d***s
发帖数: 379 | 1 年初就在roth ira里放了5000，谁知道今年卖了点股票，看来超过收入限制了
我现在想把这5000 roth ira recharacterize成non deductible traditional ira,然
后再把traditional ira rollover 成roth ira
问题在于我的roth ira有了earning，我不知道该怎么计算和处理earning
1.earning需要recharacterize到traditional ira吗？ 我的理解是需要把这5000和它
产生的earning都放到traditional ira里，就当是traditional ira产生的earning。然
后rollover到roth的时候5000不需要交税，但是产生的earning要交税，对吗
2.我前几年就有roth ira了，譬如说一共有2w，然后今年放了5000， 然后我的账号升
值了200，那这5000的earning就是5000*（25200-25000）/25000=40
问题是我的roth里是一部分是股票，价值每天都在变。我就算提交recharacterize的申
请，也不可能马上执行。万一执行的时候earning变了，怎么办？ 是不是以提出申请的
那天为准？ |
f*******n
发帖数: 12623 | |
d***s
发帖数: 379 | 3 谢谢，再问个时间问题
我看网上说recharacterize必须在报税前完成，那就是明年的4/15
但是没提convert ira有时间限制，我是不是任何时候都可以？
网上还说reconversion是一年只能一次，对于从traditional ira 到 roth ira,然后反
悔了，再从roth ira 到 traditional ira，有个第二年或30天(whichever come late)
的限制
不知道我把roth ira-》traditional-》ira，这样算reconvert吗？如果我1/2013把
roth-》traditional，那是不是1/2014才能再转回roth？
【在 f*******n 的大作中提到】
: 1. 对
: 2. 对
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d***s
发帖数: 379 | 4 年初就在roth ira里放了5000，谁知道今年卖了点股票，看来超过收入限制了
我现在想把这5000 roth ira recharacterize成non deductible traditional ira,然
后再把traditional ira rollover 成roth ira
问题在于我的roth ira有了earning，我不知道该怎么计算和处理earning
1.earning需要recharacterize到traditional ira吗？ 我的理解是需要把这5000和它
产生的earning都放到traditional ira里，就当是traditional ira产生的earning。然
后rollover到roth的时候5000不需要交税，但是产生的earning要交税，对吗
2.我前几年就有roth ira了，譬如说一共有2w，然后今年放了5000， 然后我的账号升
值了200，那这5000的earning就是5000*（25200-25000）/25000=40
问题是我的roth里是一部分是股票，价值每天都在变。我就算提交recharacterize的申
请，也不可能马上执行。万一执行的时候earning变了，怎么办？ 是不是以提出申请的
那天为准？ |
f*******n
发帖数: 12623 | |
d***s
发帖数: 379 | 6 谢谢，再问个时间问题
我看网上说recharacterize必须在报税前完成，那就是明年的4/15
但是没提convert ira有时间限制，我是不是任何时候都可以？
网上还说reconversion是一年只能一次，对于从traditional ira 到 roth ira,然后反
悔了，再从roth ira 到 traditional ira，有个第二年或30天(whichever come late)
的限制
不知道我把roth ira-》traditional-》ira，这样算reconvert吗？如果我1/2013把
roth-》traditional，那是不是1/2014才能再转回roth？
【在 f*******n 的大作中提到】
: 1. 对
: 2. 对
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f*******n
发帖数: 12623 | 7
任何时候都可以。但是当然越快越好啦。留钱在non-deductible traditional ira不划
算的。
late)
无关。那个是关于undo一个conversion。你不是在undo一个conversion。你是在改ira
是否roth。
【在 d***s 的大作中提到】
: 谢谢，再问个时间问题
: 我看网上说recharacterize必须在报税前完成，那就是明年的4/15
: 但是没提convert ira有时间限制，我是不是任何时候都可以？
: 网上还说reconversion是一年只能一次，对于从traditional ira 到 roth ira,然后反
: 悔了，再从roth ira 到 traditional ira，有个第二年或30天(whichever come late)
: 的限制
: 不知道我把roth ira-》traditional-》ira，这样算reconvert吗？如果我1/2013把
: roth-》traditional，那是不是1/2014才能再转回roth？
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d***s
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f*******n
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任何时候都可以。但是当然越快越好啦。留钱在non-deductible traditional ira不划
算的。明年1月1号前convert就算今年convert；1月1号之后convert就算明年convert。
一般这个没有区别因为一般backdoor，convert的时候不用交税的。但是因为你
traditional ira已经挣了钱，earning要交税，所以在哪一年convert就算在哪一年的
税上（但是earning的税应该不多，所以这个不是很重要）。
late)
无关。那个是关于undo一个conversion。你不是在undo一个conversion。你是在改ira
是否roth。
【在 d***s 的大作中提到】
: 谢谢，再问个时间问题
: 我看网上说recharacterize必须在报税前完成，那就是明年的4/15
: 但是没提convert ira有时间限制，我是不是任何时候都可以？
: 网上还说reconversion是一年只能一次，对于从traditional ira 到 roth ira,然后反
: 悔了，再从roth ira 到 traditional ira，有个第二年或30天(whichever come late)
: 的限制
: 不知道我把roth ira-》traditional-》ira，这样算reconvert吗？如果我1/2013把
: roth-》traditional，那是不是1/2014才能再转回roth？
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d***s
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w*j
发帖数: 336 | 11 为什么把recharacterize后，再rollover到roth，那5000不交税？
【在 d***s 的大作中提到】
: 年初就在roth ira里放了5000，谁知道今年卖了点股票，看来超过收入限制了
: 我现在想把这5000 roth ira recharacterize成non deductible traditional ira,然
: 后再把traditional ira rollover 成roth ira
: 问题在于我的roth ira有了earning，我不知道该怎么计算和处理earning
: 1.earning需要recharacterize到traditional ira吗？ 我的理解是需要把这5000和它
: 产生的earning都放到traditional ira里，就当是traditional ira产生的earning。然
: 后rollover到roth的时候5000不需要交税，但是产生的earning要交税，对吗
: 2.我前几年就有roth ira了，譬如说一共有2w，然后今年放了5000， 然后我的账号升
: 值了200，那这5000的earning就是5000*（25200-25000）/25000=40
: 问题是我的roth里是一部分是股票，价值每天都在变。我就算提交recharacterize的申
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