C***r
发帖数: 844 | |
s********e
发帖数: 1883 | 2 不同的人，不同的心理承受能力，标准也不同吧...
【在 C***r 的大作中提到】
: 负担的起的标准呢？
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a**i
发帖数: 5846 | 3 俺个人有个算式。付出fixed cost以后（比如mortgage, insurance, property tax 这
些肯定要付，不付就要出问题的账单），剩下的对variable cost作一个估算。比如汽
油，吃饭这些。至于哪些是fixed哪些是variable，你自己决定了。
然后最终用你的收入减去这２个部分，首先，当然是必须有盈余。第二，我的标准是盈
余和fixed cost有一个适当的比例，这个比例和你的现在情况有关。比如说，fixed
cost是３０００，你一个月盈余是1500，那么比例是1:2，意味着每１２个月下来，你
的盈余如果全部存储的话，将能够cover ６个月的fixed cost。然后这个比例你自己定
，比如，你觉得自己被解雇的风险不小，那么也许你会定成１：１。如果你觉得你的收
入毫无风险，也许你干脆就定成０。１：无穷。
【在 C***r 的大作中提到】
: 负担的起的标准呢？
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f***f
发帖数: 1842 | 4 你这个是一个人的收入还是两个人的？
存款考虑了么？
【在 a**i 的大作中提到】
: 俺个人有个算式。付出fixed cost以后（比如mortgage, insurance, property tax 这
: 些肯定要付，不付就要出问题的账单），剩下的对variable cost作一个估算。比如汽
: 油，吃饭这些。至于哪些是fixed哪些是variable，你自己决定了。
: 然后最终用你的收入减去这２个部分，首先，当然是必须有盈余。第二，我的标准是盈
: 余和fixed cost有一个适当的比例，这个比例和你的现在情况有关。比如说，fixed
: cost是３０００，你一个月盈余是1500，那么比例是1:2，意味着每１２个月下来，你
: 的盈余如果全部存储的话，将能够cover ６个月的fixed cost。然后这个比例你自己定
: ，比如，你觉得自己被解雇的风险不小，那么也许你会定成１：１。如果你觉得你的收
: 入毫无风险，也许你干脆就定成０。１：无穷。
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a**i
发帖数: 5846 | 5 每个人不一样吧，我这个阶段没考虑存款，因为俺几乎也没有了。:-)) 要不就不留那
么多避险的考虑了。我建议你不要用自己的钱去存，而是直接找一个好的信用卡，定一
个比较好的，life time of the loan的rate，直接贷款出来。这样你完全不必担心
inflation的问题了。打个比方，直接2.99% life time rate贷个４万，你存银行还有
利息，就算1.99的利息吧。然后你拿着这４万，觉得有风险就存着作低，觉得风险小了
就投在mortgage等地方。花这点小钱买到这么一个flexibility，我觉得满合算的。
【在 f***f 的大作中提到】
: 你这个是一个人的收入还是两个人的？
: 存款考虑了么？
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f***f
发帖数: 1842 | 6 nod, but again.
你这个是一个人的收入还是两个人的？
发信人: afei (阿飞), 信区: GoldenrainClub
标 题: Re: 死撑的标准是什么啊？
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Apr 15 13:46:49 2009)
每个人不一样吧，我这个阶段没考虑存款，因为俺几乎也没有了。:-)) 要不就不留那
么多避险的考虑了。我建议你不要用自己的钱去存，而是直接找一个好的信用卡，定一
个比较好的，life time of the loan的rate，直接贷款出来。这样你完全不必担心
inflation的问题了。打个比方，直接2.99% life time rate贷个４万，你存银行还有
利息，就算1.99的利息吧。然后你拿着这４万，觉得有风险就存着作低，觉得风险小了
就投在mortgage等地方。花这点小钱买到这么一个flexibility，我觉得满合算的。
【在 f***f 的大作中提到】
: 你这个是一个人的收入还是两个人的？
: 存款考虑了么？
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a**i
发帖数: 5846 | 7 Of course 2 people ba, why I want to exclude my wife's income in family
calculation?
【在 f***f 的大作中提到】
: nod, but again.
: 你这个是一个人的收入还是两个人的？
: 发信人: afei (阿飞), 信区: GoldenrainClub
: 标 题: Re: 死撑的标准是什么啊？
: 发信站: BBS 未名空间站 (Wed Apr 15 13:46:49 2009)
: 每个人不一样吧，我这个阶段没考虑存款，因为俺几乎也没有了。:-)) 要不就不留那
: 么多避险的考虑了。我建议你不要用自己的钱去存，而是直接找一个好的信用卡，定一
: 个比较好的，life time of the loan的rate，直接贷款出来。这样你完全不必担心
: inflation的问题了。打个比方，直接2.99% life time rate贷个４万，你存银行还有
: 利息，就算1.99的利息吧。然后你拿着这４万，觉得有风险就存着作低，觉得风险小了
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f***f
发帖数: 1842 | 8 那么我觉得：比例是1:2 太疯狂了。
【在 a**i 的大作中提到】
: Of course 2 people ba, why I want to exclude my wife's income in family
: calculation?
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a**i
发帖数: 5846 | 9 everyone should find the comfortable rate for himself ya :-))
【在 f***f 的大作中提到】
: 那么我觉得：比例是1:2 太疯狂了。
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l******y
发帖数: 27 | 10 还是得用DTI来衡量吧，托老说湾区还是45％，但偶个人认为还是得尽量
控制在33％以下（就是1／3以内），这样自己轻松些，也安全些。Just my 2 cents. :
) |
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C***r
发帖数: 844 | 11 这个本质上和afei的参数是一样的。我只是想看看大家把DTI的线定在哪里。
:
【在 l******y 的大作中提到】
: 还是得用DTI来衡量吧，托老说湾区还是45％，但偶个人认为还是得尽量
: 控制在33％以下（就是1／3以内），这样自己轻松些，也安全些。Just my 2 cents. :
: )
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a**i
发帖数: 5846 | 12 抗议小看我的计算方式。:-))) DTI的问题是认为买房的花费和生活花费是成线性比的
。就是说你买１００万的房子，日常消费就一定要比50万的高一倍。因为DTI的假设是
你买房子的花费是占你收入的一个比。
我的那个计算正是为了纠正DTI的这个错误assumption。
【在 C***r 的大作中提到】
: 这个本质上和afei的参数是一样的。我只是想看看大家把DTI的线定在哪里。
:
: :
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g********n
发帖数: 2314 | 13 即使两个都100%没有被解雇的风险， 1：无穷 也是不行的。那样的话，退休的时候除
了一个破房子，身无分文。鸡蛋不能都装在一个篮子里。
【在 a**i 的大作中提到】
: 俺个人有个算式。付出fixed cost以后（比如mortgage, insurance, property tax 这
: 些肯定要付，不付就要出问题的账单），剩下的对variable cost作一个估算。比如汽
: 油，吃饭这些。至于哪些是fixed哪些是variable，你自己决定了。
: 然后最终用你的收入减去这２个部分，首先，当然是必须有盈余。第二，我的标准是盈
: 余和fixed cost有一个适当的比例，这个比例和你的现在情况有关。比如说，fixed
: cost是３０００，你一个月盈余是1500，那么比例是1:2，意味着每１２个月下来，你
: 的盈余如果全部存储的话，将能够cover ６个月的fixed cost。然后这个比例你自己定
: ，比如，你觉得自己被解雇的风险不小，那么也许你会定成１：１。如果你觉得你的收
: 入毫无风险，也许你干脆就定成０。１：无穷。
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a**i
发帖数: 5846 | 14 You can just put 401K/IRA/personal invest into variable cost part
【在 g********n 的大作中提到】
: 即使两个都100%没有被解雇的风险， 1：无穷 也是不行的。那样的话，退休的时候除
: 了一个破房子，身无分文。鸡蛋不能都装在一个篮子里。
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g********n
发帖数: 2314 | 15 小孩子的大学学费也是一大笔开销。
【在 a**i 的大作中提到】
: You can just put 401K/IRA/personal invest into variable cost part
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a**i
发帖数: 5846 | 16 en, add it to variable cost too ba. :-))
【在 g********n 的大作中提到】
: 小孩子的大学学费也是一大笔开销。
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C***r
发帖数: 844 | 17 不死撑的人，买房的花费和生活花费基本是成线性比的。
你的算法对很多老中比较实用：买房子舍得花钱，其他方面很节约，床垫直接放地板上
，天天做饭，中午带lunch box。
【在 a**i 的大作中提到】
: 抗议小看我的计算方式。:-))) DTI的问题是认为买房的花费和生活花费是成线性比的
: 。就是说你买１００万的房子，日常消费就一定要比50万的高一倍。因为DTI的假设是
: 你买房子的花费是占你收入的一个比。
: 我的那个计算正是为了纠正DTI的这个错误assumption。
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g********n
发帖数: 2314 | 18 33％, 买120万的房子就得40万的毛收入？看来湾区贫困线还不够高。
:
【在 l******y 的大作中提到】
: 还是得用DTI来衡量吧，托老说湾区还是45％，但偶个人认为还是得尽量
: 控制在33％以下（就是1／3以内），这样自己轻松些，也安全些。Just my 2 cents. :
: )
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l******y
发帖数: 27 | 19 啊？难道是偶理解错了？DTI是33％就是说如果你一个月挣10K，用在房子上
的花销（包括mortgage, property tax, home insurance and HOA etc)不能
超过$3300，对吧？
【在 g********n 的大作中提到】
: 33％, 买120万的房子就得40万的毛收入？看来湾区贫困线还不够高。
:
: :
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I*****e
发帖数: 7085 | 20 if two kids, loan = gross income x 2 bah?
if one kid, x 3
if no kid, x 4
【在 C***r 的大作中提到】
: 负担的起的标准呢？
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f***f
发帖数: 1842 | 21 wow.....then we don't need to buy at all le:(
发信人: InStyle (精致生活), 信区: GoldenrainClub
标 题: Re: 死撑的标准是什么啊？
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Apr 15 21:20:59 2009), 转信
if two kids, loan = gross income x 2 bah?
if one kid, x 3
if no kid, x 4
【在 C***r 的大作中提到】
: 负担的起的标准呢？
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Q**J
发帖数: 23283 | 22 无穷floating by....
【在 g********n 的大作中提到】
: 即使两个都100%没有被解雇的风险， 1：无穷 也是不行的。那样的话，退休的时候除
: 了一个破房子，身无分文。鸡蛋不能都装在一个篮子里。
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Q**J
发帖数: 23283 | 23 ppl take lunch box got b4 again
//5555555555......
【在 C***r 的大作中提到】
: 不死撑的人，买房的花费和生活花费基本是成线性比的。
: 你的算法对很多老中比较实用：买房子舍得花钱，其他方面很节约，床垫直接放地板上
: ，天天做饭，中午带lunch box。
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Q**J
发帖数: 23283 | 24 ft. b4n to death.
【在 g********n 的大作中提到】
: 33％, 买120万的房子就得40万的毛收入？看来湾区贫困线还不够高。
:
: :
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Q**J
发帖数: 23283 | 25 nod, nod, u r right.
【在 l******y 的大作中提到】
: 啊？难道是偶理解错了？DTI是33％就是说如果你一个月挣10K，用在房子上
: 的花销（包括mortgage, property tax, home insurance and HOA etc)不能
: 超过$3300，对吧？
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w*h
发帖数: 221 | 26 no downpay?
【在 g********n 的大作中提到】
: 33％, 买120万的房子就得40万的毛收入？看来湾区贫困线还不够高。
:
: :
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C***r
发帖数: 844 | 27 我也带， 咔咔
【在 Q**J 的大作中提到】
: ppl take lunch box got b4 again
: //5555555555......
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p******t
发帖数: 1598 | 28 这个太保守了。
【在 l******y 的大作中提到】
: 啊？难道是偶理解错了？DTI是33％就是说如果你一个月挣10K，用在房子上
: 的花销（包括mortgage, property tax, home insurance and HOA etc)不能
: 超过$3300，对吧？
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l**********r
发帖数: 240 | 29 第一当然是必须有盈余我赞同.
第二算的太麻烦了.不用算.
【在 a**i 的大作中提到】
: 俺个人有个算式。付出fixed cost以后（比如mortgage, insurance, property tax 这
: 些肯定要付，不付就要出问题的账单），剩下的对variable cost作一个估算。比如汽
: 油，吃饭这些。至于哪些是fixed哪些是variable，你自己决定了。
: 然后最终用你的收入减去这２个部分，首先，当然是必须有盈余。第二，我的标准是盈
: 余和fixed cost有一个适当的比例，这个比例和你的现在情况有关。比如说，fixed
: cost是３０００，你一个月盈余是1500，那么比例是1:2，意味着每１２个月下来，你
: 的盈余如果全部存储的话，将能够cover ６个月的fixed cost。然后这个比例你自己定
: ，比如，你觉得自己被解雇的风险不小，那么也许你会定成１：１。如果你觉得你的收
: 入毫无风险，也许你干脆就定成０。１：无穷。
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l**********r
发帖数: 240 | 30 不天天做饭娃们吃啥?
【在 C***r 的大作中提到】
: 不死撑的人，买房的花费和生活花费基本是成线性比的。
: 你的算法对很多老中比较实用：买房子舍得花钱，其他方面很节约，床垫直接放地板上
: ，天天做饭，中午带lunch box。
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l**********r
发帖数: 240 | 31 谁说的?
【在 g********n 的大作中提到】
: 33％, 买120万的房子就得40万的毛收入？看来湾区贫困线还不够高。
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