d*********e 发帖数: 1918 | 1 每年4月15前我都contribute 上一年的IRA或者Roth IRA。以前在网上自己直接买了,
很省心,Allocation和其他的retirement一样不用为买funds操心。结果去年参加一个
会碰到一个台湾来的人给某investment公司工作,他说可以指导该买卖什么funds,帮
着做个好的长期投资。听起来挺不错的,我就开了5000支票把Roth IRA的contribution
放到他们公司了。结果邮来一个大厚本,上面还没有怎么在网上买funds的信息,还得
通过一个电话去买。我嫌麻烦,加上其他事情忙,那个帐号就放在那里这一年也没任何
收益,倒还付了几十元的management fee。
此人今年又给我打电话,说我怎么钱放在那没动,他帮我买了两个funds。问我今年还
contribute不?我给他开了一个5000的支票作为2010的Roth IRA contribution。结果
好几天了我发现自己银行帐号上的钱还没走。问他怎么回事,要一定保证4月15日钱入
账才能赶上2010的contribution啊。他说他看了我的帐号,钱在我investor的帐号上。
哪会有这样的好事呢?他后来又查了下说他寄出支票了,对方该收到了。后来又打电话
说我去年的那个contribution实际上是2010年的不是2009年。他还说不知道怎么变成
2010年。我明明和他说得很清楚是2009年的contribution,而且赶在4月15日前交的。
结果今年我想contribute2010年的还不行得算2011年的了。我真气死我了!
Roth IRA每年最多只能contribute 5000,过这村就没这店了。这意味这我2009年的
contribution就是0了。这种gain免税的东西最合适了,能contribute就尽量
contribute。虽然5000的数值现在看起来不大,但是invest 20-30年,总量也很可观。
收益的差别也会不小,但是因为他们的失误,我的收益长远看会受到损失。
细想今年的contribution,5天过去了还不到帐,他说他是邮寄的,肯定为了省钱寄的
平邮。才查了下,去年4月初就给他们支票了,4月15日从我银行划钱了,可是居然还弄成下一年的contribution,这种低级错误实在是不可以原谅啊,还是financial的professional呢!这样的公司还能值得信赖吗? Prudential的员工素质实在太差了啊。
现在公司基本都可以在网上买卖,就是因为通过他这个agent反而费
时绕道了。
总而言之,建议大家能自己买就直接自己买,通过这样的agent,费时费力不说,他们
的错误会导致你的收入减少。另外很多中国人要你生意的时候夸夸其谈,可是做法实在是不够professional。 |
m********l 发帖数: 4394 | 2 roth ira
contribution
【在 d*********e 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 每年4月15前我都contribute 上一年的IRA或者Roth IRA。以前在网上自己直接买了, : 很省心,Allocation和其他的retirement一样不用为买funds操心。结果去年参加一个 : 会碰到一个台湾来的人给某investment公司工作,他说可以指导该买卖什么funds,帮 : 着做个好的长期投资。听起来挺不错的,我就开了5000支票把Roth IRA的contribution : 放到他们公司了。结果邮来一个大厚本,上面还没有怎么在网上买funds的信息,还得 : 通过一个电话去买。我嫌麻烦,加上其他事情忙,那个帐号就放在那里这一年也没任何 : 收益,倒还付了几十元的management fee。 : 此人今年又给我打电话,说我怎么钱放在那没动,他帮我买了两个funds。问我今年还 : contribute不?我给他开了一个5000的支票作为2010的Roth IRA contribution。结果 : 好几天了我发现自己银行帐号上的钱还没走。问他怎么回事,要一定保证4月15日钱入
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m********l 发帖数: 4394 | 3 算你走运
如果放进2009, 你赔得更多
反正Roth IRA是After-tax contribution, 基本上没差
contribution
【在 d*********e 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 每年4月15前我都contribute 上一年的IRA或者Roth IRA。以前在网上自己直接买了, : 很省心,Allocation和其他的retirement一样不用为买funds操心。结果去年参加一个 : 会碰到一个台湾来的人给某investment公司工作,他说可以指导该买卖什么funds,帮 : 着做个好的长期投资。听起来挺不错的,我就开了5000支票把Roth IRA的contribution : 放到他们公司了。结果邮来一个大厚本,上面还没有怎么在网上买funds的信息,还得 : 通过一个电话去买。我嫌麻烦,加上其他事情忙,那个帐号就放在那里这一年也没任何 : 收益,倒还付了几十元的management fee。 : 此人今年又给我打电话,说我怎么钱放在那没动,他帮我买了两个funds。问我今年还 : contribute不?我给他开了一个5000的支票作为2010的Roth IRA contribution。结果 : 好几天了我发现自己银行帐号上的钱还没走。问他怎么回事,要一定保证4月15日钱入
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d*********e 发帖数: 1918 | 4 这和每年的报税量是没啥关系。但是你得赶在4月15日前contribute。最后用这钱的时候,所有收益都不交税了。其实算到2009我不会赔得更多,contribution是2010你4月做的,赔赚和2010年的funds走向有关如果我在2009年4月contribution的那就是另外一回事了。
问题是现在我可以contribute的Roth IRA总数少了。少5000,几十年的investment下来差别还是很大的
【在 m********l 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 算你走运 : 如果放进2009, 你赔得更多 : 反正Roth IRA是After-tax contribution, 基本上没差 : : contribution
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d*********e 发帖数: 1918 | 5 现在搞审计的怎么那么多亚洲人。来给我们单位做审计的几个人全是清一色的亚洲人 |