i******e
发帖数: 312 | 1 现在的利率比去年贷款的时候好很多，所以想要现在做refinance。我想问问除了
closing cost之外，还有什么猫腻要注意滴？
今天问了一下贷款550k，30fix可以到4.25% + 4800 rebate - 2700 closing cost +
impound. 这个impound听起来好像也有很多猫腻，请大侠帮忙分析一下。
另一个问题是去年贷的30fix，我现在可以refinance成5arm么？这个关于5arm还是
30fix的问题，我还是想听听大家的意见。 |
|
o*****p
发帖数: 5952 | 2 impound 利率比没有会多点rebate, 能不用impound就不要。
若在5年左右还清，或卖掉房子，用5/1 ARM |
|
r******d
发帖数: 1879 | 3 7yr ARM no cost no impound is about 3.25%-3.375%; 30yr fix no cost no
impound 4.125% |
|
s*********o
发帖数: 53 | 4 请问impound reserve如果计算？如果property tax 是10k/year， 那么impound
reserve是多少呢？
似乎实战中是有人拿了多余的credit， 可以用来付insurance。只是5K+好像有点不靠谱 |
|
R**********1
发帖数: 236 | 5 哪边该什么钱多是依据当地的习惯，例如有的州是卖家付所有Owner's Title
Insurance,有的州是卖家付一半的transfer tax，甚至可以和卖家商量自己选择自己的
title公司，但是卖家可能不会在房价上让步。
1。title services and lender's title insurance
这一项一般是卖家选，买家付所有的费用, negotiable
2. owner's title insurance
通常是卖家付,negotiable
3. Government recording charges
政府所收费用，价格non-negotiable
4. Transfer Taxes
政府所收费用，价格non-negotiable，但是按照各州习惯不同买卖双方有可能按比例付
。有的州没有这一项，比如德州。
5. Tax Service Fee
Title公司所收的服务费，可以视作为title services and lender's title insurance
的一部分
另外，关于escrow/impound account的问题，可以参考这篇文章：... 阅读全帖 |
|
R**********1
发帖数: 236 | 6 Section 200 下面的tax和impound accout无关，是prorated tax，也就是说即使你没
有开impound account也会存在，而且只和产权交割日有关，比如房子是21号交割，那
么卖家负责21号之前的，买家负责21号以及之后的，26号的话就是26号，以此类推。除
非合同有再单独其它规定。
the |
|
o*****p
发帖数: 5952 | 7 我想楼主说的是impound account or escrow account. 主要是地税和房屋保险。
有了impound account, 利率也许会好—点，或rebate多—点，但不会有significant
help. |
|
o*****p
发帖数: 5952 | 8 若低1/8, 建议拿impound account.
in fact, 大部分银行不可能因为你拿impound account, 而低1/8. |
|
a******n
发帖数: 5925 | 9 那lender为啥这个跟我说啊？
impoud 3.625
不impound 3.75
难道他可以給3.625, 就是想让我弄impound? |
|
D****g
发帖数: 473 | 10 Ok， Onestop Kevin，请问下面事实你是否敢承认？
4/19日我为什么会把所有材料都给你，就是因为你电话确认当时可以给我2.875的rate
，no point no fee，当时并没有提任何LTV，impound account的需要。你敢否承认？
直到4月28日我追问进度才知道你根本没有lock rate，5月3日你说loan initially
approved 也没提任何LTV信息。5月4日你这才开始提及LTV，你的邮件原话是“do you
have plan to reach LTV (loan to Appraisal Value)<=75%? Since we may get 2.
875% for you today if LTV<=75%" 我之前都不知道什么是LTV。而且提出要我多还一
部分principle来达到LTV的要求，我拒绝多还款，只答应等你1个月。当时我非常生气
说我要上bbs问问大家是不是合理，你威胁要 到处去泄露我们的个人信息！你敢否承认？
5月6日你说rate可以了，于是order appraisal，5月13日报告出来，我是问了rat... 阅读全帖 |
|
D****g
发帖数: 473 | 11 Ok， Onestop Kevin，请问下面事实你是否敢承认？
4/19日我为什么会把所有材料都给你，就是因为你电话确认当时可以给我2.875的rate
，no point no fee，当时并没有提任何LTV，impound account的需要。你敢否承认？
直到4月28日我追问进度才知道你根本没有lock rate，5月3日你说loan initially
approved 也没提任何LTV信息。5月4日你这才开始提及LTV，你的邮件原话是“do you
have plan to reach LTV (loan to Appraisal Value)<=75%? Since we may get 2.
875% for you today if LTV<=75%" 我之前都不知道什么是LTV。而且提出要我多还一
部分principle来达到LTV的要求，我拒绝多还款，只答应等你1个月。当时我非常生气
说我要上bbs问问大家是不是合理，你威胁要 到处去泄露我们的个人信息！你敢否承认？
5月6日你说rate可以了，于是order appraisal，5月13日报告出来，我是问了rat... 阅读全帖 |
|
o*****p
发帖数: 5952 | 12 补充说明: 整个贷款过程是按照专业进行，但其中和楼主沟通不畅。
1. 4/18, 楼主电话quote 2.875% no point no fee refinancing. 4/22 傍晚楼主电邮
签字的贷款申请表. 4/25 这是能够锁利率的第一天，由于利率的波动和楼主估价值（
LTV)可能不够，所以—直没锁。
2. 在随后的和楼主电话沟通中（Around May 1），提出万—利率锁不到 2.875%, 楼主
取消贷款，我会赔偿楼主己付出的所有费用(大概$30). 楼主认为己付出精力和时间，
就应该做到2.875%, 不然就上网曝光，让大家评评理，我觉得很惊讶且不合理，这只是
—个报价，利率每天都在变动.
3. 5/6 电邮楼主可以锁2.875% 带 impound account. 写明估价报告过低，锁不到 2.
875%， 楼主取消贷款，会 reimburse 全部估价报告费(大概$350). 楼主回邮确认锁
利率。
4. 5/13 电邮楼主估价报告。楼主在回邮中要求更低利率，并且说另一个贷款人可以
offer 2.625%。
5. 5/20 傍晚电邮楼主，并且电话解释 e... 阅读全帖 |
|
f*********g
发帖数: 18 | 13 今年年底明年年初买房，condo or sfh，求个利率 多谢！ 我邮箱 [email protected]
gmail.com
1.Loan type: [Owner Occupied]
2. Property type: [Condo]
3. Property value (90k-100k):
4. Loan amount:80%
5. FICO score (780+):
6. Desired loan term: [10 or 15 Yr. Fixed/]
7. With impound(Escrow): [No]
8. Status [H1B]:
9. Property Zip Code:49085 or 49127 or 49106
1.Loan type: [Owner Occupied]
2. Property type: [sfg]
3. Property value (100k-160k):
4. Loan amount:80%
5. FICO score (780+):
6. Desired loan... 阅读全帖 |
|
D****g
发帖数: 473 | 14 Ok， Onestop Kevin，请问下面事实你是否敢承认？
4/19日我为什么会把所有材料都给你，就是因为你电话确认当时可以给我2.875的rate
，no point no fee，当时并没有提任何LTV，impound account的需要。你敢否承认？
直到4月28日我追问进度才知道你根本没有lock rate，5月3日你说loan initially
approved 也没提任何LTV信息。5月4日你这才开始提及LTV，你的邮件原话是“do you
have plan to reach LTV (loan to Appraisal Value)<=75%? Since we may get 2.
875% for you today if LTV<=75%" 我之前都不知道什么是LTV。而且提出要我多还一
部分principle来达到LTV的要求，我拒绝多还款，只答应等你1个月。当时我非常生气
说我要上bbs问问大家是不是合理，你威胁要 到处去泄露我们的个人信息！你敢否承认？
5月6日你说rate可以了，于是order appraisal，5月13日报告出来，我是问了rat... 阅读全帖 |
|
D****g
发帖数: 473 | 15 Ok， Onestop Kevin，请问下面事实你是否敢承认？
4/19日我为什么会把所有材料都给你，就是因为你电话确认当时可以给我2.875的rate
，no point no fee，当时并没有提任何LTV，impound account的需要。你敢否承认？
直到4月28日我追问进度才知道你根本没有lock rate，5月3日你说loan initially
approved 也没提任何LTV信息。5月4日你这才开始提及LTV，你的邮件原话是“do you
have plan to reach LTV (loan to Appraisal Value)<=75%? Since we may get 2.
875% for you today if LTV<=75%" 我之前都不知道什么是LTV。而且提出要我多还一
部分principle来达到LTV的要求，我拒绝多还款，只答应等你1个月。当时我非常生气
说我要上bbs问问大家是不是合理，你威胁要 到处去泄露我们的个人信息！你敢否承认？
5月6日你说rate可以了，于是order appraisal，5月13日报告出来，我是问了rat... 阅读全帖 |
|
o*****p
发帖数: 5952 | 16 补充说明: 整个贷款过程是按照专业进行，但其中和楼主沟通不畅。
1. 4/18, 楼主电话quote 2.875% no point no fee refinancing. 4/22 傍晚楼主电邮
签字的贷款申请表. 4/25 这是能够锁利率的第一天，由于利率的波动和楼主估价值（
LTV)可能不够，所以—直没锁。
2. 在随后的和楼主电话沟通中（Around May 1），提出万—利率锁不到 2.875%, 楼主
取消贷款，我会赔偿楼主己付出的所有费用(大概$30). 楼主认为己付出精力和时间，
就应该做到2.875%, 不然就上网曝光，让大家评评理，我觉得很惊讶且不合理，这只是
—个报价，利率每天都在变动.
3. 5/6 电邮楼主可以锁2.875% 带 impound account. 写明估价报告过低，锁不到 2.
875%， 楼主取消贷款，会 reimburse 全部估价报告费(大概$350). 楼主回邮确认锁
利率。
4. 5/13 电邮楼主估价报告。楼主在回邮中要求更低利率，并且说另一个贷款人可以
offer 2.625%。
5. 5/20 傍晚电邮楼主，并且电话解释 e... 阅读全帖 |
|
b********2
发帖数: 5191 | 17 or if you provide the following questions, I can quote you a rate:
1. Loan type: [Owner Occupied/Investment]
2. Property type: [Single Family House Type/Town House/Condo]
3. Property value:
4. Loan amount:
5. FICO score (Credit score):
6. Desired loan term: [30 Yr. Fixed/15 Yr. Fixed/7ARM/5ARM]
7. With impound: [Yes/No]
To find out what is impound, click here
8. Your current loan term and rate if refinance:
9. Has it been six months since your last refinance?
Your old lender may requi... 阅读全帖 |
|
t*******r
发帖数: 22634 | 18 也可能是，不过外交人员不停车直接开回领馆也没啥。万一碰上一个
傻叉警察说没见牌照就一定要 impound 车，然后 impound 的过程中
车万一被人偷偷给装上点窃听器、外加拷贝点机密资料（如果有的话）
啥的，谁来负责？
还是能回领馆就直接回领馆更保险一点吧。当然，如果真有傻叉警察叫
拖车从领馆车库把无牌外交车硬给强行拖走的话 ………… 那俺老也只
能无语 ………… |
|
r******d
发帖数: 1879 | 19 Conforming 5Yr no cost no impound 3.125
Super conforming no cost no impound 3.375 |
|
r******d
发帖数: 1879 | 20 LTV80 做不了 super conforming ＡＲＭ。
30Yr can do 4.5 no cost no impound
15Yr can do 4.0 no cost no impound |
|
r******d
发帖数: 1879 | 21 15 yr fix no cost no impound conforming 3.75, 45 days lock
for SFR, primary primary residence, FICO 740+, Loan >= 400K
15 yr fix no cost no impound super conforming 3.875, 45 days lock
for SFR, primary residence, FICO 740+, Loan >= 600K |
|
d******e
发帖数: 43 | 22 那impound除了提前交property tax外，还有没有什么不好的方面？是不是现在如果在
PF做的话，要想拿好的利率都得是impound account啊？
再次谢过！ |
|
d*******r
发帖数: 1831 | 23 来自主题: SanFrancisco版 - 今天的利率 请问一下，with impound 对borrower有什么影响？不是已经要求LTV=75%，为什么还要
with impound？
amount |
|
j********i
发帖数: 913 | 24 5/1 ARM--2.875% (impound) or 3.0% (no impound), no points, no costs. |
|
j********i
发帖数: 913 | 25 如果是purchase loan， Santa Clara County 的旧房子， closing cost 也就 $3,
000 左右。 我们当然cover underwriting, appraisal fee, 及title 公司的费用。
PF 永远不做Super Conforming， Condo 的loan。
即使是conforming loan, 对condo的要求也越来越高， 新出炉的 Condo Questionare
有两个无理的问题， 已有越来越多的HOA 拒绝回答问题，当然， loan 就会死菜啦。
所以， 对condo, 最好不用PF.
别的lender，5/1 ARM, primary residence,
Conforming--2.875%,no points, no costs, no impound;
Super Conforming--3.0%,no points, no costs, no impound. |
|
G*M
发帖数: 6042 | 26 你的agent是骗子吧？rebate多还不行？ |
|
j********i
发帖数: 913 | 27 实话实说，agent 没有骗你， 从今年4月1日起， 银行有新规定。 |
|
j********i
发帖数: 913 | 28 100% sure. 我老一年做近千个这样的case， 当然知道怎么 handle 啦，so far 还没
失手过 ：）。 |
|
c**l
发帖数: 324 | 29 今日（9/23）这两种 rate 继续可lock 在3.875. no fee, non impound.
conforming with impound 可到3.75
因是周五，下午收盘时，预计利率会变坏。此刻 pf 已经开始向上修正。 |
|
m********d
发帖数: 173 | 30 是因为impound的原因不签约还是利率不对。如果是前者，是楼主太小心了。开始我也
害怕，还很多质疑。做过两次impound后就无所谓了，有人帮计划付地税保险也好，不
用怕忘了。Pf的网站每月有很清楚的账目，不必担心。倒是每次close时和agent之间算
回扣要麻烦，因为每次估的close天数都不准 |
|
c********t
发帖数: 5706 | 31 俺也贷的是impound，挺好的。开始我也怀疑，后来agent详细给我解释了一下。
因为agent帮我贷的是Provident Funding的。他们家impound 可以拿到更低一点的利率
，俺立马就从了。PF的确实比较难搞定，要求多，但是利率也基本上是最低的。
300
125 |
|
j********i
发帖数: 913 | 32 我来分析一下：
坦率地说， 这封信写得有点过分，但可以理解。
1）比如说让你付half of the closing cost about $1,800.这完全是无稽之谈， 因为
title
公司没有最后close 这个loan， 不应该收此费用。
re-draw--$300, 也是 虚数， 因为lender 没有close 这个loan， 也不可以在agent的
commission里扣掉次数；再说 PF 4/1 以后submit 的文件已不再扣 redraw fee, 也许
你的agent 不太了解最新情况；
$435--appraiser 拿去了， 这是真正的cost；
$250-re-cert,这是真正的cost；
$18--actually, $20--这是真正的cost；
$125--notary fee, Yes, this is cost,title company will send a bill to
request agent or broker to pay.
2） 你的agent 可能是个新手， 我看来，整个过程还算相当的厚道， 除了最后这一下
， 有点晚节不... 阅读全帖 |
|
h*****n
发帖数: 3270 | 33 我也用的impound,PF利息大概是2%，比我银行的利息都高。
impound本身没有什么不好，PF那里有详细的纪录.如果是因为这个原因而cancel,没有
必要。
如果是利率原因，可以4个月后再来。 |
|
w*********m
发帖数: 4740 | 34 impound or non-impound? |
|
l*******7
发帖数: 93 | 35
是，今天confirm都可以到3.875% (loan amount 在417K 以下的)， 但是我这边有一家
银行625K loan amount ,也可以做到3.875%, 但要有impound account , 有些loan
amount 接近625K, 可以不用impound |
|
r******d
发帖数: 1879 | 36 15Yr fix 3.0 no cost no impound if loan amount adround 400K, LTV is 75 or
below and credit score is 740 or above for a SFH primary residence
5yr ARM no cost no impound is still 2.75 (same conditions mentioned above) |
|
r******d
发帖数: 1879 | 37 No difference between impound and non-impound today |
|
l*******7
发帖数: 93 | 38 30 years fix loan amount below 417K 更好， 已经3.75% ， 没有impound le
loan amount between 417K-625K , 也可以3.875% without impound |
|
j********i
发帖数: 913 | 39 If you make the loan amount at $625.5K,
5/1 ARM--2.625%, no points, no costs, with Impound;
-- 2.75%, no points, no ocsts, No Impound.
We can close the loan easily with PF within 20-30 days.
5
, |
|
b********8
发帖数: 24 | 40 Loan amount 417k-625k, 75% LTV, 5/1 ARM can do 2.625% with NO IMPOUND NO
COST. IMPOUND can do 2.5%
5
, |
|
j********i
发帖数: 913 | 41 20-year fixed--3.25%, no points,no costs,no impound
15-year fixed--2.875%,no points, no costs,no impound. |
|
w*********m
发帖数: 4740 | 42 impound or non-impound? |
|
M******1
发帖数: 35 | 43 2.625% with impound, 2.75% without impound |
|
s*******k
发帖数: 227 | 44 5/1 arm, no point, no fee, no early payment penalty, impound和not impound各
能做到多少
？ |
|
r******d
发帖数: 1879 | 45 best scenario, for LTV60% or less, FICO 740+, SFR, primary, you can get 2.5%
if LTV75 or less, will be 2.625%, none impound and impound is the same.
The rate is based on last week quote. Loan amount should be close to 400K. |
|
t**e
发帖数: 1805 | 46 I watch PF. Quite a few in my area beat them. Sorry!
If what you said is true, then 90% of mortgage takers are 傻冒.
Cost the consumer more to have an impound account, which serve little
purpose. It is part of the grand scheme of the mortgage industry exploiting
consumers who do not use their brains to their fullest capacity. I am sure
you know why interest rates are 0.25% higher without an impound account. |
|
t**e
发帖数: 1805 | 47 They are all comparable for loans without impound account. I took about 7
loans during the last 10 years so I did a bit of research.
PF appears better because they have a catch, i.e, you owe them an impound
account. PF's APRs are more or less the same as others.
You will always have work to do as many do not do their own research. |
|
c***5
发帖数: 134 | 48 5/1 ARM 和7/1 ARM可以做到下面这三种贷款形式：
如果您的贷款额低于$625K, 自己出10%首付，不用付Mortgage Insurance，不需要开
Impound Account.
如果您的贷款额高于$625K,一种做法是做Jumbo Loan需要放20%首付；还有一种方法是
做两个Loan，一个是$625K，另一个是HELOC，两个Loan加在一起可以贷到90%。这两种
方法都不用付Mortgage Insurance，不需要开Impound Account. |
|
R**********1
发帖数: 236 | 49 如果是$625K的loan amount的话，上星期五可以做到4.125% with impound account
with 0 point, plus closing cost。
超过$625K按jumbo loan来算，30年固定利率为4.25% with impound account with 0
point, plus closing cost。
你也可以到我的网上利率报价网页自动报价，那里有详细的贷款费用信息。您还可以下
载手机应用，并设置rate alert，自动跟踪利率。具体网址已给你发站内信了，请查收。 |
|
c*****4
发帖数: 900 | 50 不是强制的，申请人可以选择要还是不要impound account，但是一般的来说带impound
account的利率可以稍稍好一点(1/8)。 |
|
