P****R 发帖数: 22479 | 1 401(k)是许多人退休金的主要来源。如果你现在投进去1万元,假设有7%的回报率,30
年后可望变成7.5万;1万元不投资,30年后恐怕不值这个数的一半。
那如果每年存入1万元呢?假设有8%的回报率,过30年退休后,你的401(k)帐户裡可望
有120万元!
怎麽通过401(k)计画投资,是一门需要不断研究的学问。
到期日基金 一劳永逸
到期日基金又称生命周期基金,主要用来满足在某一特定时间即到期日退休的投资人的
需要,其设计思路是随著到期时间的临近,资产配置风格从激进转向保守,高风险资产
配置比例逐渐降低,低风险资产配置上升,以匹配投资人不断下降的风险承受能力。
过了到期日后,资产配置并不是保持不变,而是继续缓慢转向保守,再经过五年之后,
股票资产占比降至30%,债券资产上升至70%然后保持稳定。在2000年至2005年股市熊市
期间,在很多人意识到自己投资选择有误,增加投注到期日基金。
据了解,美国人青年组将31.3%的401(k)资产配置于到期日基金,而老年组的配置比例
只有11%。
风险承受力 不止看年龄
如果你在想该怎麽分配股票和债券投资比例,一个大致原则是:从数字110减去你的年
龄,得到现在应该投资于股市的数字比例,馀下应投资债券。
不按年龄,看个人,你也可以测试自己的投资风险承受能力。在股价大跌50%后,你会
急著卖掉,还是留住等它涨回?如果是前者,你最好承受少一些风险,股票的投资比例
低一些。一个中等偏上风险承受力的人,相应地,可关注可转换债券、高息债(垃圾债
)基金、大盘股和大盘股基金、史坦普500指数和威尔夏5000指数基金、投资在大盘股
子帐户的变动年金。
多样化投资 根据个人需求
一个好的401(k)计画,投资标的应多样化。譬如五至十档不同类别的资产,包括大小型
的美国股票,其他如国际股票基金、公债、中期债券基金、稳定价值基金与货币市场基
金等,都应至少提供一档选择。
比如,20%史坦普500指数、15%中盘股基金、15%短期债券基金、15%小盘股基金、10%新
兴市场基金、10%中期债券基金、5%长期债券基金、10%房地产基金。再比如,50%大盘
股基金、10%小盘股基金、30%海外基金,剩下再投点新兴市场基金或自然资源。宜根据
个人需求进行多元投资。 |
f**********n 发帖数: 29853 | |
t***s 发帖数: 4666 | 3 从2006年到现在每年max out, 不算公司match, 现在应该有$400k+
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【在 P****R 的大作中提到】 : 401(k)是许多人退休金的主要来源。如果你现在投进去1万元,假设有7%的回报率,30 : 年后可望变成7.5万;1万元不投资,30年后恐怕不值这个数的一半。 : 那如果每年存入1万元呢?假设有8%的回报率,过30年退休后,你的401(k)帐户裡可望 : 有120万元! : 怎麽通过401(k)计画投资,是一门需要不断研究的学问。 : 到期日基金 一劳永逸 : 到期日基金又称生命周期基金,主要用来满足在某一特定时间即到期日退休的投资人的 : 需要,其设计思路是随著到期时间的临近,资产配置风格从激进转向保守,高风险资产 : 配置比例逐渐降低,低风险资产配置上升,以匹配投资人不断下降的风险承受能力。 : 过了到期日后,资产配置并不是保持不变,而是继续缓慢转向保守,再经过五年之后,
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s*********y 发帖数: 689 | 4 一看就是外行。你要是能平均20%回报率,不多只要过去10年。可以辞掉工作,开个
hedge fund,
保证你的客户踏破门槛。
大多数买指数基金,被动投资的把回报率定在6%和8%之间就是很不错的了,前提是要做
好资产配置,
不要在跌得时候慌张的卖出变现。
【在 f**********n 的大作中提到】 : 那如果每年百分之二十的回报率,最终会是多少?
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t*****9 发帖数: 10416 | 5 超过六成的美国人家庭存款不足1000美金
尼吗,存 401k 的就是养肥的猪,过年时被虎视眈眈 ~~ |
s**********d 发帖数: 36899 | |
f**********n 发帖数: 29853 | 7 LOL
按老套路,接下来俺就要吹俺的回报率远超二十趴了。不过算了。
【在 s*********y 的大作中提到】 : 一看就是外行。你要是能平均20%回报率,不多只要过去10年。可以辞掉工作,开个 : hedge fund, : 保证你的客户踏破门槛。 : 大多数买指数基金,被动投资的把回报率定在6%和8%之间就是很不错的了,前提是要做 : 好资产配置, : 不要在跌得时候慌张的卖出变现。
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d********f 发帖数: 43471 | 8 看完这个好文,我们很清楚世界日报一定没给王五存401k,恩
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【在 P****R 的大作中提到】 : 401(k)是许多人退休金的主要来源。如果你现在投进去1万元,假设有7%的回报率,30 : 年后可望变成7.5万;1万元不投资,30年后恐怕不值这个数的一半。 : 那如果每年存入1万元呢?假设有8%的回报率,过30年退休后,你的401(k)帐户裡可望 : 有120万元! : 怎麽通过401(k)计画投资,是一门需要不断研究的学问。 : 到期日基金 一劳永逸 : 到期日基金又称生命周期基金,主要用来满足在某一特定时间即到期日退休的投资人的 : 需要,其设计思路是随著到期时间的临近,资产配置风格从激进转向保守,高风险资产 : 配置比例逐渐降低,低风险资产配置上升,以匹配投资人不断下降的风险承受能力。 : 过了到期日后,资产配置并不是保持不变,而是继续缓慢转向保守,再经过五年之后,
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