o*******u
发帖数: 242 | 1 最近收到roth ira broker的通知，说我的2013 contribution太多了，其实是因为把
2013年1月和4月转的钱都算到了2013年，实际上应该吧1月的钱算到2012年，因为我
2012年没有存。现在貌似有两个选项
1. 把多余的钱的earning都取出来，报一个1040X给irs。
这样是不是就不用交excess contribution的6%的penalty，但是earning要补税和额外
10%的penalty。
2. 把excess contribution留到以后。
但是我已经把2014年的roth存过了，那么2013年的excess是不是要交2013和2014两年的
各6%的penalty。如果这样做，我什么时候交penalty给irs? 如果我现在把2014年的
contribution取出来，是不是还会有什么penalty？
除了这两个办法，还有什么好方法么？
谢谢！ |
f*******n
发帖数: 12623 | 2 所以你2013存了超过$5500？
（1）是最好的做法。你要把多余的那些contribution和多余的contribution的收益取
出来。你可以用Publication 590的Worksheet 1-4来算要取多少收益出来。取出来之后
就当那些contribution一开始没有存到IRA过。收益算正常收入（就好像这段时间这些
钱是放在IRA以外的账户一样）。没有penalty，因为是2013年报税extension截止日期
之前取出来的。 |
o*******u
发帖数: 242 | 3 多谢回复。
我看了590 worksheet1-4，但不是很确定如何确定earning？因为股票的价格天天都变
，是不是取出的那一天broker自动把股票卖出一些，然后给我发个1099告诉我具体收益
，然后我才能报一个amended tax return?这些都要在10.15之前完成？
【在 f*******n 的大作中提到】
: 所以你2013存了超过$5500？
: （1）是最好的做法。你要把多余的那些contribution和多余的contribution的收益取
: 出来。你可以用Publication 590的Worksheet 1-4来算要取多少收益出来。取出来之后
: 就当那些contribution一开始没有存到IRA过。收益算正常收入（就好像这段时间这些
: 钱是放在IRA以外的账户一样）。没有penalty，因为是2013年报税extension截止日期
: 之前取出来的。
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