m****a
发帖数: 2593 | 1 所以这个其实不是HSA的问题，而是HSA带来的HDHP的问题。
http://www.getrichslowly.org/blog/2012/11/17/hdhp-with-hsa-frie
But is that smaller monthly payment worth it? If you’re healthy and do not
anticipate needing any health care, and, if, in the unlikely event that you
get hit by a falling piece of airplane equipment, you’d be able to cover
the deductible and out-of-pocket limit, then these plans can be a good deal.
If, however, you know you’re going to need some health care, but still
likely to come under the out-of-... 阅读全帖 |
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s******8
发帖数: 4192 | 2 对。hdhp必须包括药，这是法律规定的。羊毛出在羊身上，plan的目的就是让你shock,
让你觉得各种以前看不到的费用，从而节约使用。
至于最终费用，我经历过几个公司，最终一年费用不管多少，都适合。比如我现在这个
地方，hdhp比ppo600便宜120一个月，公司match hsa 1000,这两个就把deductible补上
了。很多人每个月扣premium没感觉，付deductible反应很大。
mrmaja (夏日炎炎) 的大作中提到: 】 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 3 我们知名大公司，今年起没有了PPO，只有HDHP或者traditional, 而HDHP Max out of
pocket 还没有traditional premium 高。 |
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T*R
发帖数: 36302 | 4 其实HSA是公司用来甩掉医保负担的TRICK。
如果直接取消保险，显然大家不能接受。
那么就先给你一点好处，让你用HDHP+HSA觉得比PPO/HMO合算/
然后慢慢地公司把PPO的价格涨高，让大多数人都选HDHP，然后公司可以取消原来的PPO
选择。比如我们有两个PPO还有HMO。
这个时候，再把DEDUCBABLE不断抬高，最后抬到你受不了。
什么作为参照物,就是OBAMACARE的SILVER PLAN。 DEDUCTABLE是6千，COPAY是70%。
这个时候你就知道上当受骗了。
就像最初大部分公司都是PENSION，然后开始搞401K，如果刚搞401K的时候，没有好的
MATCH，显然员工不答应，肯定要走人。公司都是温水煮青蛙。慢刀子割你的肉。最后
让你有苦说不出。
1500 |
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N****g
发帖数: 2829 | 5 对于政策的变化，你无法改变，只能顺应。
医疗费用高涨的源头不在你的公司，也不在医保公司，而是在医院，医生。你以为你用
了HMO，医生/医院的收费就低了？完全没有，只是保险公司帮你付了，你没有直观感受
罢了。而保险公司也不是傻瓜，他多付了bill，必然会把多付的部分转嫁到你和你公司
的保费里，这是保险公司与你和你公司之间的博弈。而公司削减你的benefit，就跟降
你薪一样，你可以选择跳槽，这是你与公司之间的博弈，是两码事。
用了HDHP，前几千费用要你自己出，你就感受到了医疗bill的压力，你就不会随便去看
急诊，或随便去看医生，就跟买东西一样，会找性价比高的deal。比如我，转到HDHP后
，感冒就不去看我的家庭医生了，而是去CVS minute clinic，用保险合约价只要$65一
次，一样可以给你开处方药。后来又发现在家用网络视频可以看网上的医生NowClinic
，用保险合约价只要$45一次，24小时可以看。这其实是促进了医疗系统降价，和医疗
创新，医疗行业整体价格下来了，亏的是医生，获利的是保险公司和病人。
PPO |
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m****a
发帖数: 2593 | 6 所以这个其实不是HSA的问题，而是HSA带来的HDHP的问题。
http://www.getrichslowly.org/blog/2012/11/17/hdhp-with-hsa-frie
But is that smaller monthly payment worth it? If you’re healthy and do not
anticipate needing any health care, and, if, in the unlikely event that you
get hit by a falling piece of airplane equipment, you’d be able to cover
the deductible and out-of-pocket limit, then these plans can be a good deal.
If, however, you know you’re going to need some health care, but still
likely to come under the out-of-... 阅读全帖 |
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s******8
发帖数: 4192 | 7 对。hdhp必须包括药，这是法律规定的。羊毛出在羊身上，plan的目的就是让你shock,
让你觉得各种以前看不到的费用，从而节约使用。
至于最终费用，我经历过几个公司，最终一年费用不管多少，都适合。比如我现在这个
地方，hdhp比ppo600便宜120一个月，公司match hsa 1000,这两个就把deductible补上
了。很多人每个月扣premium没感觉，付deductible反应很大。
mrmaja (夏日炎炎) 的大作中提到: 】 |
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s**********d
发帖数: 36899 | 8 我们知名大公司，今年起没有了PPO，只有HDHP或者traditional, 而HDHP Max out of
pocket 还没有traditional premium 高。 |
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T*R
发帖数: 36302 | 9 其实HSA是公司用来甩掉医保负担的TRICK。
如果直接取消保险，显然大家不能接受。
那么就先给你一点好处，让你用HDHP+HSA觉得比PPO/HMO合算/
然后慢慢地公司把PPO的价格涨高，让大多数人都选HDHP，然后公司可以取消原来的PPO
选择。比如我们有两个PPO还有HMO。
这个时候，再把DEDUCBABLE不断抬高，最后抬到你受不了。
什么作为参照物,就是OBAMACARE的SILVER PLAN。 DEDUCTABLE是6千，COPAY是70%。
这个时候你就知道上当受骗了。
就像最初大部分公司都是PENSION，然后开始搞401K，如果刚搞401K的时候，没有好的
MATCH，显然员工不答应，肯定要走人。公司都是温水煮青蛙。慢刀子割你的肉。最后
让你有苦说不出。
1500 |
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N****g
发帖数: 2829 | 10 对于政策的变化，你无法改变，只能顺应。
医疗费用高涨的源头不在你的公司，也不在医保公司，而是在医院，医生。你以为你用
了HMO，医生/医院的收费就低了？完全没有，只是保险公司帮你付了，你没有直观感受
罢了。而保险公司也不是傻瓜，他多付了bill，必然会把多付的部分转嫁到你和你公司
的保费里，这是保险公司与你和你公司之间的博弈。而公司削减你的benefit，就跟降
你薪一样，你可以选择跳槽，这是你与公司之间的博弈，是两码事。
用了HDHP，前几千费用要你自己出，你就感受到了医疗bill的压力，你就不会随便去看
急诊，或随便去看医生，就跟买东西一样，会找性价比高的deal。比如我，转到HDHP后
，感冒就不去看我的家庭医生了，而是去CVS minute clinic，用保险合约价只要$65一
次，一样可以给你开处方药。后来又发现在家用网络视频可以看网上的医生NowClinic
，用保险合约价只要$45一次，24小时可以看。这其实是促进了医疗系统降价，和医疗
创新，医疗行业整体价格下来了，亏的是医生，获利的是保险公司和病人。
PPO |
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n********s
发帖数: 91 | 11 ls的答案2错了吧。我了解的是只有在HDHP下，才eligible往HSA存钱。如果下一年不选
择HDHP的话，就不可以继续往HSA里存钱了。但是只要是eligible medical expense的
话，仍然可以用HSA来支付的。
有没有更了解的人来说说！ |
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l*****e
发帖数: 424 | 12 You (and your spouse, if you have family coverage) generally cannot have any
other health coverage that is not an HDHP. However, you can still be an
eligible individual even if your spouse has non-HDHP coverage provided you
are not covered by that plan. |
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a**r
发帖数: 661 | 13 这个看各家的情况，如果很少生病，去医院的机会很少。像你的例子
3000多绝大部分都付了premium，说明你们用到医院的机会很少。HDHP可能
一年的premium只有1000多，所以你每年多付2000premium,这2000就可以
来付你上医院的钱，如果没什么病的话，还不一定用得完。
HDHP也可以申请limited purpose FSA，用来付eye care and dental care cost
copay |
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S**C
发帖数: 2964 | 14 来自主题: Investment版 - 关于HSA worst case HDHP pay extra 1500(deductible)+3000(OOP)-1000-160*12 - 750 (OOP)
= 830.
Get back from HSA contribution tax saving (3350-1000)*.45 = 1057 (assume 45%
marginal fed/state/FICA tax).
So yes, even in the worse case scenario (you use a lot of health services),
HDHP+HSA win out for you. |
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b*******c
发帖数: 20683 | 15 来自主题: Investment版 - 关于HSA 我们以前也算过，也是一样结论，不管怎么样都是HDHP+HSA胜出。HDHP的保费省下的钱
，加上公司给的HSA 的match，就4、5千了，再算上HSA可以省的税，no brainer。但周
围有脑子转不过来的老外同事，总觉得high deductible 比较恐怖，觉得是自己掏腰包
看病，不踏实，呵呵。 |
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j*p
发帖数: 780 | 16 如果不用HSA cover，那么现在的high deductible就要自己额外负担。这样真好吗？我
们有HMO和HDHP，我打算加入HDHP。
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 1.0.2 |
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u***n
发帖数: 21026 | 17 看你的ICC的福利了，我这个工资差，但是保险还可以，选HDHP
我基本不看病，存HSA，一个月HDHP才36块，加上牙和眼睛，才50一个月不到
不过我一次都没有用过，快要离职了，不用就可惜了 |
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s****u
发帖数: 46 | 18 ：保险的种类 (以benefit分类）
一般保险有以下几种：
HMO (Home Maintenance Organization) or EPO (Exclusive Provider Organization)
有医疗providers（医生，医院，放射中心等等）保险都cover的， 而是 只有用HMO或
许EPO的医疗服务网络里面的provider保险才会保。 一般真的紧急情况除外。 这种保
险传统上是依靠用cop ay来决定病人需要付多少钱。 譬如说看医生$20， 做手术$200
等。 但是现在越来越多的HMO（EPO）用copay加deducti ble/coinsurance的design。
PPO（preferred provider organization) or POS (point of service): 这这两种都
是有一个开放的医疗服务网络 （open network )， 就是说所有医疗providers（医生
，医院，放射中心等等）保险都cover， 但是在用PPO或许POS的医疗服务 网络里面的
providers保险会保得更多。 一般在网络以外的会有... 阅读全帖 |
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h****a
发帖数: 883 | 19 怎么才算HDHP呢？ 我的deductible分innetwork（$2000/year） and outnetwork（$
4000/year）.
2015 IRS: $2600/year for minimum deductible.那我的，算HDHP吗？ |
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w**********k
发帖数: 6250 | 20 刚来美国还是之前没看过医生？
美国就这个样，习惯就好了
你要是hdhp的话，可以开个hsa账户啊，然后把每个月premium照ppo节省的那部分存到
hsa里去看病用
这个hdhp的好处就是，你要不生病，你存的hsa就留下来以后用了，不像ppo的premium
不生病一年就白交了 |
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h****a
发帖数: 883 | 21 called our health insurance compnay, but they cannot tell whether my plan is
HDHP.
Innetwork deductible: $2000
Outnetwork deductible: $4000
Is my plan a HDHP?
Thanks, |
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c*******n
发帖数: 102 | 22 10. I have an HDHP through my employer but my employer does not offer an HSA
, can I still have one?
Yes. The HSA belongs to the individual not the employer and any eligible
individual may open an HSA. As long as you are covered under a High
Deductible Health Plan (HDHP) you may open and contribute to an HSA.
https://www.hsaresources.com/faq/#opening-10 |
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发帖数: 1 | 23 HSA账户当然随时可以用，我的意思是只有有HDHP保险，并没有任何其他医疗保险的人
才能开设HSA账户。
To be an eligible individual and qualify for an HSA, you must meet the
following requirements. You must be covered under a high deductible health
plan (HDHP), described later, on the first day of the month. You have no
other health coverage except what is permitted under Other health coverage。 |
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m******r
发帖数: 384 | 24 博导，irs说可以有其他benefit的
https://taxmap.irs.gov/taxmap/pubs/p969-000.htm#TXMP143910fd
An HDHP has:
A higher annual deductible than typical health plans, and
A maximum limit on the sum of the annual deductible and out-of-pocket
medical expenses that you must pay for covered expenses. Out-of-pocket
expenses include copayments and other amounts, but don’t include premiums.
An HDHP may provide preventive care benefits without a deductible or with a
deductible less than the minimum annual deductible. Pre... 阅读全帖 |
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m******r
发帖数: 384 | 25 看来最权威的解释在IRS的publication 969，见下面链接
https://taxmap.irs.gov/taxmap/pubs/p969-000.htm#TXMP143910fd
比较让人无语的是下面这条：如果你的insurance plan里面的deductible有individual
的也有family的，则要求individual的那项deductible要与irs的family
plandeductible来比较，小于后者则也不能qualify HSA。。。
There are some family plans that have deductibles for both the family as a
whole and for individual family members. Under these plans, if you meet the
individual deductible for one family member, you don’t have to meet the
higher annual deductible amount fo... 阅读全帖 |
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a***l
发帖数: 2397 | 26 一般生孩子可以用HMO，用PPO或者HDHP自己付的太多。
HDHP可能自己要出到Annual Deductible Maxmium，要是怀孕和生产跨越两年会出得更
多。 |
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m****4
发帖数: 827 | 27 建了个计算模型
http://www.box.net/shared/ni6j40n0o23f1fdkybuf
根据我们公司三个plan来算的:CDHP、PPO和EPO（没有HMO可选），地点是纽约
CDHP (consumer-directed health plan) - 年保费:$1719, deductible:$1200(雇员)$2400(家庭), out-of-pocket max:$3000(雇员）$6000（家庭）,coinsurance:80%, no copay. 可自由选医生（out-of-network的更贵）
PPO - 年保费:$3286, deductible:$400（雇员）$1000（家庭），out-of-pocket max:$2500（雇员）$6250（家庭），coinsurance:80%, no copay, 可自由选医生（out-of-network的更贵）
EPO - 年保费$4511,no deductible, $20 copay ($40 for specialists), no out-of-pocket max, no coinsu... 阅读全帖 |
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p**s
发帖数: 2707 | 28 因为她自己选的HDHP，所以很难接受你指出HDHP的不好。。。 |
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G****y
发帖数: 3537 | 29 选HDHP，还是传统的HP，要根据具体PLAN具体比较，还要结合你全家多少人，一年可能
会看多少次病。
一般来说单身或者无孩，选HDHP比较省钱，反正几乎一年都看不了什么病。
如果一家两小孩以上，那可能传统的CORE PLAN比较好，反正交足了保险费，有啥就去
看呗。不过现在CORE PLAN基本上也要CO PAY或者有一人几百块的DEDUCTIBLE，所以也
不怎么样。 |
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a*****a
发帖数: 19262 | 30 请问如果我老公一个人自己选择HDHP，然后开设HSA账户
我这头孩子们跟我走0 deductible的医疗保险。那我们多出来的费用可以走他的HSA吗
？还是必须enroll HDHP的那个人才可能使用HSA的钱。
FSA的钱倒是全家都能用，但是如果老公开设HSA账户，那FSA就不能给他用，这两者不
论什么情况都不应该并存。 |
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h**6
发帖数: 4160 | 31 high deductible health plan (HDHP)
IRS的要求是deductible不能低于1200，如果公司同时提供HDHP和HSA，那么必然是符合
要求的。
Medicare是给退休低收入的老人用的，也就是每次工资单上的Medicare税，楼主可以不
必关心。 |
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i********r
发帖数: 12113 | 32 我知道了，还要选我有hdhp。我还以为hsa自动默认有hdhp。要不然tt把hsa里的钱按普
通saving帐户扣税 |
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u***n
发帖数: 21026 | 33 我觉得好像是个人的insurance分开你两才能分开存，要不然不符合报税要求
必须是本人是HDHP，不是对方的dependent你才可以报HSA
如果是用一个人的HDHP，那么你应该可以存family，宁外一个人就不能存了
但是能不能合并就不知道了，错了可以找HSA账户withdraw，没存够也可以在4.18日之
前把去年的存满 |
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x******g
发帖数: 3952 | 34 不看病的人这个也很好，因为省保费。
我们公司如果有老婆加两个孩子，PPO的保费比HDHP的OOP max还多。
很多拖家带口的人都转HDHP了。 |
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f*****l
发帖数: 1703 | 35
我的保险就是HDHP,今年看病花了不少钱,但是去年enrollment的时候没预见到,还是用
的HDHP.正郁闷呢这些钱得自己来,然后发现还是可以明年保税的时候算deduction,所以
还不算太坏 |
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t**********n
发帖数: 213 | 36 我们公司现在就是HDHP + HSA
health insurance的deductible是一年$2000, $2000之后100% coverage. 公司每年往
我的HSA里面放$2000, HSA个人每年的上限好象是$3000多吧,也就是说我自己还能从工
资里面投$1000多块进去避税, 但65岁之前要拿出来用在medical expense之外的地方的
话,补税+10% penalty.所以我自己不往里面额外投钱.65岁之后用在medical expense之
外的地方只要补税
如果一年一次病也没看过的话,这$2000就carry over到将来.攒多了以后可以用来花在
一些医疗保险不能cover或者cover很少的地方(HSA的medical expense覆盖范围好象比
FSA广),比如lasik, plastic surgery...
HSA里面的钱可以投资基金债券什么的
1. 如果你每年几乎不做检查不看病,用HDHP + HSA,可以省税,可以carry over,以备将
来有什么medical insurance cover不了但是自己又需要的医疗项目
2. 如果你 |
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i***i
发帖数: 1632 | 37 这个贴比较乱...
(1) LZ的情况是没有spouse没有公司W-2工作，但有一笔自己不小的收入，每月出较少
的钱买高dedudctable的医疗保险HDHP，想把钱放到HSA帐号里去避税。所以只要像本山
大叔那样的不缺钱，她就应该放满HSA. Individuals: $3,000;Families: $5,950 (
Contributions can be made as late as April 15th for the preceding year.) 没
啥其它的好讨论。
(2) 绝大多数人或家庭都是有W-2的工作的，可以通过公司的FSA省税(最多$5000当年用
不完作废)。当然你也可以买公司补贴的HDHP/HSA, 尤其对不大生病无小朋友的个人家
庭特别适合，至少每年可把公司送的2千块左右放到HSA帐户里，再加上自己数千块省税
。当然，要知道看一次感冒就$200, 专科医生$400, 几下就把你的deductable用完，没
得好赚了。除非有病撑着到chinatown买点草药... |
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b*****a
发帖数: 14583 | 38 能 HDHP 还是 HDHP 吧，趁着身子骨还硬实，不用经常看病 |
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d********f
发帖数: 43471 | 39 今年只有高deductible高out pocket limit改成
For calendar year 2016, the OOP maximum limits will be:
$6,550 for self-only coverage (up from $6,450 in 2015)
$13,100 for family coverage (up from $12,900 in 2015)
Please note: Due to a difference in annual adjustment criteria, the OOP
levels for HDHPs are lower than the OOP levels required of individual ($6,
850), and small, large group and self-funded coverage ($13,700) in 2016
under the Affordable Care Act.
There is no change to the HDHP minimum deductible ... 阅读全帖 |
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c*******y
发帖数: 3008 | 40 你的意思是不是说公司正常的保险和这个HDHP只能选一个， 选了HDHP， premium全都
得自己出， 能比公司正常的plan少交点premium， 但是deductible比公司plan的要高
。 每月除了付premium还要往HSA里存钱用于付out of pocket 的maximum， 唯一好处
就是税前扣， 是这个意思吗？谢谢了。 |
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l***p
发帖数: 358 | 42 family plan,HDHP 的 PPO
premium: 0
deductible/out-of-pocket: 3180/5000
我每年往自己的HSA存6000刀，免税
明年涨6%左右 |
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w*********r
发帖数: 42116 | 43 HSA和HDHP组合的好处是自己花钱看自己的病，多花些也认了。现在得想办法看着民主
党，被去糟蹋医疗保险的钱。 |
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w**********k
发帖数: 6250 | 44 现在还有公司给提供hmo吗？
我咋觉得现在都是hdhp了呢？ |
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w*********r
发帖数: 42116 | 45 我们公司给两个HDHP选择，SINGLE的话，20美元per paycheck，Deductibles $3,000，
Max Out-of-Pocket $5,000。45美元per paycheck，Deductibles $1,500，Max Out-of
-Pocket $2,500。
W2表，Box 12DD会列出公司给你负担了多少。
of |
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w*********r
发帖数: 42116 | 46 我是EMPLOYEE+1，HDHP with HSA
Employer HSA funding, 1,500
Deductibles, 3,000
Co-Insurance,(Post-Deductible), Employer 100%, Employee 0%
Premiums w/Wellness Credit, about $75 per paycheck, 一年就是1,950
Max Out-of-Pocket, 5,000
W2 12c DD code, 差一点1万美元。
不看病的花，每年花大概1万2。 |
|
发帖数: 1 | 47 Same here. I am using HSA too.
We are taking some advantages here because we don't see our doctors very
often. HSA has a few tax benefits and capital gain from HSA is also
tax free.
[在 withoutacar (我决定好好说话了。) 的大作中提到：]
:我是EMPLOYEE+1，HDHP with HSA
:Employer HSA funding, 1,500
:Deductibles, 3,000
:Co-Insurance,(Post-Deductible), Employer 100%, Employee 0%
:Premiums w/Wellness Credit, about $75 per paycheck, 一年就是1,950
:Max Out-of-Pocket, 5,000
:W2 12c DD code, 差一点1万美元。
:不看病的花，每年花大概1万2。 |
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D*****9
发帖数: 109 | 49 今年开始是hdhp，有hsa。
我看了条款，个人觉得存满比较好。
想问大家的经验，存多少合适？ |
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n********g
发帖数: 6504 | 50 很高大上了。俺都买不起。俺用HDHP好些年了。不舒服就自费打飞的回中国自费看斯坦
福出来的医生。 |
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