i****l
发帖数: 287 | 1 大家好！我刚刚接触投资，听说traditional IRA可以用来deduct tax，所以今年年初
从银行账户转了6000去traditional IRA。但是报2020年税的时候因为年收入太高，有
4000多没有办法deduct。请问各位大神有没有办法把这4000多的traditional IRA转去
Roth IRA？同时有哪些注意事项不要被扣税？先谢谢大家了！ |
i****l
发帖数: 287 | 2 刚刚我查了一下今年2020年的税表，发现报税软件在税表里加了一个form 8606 给
nondeductible IRA，上面写着your total basis in traditional IRAs for 2020 and
earlier years： 4808.
请问这张表是说明我的traditional IRA上有4808是nondeductible吗？这也就是说以后
我在取这些钱出来的时候不用交税吗？还有就是，如果我把这些转成Roth IRA还来得及
吗？需要在2021年的税表里再加一张表吗？
问题太多，真不好意思。感谢大家了！
【在 i****l 的大作中提到】
: 大家好！我刚刚接触投资，听说traditional IRA可以用来deduct tax，所以今年年初
: 从银行账户转了6000去traditional IRA。但是报2020年税的时候因为年收入太高，有
: 4000多没有办法deduct。请问各位大神有没有办法把这4000多的traditional IRA转去
: Roth IRA？同时有哪些注意事项不要被扣税？先谢谢大家了！
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f*******n
发帖数: 12623 | 3 你要convert到Roth就要把税前和税后的钱按比例同时convert。假如你没有其他的钱在
Traditional/SEP/SIMPLE IRA，只有2000税前和4000税后的钱（假如没有收益；收益也
是税前的），那就有1/3税前、2/3税后。假如你convert 4000到Roth IRA，convert的
4000里面含有4000 * 1/3 = 1333税前的钱、4000 * 2/3 = 2667税后的钱。这1333税前
的钱convert的时候要交税。剩下在Traditional IRA的2000也含有2000 * 1/3 = 667税
前的钱、2000 * 2/3 = 1333税后的钱。(如果有其他的钱在Traditional/SEP/SIMPLE
IRA里，就要把那些也算进税前税后的计算。)
你如果要不要留下税后的钱在Traditional IRA里就只能把Traditional IRA全部
convert到Roth IRA，给税前（就是你去年deduct了的）那部分交税。
如果你现在有401k，另外一个办法是把Traditional IRA里税前的钱rollover到401k，
跟着就可以只把税后的钱convert到Roth IRA。 |
