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Stock版 - 中信证券控股麻袋财富暴雷：清退方案平台方急撇责任出借人或沦为“坏账接盘侠”

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引言：“因为相信中信，开始把钱存入麻袋财富App上的优定存产品，APP上显示是固定
收益，到期退出。我一直认为麻袋的优定存是定期存款，与银行一样。可麻袋在未告知
我们的情况下，从5月30号开始，已存入的资金到期无法兑付”、“我只是众多受害者
之一，希望麻袋财富能归还我们血汗钱”。麻袋财富兑付困难受害者陈寻（化名，下同
）愤怒又绝望的告诉我们。”
出品：新浪财经上市公司研究院
作者：新消费主张/cici
2022年了，距离P2P行业从严整顿3年多了，还有投资人深受P2P的苦，而这其中就
包括中信产业基金（中信证券持股35%）控股的P2P平台——麻袋财富的出借人们。
麻袋财富是由中信产业基金控股，同时由上海凯岸信息科技有限公司运营管理的
P2P平台。在历年麻袋财富的对外宣传文案中，“中信产业基金控股”、“中信产业基
金投资设立”等字样频繁出镜。一时间，中信背景成为其最有力的信用背书，也使麻袋
财富成为投资者“最信赖”的P2P平台之一。
（图片来源：麻袋财富）
然而，正是这样一家多次以“中信”为宣传点P2P平台，在政府官宣清退P2P产业（
参考《打好防范化解重大金融风险攻坚战切实维护金融安全》等相关文章）后，依旧
乐此不疲的揽获出借人资产，大额投资于逾期债券；在5月31日毫无征兆的出现了兑付
困难；在6月28日甩出一份摘清平台方责任、未注明乙方的《债权转让协议书》作为其
清退方案的核心协议，将出借人推向深渊。
披着中信马甲的麻袋财富 “央企背景”、中信持股等为其获客流量密码
公开资料显示，麻袋财富作为一家网络借贷信息中介平台，成为于2014年，其运营
方为凯岸信息。通过天眼查股权穿透图可以看出，西藏山南信息投资管理有限公司持有
凯岸信息31.42%的股权为其大股东，而其正是中信产业投资基金持股100%的子公司。
（资料来源：天眼查新浪财经上市公司研究院整理）
进一步穿透可以看出，中信证券持有中信产业投资基金35%股权，为其疑似实控人
。同理可得，中信证券或为凯岸信息的实控人
（资料来源：天眼查新浪财经上市公司研究院整理）
因此，从股权关系上来看，麻袋财富与中信证券有着密切的关系。同时，从麻袋财
富的历年获客软文中，更是证实了其浓厚的“中信基因”。例如在一篇其发布的题为《
麻袋理财成功主办中信集团上海地区协同总结会》的宣传软文中，多次将中信集团与麻
袋财富做关联，称麻袋理财是中信产业基金控股公司，是中国互联网金融协会首批会员
单位、上海互联网金融行业协会理事单位，连续获得中国社科院网A级评级前五名，继
承了严谨的金融基因，同时锤炼出强大的科技研发能力。
（麻袋社区宣传软文资料来源：网络）
中信背景、“国资背景”、央企持股等等，成为了麻袋财富最为有力的信用背书，
并多次隐晦地用于宣传。事实上，如此宣传策略，对于高风险、高收益地P2P平台而言
获客效应是明显的，不少出借人也正是由于其看似“强有力”的背景，才愿意将多年积
攒的储蓄存于平台，陈寻便是由于相信中信实力才选择了麻袋财富的出借人之一。
2019年，陈寻经朋友介绍，同时出于对中信集团实力的信任，开始把钱存入麻袋财
富App上的优定存产品，APP上显示该产品是固定收益，到期退出。他一直以为麻袋财富
上的优定存产品如同银行定期存款一样安全、低风险，直至5月底资金到期无法兑付这
一状况的出现。
事起五月：没有预兆的兑付困难、抹去“中信”宣传语、昔日办公室人走楼空
与陈寻一样，5月底之前，大多数出借人都认为到期资金会没有任何意外地兑付成
功。然而，出乎意料的事情就在5月31日没有预告的发生了——麻袋财富开始出现到期
无法兑付现象，出借人在咨询平台方工作人员后，才知道平台正在应相关部门要求退出
，并未给出明确的退出方案。
迫于平台方迟迟未能给出明确的退出方案，有部分投资人无奈前往麻袋财富于上海
的原办公地点时，发现办公地已人去屋空、并未找到相关工作人员。透过玻璃门，出借
人依旧看到麻袋财富的公司铭牌，不过铭牌上的“中信产业基金控股”相关字样已被一
个顺丰文件遮住，不禁令人心寒。
（资料来源：网络）
然而，令人迷惑的是，在出现到期资金无法兑付情况的前几天，麻袋财富平台上还
在正常销售“优定存”项目，并宣称公司运营一切正常，并未透露出即将进入清退阶段
的信息。据相关媒体报道，有出借人在5月29日晚买入了350万元平台理财产品。一边毫
无预兆的清退、一边还在吸收投资人资金，麻袋财富无疑是将自身平台利益最大化，更
是将投资人置于最为劣势的地位，任由平台处置。
除此之外，麻袋财富一直自夸的“风控”、“继承的中信严谨金融基因”在其投资
风格中荡然无存。据黑猫投诉平台上信息显示，不少平台出借人表示，麻袋财富多次将
出借人资金投资于逾期3年以上的债券项目上，数额巨大。通过不少网友提供的回款计
划表反馈，确实存在多数2019年就到期的债券。
（资料来源：黑猫投诉平台）
麻袋财富投资如此数额巨大的违约债券，不禁令人想起齐鲁银行疑涉P2P利益输送
而被发审委员会问询的事件（齐鲁银行非保本理财产品持有违约债券规模合计6.8亿元
）。麻袋财富此举是否也会存在一定的利益输送呢？如果没有，为何要利用出借人的资
金投资逾期近3年的债务？在选取如此投资方案时，其风险准备计提是否充分呢？这些
都需要中信产业投资基金旗下的麻袋财富给投资者一个解释。
值得关注的是，麻袋财富还曾经成功入选一本财经“中国金融科技最佳风控企业
TOP 30”榜单，并自称将合规切切实实落在行动上，不遗余力提升用户体验，全方位保
障出借人权益。放在现在来看，这一切的荣誉和保证又是多么的苍白无力，出借人又是
如何处于弱势地位，无奈之下只能借助黑猫投诉、微博等网络平台发声，维护自身合法
权益。
0628清退方案：多年投资收益无法保障出借人或沦为坏账接盘侠
或许是迫于舆论压力，出借人终于在一个月后等来了麻袋财富的清退方案。
6月28日，麻袋财富存量业务清退工作宣布最新进展，启动对相关出借人的清退工
作，保障出借人净本金安全，努力维护出借人权益。麻袋财富相关人士也表示：“我们
高度重视清退工作，以‘合规’和‘公平’为原则高效推进，目前相关清退工作符合国
家网贷机构分类处置和风险防范总体要求。今日起将开启线上清退渠道，保障出借人净
本金安全。同时，平台履行社会责任，清退期间将推出保障社会弱势群体实际利益的相
应措施。”
话虽如此，实则上，这个方案并未切实维护出借人合法权益，因为麻袋财富此次清
退工作，仅保障出借人净本金安全，并且通过市场化债权承接的方式完成。这就意味着
，此次清退或无法保障出借人多年的投资合法收益，市场化的承接方案或不能保证本金
的安全。
（资料来源：麻袋财富-麻袋社区）
同时，在麻袋财富0628清退方案协议中，仍存在众多问题难以合法保障出借人权益
，如《债券转让协议书》中并未标明乙方，存在违反合同法的问题。
同时，结合麻袋财富平台上理财产品，存在大额购买逾期数年债券等情况，出借人
很有可能无法追回本金。在这时，麻袋财富运营方凯岸信息将其列为丙方，对于债券的
偿还无直接责任。一旦签署了这份《债券转让协议书》后，凯岸信息便择清了其自身责
任，或将出借人推向深渊。
目前，在麻袋财富-麻袋社区论坛中，最新的清退工作进展更新仍停留在6月28日，
清退方案依旧是债权转让的方式。

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