d******n
发帖数: 2712 | 1 建议找个后备mortgage选择吧。
另外，broker是无权出GFE的，lender出的GFE才有意义。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 2 曲解新规定了！！！
不是费用的问题，是对broker的compensation规定变了。
同意费用上升的说法，因为各大银行已经出台新的bank charge开始提高收费了。
不过，no cost refi依然可以存在。同时，对我们这种correspondent lender来说，影
响很小。因为correspondent lender跟最终的investor之间做的是类似于债券交易，而
不是收取broker fee。
新的规定意思是，compensation不能与rate or term挂钩，可以与loan amount挂钩，
但是比例是固定的。比如说该broker跟银行达成共识，自己只要求1%的rebate，那么这
个比例就不能变了，起码一段时间内不能变。100万的loan，compensation是1万，10万
的loan就只能拿1000。对于loan amount小的case就存在说broker觉得自己没赚够，因
此有第二个规定，就是，broker可以从客人那里charge broker fee，或者是从银行拿
rebate，但是不能同时从两个地方拿钱。
另外，如果出现该rate... 阅读全帖 |
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l*****g
发帖数: 2731 | 3 我们本来就想submit offer with pre qualification. 可是agent建议我们去先拿GFE
，价钱谈好再拿一个GFE, 这个是short sale property,我们这边foreclose太多了，可
能agent担心我们拿不到贷款。 |
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N****E
发帖数: 1474 | 4 yes, check your GFE and all the credits promised by the bank should be shown
on the GFE. |
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d******n
发帖数: 2712 | 5 是这样的。。。如果是找的broker做的，在GFE上未必能看到credit的钱了，最好让对
方email确认会退钱，这样比较稳妥。有些时候退款可能要在close之后。
我们一般收deposit支票，因为是自己funding，所以在GFE上可以看到credit back的钱
，在HUD-1上也能看到客人预付的deposit金额，在closing的时候就两清了。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 6 而且建议你在申请贷款之前去Loan Agent那里去拿GFE，多比较一下，GFE上面会告诉你
Rate/Cost的。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 7 Loan Agent可以控制的就是Underwriting和appraisal fee了。
Transfer Tax是要列在GFE上面的，就像Owner's title insurance一样，但是这两项是
Seller付的，不过Regulation规定我们必须要列在GFE上面。 |
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b*d
发帖数: 9308 | 8 GFE上面的数字除了Lender的Charge以外千万别当真,因为Lender在做Estimate的时候一
定要高估,而实际的charge不能多于GFE上面的数字.
500 |
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d******n
发帖数: 2712 | 9 lock rate之后，我们的做法是至少disclose rate lock agreement和updated GFE，如
果APR的变化超过tolerance，需要重新disclose。
其他人，其他州的做法不详。不过，disclose GFE是统一的规定。
不排除LZ所述的可能性，有些人是这样做的。但，预测市场是很难的，不锁rate，rate
涨的话loan officer就赔了。本周三也还算是一个rate比较好的日子的。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 10 不提供银行的confirmation没啥不正常的，不过，我们通常有rate lock agreement要
客人签，再者，lock rate之后会再disclose GFE的。至少LZ应该能看到rate lock之后
的GFE。 |
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j*****g
发帖数: 463 | 11 呵呵，这个我有经验。今年我买房，前前后后换了三个 Mortgage Broker。
Wellsfargo Agent A, Agent B, Local broker through Wellsfargo
最后换到一家中国人，走的 Provident Funding。
经验是同时递交多份申请,并告知我在别家还有申请。
坚决别给另一家看你拿到的最好Offer.
而且要求必须 Beat 你拿到的最好Offer才换，而不是 match.
让他们自己斗出个高低来。
我给他们的原话是，
“You do your best, and I will make my choice."
他把 GFE 发给你后，两三天没收到你的回音，他自己就知道急了。
收到第一轮报价后，拿最好的 rate 去问所有其他人，"Can you beat it?"
收到第二轮报价后，再问。。。 如此反复。。。 :-)
每个 Agent 都至少给我发了两轮 GFE，斗到最后一轮，几个 Agent 自动退出，
我拉他们继续火拼，他们都不肯干了，我就知道差不多到底啦。
最后再杀个回马枪，“你报价和 Wellsfargo 基本一样，我... 阅读全帖 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 12 APR (Annualized Percentage Rate）的概念是这样的：
比如说你以30年固定5%的年利率贷了$100K，那么月付款应为每月$536.82。可是由于你
在贷款申请时付了$3K的finance charges，那么实际上就相当于你以月付$536.82的代
价贷了$97K (=$100K-$3K)，即以年利率5.27%贷了$97K。这个5.27%就是APR。
如果你的贷款有finance charges，APR就会比interest rate要高。如果你的贷款是"no
cost"（又称为no point no fee）的，包括我们常说的no cost refinance，那么实际
的APR和interest rate就是一样的。
但在做no cost贷款时，你在贷款经纪所提供的GFE (Good Faith Estimate)及标明APR
的相关文件中，还是会看到和你的interest rate不一样的APR。这是因为在这些政府机
构当初设计的贷款申请表格中，只考虑到了要公布贷款所需的相关费用（即finance
charges）是多少，并假设这些费用是由borrow... 阅读全帖 |
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b**2
发帖数: 519 | 13 你拿的是不是GFE? GFE的费用都会比实际的费用高的.如果你了解Detail,请到我的俱乐
部里面找我的联系方式. |
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k*h
发帖数: 148 | 14 有很大差别，lenderGFE比Broker的origination fee多了4.4k, 1% loan 。Broker 说
ignore broker's,最后settelment 会跟她的差不多。大家都是这样的吗？ |
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k*h
发帖数: 148 | 17
但是origination fee 是lender自己的，不是估价，disclose 之后也不能变了吧？ 最
后hud-1会是lender的amount呢还是broker的？ |
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l****o
发帖数: 924 | 18 origination fee相当于你花钱买点。以后refi这笔钱就没了。是你花的钱，不是别人
给的。 |
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k******o
发帖数: 3328 | 20 最后如果hud-1不对,你当然可以拒签。
和你的 broker 共同很重要哦。
要的，但broker说按她的来，这样最后会不会有问题？大家也是这样操作的马？我知道
最后如果hud-1不对我可以拒签。。 |
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b**2
发帖数: 519 | 21 close之前你会收到一份closing statement，如果上面的数字不是Broker promise的，
就不要签字好了，你没有任何的obligation。
要的，但broker说按她的来，这样最后会不会有问题？大家也是这样操作的马？我知道
最后如果hud-1不对我可以拒签。。 |
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k******o
发帖数: 3328 | 22 一般收到的东西都是JUNK，按照你BROKER说的为准 |
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b**2
发帖数: 519 | 23 另外一个思路就是如果现在的利率已经是最低了，那么以后也许没有做Refinance的可
能性了，现在买点未必不划算。 |
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p**5
发帖数: 2544 | 24 是不是我先申请，ING给我GFE，如果我不接受的话，不会被charge这个钱？
我从拿到GFE有多长时间决定接受还是不接受他们的offer？多谢了。
You're on your way to becoming an Orange Home Loan Customer. To continue
your application, we need to collect your credit card information. Here's
why:
* If you’re approved for this Orange Home Loan, we want to make sure
your intention is to move forward by accepting our offer.
* Once you accept our offer, we’ll start processing your loan, so we
just want to avoid spending money if you’re not serious.
* If you... 阅读全帖 |
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p**5
发帖数: 2544 | 25 别的lender的GFE也和真实过户时的数字有差距吗？有差距是很常见的事吗？
那比较GFE还有什么用呢？ |
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p**5
发帖数: 2544 | 27 那我就免了，ING的GFE是809，PENFED的GFE是895，都很高。 |
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c*****1
发帖数: 1826 | 28 GFE give me loan origination fee 3599 , credit 6931.65 so 6931.65-3599=3338.
65 to cover all costs.
now final HUD,
loan origination fee changed as 5024.08, credit 7287.37 so only 2263.29 to
cover all costs.
Now it said actual cost is 2441(except prepaid interest). The credit even
can not cover the cost(less 2441-2263.29=177.71).
I request them give me extra credit 3338.65 -2263.29 =1075.36.
Please advise if this is reasonable. I believe they should give me that
credit based on their GFE.
Note:my... 阅读全帖 |
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y********r
发帖数: 2836 | 29 联系了好几个，给我的estimate五花八门，都是各家不一样的worksheet。我问他们要
标准GFE，有的说这个没用，有的说这个那个的反正就是不给。。。我彻底糊涂了。。
。如果他们都给我一个标准GFE，我就能挨个item对比，这种五花八门的都不一样，里
面也不知道藏着啥hidden fee，让客户怎么比较？ |
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t******w
发帖数: 499 | 30 谢谢，我的lender没有给我GFE表，而是直接给了Excel文件。
这样就没有法律效应吧？
我看HUD上对GFE和HUD-1的介绍，有些费用是可以上下变化10%的，有些没有规定。
如果lender最后charge我多了，怎么保护我们的权利呢？
另外title insurance之类的都没有提到。 |
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s******8
发帖数: 4192 | 31 refinance谈下来好过0 cost，是负200cost。
GFE上
Origination charge $1000
Appraisal Fee $375
Government recording Charge + Transfer Tax = $1325.
Title Service and Title Insurance = $1100
Broker Rebate = $4000.
$1000+$375+$1325+$1100-$4000 = -$200
Escrow $1200
Interest $800
$1200+$800-$200 = $1800 “Total Estimated Settlement Charges"
GFE上apprsaisal fee写的是$375。但是appraisal我预付了$165。谁知道最后closing的
时候Total settlement charge到底是多少？
A. $1800，然后broker退我$165。
B. $1800。然后broker退我$375。
C. $1800-$375=$1425。
D. $1800-$165=... 阅读全帖 |
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s******8
发帖数: 4192 | 32 GFE里有吗？如果GFE里有，HUD-1里没有是违法的。 |
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v**********9
发帖数: 846 | 33 新人买房，有个问题请教大家：
贷款经纪人给我算GFE的时候，有underwriting fee 和 processing fee,大概1千块左
右。 后来lender算GFE的时候，给了我一些CREDIT,把这些费用抵掉，我大概还要付100
多。所以在SETTLEMENT上我只需要交这100多的ORIGNATION FEE.但是我的贷款经纪人说
，LENDER说的CREDIT是给他们公司的，不是给我的.所以我要另外付1千块的ORIGNATION
FEE给他.不知道大家是否遇到过这样的情况？谢谢。 |
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H*********g
发帖数: 217 | 34 Quick way to read your GFE:
use (A+B)- (9+10) on your GFE, if it's positive, then you are paying some
closing cost, if it's negative, you are getting extra credits, if 0, it's
just no closing cost;
You don't need to buy owner title insurance for re-fin. but you do need to
buy lender title insurance every time you do re-fin. your owner tile
insurance still works.
3000 |
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b********2
发帖数: 5191 | 35 GFE一般都会高一些,broker会留一些余地,从高向下调cost比较容易,如果增加就比较麻
烦.所以GFE如果不是太离谱,不用理会 |
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b*d
发帖数: 9308 | 36 不用，prelim的GFE只要提供一些基本信息就可以了。不过正式的GFE是要交了申请表以
后才可以拿到。 |
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p******y
发帖数: 3523 | 37 正规的GFE都是要拿到客人的材料之后才会出的。如果就是出一个简单的估算的话，
email都可以搞定。
但GFE也只是estimate，除了lender fee之中的一部分外，其他都有可能改变。
作为borrower，买房，在比较loan的时候，主要就是两点，rate，lender fee和
appraisal fee。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 38 房屋贷款的closing cost，主要可由以下四大部分组成：
一、ORIGINATION FEE（即常说的ORIGINATION POINT）：
这一类费用主要是因选择的利率和mortgage broker而异。如果是0 point，则这类
费用为零。
二、LENDER CHARGES：
这一类收费因lender而异，但是固定的，包括Appraisal fee和Lender
Underwriting Fee，总数通常在$1200~$1500左右。有的lender还会收Tax Service Fee
, Flood Certification Fee, Wiring Fee等等，有的lender则是将这些费用一股脑包
括在Underwriting Fee中完事儿。
这里需要指出的是，2010年开始实施的GFE表格，将lender的和underwriting相关
的费用归类为Origination Charge（即GFE中的Block A）的一部分了。
三、ESCROW & TITLE CHARGES：
这一类收费因选的escrow/title公司而异，通... 阅读全帖 |
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b********2
发帖数: 5191 | 39 forget about GFE. GFE除了让你更confuse， 没有任何帮助．
你只要问agent:
1 rate
2 closing cost
3 lender rebate |
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p******y
发帖数: 3523 | 40 如果是rate lock之前的GFE就不必理会，如果是rate lock之后出的GFE就要找broker搞
搞清楚了。 |
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s******t
发帖数: 1672 | 41 1。 short sale 房子银行2月23号批了。等我知道已是24号（周五）下午。closing
date 是3月23号。于是赶快找贷款银行。
2。先找原来做 pre-approval的银行，他们是大银行，最低利率4%, closing fee也不
低。于是找broker。
3。 找了2个broker 甲和乙。她们的利率费用差不多。但是在网上查到一个帖子对乙的
投诉。 投诉的是个老美，因为乙 度假一周，怎么也联系不上，最终loan failed。于
是又找了个美国broker。
4。 当时2月底，最低利率是3。625%。甲保证3。75%利率。我问她哪家银行。她说不能
透露。其实她说了我也不知道。我只知道几家常见的大银行。
5。 而到3月1号，甲说利率升了，只能保证3。875%. 我犹豫想换broker。最主要的是
她不能保证到3月23号close。而美国人broker，可以保证23天内close。但费用有点高
。 但同时甲说再给我 400块credit, 说如果时间不够，都可以延期的。而且我也考虑她已经给我忙了整整3天了，于是我从了她的 3。875%。
6。 3月1号中午甲个人发信... 阅读全帖 |
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b*d
发帖数: 9308 | 42 GFE上面的费用都是over-estimated，所以尽量不要用GFE去比较total cost。 |
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z****0
发帖数: 3942 | 43 GFE上应该有一项就是origination charge，如果那时没有disclose，那现在要charge
就是无理要求。你还是翻出lender给的GFE看看再说。
fee |
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x***n
发帖数: 464 | 44 谁提供GFE，是Lender还是Broker？我们的loan都conditional approved，怎么没收到
过GFE？ |
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b********2
发帖数: 5191 | 45 付给escrow的property tax应该是放在1000下的.
在1300下的如果是property tax, 一般应该在下面明确列出来是什么.
所在说GFE和目前的HUD都是很confuse, 明年GFE就不存在了, HUD也会有改进.
其实最简单明了的就是看estimate closing statement. |
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d******m
发帖数: 39 | 46 为什么每次打电话给一个broker，都要我所有的documents和查信用记录，我说只要一
个quote和GFE，对方都说得正式的apply才给GFE.
难道我应该在每个broker那里都apply一下，拿到quote后再挑一个合适的broker进行贷
款？
谢谢！ |
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p******y
发帖数: 3523 | 47 查GFE。正式的lender's credit应该show在rate lock GFE上。 |
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b******s
发帖数: 5329 | 48 如图中的"estimated settlement charges(ESC)"里面，明确说了origination charge
，我付$61.95, seller$700,lender$300，共$1061.95。而GFE里面，$1061.95并没有提
谁付，或怎么分开付。另，ESC里面的total credit or charge(points) for interest
rate$4583.75，明确说由lender付。而GFE里面说：You pay a charge of $4583.75..
... |
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p******e
发帖数: 677 | 49 Refinance进行中。我们现在的mortgage的due date是每月1号.Refinance的loan
broker估计我们2月1号之前close不了，大概得在2月中或者2月底close。所以他说我们
应该可以skip掉3月的mortgage,新的mortgage payment从4月1号开始。
（1）那我们close的时候应该要给新lender付3月份的利息吧？
（2）还有property tax的escrow account.loan broker说close的时候，他们会收5个
月property tax (1月，2月，3月的再加两个月的counshion)；我们预付给现在的
lender的property tax 得自己要回来。请问这是refinance 的一般做法吗？
（3）还有loan broker告诉我们这是no cost的refinance，因为他会给credit来cover
cost。不过在他给我们的GFE里，我没有看到那个credit，倒是多了一些原因不明的
cost，broker说这是因为在GFE的form里没有办法反应出credit。不知道这是正常的吗
... 阅读全帖 |
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P*******n
发帖数: 195 | 50 不客气
1. 假设2月14funding，那么前14天利息在payoff里给原来银行，后14天给新银行；本
金4月1号开始还。
2. 803 在HUD-1里，就是settlement statement。 GFE是没有这个的。GFE你要看block
1 adjusted origination charge 是不是包含了给你的credit。
3. 关于escrow，在我们这边都留着，rebate会好一点。不过CA那边都不喜欢escrow。
不过就一托管账户而已，没有实际损失什么的。 |
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