D******k
发帖数: 1 | 1 想用我知道的一个case来讨论一下怎么做tax planning，
total ira + 401k balance > $5M, 不清楚具体数字
brokerage account: > $5M， 不清楚具体数字
这是一对工作了一辈子的双职工家庭，一个快70岁的才退休，另一位现在还在做
consulting的工作。他们收入很好，也很会投资。 我看着他们这种情况，只能交税了
，因为很快就要rmd了，没有太多时间做tax planning了。
我在想怎么在退休前，更早的时候，比如40多岁的时候就开始做tax planning？
我看到最优解就是在领取ssn之前争取ira or 401k里的钱是0或者很少，这样你的ssn需
要交的税也少，好像还有啥medicure premium 的福利，当然long term capital gain
的税也少。
好像唯一的解就是roth conversion,尽可能的ira and 401k to roth.这个需要时间？
假设从40多岁, pretax 要多少钱才需要担心rmd?
还有每年要convert多少？我想到的是convert maximum to 24% tax bracket.
欢迎讨论 |
l********4
发帖数: 33 | 2 看到这我忽然觉得股市跌去90%也许是件好事，这些人就不用烦心交税问题了。 |
B*Q
发帖数: 25729 | |
c*********a
发帖数: 1 | |
D******k
发帖数: 1 | 5 不对，他今年很无奈，因为他的long term investment都是大盘，这部分他是不动的，
说今年亏损很多。
然后他在ira里面做day trading,来弥补一些损失。他说ira day trading 不要交税。
我觉得他们最大的问题是rmd。他在退休的时候我就跟他说roth conversion的选项,但
好像也没执行。
【在 l********4 的大作中提到】
: 看到这我忽然觉得股市跌去90%也许是件好事，这些人就不用烦心交税问题了。
|
D******k
发帖数: 1 | 6 好像听过这个，这个是不是提前退休，在不能拿medicare之前,需要自己买医疗保险的
话，
如果收入低的话ACA有discount.
【在 B*Q 的大作中提到】
: 还要把ACA折扣考虑在内
|
D******k
发帖数: 1 | 7 不差钱，要是这么算的话，你继续工作要亏钱的。
还不如，辞职，躺平，roth conversion to maximum per year,最后资产还会更多些。
【在 B*Q 的大作中提到】
: 还要把ACA折扣考虑在内
|
n*********7
发帖数: 4682 | 8 都有这么多钱了，还想着折扣，真是啥渣渣都要吃尽啊
【在 D******k 的大作中提到】
: 好像听过这个，这个是不是提前退休，在不能拿medicare之前,需要自己买医疗保险的
: 话，
: 如果收入低的话ACA有discount.
|
t******0
发帖数: 1 | 9 怎么个亏法啊。我们组老头退休的时候也说他在继续工作就是亏的，问题他拿好几十万
，怎么会亏呢。他的医疗保险在Medicare 之前都可以买公司的保险
: 不差钱，要是这么算的话，你继续工作要亏钱的。
: 还不如，辞职，躺平，roth conversion to maximum per year,最后资产还会更
多些。
【在 D******k 的大作中提到】
: 不差钱，要是这么算的话，你继续工作要亏钱的。
: 还不如，辞职，躺平，roth conversion to maximum per year,最后资产还会更多些。
|
j*m
发帖数: 833 | 10 有条件的话开cash balance account，这个一年可以存10几万
同时你还可以存401K
gain
【在 D******k 的大作中提到】
: 想用我知道的一个case来讨论一下怎么做tax planning，
: total ira + 401k balance > $5M, 不清楚具体数字
: brokerage account: > $5M， 不清楚具体数字
: 这是一对工作了一辈子的双职工家庭，一个快70岁的才退休，另一位现在还在做
: consulting的工作。他们收入很好，也很会投资。 我看着他们这种情况，只能交税了
: ，因为很快就要rmd了，没有太多时间做tax planning了。
: 我在想怎么在退休前，更早的时候，比如40多岁的时候就开始做tax planning？
: 我看到最优解就是在领取ssn之前争取ira or 401k里的钱是0或者很少，这样你的ssn需
: 要交的税也少，好像还有啥medicure premium 的福利，当然long term capital gain
: 的税也少。
|
D******k
发帖数: 1 | 11 这个我听好几个youtuber说过，不过不知道实施的可能性
不过我说的这位老人家不需要，人家已经用medicare了
【在 n*********7 的大作中提到】
: 都有这么多钱了，还想着折扣，真是啥渣渣都要吃尽啊
|
D******k
发帖数: 1 | 12 你的这个应该是老头可以拿lump sum pension,现在在不退的话，interest rate 涨，
他的pension lump sum就少了。
【在 t******0 的大作中提到】
: 怎么个亏法啊。我们组老头退休的时候也说他在继续工作就是亏的，问题他拿好几十万
: ，怎么会亏呢。他的医疗保险在Medicare 之前都可以买公司的保险
:
:
: 不差钱，要是这么算的话，你继续工作要亏钱的。
:
: 还不如，辞职，躺平，roth conversion to maximum per year,最后资产还会更
: 多些。
:
|
D******k
发帖数: 1 | 13 这个没听过cash balance account，我看了一下，这个好像是employer sponsored
plan？
【在 j*m 的大作中提到】
: 有条件的话开cash balance account，这个一年可以存10几万
: 同时你还可以存401K
:
: gain
|
t******0
发帖数: 1 | 14 Lump sum pension 拿的时候税按什么来啊，不能按一般income吧
: 你的这个应该是老头可以拿lump sum pension,现在在不退的话，interest rate
涨，
: 他的pension lump sum就少了。
【在 D******k 的大作中提到】
: 这个没听过cash balance account，我看了一下，这个好像是employer sponsored
: plan？
|
t******0
发帖数: 1 | 15 Lump sum pension 拿的时候税按什么来啊，不能按一般income吧
: 你的这个应该是老头可以拿lump sum pension,现在在不退的话，interest rate
涨，
: 他的pension lump sum就少了。
【在 D******k 的大作中提到】
: 这个没听过cash balance account，我看了一下，这个好像是employer sponsored
: plan？
|
D******k
发帖数: 1 | 16 我发现我说的这个case里面的大部分资产最后都会被ira 拿去，辛辛苦苦工作了一辈子
，也非常节俭的一对老夫妻，其中一个现在还在工作。他也说自己的钱是花不完的。我
非常的不明白他们为什么不早点退休，不明白为什么另一位还要工作？我倒是觉的他们
应该在早些年的时候好好做tax planning，哪怕是从现在开始。 |
D******k
发帖数: 1 | 17 lump sum 如果roll over to ira 就暂时不用交税。
如果直接放到bank account里面就按ordinary income交税。
rate
【在 t******0 的大作中提到】
: Lump sum pension 拿的时候税按什么来啊，不能按一般income吧
:
:
: 你的这个应该是老头可以拿lump sum pension,现在在不退的话，interest rate
: 涨，
:
: 他的pension lump sum就少了。
:
|
n*********7
发帖数: 4682 | 18 圣马叫大部分？fed tax rate 最高也就37%， IRA 一下子都拿出来，IRS 也就拿37%
（其实不到，647K以上才是）
Brokerage account就更少了，估计基本就是long term capital, 都卖了交税也就23.8
%联邦税， 不卖留给后代step up, 一分不交
【在 D******k 的大作中提到】
: 我发现我说的这个case里面的大部分资产最后都会被ira 拿去，辛辛苦苦工作了一辈子
: ，也非常节俭的一对老夫妻，其中一个现在还在工作。他也说自己的钱是花不完的。我
: 非常的不明白他们为什么不早点退休，不明白为什么另一位还要工作？我倒是觉的他们
: 应该在早些年的时候好好做tax planning，哪怕是从现在开始。
|
B**********r
发帖数: 7517 | 19 这个是Financial advisor开个贴来骗人上钩么？ |
b******y
发帖数: 9224 | 20 说明股市要暴跌了，因为小散又对股市充满了希望 ;)
: 有意思，最近一堆新ID如雨后春笋般涌现
【在 c*********a 的大作中提到】
: 有意思，最近一堆新ID如雨后春笋般涌现
|
b******y
发帖数: 9224 | 21 真是，人为财死。钱多了，成了负担了。累！
: 看到这我忽然觉得股市跌去90%也许是件好事，这些人就不用烦心交税问题了。
【在 l********4 的大作中提到】
: 看到这我忽然觉得股市跌去90%也许是件好事，这些人就不用烦心交税问题了。
|
b******y
发帖数: 9224 | 22 哈哈，有道理。
钱是带来更好的生活的，不是用来增加烦恼的。搞搞清楚哈。
: 都有这么多钱了，还想着折扣，真是啥渣渣都要吃尽啊
【在 n*********7 的大作中提到】
: 圣马叫大部分？fed tax rate 最高也就37%， IRA 一下子都拿出来，IRS 也就拿37%
: （其实不到，647K以上才是）
: Brokerage account就更少了，估计基本就是long term capital, 都卖了交税也就23.8
: %联邦税， 不卖留给后代step up, 一分不交
|
b******y
发帖数: 9224 | 23 早退休，无所事事，更容易得病，早早辞世。
: 我发现我说的这个case里面的大部分资产最后都会被ira 拿去，辛辛苦苦工作了
一辈子
: ，也非常节俭的一对老夫妻，其中一个现在还在工作。他也说自己的钱是花不完
的。我
: 非常的不明白他们为什么不早点退休，不明白为什么另一位还要工作？我倒是觉
的他们
: 应该在早些年的时候好好做tax planning，哪怕是从现在开始。
【在 D******k 的大作中提到】
: lump sum 如果roll over to ira 就暂时不用交税。
: 如果直接放到bank account里面就按ordinary income交税。
:
: rate
|
b******y
发帖数: 9224 | 24 不像是，但有些过分担心的意味。
有句老话说得好：聪明总被聪明误，机关算尽总是空。
横批：都是政府的！；)
: 这个是Financial advisor开个贴来骗人上钩么？
【在 B**********r 的大作中提到】
: 这个是Financial advisor开个贴来骗人上钩么？
|
D******k
发帖数: 1 | 25 他们就是要把钱留给孩子的。
他是我见到过工作非常努力，而且又特别节俭的人。而且人家什么事情都是自己来，没
有accountant,也没有advisor,都是自己做。我才觉得是不是有更好的的plan.
.8
【在 n*********7 的大作中提到】
: 圣马叫大部分？fed tax rate 最高也就37%， IRA 一下子都拿出来，IRS 也就拿37%
: （其实不到，647K以上才是）
: Brokerage account就更少了，估计基本就是long term capital, 都卖了交税也就23.8
: %联邦税， 不卖留给后代step up, 一分不交
|
D******k
发帖数: 1 | 26 I'll take this as a compliment！
说明我知道了一点皮毛。
【在 B**********r 的大作中提到】
: 这个是Financial advisor开个贴来骗人上钩么？
|
D******k
发帖数: 1 | 27 说明股市要暴跌了????? 我在等着呢
这位老人家跟我说的就是要time the market,至少在积累的阶段，他就是这么做的。后
来就是买了就不卖了。
【在 b******y 的大作中提到】
: 说明股市要暴跌了，因为小散又对股市充满了希望 ;)
:
:
: 有意思，最近一堆新ID如雨后春笋般涌现
:
|
b******y
发帖数: 9224 | 28 他说的是对的。所谓不要time the market, 是一种散户的误区。择时，是不容易，所
以大部分人才不行，才赚不到钱。
: 说明股市要暴跌了????? 我在等着呢
: 这位老人家跟我说的就是要time the market,至少在积累的阶段，他就是这么做
的。后
: 来就是买了就不卖了。
【在 D******k 的大作中提到】
: 说明股市要暴跌了????? 我在等着呢
: 这位老人家跟我说的就是要time the market,至少在积累的阶段，他就是这么做的。后
: 来就是买了就不卖了。
|
D******k
发帖数: 1 | 29 你的话还真的提醒我了，我好像是有点过分担心了。
我就是想brainstrom一下看看有没有啥办法?
他自己倒是没有想太多，就是short term trade都在ira里面做， long term
investment每年balance 一次。
【在 b******y 的大作中提到】
: 不像是，但有些过分担心的意味。
: 有句老话说得好：聪明总被聪明误，机关算尽总是空。
: 横批：都是政府的！；)
:
:
: 这个是Financial advisor开个贴来骗人上钩么？
:
|
D******k
发帖数: 1 | 30 说的是，我认识的另一个就是70多了也不退休，因为退休了以后他不知道要做什么？
还说家里的老板可比公司的老板难对付？
【在 b******y 的大作中提到】
: 早退休，无所事事，更容易得病，早早辞世。
:
:
: 我发现我说的这个case里面的大部分资产最后都会被ira 拿去，辛辛苦苦工作了
: 一辈子
:
: ，也非常节俭的一对老夫妻，其中一个现在还在工作。他也说自己的钱是花不完
: 的。我
:
: 非常的不明白他们为什么不早点退休，不明白为什么另一位还要工作？我倒是觉
: 的他们
:
: 应该在早些年的时候好好做tax planning，哪怕是从现在开始。
:
|
D******k
发帖数: 1 | 31 我见过他在2020年3月份ira 部分抄底了SPY。我俩当时还聊过，不过我那个时候没有胆
量跟。后来他在快翻倍的时候才出的。
今年他在day trade, long only, 我今年做多的话就被套， sigh
【在 b******y 的大作中提到】
: 他说的是对的。所谓不要time the market, 是一种散户的误区。择时，是不容易，所
: 以大部分人才不行，才赚不到钱。
:
:
: 说明股市要暴跌了????? 我在等着呢
:
: 这位老人家跟我说的就是要time the market,至少在积累的阶段，他就是这么做
: 的。后
:
: 来就是买了就不卖了。
:
|
s******n
发帖数: 3946 | |
D******k
发帖数: 1 | 33 公司稍微有一点budget cut的时候，最先做的就是劝退这些可以退休的人。
他们在的时候就是公司业绩还不错。
【在 s******n 的大作中提到】
: 老而不退，是为贼也。
|
j*m
发帖数: 833 | 34 对，主要适合高收入自雇人士
【在 D******k 的大作中提到】
: 这个没听过cash balance account，我看了一下，这个好像是employer sponsored
: plan？
|
