d***s 发帖数: 379 | 1 年初就在roth ira里放了5000,谁知道今年卖了点股票,看来超过收入限制了
我现在想把这5000 roth ira recharacterize成non deductible traditional ira,然
后再把traditional ira rollover 成roth ira
问题在于我的roth ira有了earning,我不知道该怎么计算和处理earning
1.earning需要recharacterize到traditional ira吗? 我的理解是需要把这5000和它
产生的earning都放到traditional ira里,就当是traditional ira产生的earning。然
后rollover到roth的时候5000不需要交税,但是产生的earning要交税,对吗
2.我前几年就有roth ira了,譬如说一共有2w,然后今年放了5000, 然后我的账号升
值了200,那这5000的earning就是5000*(25200-25000)/25000=40
问题是我的roth里是一部分是股票,价值每天都在变。我就算提交recharacterize的申
请,也不可能马上执行。万一执行的时候earning变了,怎么办? 是不是以提出申请的
那天为准? |
f*******n 发帖数: 12623 | |
d***s 发帖数: 379 | 3 谢谢,再问个时间问题
我看网上说recharacterize必须在报税前完成,那就是明年的4/15
但是没提convert ira有时间限制,我是不是任何时候都可以?
网上还说reconversion是一年只能一次,对于从traditional ira 到 roth ira,然后反
悔了,再从roth ira 到 traditional ira,有个第二年或30天(whichever come late)
的限制
不知道我把roth ira-》traditional-》ira,这样算reconvert吗?如果我1/2013把
roth-》traditional,那是不是1/2014才能再转回roth?
【在 f*******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 1. 对 : 2. 对
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d***s 发帖数: 379 | 4 年初就在roth ira里放了5000,谁知道今年卖了点股票,看来超过收入限制了
我现在想把这5000 roth ira recharacterize成non deductible traditional ira,然
后再把traditional ira rollover 成roth ira
问题在于我的roth ira有了earning,我不知道该怎么计算和处理earning
1.earning需要recharacterize到traditional ira吗? 我的理解是需要把这5000和它
产生的earning都放到traditional ira里,就当是traditional ira产生的earning。然
后rollover到roth的时候5000不需要交税,但是产生的earning要交税,对吗
2.我前几年就有roth ira了,譬如说一共有2w,然后今年放了5000, 然后我的账号升
值了200,那这5000的earning就是5000*(25200-25000)/25000=40
问题是我的roth里是一部分是股票,价值每天都在变。我就算提交recharacterize的申
请,也不可能马上执行。万一执行的时候earning变了,怎么办? 是不是以提出申请的
那天为准? |
f*******n 发帖数: 12623 | |
d***s 发帖数: 379 | 6 谢谢,再问个时间问题
我看网上说recharacterize必须在报税前完成,那就是明年的4/15
但是没提convert ira有时间限制,我是不是任何时候都可以?
网上还说reconversion是一年只能一次,对于从traditional ira 到 roth ira,然后反
悔了,再从roth ira 到 traditional ira,有个第二年或30天(whichever come late)
的限制
不知道我把roth ira-》traditional-》ira,这样算reconvert吗?如果我1/2013把
roth-》traditional,那是不是1/2014才能再转回roth?
【在 f*******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 1. 对 : 2. 对
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f*******n 发帖数: 12623 | 7
任何时候都可以。但是当然越快越好啦。留钱在non-deductible traditional ira不划
算的。
late)
无关。那个是关于undo一个conversion。你不是在undo一个conversion。你是在改ira
是否roth。
【在 d***s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 谢谢,再问个时间问题 : 我看网上说recharacterize必须在报税前完成,那就是明年的4/15 : 但是没提convert ira有时间限制,我是不是任何时候都可以? : 网上还说reconversion是一年只能一次,对于从traditional ira 到 roth ira,然后反 : 悔了,再从roth ira 到 traditional ira,有个第二年或30天(whichever come late) : 的限制 : 不知道我把roth ira-》traditional-》ira,这样算reconvert吗?如果我1/2013把 : roth-》traditional,那是不是1/2014才能再转回roth?
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d***s 发帖数: 379 | |
f*******n 发帖数: 12623 | 9
任何时候都可以。但是当然越快越好啦。留钱在non-deductible traditional ira不划
算的。明年1月1号前convert就算今年convert;1月1号之后convert就算明年convert。
一般这个没有区别因为一般backdoor,convert的时候不用交税的。但是因为你
traditional ira已经挣了钱,earning要交税,所以在哪一年convert就算在哪一年的
税上(但是earning的税应该不多,所以这个不是很重要)。
late)
无关。那个是关于undo一个conversion。你不是在undo一个conversion。你是在改ira
是否roth。
【在 d***s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 谢谢,再问个时间问题 : 我看网上说recharacterize必须在报税前完成,那就是明年的4/15 : 但是没提convert ira有时间限制,我是不是任何时候都可以? : 网上还说reconversion是一年只能一次,对于从traditional ira 到 roth ira,然后反 : 悔了,再从roth ira 到 traditional ira,有个第二年或30天(whichever come late) : 的限制 : 不知道我把roth ira-》traditional-》ira,这样算reconvert吗?如果我1/2013把 : roth-》traditional,那是不是1/2014才能再转回roth?
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d***s 发帖数: 379 | |
w*j 发帖数: 336 | 11 为什么把recharacterize后,再rollover到roth,那5000不交税?
【在 d***s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 年初就在roth ira里放了5000,谁知道今年卖了点股票,看来超过收入限制了 : 我现在想把这5000 roth ira recharacterize成non deductible traditional ira,然 : 后再把traditional ira rollover 成roth ira : 问题在于我的roth ira有了earning,我不知道该怎么计算和处理earning : 1.earning需要recharacterize到traditional ira吗? 我的理解是需要把这5000和它 : 产生的earning都放到traditional ira里,就当是traditional ira产生的earning。然 : 后rollover到roth的时候5000不需要交税,但是产生的earning要交税,对吗 : 2.我前几年就有roth ira了,譬如说一共有2w,然后今年放了5000, 然后我的账号升 : 值了200,那这5000的earning就是5000*(25200-25000)/25000=40 : 问题是我的roth里是一部分是股票,价值每天都在变。我就算提交recharacterize的申
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