,每年必须提取30多万
九十岁时,每年必须提取50多万
撒腿时,儿孙继承还不能stepped-up
想想要交多少税吧
咋办呢?
我的想法是:
1. 退休时开始,要降低IRA投资收益。比如把整个资产里增值最慢的放在IRA里(债券)
2. 在六十岁以前,尽可能的降低生活成本(去泰国爽),同时不断的以较低的税率做
后门ROTH转换。在泰国爽,老两口一年3万绰绰有余,同时搞个10万的ROTH转换,最高
妈巾税率可以控制在24%
3. 尽量不要持有高红利股,持有不分红的成长股,降低要交税的收入
W*********g
发帖数: 1
2
不是通过了,可以延长到70才拿钱吗

券)

【在 B*Q 的大作中提到】
: 双马公50岁时IRA/401K能有2M
: 假设50岁早退
: 六十岁时能有4M
: 如果每年提取3%,按照7%的增长
: 70岁时能有将近6M
: 由于RMD
: 开始几年,每年必须提取20多万
: 八十岁时,每年必须提取30多万
: 九十岁时,每年必须提取50多万
: 撒腿时,儿孙继承还不能stepped-up

B*Q
发帖数: 25729
3
说的就是70岁开始的RMD

【在 W*********g 的大作中提到】
: 不是通过了,可以延长到70才拿钱吗
:
: 券)

W*********g
发帖数: 1
4
那就放roth401k, 再加上hsa 后者放拿都不交税

【在 B*Q 的大作中提到】
: 说的就是70岁开始的RMD
B*Q
发帖数: 25729
5
收入过线了
搞不了Roth 401K
而且退休后
哪里还有个啥的401K
首要任务是把IRA里的钱用最低成本搞出来

【在 W*********g 的大作中提到】
: 那就放roth401k, 再加上hsa 后者放拿都不交税
W*********g
发帖数: 1
6
最近不是roth401k 可以in addition to 401k 吗, 以前是没有的。401放满,还可以
放9%的工资,或者1万左右的在里面。然后可以backdoor 转roth ira。

【在 B*Q 的大作中提到】
: 收入过线了
: 搞不了Roth 401K
: 而且退休后
: 哪里还有个啥的401K
: 首要任务是把IRA里的钱用最低成本搞出来

B*Q
发帖数: 25729
7
已经有大量的IRA了
现在搞后门Roth不划算。后门Roth是要平均到所有IRA资产的。立马交高额的税
这个得等到退休后才行
没有IRA,只有401K的,是可以这么干

【在 W*********g 的大作中提到】
: 最近不是roth401k 可以in addition to 401k 吗, 以前是没有的。401放满,还可以
: 放9%的工资,或者1万左右的在里面。然后可以backdoor 转roth ira。

B*Q
发帖数: 25729
8
政府入不敷出
以后税率只会越来越高
大伙儿要早做打算
B*Q
发帖数: 25729
9
不好好规划
撒腿时
一半的钱就没了
p*********r
发帖数: 7944
10
这个看情况。
如果公司的401K计划,记账比较靠谱,能清清楚楚分出了你的after tax 401K
contribution 的收益的话,就不需要把全部资产都得进去,prorating。
否则如果分不清收益是多少的话,就像你说的,需要全部IRA(401K)prorating。

【在 B*Q 的大作中提到】
: 已经有大量的IRA了
: 现在搞后门Roth不划算。后门Roth是要平均到所有IRA资产的。立马交高额的税
: 这个得等到退休后才行
: 没有IRA,只有401K的,是可以这么干

a**h
发帖数: 1085
11
可怜天下父母心。。。。。。。真是服了你了。。。。
既然你这么能赚钱,儿女也差不了,
自己享受一下人生也不亏人世间走一回,
实在不想的话,设个foundation, 给儿孙发工资传承你的理念
其实花钱的道儿太多了,看开点就没啥了

【在 B*Q 的大作中提到】
: 不好好规划
: 撒腿时
: 一半的钱就没了

B*Q
发帖数: 25729
12
只有401K没问题
Traditional IRA不行
IRS有规定

【在 p*********r 的大作中提到】
: 这个看情况。
: 如果公司的401K计划,记账比较靠谱,能清清楚楚分出了你的after tax 401K
: contribution 的收益的话,就不需要把全部资产都得进去,prorating。
: 否则如果分不清收益是多少的话,就像你说的,需要全部IRA(401K)prorating。

p****a
发帖数: 4829
13
老哥,是cash帐户2M好还是IRA里2M好?

【在 B*Q 的大作中提到】
: 双马公50岁时IRA/401K能有2M
: 假设50岁早退
: 六十岁时能有4M
: 如果每年提取3%,按照7%的增长
: 70岁时能有将近6M
: 由于RMD
: 开始几年,每年必须提取20多万
: 八十岁时,每年必须提取30多万
: 九十岁时,每年必须提取50多万
: 撒腿时,儿孙继承还不能stepped-up

B*Q
发帖数: 25729
14
不好好打算的话
每年估计得取四五十万至少

【在 p*********r 的大作中提到】
: 这个看情况。
: 如果公司的401K计划,记账比较靠谱,能清清楚楚分出了你的after tax 401K
: contribution 的收益的话,就不需要把全部资产都得进去,prorating。
: 否则如果分不清收益是多少的话,就像你说的,需要全部IRA(401K)prorating。

p**********g
发帖数: 187
15
你想多了。不可能增长这么快。70岁能有3m就不错了,一年取10万。
真多的话提早几年开始401k转roth.


: 只有401K没问题

: Traditional IRA不行

: IRS有规定



【在 B*Q 的大作中提到】
: 不好好打算的话
: 每年估计得取四五十万至少

B*Q
发帖数: 25729
16
当然是非IRA里2M好
除非是Roth

【在 p****a 的大作中提到】
: 老哥,是cash帐户2M好还是IRA里2M好?
B*Q
发帖数: 25729
17
股市十年翻番
50岁时就有2M IRA了
六十岁以前不能动
六十就有4M了
除非早做打算搞后门Roth
这就是本楼讨论的问题之一

【在 p**********g 的大作中提到】
: 你想多了。不可能增长这么快。70岁能有3m就不错了,一年取10万。
: 真多的话提早几年开始401k转roth.
:
:
: 只有401K没问题
:
: Traditional IRA不行
:
: IRS有规定
:

B*Q
发帖数: 25729
18
孩子们收入也不低
到时候这四五十万都是最高税率
有爱心的父母
要尽量转Roth

【在 B*Q 的大作中提到】
: 不好好打算的话
: 每年估计得取四五十万至少

m****o
发帖数: 3762
19
什么样的ROTH可以无限投入?好像403B有每年最多19500的限额。
从银行直接往ROTH转账?

【在 B*Q 的大作中提到】
: 孩子们收入也不低
: 到时候这四五十万都是最高税率
: 有爱心的父母
: 要尽量转Roth

B*Q
发帖数: 25729
20
没有这样的
我说的是后门Roth转换
希望拜登不会对这个动刀

【在 m****o 的大作中提到】
: 什么样的ROTH可以无限投入?好像403B有每年最多19500的限额。
: 从银行直接往ROTH转账?

B*Q
发帖数: 25729
21
留给儿女的资产
最好的是Roth
其次是普通账户
最差的是普通IRA
v***a
发帖数: 903
22
我只要401k 和 roth ira
话说traditional ira 有啥好处?


: 留给儿女的资产

: 最好的是Roth

: 其次是普通账户

: 最差的是普通IRA



【在 B*Q 的大作中提到】
: 留给儿女的资产
: 最好的是Roth
: 其次是普通账户
: 最差的是普通IRA

B*Q
发帖数: 25729
23
401K投资种类有限制
而且换工作多的话
账户太多,不好管理
traditional IRA 也是401K rollover的

【在 v***a 的大作中提到】
: 我只要401k 和 roth ira
: 话说traditional ira 有啥好处?
:
:
: 留给儿女的资产
:
: 最好的是Roth
:
: 其次是普通账户
:
: 最差的是普通IRA
:

n*********7
发帖数: 4682
24
把钱花光,多生孩子
死后留2个米,还不如留3个孩子在人间开枝散叶好
现在窝睡前摸摸娃的小手小脚是人生最幸福的时光
留给孩子最大的财富是比我能赚更多钱的能力
B*Q
发帖数: 25729
25
属实
可惜已经老了

【在 n*********7 的大作中提到】
: 把钱花光,多生孩子
: 死后留2个米,还不如留3个孩子在人间开枝散叶好
: 现在窝睡前摸摸娃的小手小脚是人生最幸福的时光
: 留给孩子最大的财富是比我能赚更多钱的能力

v***a
发帖数: 903
26
我的401k 可以rollover到新公司的401k
我的401k都能随便买 就是不能搞option和自己公司的股票


: 401K投资种类有限制

: 而且换工作多的话

: 账户太多,不好管理

: traditional IRA 也是401K rollover的



【在 B*Q 的大作中提到】
: 属实
: 可惜已经老了

g**c
发帖数: 2339
27
你可以把ira转到401k里就没问题了

可以

【在 B*Q 的大作中提到】
: 已经有大量的IRA了
: 现在搞后门Roth不划算。后门Roth是要平均到所有IRA资产的。立马交高额的税
: 这个得等到退休后才行
: 没有IRA,只有401K的,是可以这么干

j****n
发帖数: 94
28
老兄说的后门Roth转换是指从pretax 401K/IRA往Roth转换吗?
一些公司本身就可以contribute aftertax 401K,然后再从那里你backdoor到roth,这
个不影响税率吧,因为本来就是用当年税后的工资在contribute,其实就相当于over-
contribute roth?

【在 B*Q 的大作中提到】
: 没有这样的
: 我说的是后门Roth转换
: 希望拜登不会对这个动刀

B*Q
发帖数: 25729
29
401K留给儿女的时候
和traditional IRA 有一样的税务问题
不能搞奥普心更是一大问题

【在 v***a 的大作中提到】
: 我的401k 可以rollover到新公司的401k
: 我的401k都能随便买 就是不能搞option和自己公司的股票
:
:
: 401K投资种类有限制
:
: 而且换工作多的话
:
: 账户太多,不好管理
:
: traditional IRA 也是401K rollover的
:

B*Q
发帖数: 25729
30
能blink的是少数

【在 p*********r 的大作中提到】
: 这个看情况。
: 如果公司的401K计划,记账比较靠谱,能清清楚楚分出了你的after tax 401K
: contribution 的收益的话,就不需要把全部资产都得进去,prorating。
: 否则如果分不清收益是多少的话,就像你说的,需要全部IRA(401K)prorating。

c*******e
发帖数: 621
31
怎么会有大量ira的,这是很大败笔。
钱留在401k里,你才能每年做backdoor roth.
在50岁退休时,如果你怕RMD, 想做IRA roth conversion, 才应该慢慢rollover 401k
to IRA.
如果401k plan太差,你一定要rollover 到IRA,也千万不要mix with普通IRA,而是开个
rollover IRA.rollover IRA是能转回401k的

【在 B*Q 的大作中提到】
: 已经有大量的IRA了
: 现在搞后门Roth不划算。后门Roth是要平均到所有IRA资产的。立马交高额的税
: 这个得等到退休后才行
: 没有IRA,只有401K的,是可以这么干

B*Q
发帖数: 25729
32
工作时W2收入太高
后门肉丝不划算

【在 c*******e 的大作中提到】
: 怎么会有大量ira的,这是很大败笔。
: 钱留在401k里,你才能每年做backdoor roth.
: 在50岁退休时,如果你怕RMD, 想做IRA roth conversion, 才应该慢慢rollover 401k
: to IRA.
: 如果401k plan太差,你一定要rollover 到IRA,也千万不要mix with普通IRA,而是开个
: rollover IRA.rollover IRA是能转回401k的

c*******e
发帖数: 621
33
啥叫不划算?既然收入太高,你肯定401k都放满了。
不去放backdoor roth, mega backdoor roth,难道你有更好的选择吗?
529比roth更差。

【在 B*Q 的大作中提到】
: 工作时W2收入太高
: 后门肉丝不划算

n******n
发帖数: 1
34
你要么税前401,traditional IRA,退休后再交税;
要么先交税,再存后门IRA,以后不用交税。
想两头好处都占,怎么可能。
我就现在拼命交税,存后门IRA,以后不用烦了。

【在 B*Q 的大作中提到】
: 工作时W2收入太高
: 后门肉丝不划算

B*Q
发帖数: 25729
35
我说的是把pre-tax的IRA转成Roth

【在 c*******e 的大作中提到】
: 啥叫不划算?既然收入太高,你肯定401k都放满了。
: 不去放backdoor roth, mega backdoor roth,难道你有更好的选择吗?
: 529比roth更差。

B*Q
发帖数: 25729
36
你没看懂
退休后是不是要把pre-tax IRA 转成Roth,什么时候转,转多少
是大学问

【在 n******n 的大作中提到】
: 你要么税前401,traditional IRA,退休后再交税;
: 要么先交税,再存后门IRA,以后不用交税。
: 想两头好处都占,怎么可能。
: 我就现在拼命交税,存后门IRA,以后不用烦了。

B*Q
发帖数: 25729
37
歪理瞎说

【在 p*********r 的大作中提到】
: 这个看情况。
: 如果公司的401K计划,记账比较靠谱,能清清楚楚分出了你的after tax 401K
: contribution 的收益的话,就不需要把全部资产都得进去,prorating。
: 否则如果分不清收益是多少的话,就像你说的,需要全部IRA(401K)prorating。

G*****r
发帖数: 462
38
穷瘪三 思维
没有新话题了吗

券)

【在 B*Q 的大作中提到】
: 双马公50岁时IRA/401K能有2M
: 假设50岁早退
: 六十岁时能有4M
: 如果每年提取3%,按照7%的增长
: 70岁时能有将近6M
: 由于RMD
: 开始几年,每年必须提取20多万
: 八十岁时,每年必须提取30多万
: 九十岁时,每年必须提取50多万
: 撒腿时,儿孙继承还不能stepped-up

n******n
发帖数: 1
39
pre-tax不能直接转,要转也得先补税。
这世上就没有不用交税的钱。
如果说有,那请致电川普老贼,正是这种为富还不交税的贼子太多了,才使得山姆大叔
老打中产的主意。

【在 B*Q 的大作中提到】
: 你没看懂
: 退休后是不是要把pre-tax IRA 转成Roth,什么时候转,转多少
: 是大学问

B*Q
发帖数: 25729
40
当然要交税
关键是如何交得最少
不转的话
到七十岁就傻眼了
除非帐户太小

【在 n******n 的大作中提到】
: pre-tax不能直接转,要转也得先补税。
: 这世上就没有不用交税的钱。
: 如果说有,那请致电川普老贼,正是这种为富还不交税的贼子太多了,才使得山姆大叔
: 老打中产的主意。

B*Q
发帖数: 25729
41
你太年轻
没有紧迫感
我这么有用的帖子
你都不懂得学习

率做
最高

【在 G*****r 的大作中提到】
: 穷瘪三 思维
: 没有新话题了吗
:
: 券)

D*********t
发帖数: 5748
42
呵呵,后门roth要被封

【在 B*Q 的大作中提到】
: 双马公50岁时IRA/401K能有2M
: 假设50岁早退
: 六十岁时能有4M
: 如果每年提取3%,按照7%的增长
: 70岁时能有将近6M
: 由于RMD
: 开始几年,每年必须提取20多万
: 八十岁时,每年必须提取30多万
: 九十岁时,每年必须提取50多万
: 撒腿时,儿孙继承还不能stepped-up

n******n
发帖数: 1
43
你可以找个会计师,计算一下。我们还没到那个年龄,没算过。
不过我觉得应该是根据你的401k和traditional IRA账户的盈利来看的,你挣的盈利多
,自然交税也高。
要想省税,那你只能转一部分吧?不知这样可以不,这样你当年的收入不至于太高,税
率也不会太高。
每年转一点,行不行?哪年年景不好,炒股亏了,就多转一点。
还是只能一次性的转过去?那很大一部分盈利就交税了,山姆大叔赚大了。

【在 B*Q 的大作中提到】
: 当然要交税
: 关键是如何交得最少
: 不转的话
: 到七十岁就傻眼了
: 除非帐户太小

B*Q
发帖数: 25729
44
可以分批转
这就是我主帖里讲的内容

【在 n******n 的大作中提到】
: 你可以找个会计师,计算一下。我们还没到那个年龄,没算过。
: 不过我觉得应该是根据你的401k和traditional IRA账户的盈利来看的,你挣的盈利多
: ,自然交税也高。
: 要想省税,那你只能转一部分吧?不知这样可以不,这样你当年的收入不至于太高,税
: 率也不会太高。
: 每年转一点,行不行?哪年年景不好,炒股亏了,就多转一点。
: 还是只能一次性的转过去?那很大一部分盈利就交税了,山姆大叔赚大了。

B*Q
发帖数: 25729
45
是啊
要是后门一封
stepped-up 一撤
就只能破罐子破摔了

【在 D*********t 的大作中提到】
: 呵呵,后门roth要被封
n******n
发帖数: 1
46
你找个会计师算算,自己再操作一把,看看怎么分批转。
我现在主要是先交税,然后使劲存后门肉丝,以后不烦了。
你省税之后记得来古板汇报一下,造福大家。
W*********g
发帖数: 1
47
就像我说的,2020才开始的可以放 roth 401k backdoor to roth ira, 多利用一下,
不定啥时候就会关门了。

【在 B*Q 的大作中提到】
: 是啊
: 要是后门一封
: stepped-up 一撤
: 就只能破罐子破摔了

h*******2
发帖数: 3118
48
为什么ROTH只转10万,每年多转点不行吗?应该没有上线吧
另外是不是现在就开始转,这个转的时间也没限制吧
否则10万要转到猴年马月去?

【在 B*Q 的大作中提到】
: 双马公50岁时IRA/401K能有2M
: 假设50岁早退
: 六十岁时能有4M
: 如果每年提取3%,按照7%的增长
: 70岁时能有将近6M
: 由于RMD
: 开始几年,每年必须提取20多万
: 八十岁时,每年必须提取30多万
: 九十岁时,每年必须提取50多万
: 撒腿时,儿孙继承还不能stepped-up

n******n
发帖数: 1
49
你也可以趁股市崩盘的时机转过去,反正持仓不变,但盈利大大减少了。
B*Q
发帖数: 25729
50
转多了
税率就要上台阶了

【在 h*******2 的大作中提到】
: 为什么ROTH只转10万,每年多转点不行吗?应该没有上线吧
: 另外是不是现在就开始转,这个转的时间也没限制吧
: 否则10万要转到猴年马月去?

n*********7
发帖数: 4682
51
想那么多作啥,谁知道活到哪天呢
窝在医院里看得多了,年纪轻轻应该P事没有的一眨眼就没了
PNW cascadia要来个地震就是8-9级级别的,还有50尺高的海啸,声
称未来50年20%-1/3的几率,比TNND加州厉害多了,整个西雅图都要喂鱼
BCQ你还是先搬到加州来吧,NV也行没有州税
S******6
发帖数: 3138
52
Roth IRA 不是对收入有限制吗?还是IRA对收入有限制?好奇码工如何绕得过

【在 B*Q 的大作中提到】
: 双马公50岁时IRA/401K能有2M
: 假设50岁早退
: 六十岁时能有4M
: 如果每年提取3%,按照7%的增长
: 70岁时能有将近6M
: 由于RMD
: 开始几年,每年必须提取20多万
: 八十岁时,每年必须提取30多万
: 九十岁时,每年必须提取50多万
: 撒腿时,儿孙继承还不能stepped-up

S******6
发帖数: 3138
53
Roth 每年有限制吧?而且和收入有关

【在 h*******2 的大作中提到】
: 为什么ROTH只转10万,每年多转点不行吗?应该没有上线吧
: 另外是不是现在就开始转,这个转的时间也没限制吧
: 否则10万要转到猴年马月去?

o****p
发帖数: 9785
54
401k放满,公司有aftertax401k的放满,有in plan conversion的把aftertax直接转
roth。
以上加起来不满上限的再每年放6千去traditional ira,然后用backdoor转roth。
转了roth以后的本金5年以内取出来有罚金。
ira交易限制比401k小很多,优先放ira。
已经放了ira了,多少年都不用交税,最后取出来交那一下有啥好叽叽歪歪的?
b**l
发帖数: 33123
55
有后门

【在 S******6 的大作中提到】
: Roth IRA 不是对收入有限制吗?还是IRA对收入有限制?好奇码工如何绕得过
B*Q
发帖数: 25729
56
20%和40%
当然有区别
你不好好规划
到时候就得交40%的税

【在 o****p 的大作中提到】
: 401k放满,公司有aftertax401k的放满,有in plan conversion的把aftertax直接转
: roth。
: 以上加起来不满上限的再每年放6千去traditional ira,然后用backdoor转roth。
: 转了roth以后的本金5年以内取出来有罚金。
: ira交易限制比401k小很多,优先放ira。
: 已经放了ira了,多少年都不用交税,最后取出来交那一下有啥好叽叽歪歪的?

r****s
发帖数: 445
57
你这种钱多的,就买个1千万的保险,分10年付清,每年20-30万,保险放在ILIT里,以
后留给孩子没有income tax,也不包括在estate 里。其他钱随便花,花完就行了。钱
少的人还是要慎重考虑一下flexibility。
BTW,我不是保险经纪。
s**********o
发帖数: 14359
58
10年IRA翻一番的说法不成了,2000-2010年股市基本没动,
IRA的钱多就别工作了,直接退休,别那么抠门,什么留着
给孩子,孩子知道能指望你的钱就不努力的,当然是自己先
歇歇,50岁就退,IRA的钱可以拿出来没有PENALTY
B*Q
发帖数: 25729
59
“50岁就退,IRA的钱可以拿出来没有PENALTY”
哪有这样的好事?

【在 s**********o 的大作中提到】
: 10年IRA翻一番的说法不成了,2000-2010年股市基本没动,
: IRA的钱多就别工作了,直接退休,别那么抠门,什么留着
: 给孩子,孩子知道能指望你的钱就不努力的,当然是自己先
: 歇歇,50岁就退,IRA的钱可以拿出来没有PENALTY

x*******e
发帖数: 1905
60
其实没有那么多了,因为tax bracket是根据通货膨胀调整的,按照3-4%的通货膨胀,
每20年也会涨1倍,70岁的时候20万也就是50岁的10万左右。

【在 B*Q 的大作中提到】
: 双马公50岁时IRA/401K能有2M
: 假设50岁早退
: 六十岁时能有4M
: 如果每年提取3%,按照7%的增长
: 70岁时能有将近6M
: 由于RMD
: 开始几年,每年必须提取20多万
: 八十岁时,每年必须提取30多万
: 九十岁时,每年必须提取50多万
: 撒腿时,儿孙继承还不能stepped-up

B*Q
发帖数: 25729
61
有道理!

【在 x*******e 的大作中提到】
: 其实没有那么多了,因为tax bracket是根据通货膨胀调整的,按照3-4%的通货膨胀,
: 每20年也会涨1倍,70岁的时候20万也就是50岁的10万左右。

n******n
发帖数: 1
62
像我一样,舍得交税,发狠存后门肉丝不就完了。
指望税率调整对你有利,简直痴人说梦。很多富人都像川普老贼一样不交税,再不搜刮
中产,怎么能行。
B*Q
发帖数: 25729
63
政府缺钱了
会不会肉丝政策被取消

【在 n******n 的大作中提到】
: 像我一样,舍得交税,发狠存后门肉丝不就完了。
: 指望税率调整对你有利,简直痴人说梦。很多富人都像川普老贼一样不交税,再不搜刮
: 中产,怎么能行。

s**********o
发帖数: 14359
64
可能,资产超过多少,比如4M,取消ROTH的优惠
我觉得是可行,国家毕竟需要税收

【在 B*Q 的大作中提到】
: 政府缺钱了
: 会不会肉丝政策被取消

n******n
发帖数: 1
65
你真是多虑了,他只会加税。
你还是指望着哪天股市暴跌,你好把养老金的钱转去肉丝。

【在 B*Q 的大作中提到】
: 政府缺钱了
: 会不会肉丝政策被取消

1 (共1页)
进入Stock版参与讨论