x*c
发帖数: 156 | 1 我们公司HMO保险是员工+配偶deductible $2400.
意思是每次看病，花费超过$2400的部分才给cover吗？
如果是这样的话，一般的小病岂不是都不能cover了吗？
本人对医疗保险很陌生。问题可能比较弱智。。。先谢谢了。 | c***2
发帖数: 838 | 2 basically, yes.
that's way too high.
usually family deductible is about 800
maybe that's the maximum out-of-pocket, not deductible? | b********t
发帖数: 1500 | 3 不一定, 要去拿你们保险的coverage 说明书来看
要注意你的copay, deductible and coinsurance.
像我们公司的计画, 看一般的家庭医生, 做身体健康检查,
看小病, 都只需要付copay.
做血液检查,照x -ray, 上医院看病, 就有co-pay,
deductible和coinsurance.
deductible 要付满以后, 保险公司才开始付钱,
付钱也不是全付, 看什么医疗项目, 有不一样的coinsurance.
下面用个例子讲解一下
上医院照个x-ray, 医院要收1000, 但是医院和保险公司的合约是600
所以医院, 只能问我收600 假设我的deductible是个人1200家庭2400
那这第一次的600 我就要全付了
我的deductible满足了个人600, 满足了家庭600
过两天我老婆要抽血检查, 医院要收1500, 保险公司合约是1200,
那医院只能问我老婆收1200, 但是因为我老婆的deductible还没有满足
所以我还要自付1200, 这样子我们全家deductible满足了1800
再过两天, 小孩要照超音波, 医院要收1800, 但是保险公司合约只能收1000,
那医院只能问我要1000, 因为你们我家的deductible是2400,
所以1000有600我要自己出,
剩下的400, 如果有20%的coinsurance, 我自己还要出80
保险公司这时候才出320给医院
还有一个term叫out-of-pocket maximum
就是一年里面最多出这样多钱
等到copay, deductible and coinsurance 通通加起来
超过了这个限制之后 所有费用就是保险公司出了
自已不用再出钱
话说回来还是要看你们保险的条款而定
1200/2400 deductible 有可能的
因为保费可以很低或是免费 所以小病自己付
大病保险公司付 | x*c
发帖数: 156 | 4 感谢楼上的，讲的真清楚！！
我们公司新员工BENIFIT大会上HR讲了1个小时下边还是云山雾罩的。还不如让LS的童鞋
去给我们讲呢 ^ ^
【在 b********t 的大作中提到】
: 不一定, 要去拿你们保险的coverage 说明书来看
: 要注意你的copay, deductible and coinsurance.
: 像我们公司的计画, 看一般的家庭医生, 做身体健康检查,
: 看小病, 都只需要付copay.
: 做血液检查,照x -ray, 上医院看病, 就有co-pay,
: deductible和coinsurance.
: deductible 要付满以后, 保险公司才开始付钱,
: 付钱也不是全付, 看什么医疗项目, 有不一样的coinsurance.
: 下面用个例子讲解一下
: 上医院照个x-ray, 医院要收1000, 但是医院和保险公司的合约是600
| m****0
发帖数: 837 | 5 你这个例子中如果是老婆要照超声波，是不是不用出钱？
因为个人deductible 是1200， 而老婆抽血已经花了1200了。
【在 b********t 的大作中提到】
: 不一定, 要去拿你们保险的coverage 说明书来看
: 要注意你的copay, deductible and coinsurance.
: 像我们公司的计画, 看一般的家庭医生, 做身体健康检查,
: 看小病, 都只需要付copay.
: 做血液检查,照x -ray, 上医院看病, 就有co-pay,
: deductible和coinsurance.
: deductible 要付满以后, 保险公司才开始付钱,
: 付钱也不是全付, 看什么医疗项目, 有不一样的coinsurance.
: 下面用个例子讲解一下
: 上医院照个x-ray, 医院要收1000, 但是医院和保险公司的合约是600
| m******p
发帖数: 5393 | 6 这样的话负担太重了吧，以为200 deductible就行了
只有10块20块copay其他100% cover算理想的吧
【在 b********t 的大作中提到】
: 不一定, 要去拿你们保险的coverage 说明书来看
: 要注意你的copay, deductible and coinsurance.
: 像我们公司的计画, 看一般的家庭医生, 做身体健康检查,
: 看小病, 都只需要付copay.
: 做血液检查,照x -ray, 上医院看病, 就有co-pay,
: deductible和coinsurance.
: deductible 要付满以后, 保险公司才开始付钱,
: 付钱也不是全付, 看什么医疗项目, 有不一样的coinsurance.
: 下面用个例子讲解一下
: 上医院照个x-ray, 医院要收1000, 但是医院和保险公司的合约是600
| b********t
发帖数: 1500 | 7
是的老婆不用再付Deductible 但是可能要付co-pay and/or coinsurance 具体要看保
险公司条约
【在 m****0 的大作中提到】
: 你这个例子中如果是老婆要照超声波，是不是不用出钱？
: 因为个人deductible 是1200， 而老婆抽血已经花了1200了。
| b********t
发帖数: 1500 | 8
您忘记计算保费了 通常low copay, low deductible
and high coverage 的保险 保费都高
所以选保险要看自己可以接受风险的程度
拿我们公司家庭健康保险计画的例子
最好的plan PPO
copay $20 没有deductible, 100% coverage
一年要$6K
最便宜的plan PPO
看家庭医生自己要付20% deductible 1500/3000,
20% coinsurance, maximun coinsurance 2000/4000
一年$1.5K
如果只看福利 当然是没有deductible的计画最好
但是如果你一年只去健康检查两次 什么病都没有
$6K就送给保险公司了
但是你如果计画要生个小孩 或是有慢性病
需要常常看医生 那这个$6K就很值得了
看起来$1.5K的计画很差 什么都要自己出钱
但是如果你一年只去健康检查两次 什么病都没有
和$6K的计画相比 当场就赚$4.5K的保费自己花用
假设运气不好 家里面有人生了个大病
一家人最多也只要出$4K coinsurance 和$3K的deductible.
所以一年全部的开销就是$1.5K+$4K+$3K=$8.5K
只比最好的计画多付了$2.5K
所以年轻 没有什么医疗需求的人就适合这个计画
一般保险公司都会提供试算表 让你假设一下 一年要看多少次医生
有没有要生小孩 动手术的计画 来决定哪一个计画适合你
这也是为什么选保险计画会麻烦的地方
不过如果计算好加上Flexible Spending Accounts
就可以又省钱又没有后顾之忧
【在 m******p 的大作中提到】
: 这样的话负担太重了吧，以为200 deductible就行了
: 只有10块20块copay其他100% cover算理想的吧
| m****0
发帖数: 837 | 9 谢谢回复。
一直没有理解 deductible 个人1200家庭2400.
（1） 两个人的家庭
个人1200家庭2400 是没有任何意义的。 因为每个人付1200，2个人总共复2*1200 2400
= 家庭 deductible的2400。
(2) 3个或3个以上的家庭
第三个人生病有可能会不用付钱。因为前2个人已经达到家庭的deductible了。
我的理解对么？
【在 b********t 的大作中提到】
:
: 您忘记计算保费了 通常low copay, low deductible
: and high coverage 的保险 保费都高
: 所以选保险要看自己可以接受风险的程度
: 拿我们公司家庭健康保险计画的例子
: 最好的plan PPO
: copay $20 没有deductible, 100% coverage
: 一年要$6K
: 最便宜的plan PPO
: 看家庭医生自己要付20% deductible 1500/3000,
| m******p
发帖数: 5393 | 10 那这premium是全自己承担还是公司承担大部或者全部？
经济不好，我们从今年开始改成employee也要负担一部分premium了，占工资的1.x%，
以前不负担
的，15 copay，100%
【在 b********t 的大作中提到】
:
: 您忘记计算保费了 通常low copay, low deductible
: and high coverage 的保险 保费都高
: 所以选保险要看自己可以接受风险的程度
: 拿我们公司家庭健康保险计画的例子
: 最好的plan PPO
: copay $20 没有deductible, 100% coverage
: 一年要$6K
: 最便宜的plan PPO
: 看家庭医生自己要付20% deductible 1500/3000,
| | | x*c
发帖数: 156 | 11 能大概讲一下FSA是做什么的吗？有啥意义？这个我也没搞懂
【在 b********t 的大作中提到】
:
: 您忘记计算保费了 通常low copay, low deductible
: and high coverage 的保险 保费都高
: 所以选保险要看自己可以接受风险的程度
: 拿我们公司家庭健康保险计画的例子
: 最好的plan PPO
: copay $20 没有deductible, 100% coverage
: 一年要$6K
: 最便宜的plan PPO
: 看家庭医生自己要付20% deductible 1500/3000,
| b********t
发帖数: 1500 | 12
哇 你们公司福利真好 以前不用自己付保费
现在只要付年薪的1.x% 我们公司很烂 555
我举的例子里面的保费 都是自己掏腰包的钱
不管税前或是税后 没有考虑公司帮忙负担的部分
也就不管公司帮你分担多少 你自己就是要付这样多钱
给保险公司, 医院或是医生
也没有仔细计算税前税后的差别 因为如果保费
从薪水单里面扣除的话是税前 后来付出的copay coinsurance
deductible 是税后 这时候Medical expense flexible
spending account就显示它的功用
FSA 常见的有两种 一种是Dependent care
一种是Medical expense 简单来说就是专款专用 不扣所得税
举例子说 你一年设定好要放$3K在FSA里面 这$3K就不用收所得说
假设你的边际税率是15% 你就等于省了$450的税金
你可以用这$3K去付copay coinsurance deductible
和一般保险不负担的东西 像是做假牙
这样子就等于医疗相关支出都是免税
问题是如果你用不完 会被山姆大叔收走 不能拿回来
以前这个FSA可以买一般成药(OTC drug) 明年变成
要有医生处方才能报销的规定 但是其他有关的医疗支出
还是可以报销
不过这只是大概的说法 仔细的规定要找你们公司的HR问清楚
【在 m******p 的大作中提到】
: 那这premium是全自己承担还是公司承担大部或者全部？
: 经济不好，我们从今年开始改成employee也要负担一部分premium了，占工资的1.x%，
: 以前不负担
: 的，15 copay，100%
| b********t
发帖数: 1500 | 13
2400
楼上理解对的
如果只有夫妇两人 deductible是没有是没有任何意义
但是有小孩子 第三个人生大病的确有可能不用付deductible
因为前2个人已经达到家庭的deductible
【在 m****0 的大作中提到】
: 谢谢回复。
: 一直没有理解 deductible 个人1200家庭2400.
: （1） 两个人的家庭
: 个人1200家庭2400 是没有任何意义的。 因为每个人付1200，2个人总共复2*1200 2400
: = 家庭 deductible的2400。
: (2) 3个或3个以上的家庭
: 第三个人生病有可能会不用付钱。因为前2个人已经达到家庭的deductible了。
: 我的理解对么？
| m******p
发帖数: 5393 | 14 多谢关于FSA的百家讲坛，终于貌似明白了，糊涂了几年了
【在 b********t 的大作中提到】
:
: 2400
: 楼上理解对的
: 如果只有夫妇两人 deductible是没有是没有任何意义
: 但是有小孩子 第三个人生大病的确有可能不用付deductible
: 因为前2个人已经达到家庭的deductible
| x*c
发帖数: 156 | 15 bbsnoguest真是好人，赞一个～
从省税角度讲，存进HSA的也是pre-taxes的吧？
跟FSA的区别是不是就是FSA可以用来消费HSA不COVER的东西呢？比如假牙，眼镜之类的
。。。？ | b********t
发帖数: 1500 | 16
楼主过奖了 其实我也是现炒现卖 公司的Open enrollment刚结束
这些东西刚刚复习了一遍
FSA, HSA和HRA都是和健康保险有关的帐户
但是各家规定不同 我们公司只有FSA没有HSA
所以我不知道HSA是怎么样操作
根据姑狗大神 这个网站有个看起来满不错的比较文章
http://personalinsure.about.com/od/health/a/aa022807a.htm
我只知道FSA一年没有用完 就送钱给山姆大叔
FSA里面的钱 过完元旦就可以全额提领
如果一年之间 中途离开公司 多领的钱不用还回去
【在 x*c 的大作中提到】
: bbsnoguest真是好人，赞一个～
: 从省税角度讲，存进HSA的也是pre-taxes的吧？
: 跟FSA的区别是不是就是FSA可以用来消费HSA不COVER的东西呢？比如假牙，眼镜之类的
: 。。。？
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