n********n
发帖数: 641 | 1 看到一个REO的房子,晕,买家当年的贷款利率是9.2%(真让人佩服啊,也不知道怎么敢借
的)...不知道N年前的贷款利率是不是都特别高.但真要是当年7年或5年ARM买的人,估计
有些还贷困难啊...
趁现在贷款利率低,一起讨论一下怎样才能拿到"最"低利率吧:(下cash offer的同学就
不要参与讨论了)
1. credit score要excellent (740以上就梢曰故窃礁咴胶?
2.货比三家(尽量订那种利率变化的notification email,每天稍微关注一下)
3.在有些银行存款可以拿到比较低点的利率
4.贷款额度和收入在28%-30%以内
5.买points(但很多文章都说买points不好,房价万一继续下调points就全陷在里面了)
...
请专家补充和修正 |
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t*******m
发帖数: 36 | 2 【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: transworm (变形金刚虫), 信区: SanFrancisco
标 题: 买房贷款的问题：bank or loan agent? one or two?
发信站: BBS 未名空间站 (Sun Feb 7 15:57:23 2010, 美东)
关于loan agent，是直接去bank of america或 wells fargo 银行找loan officer，还
是找第三方独立的loan agent? 各有什么利弊？好像独立的loan agent能货比三家，但
不一定保证close，而且他们要收费，羊毛出在羊身上。去银行的优缺点相反，大家一
般怎么整？
如果贷款额大于417K,例如：550K,是一个loan好，还是一个417K,一个133K，好呢？我
的理解是，两个loan有两份费用，利率是底了，可额外的开销，算下来，一定更合算吗
？而且要找两个机构，这种情况close更麻烦，而且或者找一个load agent, 或者自己
找两家银行。这个情况，大家一般贷一个还是两个咯啊loan?
谢谢 |
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m*****u
发帖数: 19562 | 3 在eloan之类的网站上check mortgage rate影响 credit score吗?
有的都要求ssn的?
如果打算货比三家的话，总要query的啊? |
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l*****n
发帖数: 1274 | 5 真是太好了。
搬进这个房子大半年了，最开始发现房子backside居然没有gutter的时候非常惊讶，还
以为德州不下雨加上是水泥地基所以无所谓，结果今年阴雨连绵，很快后窗底下就被屋
檐水打成了烂泥坑。终于忍无可忍，找了人来装gutter，外带四个downspout，400块搞
定。偷懒没货比三家，别告诉我装贵了啊。 |
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N**s
发帖数: 1916 | 7 房子越久，越容易坏，这个意义上说保险费会更贵。当然了，向楼上说的，货比三家。 |
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b*****l
发帖数: 1594 | 8 当然。通常由汽车保险的可以拿到一些package折扣。不过不一定就比别的人的便宜。
以可以货比三家，打电话问一问总是好的。 |
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s*****g
发帖数: 3527 | 9 这种工程都没有事先看看价格？不货比三家？嗨。
大概又是sears 之类骗钱的dealer 吧？给你个 7000刀 的初始价，然后哄说现签给你
2000刀 off, 就这样被骗上船了？ |
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p**q
发帖数: 535 | 10 这个简直是必须 以下三项必不可少
朋友介绍 or angie's list(?)
货比三家
价钱事先讲好 最好写纸上 不知道谁有没有这样的标准contracting表格
即使是熟人介绍 也要按行规办事
开工付一部分 干完活付剩下的
我们刚找完一很有些口碑的正规公司contractor 态度也一直很好
事先把钱付清了 现在都不主动打电话了 打过去也要两次才接 |
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S**********s
发帖数: 2033 | 11 货比三家后，我们决定用我们正在用的车保险公司progressive做home insurance。
申请home insurance时因为有车保险，所以有$90多的discount；今天回头给车保险部
门打电话说我们办了你家的home insurance了，能不能给我们车保优惠啊，客服查了查
，就给了每半年$80多的discount。
传说中的和costco有联系的ameriprise并不便宜，可能因为我们车有过事故历史。 |
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L*****t
发帖数: 142 | 14 是要货比三家,但用builder的好处是closing会很顺利,不容易出问题. |
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i**********e
发帖数: 292 | 16 我家也刚装了三个厕所，在NJ地区。
和你家一样。最小的那个half bath, $1000, master bath: 2500 (不过我家的比你家
小很多，只能装一个shower.) hall way bath: 3500（和你家的差不多情况）
这个是师傅报价。 实际装下来，会有额外收费，中国师傅就是靠这个赚钱。比如打开
墙，发现有这个那个问题，这些都是额外收费。最后我家的master bath: 3000
hall way bath: 好像接近5000
纯labor,包一些装修材料比如钉子，胶水，灰板水泥等等。
其他所有材料, vanity, 马桶，tile, tub, base啥的都是自己买的。自己买是质量有
保障点，但是要做好跑断腿的准备，尤其是你喜欢货比三家的话。:-)
另外做厕所，一定要和师傅说清楚洗澡淋水的地方要换hardibacker, 换不换这个，师
傅收费会有很大差别。很多师傅直接给你装green board, 如果客人不知道，就这么蒙
混过去了。 |
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c**********e
发帖数: 1184 | 17 你的real estate agent应该会知道怎么做的。如果没有real estate agent，可以自己
找一家title公司，开一个escrow account来交割。这里你要注意的关键有几点：
一是费用，每一项费用都要问明白，而且要尽量货比三家。
二是要确定卖方给你买Owner's Title Insurance Policy，以保证他卖给你的房子的产
权是干净的。假如哪天卖方的前妻冒出来宣称拥有这房子的产权，title insurance可
以帮你打官司或赔偿你的损失。
三是要确认title公司按时到county recorder's office去record卖方给你的Grant
Deed。
至于property tax，你放心，政府会找到你给你寄税单的。Home Owner Insurance找你
的车险经纪。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 18 inspection 当然自己找的放心了，跟seller没什么利益瓜葛，会比较中立。
贷款主要是比rate和银行收费。
LZ提到律师，律师跟inspection和贷款都没有什么关系呀。律师主要问一下律师费以及
所合作的title公司的收费情况，货比三家，也没啥不好的。 |
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d******n
发帖数: 2712 | 19 title search and closing基本都不是律师的事呀？律师的最大作用是attorney
review呀。不管怎样，客人总还是都有货比三家的权力的，起码可以比较一下费用。 |
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a********6
发帖数: 118 | 20 还是要比较，货比三家，差距还是蛮大的。
好运！
EMAIL |
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c**********e
发帖数: 1184 | 22 Citi比Wells慢一些，Lexicon好像没有Virginia的mortgage broker license。
我们方圆贷款能做Virginia的贷款，有比Citi和Wells又快而且利率又好的lender。不
妨给我们打电话联系，也可以货比三家吗。 |
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C*******d
发帖数: 15836 | 24 不客气。新年快乐！
取暖的话，用电用气都是挺费的，具体哪个更费要看当地的电气价格。有些地区气能便
宜些，有些地区电能便宜些。一些地方，包括我家，没有用气的选择，所以只好用电。
如果你们地区相当一部分人用电加热的话，那么我觉得用电应该没问题的。用电整体来
说省事得多，没有额外的燃烧进气出气管道，没有引火灭和煤气泄漏的问题，室内加热
部分就是一根电热丝，所以非常不容易出问题。
如果你已经有了Forced Air管道，那么换成HVAC（包括制冷和加热）应该在5000-10000
左右。如果你用的是水管散热，那么价格要高好多，因为得在房子大规模安通气管道。
这个工作基本上不能或很难DIY，具体价钱得货比三家。 |
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h*********d
发帖数: 1054 | 26 在贷款的时候，要货比三家。
首先，要联系provident funding，他们有最好（没有之一）的利率。
其次，联系loan agent,如果loan agent 能提供更好的利率，当然可以选择loan agent.
很多时候，loan agent也是通过provident funding 拿到最好的利率。如果whole sale
的利
率好，通过agent也无妨。否则provident funding 的retail rate已经足够好了。
人品贴。 |
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h*********d
发帖数: 1054 | 27 首先澄清，我不是托。
我买了两个房子，第一个是用provident funding.利率明显比别家的好很多。
30年4.125。当然不是历史最低。但当时bank of america给我4.5。
他家的优势就是只服务最好的客户，所以提供最好的利率。在文件要求上比较严格，有
时甚至苛刻。
关于escrow account，他家也是要把绝大多数的loan卖出去。我的是买个了wells
fargo。
货比三家，总没有错。比较provident funding的利率和agent的利率，那个好，就用那
个。
很多初次贷款的人，不知道哪家的利率最好。现在告诉大家，pf的利率最好。 |
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h*********d
发帖数: 1054 | 28 在贷款的时候，要货比三家。
首先，要联系provident funding，他们有最好（没有之一）的利率。
其次，联系loan agent,如果loan agent 能提供更好的利率，当然可以选择loan agent.
很多时候，loan agent也是通过provident funding 拿到最好的利率。如果whole sale
的利
率好，通过agent也无妨。否则provident funding 的retail rate已经足够好了。
人品贴。 |
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h*********d
发帖数: 1054 | 29 首先澄清，我不是托。
我买了两个房子，第一个是用provident funding.利率明显比别家的好很多。
30年4.125。当然不是历史最低。但当时bank of america给我4.5。
他家的优势就是只服务最好的客户，所以提供最好的利率。在文件要求上比较严格，有
时甚至苛刻。
关于escrow account，他家也是要把绝大多数的loan卖出去。我的是买个了wells
fargo。
货比三家，总没有错。比较provident funding的利率和agent的利率，那个好，就用那
个。
很多初次贷款的人，不知道哪家的利率最好。现在告诉大家，pf的利率最好。 |
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x*****i
发帖数: 4035 | 30 我也是进来学习的，也在宾州。看来以下三项加上transfer tax是大头
1.1) 1% Origination Fee, $600 Application Fee $1,945.80
你花$1300买了点，那没话说
2.1) Title Insurance Policy $1,647.34
怎么这么贵，有没有货比三家？不一定要用lender或agent推荐的
4.3) Capital Contribution, 2 Months of HOA Dues, & 2 Months of SCM Dues $
1,428.00
Capital Contribution和SCM是啥？ |
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k********1
发帖数: 1485 | 31 我现在也准备买床垫呢~货比三家之后觉得sears的不错~比较关注席梦思~但是你打算买
300-400的席梦思好像没有~你去看看那个绵羊牌的吧~那个貌似也不错~ |
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c**********e
发帖数: 1184 | 32 Title Insurance (Owner's Policy或Lender's Policy)的保费是由各个Title
Insurance公司来定的，各家的title policy的保费和汽车及房屋保险一样，都需要得
到各州Department of Insurance的事先批准。但这并不意味着各家的保费会是一样的
。如果购房合同规定是你（买方）来选定escrow/title公司，那你完全可以shop
around，货比三家。但很多时候买房时合同上写的是由卖方来选定escrow/title公司，
而且买方也同意的话，那这费用就任人宰割了。
关于Owner's Policy及Lender's Policy的区别，这里有专门的文章介绍：http://www.mitbbs.com/clubarticle1/CircleSquareMortgage/545975_0_1.html。 |
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f*****b
发帖数: 1649 | 33 1. 这个SS有几个loan
2. Seller agent搞过的SS多不多
3. seller的贷款银行什么来头
最关键的，你们打算多久买房子？
没什么pitfall的，找好的inspector，找个有经验的real estate律师，付他几千块买
他的时间，不管什么文件要签的，一律律师先过目。还有货比三家。
就行了。 |
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f*****g
发帖数: 15860 | 34 FT，这不N多人说了，即使不按原来的月供数付，refi还是对的，为什么？
1) 月供压力减轻，腾出钱来投资，享受，干什么不好？
2) 30年的贷款变成30+x年还清，总利息可能还减少，持平，或略多一点，还想要咋的??
更别提按原来月供付的更大好处了。
要是还没转过这弯，还在拿着高利息熬30年"original"贷款的同学，回家拿笔算算，这
等于是一年损失至少几千块。
不知道为什么老有人觉得refi是让loan officer给骗了赚了似的敌意，它们当然要赚钱
，但是它们赚的是新银行的"介绍费"钱，不是你自己的。
对于loan officer，你要做的就是货比三家，找到最低最稳妥的rate，因为有些loan
officer会试图赚取利息差比如0.125，0.25的回扣，这样他们的利润就变成了介绍费+
回扣。 |
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r*****1
发帖数: 63 | 35 其实，仔细想来，还是因为离costco近，方便，一次可以买全想要的东西。倒不会为了
价格而货比三家，gas的钱都不够补差价的。没这个必要。
质量－－我们这个水平的人，其实质量无所谓。只要还去walmart买东西的人，估计不
会太在意质量。
价格－－上面解释过了。
退货－－个人认为，不能abuse这个；有遇到特喜欢退货的人，发现他们／他们其实可
能那段时间有点stressful。所以我买东西前肯定想好了，基本不退货，costco的东西
还没有退过。
costco的缺点或者说这种店的缺点就是，本来在一般grocery store能$100搞定所有东
西，到了costco估计要$300.因为都是大包装, 你认为买了单价便宜的东西，其实你却
买了N份的量。costco和sams等都在价格tag的左下角标了单价。乍一看，可便宜了；其
实总价却高。－－当然不是所有的东西都这样。 |
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P******l
发帖数: 1648 | 36 http://www.bbb.org ?
我最近修理都用的servicemagic.com
能够很快得货比三家
不过还是不太好了解best deal |
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P******l
发帖数: 1648 | 37 换完了 我家的是extension spring 1 pair
4 pulleys 估价$150
换完弹簧 又加上bottom rubber和8 feet strut additional $30
(garage door 以前被拉坏过一次 我上了块4 feet strut 用了半年多也被拉弯了 这次换掉了)
total $180
被告知弹簧寿命是7-12 years
更换前把门抬起来后 弹簧处于收缩状态 装上去 没什么危险
再把两边各两根钢丝拉紧固定
随便google了一下 HD 卖 $50
Everbilt 110 lb. Extension Springs (2-Pack)
Model # 5020S11
Store SKU # 707668
弹簧尾部白色漆代表110 lb
绿色 黄色 是更大的弹簧
servicemagic.com帮你货比三家 送出请求 马上收三家电话
Project: Garage Door Repair
North Virginia Fairfax Area
Cardinal Garage Door Services
Orlando Rodrig... 阅读全帖 |
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h*********e
发帖数: 6997 | 38 砍树要看树高矮，粗细，树种，位置，哪能都一个价钱。
我前些日子砍树，两棵什几二十米高的大树，直径1-2米的，所有全包$1700。问了一圈
人，发现凡是说贵的人家，砍的都是小树，砍过大树的人家，觉得这个价码合适。你这
三棵也算比较高，但是没我们的粗，你货比三家看看。 |
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k******o
发帖数: 3328 | 39 和汽车一起保，可能有折扣喔。货比三家不吃亏啦！
loan |
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c**********e
发帖数: 1184 | 40 直接和银行做当然可以。不过建议货比三家，多比较一下各家的利率和收取的费用。 |
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T*****a
发帖数: 29 | 41 8月初我的agent帮我锁了4.625。
但是之后利率跌了一个星期，agent非说没法儿再降了。
唉，算了。自己懒，没有货比三家。吃一堑长一智，下次re-finance之前要多问问。 |
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M********I
发帖数: 848 | 42 看你写了这么多，我就再回一篇。
首先，大多数贷款代理，能生存下来，主要靠的是口碑和推荐。所以我说这个broker是
牺牲信誉赌利率不长。他要砸自己的饭碗，我用不着着急。
其次，大家贷款时，如果没有熟人推荐，都会货比三家。
对这个案子来说，楼主的问题是他发现他的broker lock rate比承诺的时间晚，他该怎
么办。
我的回帖是站在楼主的角度，回答该怎么办：
楼主拿到的还是原先预定的利率，还可以按预定的时间close，你可以把broker那边看
作一个黑匣子，不管里面怎么操作，楼主得到的是一样的结果。那么，对这个贷款来讲
，我认为楼主没什么可做的。
对broker来讲，楼主可以谴责他，可以告诫自己的朋友不要找他做贷款。但是，那个
broker是不是真的因为晚锁利率而多赚了，目前也只是楼主的猜测罢了。
而mitbbsindc，是站在道德的高度，抨击这个broker。并鼓励楼主放弃这个贷款以惩罚
这个broker。而楼主重新贷款所省的钱是不是能弥补放弃贷款的损失，mitbbsindc是不
考虑的，因为这个损失他也不用出。
贷款对贷款人和代理双方，都有个信誉问题。另一个常见的问题就是我的... 阅读全帖 |
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f*****u
发帖数: 729 | 43 货比三家总是不吃亏，不过也不能只看rate，还要看锁多少天，有没有impound |
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b********1
发帖数: 1299 | 44 同行是冤家，没有必要听agent之间的互相拆台，个人觉得贬低别人的agent本身就没素
质。agent应该把自己的事做好，把closing cost, refi condition, rate/rebate 讲
清楚比什么都强。
quote rate 货比三家不吃亏。 |
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r******l
发帖数: 10760 | 45 是不是agent都要先查你的信用分数才能告诉你准确的利率？如果拿到的利率不满意，
但是已经有一个hard pull了，岂不是比的越多分数越差，分数越差利率越差？这样恶
性循环，怎么货比三家啊？ |
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b********4
发帖数: 442 | 46 自己要下功夫做好研究，agent别找太忙的。另外贷款要货比三家 |
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Q***N
发帖数: 2972 | 47 房屋的保险有很多种,根据所保内容一般包括: 灾害险(Hazard Insurance),产权险 (
Title Insurance), 洪水险 ( Flood Insurance),地震险 (Earthquake Insurance),
贷款保险 ( Mortgage Insurance)和房屋保修 ( Home Owner Insurance)等等.
灾害险(Hazard Insurance)又叫火灾险或屋主险.如果有贷款,一般银行会要求有
Hazard Insurance来保护自己. 从字面上可以看出, Hazard Insurance覆盖自然灾害(
风,火,冰雹等)造成的财产损失,但是不包括洪水和地震. 洪水和地震的损失另有洪水险
( Flood Insurance)和地震险 (Earthquake Insurance)来保护. 产权险 (Title
Insurance)是用来保护房屋产权的,一般贷款的银行要求必须购买.虽然产权纠纷的可能
性小,为了放心,大多数的购房者也都购买.而且产权险 (Title Insurance)是一次性交
费,一直到你下次卖房或重新贷款都有效... 阅读全帖 |
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t***z
发帖数: 5112 | 48 我们从中国橱柜公司买的，感觉还可以。不过如果有精力的话最好是货比三家，让他们
都免费设计评估一下。我们觉得太麻烦了，带着孩子们装修懒的太折腾了，在中国报纸
上看到广告去实地看了以后就没再去别人家看。 |
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p******y
发帖数: 3523 | 49 货比三家对自己没啥坏处。不会只信costco一家，不过，目前为止，costco还一个不错
的选择。
没有楼上说的那么差吧，很多日用品还是挺划算的。 |
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F*********o
发帖数: 351 | 50 呵呵，花了$120搞定。找了一个上门费$30的。看来货比三家还是有用的。 |
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