x*****a
发帖数: 972 | 1 花了两个小时研究了下如何选Pet Plan的保险最划算。版主多发几个包子？
Pet Plan提供的保险有3个参数可以选择：deductible（$50, $100, $200）、co-pay（
80%、90%、100%）、Level（bronze、silver、gold），所以总共有27种plan可选。这
里以一个5岁的DSH猫（2008年出生）为例，选用Bronze level，计算各种deductible/
co-pay组合的性价比（共9种plan）。我个人认为没必要选silver或者gold，所以
silver／gold比bronze多出来的服务是否划算我就不讨论了。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
摘要
未来一年内，从性价比的角度考虑：（1）如果开销低于$200，买$200 deductible/80%
co-pay（或者不买）；（2）如果在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
；（3）如果肯定要超过$600了，买$100 deductible/100% co-pay。这里开销不包括常
规检查（疫苗等）和pre-existing disease（这个不cover）。如果有看specialist（
这个服务co-pay一律80%），可以参考（3）的结论，估计总花销肯定超过$600了。这里
的计算结论是基于我的猫的情况quote的，具体到你的猫／狗会不一样，但是这几个
plan的性价比应该差不多。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
第一章 Pet Plan如何计算reimbursement？
假设你的保险是$100 deductible and 90% co-pay，今天帐单是$1000。
（1.1）计算账单中eligible expense（疫苗等不cover），假设$800；
（1.2）计算co-pay后价格，$800*90%=$720；
（1.3）减掉deductible：$720－$100=$620
所以你能拿到$620的支票。
注：claim是per illness per policy period （通常为一年）的，所以同一个病你可
以分不同阶段claim，只收一次deductible。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
第二章 买保险值不值？
如果买了保险后，Annual cost
（2.1）Out of pocket：bill减reimbursement（Reimbursement看第一章如何计算）；
（2.2）Annual cost：Out of pocket加上Yearly Premium；
所以值不值取决于两个因素：（A）Bill的数目（仅指eligible expense，下同）和（B
）deductible/co-pay的情况。下图我计算了bronze plan 9种deductible／copay组合
的，显示了当annual cost等于reimbursement的时候bill的数目（临界值）。
可以看出来，最低的临界值是$539，是$100 deductible/100% co-pay。也就是说，如
果一年你的bill肯定超过$539，那肯定买保险是比较值的。低于$539，就要具体情况具
体分析了，看第三章。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
第三章 哪种plan最适合我的情况？
最适合的就是可以让annual cost最小的，这个取决于你的bill和plan；Bill有很大随
机因素，下面的分类基于more likely than not的原则分析：
（3.1）猫特别健康，肯定不生病，那不买保险最省钱。
（3.2）猫还行，可能生病但bill不超过$200，买$200 deductible/80% co-pay。这种
情况其实你并不会拿到reimbursement，只是用保险的钱买了两个权利：（A）这个病不
会成为pre-existing；（B）万一超过$200了，还能报销一些。你的annual cost在$190
（$0 Bill）到$390（$200 Bill）。
（3.3）猫有可能会生病，预计bill在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
。你的annual cost在$406（$200 bill）到$446（$600 Bill）。
（3.4）猫重病了，bill肯定要超过$600了，买$100 deductible/100% co-pay。你的
annual cost是一刀切$439。
我把计算的列表做成图片放在附件了，可以点击放大、下载。这里是Bill按照$100为一
个基准区间单位计算的。 |
b*****e
发帖数: 53215 | 2 好人啊，俺的臭猫8岁了，该买保险了
80%
pay
【在 x*****a 的大作中提到】
: 花了两个小时研究了下如何选Pet Plan的保险最划算。版主多发几个包子？
: Pet Plan提供的保险有3个参数可以选择：deductible（$50, $100, $200）、co-pay（
: 80%、90%、100%）、Level（bronze、silver、gold），所以总共有27种plan可选。这
: 里以一个5岁的DSH猫（2008年出生）为例，选用Bronze level，计算各种deductible/
: co-pay组合的性价比（共9种plan）。我个人认为没必要选silver或者gold，所以
: silver／gold比bronze多出来的服务是否划算我就不讨论了。
: －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
: 摘要
: 未来一年内，从性价比的角度考虑：（1）如果开销低于$200，买$200 deductible/80%
: co-pay（或者不买）；（2）如果在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
|
Y******Y
发帖数: 8753 | 3 太牛了，有journal可以考虑投一个！
80%
pay
【在 x*****a 的大作中提到】
: 花了两个小时研究了下如何选Pet Plan的保险最划算。版主多发几个包子？
: Pet Plan提供的保险有3个参数可以选择：deductible（$50, $100, $200）、co-pay（
: 80%、90%、100%）、Level（bronze、silver、gold），所以总共有27种plan可选。这
: 里以一个5岁的DSH猫（2008年出生）为例，选用Bronze level，计算各种deductible/
: co-pay组合的性价比（共9种plan）。我个人认为没必要选silver或者gold，所以
: silver／gold比bronze多出来的服务是否划算我就不讨论了。
: －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
: 摘要
: 未来一年内，从性价比的角度考虑：（1）如果开销低于$200，买$200 deductible/80%
: co-pay（或者不买）；（2）如果在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
|
x*****a
发帖数: 972 | 4 PhD不能白念了啊
【在 Y******Y 的大作中提到】
: 太牛了，有journal可以考虑投一个！
:
: 80%
: pay
|
Y******Y
发帖数: 8753 | 5 偷偷哭一下。我买了embrace,小农选择了1000的deductible..所以这次钢炮被咬没的报
销，555 |
n**v
发帖数: 2109 | 6 omg，你太神奇了！！你是咋总结出来的？为啥我连看都看不懂？？我太笨了我,呜呜呜！
收藏下，让虎头爸研究去，他脑袋比较灵光。哈哈。 |
v*******j
发帖数: 936 | 7 这个太详细了。真心牛！
我当年只用excel随便做了个regression就买的100deductible和100%reimburse。
后来发现两只猫不能用一个regression，就直接改成了200deduct和100%reimburse。都
没再仔细分析。。。差距阿。
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 7.8
【在 x*****a 的大作中提到】
: 花了两个小时研究了下如何选Pet Plan的保险最划算。版主多发几个包子？
: Pet Plan提供的保险有3个参数可以选择：deductible（$50, $100, $200）、co-pay（
: 80%、90%、100%）、Level（bronze、silver、gold），所以总共有27种plan可选。这
: 里以一个5岁的DSH猫（2008年出生）为例，选用Bronze level，计算各种deductible/
: co-pay组合的性价比（共9种plan）。我个人认为没必要选silver或者gold，所以
: silver／gold比bronze多出来的服务是否划算我就不讨论了。
: －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
: 摘要
: 未来一年内，从性价比的角度考虑：（1）如果开销低于$200，买$200 deductible/80%
: co-pay（或者不买）；（2）如果在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
|
Y****a
发帖数: 17170 | 8
80%
pay
我要提醒你一点，对于petplan而言refer的 specialist都是80%，
换而言之，对于高额的cost，一般回到specialist那里，其实还是80%。
你的模型需要修改一下
【在 x*****a 的大作中提到】
: 花了两个小时研究了下如何选Pet Plan的保险最划算。版主多发几个包子？
: Pet Plan提供的保险有3个参数可以选择：deductible（$50, $100, $200）、co-pay（
: 80%、90%、100%）、Level（bronze、silver、gold），所以总共有27种plan可选。这
: 里以一个5岁的DSH猫（2008年出生）为例，选用Bronze level，计算各种deductible/
: co-pay组合的性价比（共9种plan）。我个人认为没必要选silver或者gold，所以
: silver／gold比bronze多出来的服务是否划算我就不讨论了。
: －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
: 摘要
: 未来一年内，从性价比的角度考虑：（1）如果开销低于$200，买$200 deductible/80%
: co-pay（或者不买）；（2）如果在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
|
I****s
发帖数: 6150 | 9 embrace的新政策Healthy Pet Deductible
http://www.embracepetinsurance.com/after-you-enroll/healthy-pet
【在 Y******Y 的大作中提到】
: 偷偷哭一下。我买了embrace,小农选择了1000的deductible..所以这次钢炮被咬没的报
: 销，555
|
c*****a
发帖数: 5428 | |
|
|
Y******Y
发帖数: 8753 | 11 没戏。。除非钢炮能健康的活26岁，那在27那年才是0 deductible..
【在 I****s 的大作中提到】
: embrace的新政策Healthy Pet Deductible
: http://www.embracepetinsurance.com/after-you-enroll/healthy-pet
|
I****s
发帖数: 6150 | 12 哈哈哈，不过你这个1000也定的太高了
【在 Y******Y 的大作中提到】
: 没戏。。除非钢炮能健康的活26岁，那在27那年才是0 deductible..
|
Y****a
发帖数: 17170 | 13
80%
pay
另外，忘记说了一点，就是 vet visit费在petplan 是不算的。
【在 x*****a 的大作中提到】
: 花了两个小时研究了下如何选Pet Plan的保险最划算。版主多发几个包子？
: Pet Plan提供的保险有3个参数可以选择：deductible（$50, $100, $200）、co-pay（
: 80%、90%、100%）、Level（bronze、silver、gold），所以总共有27种plan可选。这
: 里以一个5岁的DSH猫（2008年出生）为例，选用Bronze level，计算各种deductible/
: co-pay组合的性价比（共9种plan）。我个人认为没必要选silver或者gold，所以
: silver／gold比bronze多出来的服务是否划算我就不讨论了。
: －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
: 摘要
: 未来一年内，从性价比的角度考虑：（1）如果开销低于$200，买$200 deductible/80%
: co-pay（或者不买）；（2）如果在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
|
Y******Y
发帖数: 8753 | 14 小农啊没办法哈哈哈。不过当时和老公讨论了一下，1000其实还是可以负担的起，就是
有点肉痛了。本来保险就是为了保障超高额医药费的情况的。 embrace的1000好像是年
积累的，不是每种疾病算一次。所以如果真的倒霉了，一千块钱也很快达到了。
【在 I****s 的大作中提到】
: 哈哈哈，不过你这个1000也定的太高了
|
x*****a
发帖数: 972 | 15 这个我摘要里有写，一般你需要看specialist了，估计你的开销会很大，超过$600了。
这种情况选择$100 deductible/100% copay是最合适的。specialist因为是固定80% co
-pay，没有变化的空间也就失去了比较的意义。而且，也很难预测Bill中多大比例属于
specialist。
我在Bill中有说这仅包括eligible expenses。
这里其实主要是比较各种plan哪种最物美价廉，但是因为生病开销随机性很大，很难建
模。笼统的说，在开销小的情况下，$200 deductible/80% copay比较合算；开销很大
，$100 deductible/100% co-pay合算。开销一般的话，其实选前者就可以了，一年差
不了多少钱。
【在 Y****a 的大作中提到】
:
: 80%
: pay
: 另外，忘记说了一点，就是 vet visit费在petplan 是不算的。
|
Y****a
发帖数: 17170 | 16
co
这个不用预测，开销大的情况下，一定是去了specialist，比例很高。
毛毛估的话，可以认为90%都是specialist那边的。
一般的vet，无论你怎么搞一次500刀了不得了。 但是到了specialist，consulting都
要200/次，bill随时可以到几千。
另外， petplan是deduct per desease的不是累积的。
所以，我觉得80%是比较好的防止大bill的选择，反正高了也按80%算。
【在 x*****a 的大作中提到】
: 这个我摘要里有写，一般你需要看specialist了，估计你的开销会很大，超过$600了。
: 这种情况选择$100 deductible/100% copay是最合适的。specialist因为是固定80% co
: -pay，没有变化的空间也就失去了比较的意义。而且，也很难预测Bill中多大比例属于
: specialist。
: 我在Bill中有说这仅包括eligible expenses。
: 这里其实主要是比较各种plan哪种最物美价廉，但是因为生病开销随机性很大，很难建
: 模。笼统的说，在开销小的情况下，$200 deductible/80% copay比较合算；开销很大
: ，$100 deductible/100% co-pay合算。开销一般的话，其实选前者就可以了，一年差
: 不了多少钱。
|
n***y
发帖数: 476 | 17 zan!!!!
等晚上研读了，给嫩发包子
【在 x*****a 的大作中提到】
: PhD不能白念了啊
|
R******0
发帖数: 6158 | 18 赞用心！我最近也是在纠结保险的问题，可以参考你的再好好研究研究 |
l*****e
发帖数: 3522 | |
R******0
发帖数: 6158 | 20 按lz的方法分析了一下，我家每猫每月的premium在$200 deductible和co-pay 80%的情
况下，金银铜都一样是$11.20，co-pay 100%的话，金$11.71，铜还是$11.20，差别基
本可以忽略不计了，降低deductible的话变化显著。所以对我来说，如果要买pet plan
，肯定就选gold，$200 deductible，co-pay 100%。
比较纠结的还是对未来疾病的预期了，如果visit fee，疫苗这些都不算，而且还按per
disease来算deductible，感觉很多都算不了eligible expense。其它的保险公司会有
很大不同吗？
再就是担心claim的时候扯皮，这个看目前版上的反馈倒是还不错。 |
|
|
D***M
发帖数: 849 | |
m*****v
发帖数: 644 | 22 哈哈哈，我前段时间也做了类似的。我家的猫的临界值是doctor fee140，高于这个选
100deductable100% 划算，否者200deductable,100%. |
x********o
发帖数: 3525 | 23 如果有看specialist（这个服务co-pay一律80%）
这个是自己pay 80%吗？就这一条就让这个保险严重不划算了啊
我家的甲亢猫，在普通兽医那里去了2次，每次都是200~300， 然后直接就是1500的
specialist
那就是几乎没得报的了
普通兽医是不是能做的不多，总的charge也不算很高，然后稍微严重就specialist了
酥饼也是去specialist了吧 |
r*****a
发帖数: 27155 | 24 自己pay 20%
【在 x********o 的大作中提到】
: 如果有看specialist（这个服务co-pay一律80%）
: 这个是自己pay 80%吗？就这一条就让这个保险严重不划算了啊
: 我家的甲亢猫，在普通兽医那里去了2次，每次都是200~300， 然后直接就是1500的
: specialist
: 那就是几乎没得报的了
: 普通兽医是不是能做的不多，总的charge也不算很高，然后稍微严重就specialist了
: 酥饼也是去specialist了吧
|
c********3
发帖数: 441 | |
L******u
发帖数: 3412 | 26 我打算等A进入老年期在买，它一岁时我买了VPI的，年费400多那种plan
结果什么都不报！！不管体检还是洗牙，就vaccination报了点
还不包hereditary disease。。把我气死了，果断退掉。等老年了再买 |
r*****a
发帖数: 27155 | 27 Orz，还能报疫苗？
【在 L******u 的大作中提到】
: 我打算等A进入老年期在买，它一岁时我买了VPI的，年费400多那种plan
: 结果什么都不报！！不管体检还是洗牙，就vaccination报了点
: 还不包hereditary disease。。把我气死了，果断退掉。等老年了再买
|
L******u
发帖数: 3412 | 28 我买的可是major medical plan，每个月35刀那种comprehasive的
就是因为A有遗传病。结果claim了，丫只报疫苗。
还说第二年才能开始cover hereditary disease
于是我果断退了！
【在 r*****a 的大作中提到】
: Orz，还能报疫苗？
|
h********r
发帖数: 802 | |
b********i
发帖数: 10335 | 30 re
顺便说，楼主这个研究很不错。呵呵
我当时其实就假设了一个场景---就是如果小布大病，一年的花费估计会达到多少。
就是想着，真到了那个时候，$100还是$200的deduc.估计也没什么差别了。然后当然选
择100%。
当然这个肯定也考虑个人财力和风险承担度。
然后我记得我跟熊咨询了一下，
【在 I****s 的大作中提到】
: 哈哈哈，不过你这个1000也定的太高了
|
|
|
t*****u
发帖数: 8966 | 31 接包子
太厉害了，我最怕算账了，最喜欢这种直接告诉我比较结果的了 |
b******s
发帖数: 5365 | 32 赞专业！是统计学的phD?
想确定一下，这个$200 deductible 是 200 per claim
现在很庆幸给三猫都买了pet plan的保险，铜，$200 deductible ,100% 的那种。现在
才知道专家只报80%，不过还是比没有好多了。
不知道现在给另外健康的两猫改成$100，100%还来得及吗？我昨天已经打电话去问过
claimd的手续，当时主要是想了解有没有pre authorization 的问题，不知道是否会给
另外两猫改plan带来问题。 |
Y****a
发帖数: 17170 | 33
你搞反了吧。自已pay 20%，报80%
你家的还是赚的，因为petplan是per 病的，所以还是不错的。
【在 x********o 的大作中提到】
: 如果有看specialist（这个服务co-pay一律80%）
: 这个是自己pay 80%吗？就这一条就让这个保险严重不划算了啊
: 我家的甲亢猫，在普通兽医那里去了2次，每次都是200~300， 然后直接就是1500的
: specialist
: 那就是几乎没得报的了
: 普通兽医是不是能做的不多，总的charge也不算很高，然后稍微严重就specialist了
: 酥饼也是去specialist了吧
|
Y****a
发帖数: 17170 | 34
pet 多了，我相反不建议买，因为绝对是亏的，除非知道有慢性病。
还不如开一个saving 帐号呢。
【在 b******s 的大作中提到】
: 赞专业！是统计学的phD?
: 想确定一下，这个$200 deductible 是 200 per claim
: 现在很庆幸给三猫都买了pet plan的保险，铜，$200 deductible ,100% 的那种。现在
: 才知道专家只报80%，不过还是比没有好多了。
: 不知道现在给另外健康的两猫改成$100，100%还来得及吗？我昨天已经打电话去问过
: claimd的手续，当时主要是想了解有没有pre authorization 的问题，不知道是否会给
: 另外两猫改plan带来问题。
|
s**********8
发帖数: 262 | 35 大赞，收藏了慢慢看
80%
pay
【在 x*****a 的大作中提到】
: 花了两个小时研究了下如何选Pet Plan的保险最划算。版主多发几个包子？
: Pet Plan提供的保险有3个参数可以选择：deductible（$50, $100, $200）、co-pay（
: 80%、90%、100%）、Level（bronze、silver、gold），所以总共有27种plan可选。这
: 里以一个5岁的DSH猫（2008年出生）为例，选用Bronze level，计算各种deductible/
: co-pay组合的性价比（共9种plan）。我个人认为没必要选silver或者gold，所以
: silver／gold比bronze多出来的服务是否划算我就不讨论了。
: －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
: 摘要
: 未来一年内，从性价比的角度考虑：（1）如果开销低于$200，买$200 deductible/80%
: co-pay（或者不买）；（2）如果在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
|
