b*******3
发帖数: 102 | 1 这几天来好几个地方信，可能dealer到处给我申请了贷款，分数都降到793了，看了
chase网站 五年给1.94%，觉得被忽悠了 dealer没少吃回扣，现在可以refinance吗2.
19%chase同一银行 还是得付一段时间再申请
不错了，我四年贷2.74%从Credit Union搞的，Chase根本不甩我。没有必要提前还吧，
利息也就1K左右?利息是按天算的，提前还总息肯定下降 |
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h*******s
发帖数: 447 | 2 最近去了几家cu（western.org, local cu），包括存工资的chase, 都是先pull
credit然后再问我是不是公民（绿卡，工作签），然后拒绝贷款。
penfed 通过了，但是只给了我我要求额度的二分之一。。。然后他们说我当时填错了
信息。。我电话更正了正确的额度，重新等审查，等了一天之后，penfed说又通过了，
额度依然是二分之一。。。 我又打电话，涨到了三分之二。。。遂放弃
唯独有一家local cu二话不说，10分钟就通过了申请，给了pre-approval letter
我现在的疑问是买车时（周六下午，去外地，三小时车程），
1. 车行要在当场打电话给cu确认贷款吗？还是pre-approval letter就够了？ 因为周
六下午dealer上班，但是cu好像已经下班了
2. pre-approval letter没写具体的利率，我怎么要求dealer match利率?
3. cu有可能秋后算账，发现我不是公民之后撤销贷款吗？ 车还给 dealer不用我负责
吧？
0. 我知道f1虽然很难，但是肯定还是能贷到款的，只是因为是去买地买车，所以想先
了... 阅读全帖 |
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发帖数: 1 | 3 谢谢！准备这两天再打电话问问。看有没有机会从他家拿到贷款。我信用历史只有一年
半，不知道少贷点会不会给。 |
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发帖数: 1 | 4 谢谢！准备这两天再打电话问问。看有没有机会从他家拿到贷款。我信用历史只有一年
半，不知道少贷点会不会给。 |
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b*****n
发帖数: 17570 | 5 车贷能有几块钱？对信用记录根本没什么用。早点付清少交利息为妙。 |
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f***c
发帖数: 1285 | 7 不了解情况不要误导大家。投资国内rmb又不要上税，不要太爽。
说说自己的和朋友的事情吧。
1. 国内小贷公司红火的那几年，家人放了一些钱在小贷公司（公司也是亲友开的），
我也拿出存款寄到国内。现在已经翻倍，而且4-6月份我把钱全部拿出来了。
2. 买了在建中的商铺，一年半后交房。七折买到了商铺（市区），因为一年半后交房
，所以开发商承诺这30%当做一年半的利息钱。修建完毕后，自己不用管，只管每个月
收房租，开放商统一出租，保证十年的租金能够回本。现在shopping center还没修好
，已经有国美电器，大超市等等商家签约入驻。这个投资譬如说现在付70万买到了价值
100万的房子，开发商承诺租金10年回本100万。
3. 国内房地产住宅最近一直比较低迷，我自己判断房价大跌是不太可能了。特别是1~2
线城市，刚需太大。一年之内应该有个拐点然后开涨，打算一年之内出手一套。
4. 城市商业银行组建当时入股，半年之后分了8%的利息。以后每年会分红20%左右。据
报纸网站披露的信息来看，资产规模距离我入股的时候已经翻倍。
5. 还有一些灵活资金买了理财产品和余额宝。用余额宝来说，假设年息5%，... 阅读全帖 |
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c******a
发帖数: 789 | 8 房子本来就便宜，想最后贷20万。
酱想拿什么15年3.75%是不是白日做梦？ |
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d*********2
发帖数: 48111 | 9 首付太少, 至少要20%, 少于20%的很难贷.
你现在只能买35万以下的房子.
如果你购买的房屋可以出租, 可以预签约, 在close之前签约, lease starting date
在预计的close date之后. 这个很好做, 找个熟人朋友跟你签个约, 写张支票as
deposit, 大部分银行都认.
你的贷款不是问题, downpay太低, 想办法筹点现金吧.
现在银行guideline太紧了, 所以现金很吃香呐. 你有不是有一个房产了, 试试可不可
以抵押或者take out equity line of credit来做downpay. |
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d*********2
发帖数: 48111 | 10 换工作有一点负面影响， 但是你几年的w2数额变化不大的话估计影响也不太大。
具体可以找broker谈， 看看不同银行是如何把关的。
好像有个办法， 你把你已有房产的appraisal value一起加进去， 反正银行就是贷给
你笔款， 然后找个>125% loan amt的抵押品， 这个抵押品可以是你购买的房产， 也
可以是其它任何有价物品， 只不过mortgage有些特殊的规定， 利率， 税务上面， 既
然你上一栋也是mortgage, 银行应该可以搞个combined loan.
这样你需要的downpay可能就会家少， refin的cash out就是这么work.
你找个broker具体问一下吧。 |
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a********g
发帖数: 412 | 11 这么少？
我们收入税前15w，想买1米左右的房，30w的down，想贷70万有戏吗？ |
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d*****g
发帖数: 4081 | 12 要盖新房做pre-approve， broker 批了，但是说是信用记录只有661. 让我们最近
别开新账户，信用卡少花点。
半年后如果还是这个分数，会不会贷不到？ 或者rate 很高？
半年内提高到700， 容易吗？ 谢谢 |
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w*****w
发帖数: 884 | 13 去年做过一次refi，15 year fixed 3.875%，现在rate又降了，但是principal
balance现在小于15万，broker说不能拿到比较好的rate,怎么办呢？值不值得再做一次
refi?有没有可能多贷些钱，refi一做好就把多贷的钱还了，这样合不合算？请大家给
些意见。 |
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r*****l
发帖数: 2859 | 14 没必要这么做呀。留着现金第二套可以少贷，更容易些。第一套租出去可以算收入的。 |
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i****a
发帖数: 36252 | 16 贷50万, 30年 4.0%, 月付 $2,387, 30年总付 $859,348
1年后, 付了 $28,645
refi 3.5%, 贷$491,195, 月付$2,345, 30年总付 $794,046
$28,645 (4.0% 1年) + $794,046 (3.5% 30年) = $822,691 (总31年)
refi 省了 $859,348 (no refi) - $822,691 (refi after 1 year) = $36,657
这是每个月 *不*额外付, 只付 refi 后降低了的月供
如果refi 后按refi前付$2,387付, 提前 45个月清还, 总额$751,929
$28,645 (4.0% 1年) + $751,929 (3.5% 26.5年) = $780,574 (总27.5年)
省 $859,348 (no refi) - $780,574 (refi after 1 year) = $78,774 |
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i****a
发帖数: 36252 | 17 用你的数字
贷20万, 15年 5.0%, 月付 $1,582, 15年总付 $284,686
2年后, 付了 $39,540, balance $181,155
refi 4.75%, 贷$181,155, 按refi前月付$1,582, 提前26个月清还, 12.8年总付 $242
,046
$39,540 (5.0% 2年) + $242,046 (4.75% 12.8年) = $281,586 (总13.8年)
refi 省了 $284,686 (no refi) - $281,586 (refi after 2 year) = $3,100 |
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b********r
发帖数: 1380 | 18 分开贷款试一试，收入多的申请放贷，收入少的申请车贷。多数情况申请房贷不需要两
个人。 |
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s********y
发帖数: 3811 | 22 很多帖子上来就说“什么也不懂”。考考古，不就懂了. |
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s********y
发帖数: 3811 | 23 你多贷少贷银行都要做appraisal, 这个不是主要因素. |
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m***i
发帖数: 898 | 24 那多贷少贷银行appraisal的质量一样吗？ |
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m********s
发帖数: 55301 | 25 你现在应该老老实实的找个职业的loan officer查一下你们的credit scores，出示你
们的工资、税，让loan officer给你们算算你们到底能承受多高的贷款。
你们能扛得下多少月付跟银行愿意给你们贷多少款没关系。
不信，问mxf。
这个房子我们没用agent, seller agent问了我们budget比asking少了20多万，她的意
思是这个房子不会减价多少，必须要加20万budget所以建议我们不要........ |
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d****n
发帖数: 12461 | 26 不合理. 车贷比房贷低多了.
提早还就是相当于把一个低利息的5年的贷款变成一个高利息的30年贷款,月供变少了,
但是利息反而交多了.
卖。 |
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s**********d
发帖数: 1368 | 27 哦，对的，还是你冰雪～
总利息是少了，但是总利息减少表现在最后几年现金流出的减少，也就是说，30年的贷
款过20几年之后你才能尝到甜头。 |
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d********r
发帖数: 9331 | 28 也不是这么说，贷多少还是客户说的算，贷少点就需要带钱去。 |
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a********e
发帖数: 62 | 29 最近在看房。之前按照版上的信息估算过，目前年收入6.5万，车贷已还清。觉得买个
28、9万，30万左右的房子应该可以。于是一直都在看这个价位左右的房子。今天按照
realtor给的一个计算器一算，居然最多才能贷款18万。怎么差别这么大呢？虽然我这
里是大农村，可是这么点贷款也就只能够最黑的小黑屋了，心塞啊。 |
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r*******e
发帖数: 7583 | 30 只要银行愿意贷就没事吧
refinance的时候经常多贷个一万两万的
不过你们这预算也够紧的，买了房还有钱装修吗？ |
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f*****e
发帖数: 5177 | 31 用你的例子，$400k 30年贷款4.0利息。月付$1909。30年付清，总利息287k.
付10年，利息144k，本金315。
重贷30年3.5利息，如果每个月任按照原来的付$1909,只需20年就可付清。利息$115k.
总利息$259。比不重贷少付$28k。
15 |
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p****x
发帖数: 4260 | 32 ☆─────────────────────────────────────☆
zenithwwei (出师表) 于 (Thu Nov 2 22:12:46 2006) 提到:
不太想的明白，$18000的车，down pay $3000,等于贷了$15000, Apr 10%的话，还了半
年，每个月374，基本一个月是100多本金＋200多利息，另外一个月是100多利息和200
多本金这么坏，怎么给出的pay off 价格是16000多点，感觉是不是把5年的interest都
算上了，如果提前pay off的话，是不是会便宜？
☆─────────────────────────────────────☆
Giants (Showdown+of+the+Giants) 于 (Thu Nov 2 22:15:18 2006) 提到:
应该是提前换会少给利息，如果没有prepayment penalty
200
☆─────────────────────────────────────☆
zenithwwei (出师表) 于 (Thu Nov 2 2 |
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s****e
发帖数: 3181 | 33 平均利率是个什么概念，APR就是APR吧，每个月的利息都是当月剩余的balance按照
APR对应的月利率算出来的，因为每月balance都在降，所以产生的利息会越来越少
Loan |
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x********u
发帖数: 1118 | 34 他是提前付了很多次monthly payment，不是直接principal reduction。
我干过一样的事，只不过没有他这么多，我只是提前付了半年的车贷。
他这样是可以少付利息，前面有些人说的不对，至少我的情况是这样。
每个月付的钱，会有个明细，其中本金时多少，利息是多少。
如果你每个月只付一次，但是付的时间不同，当然都得在due date之前，本金和利息的
比例也会有细微差别。
他的做法和principal reduction差不多，主要差别是他到2018年前可以不用付钱，如
果是principal reduction，他还得照常付monthly payment。 |
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d*l
发帖数: 1810 | 35 是这么回事，但是网上都说有房贷车贷后信用分会涨得很快，发现我不是这样的，是不
是少了什么东西？ |
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p****f
发帖数: 116 | 36 很正常，要看这些银行汇报到哪个信用局，有的只汇报到TransUnion,所以就一个。你
这个算少了，我见过一个车贷7 8个inquiry。 |
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l**g
发帖数: 2859 | 37 为啥不能按照年薪10万的标准买？这完全取决于个人的心态，就看你能不能想开了。
我当年在国内的时候就买了个小点的房子，位置倒是很好，首付了20%，贷了20年，月
供2500，对我来说根本不算啥。我同事倒好，买了200万的房子，就贷了5年，整天提心
吊胆工作丢了咋办。我看就是自找罪受。。。跟别人攀比到头来就是自个找罪受。 |
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N********e
发帖数: 189 | 38 既然你做过这行，那肯定专业比我知道的多。我承认，技不如人。
两个问题需要请教：
1.是不是不同broker从银行拿到的利率不一样？就像同样商品，进货渠道不同，进货成
本也不同？
2.HUD上哪几项加加减减能算出broker赚了多少？算是给大家扫盲。
真心请教。多谢！
BTW，说你逻辑是指broker服务收费应该不是根据贷多贷少决定。而且我没说不让你举
例子。你这次回帖很有帮助，欢迎欢迎。 |
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N********e
发帖数: 189 | 39 既然你做过这行，那肯定专业比我知道的多。我承认，技不如人。
两个问题需要请教：
1.是不是不同broker从银行拿到的利率不一样？就像同样商品，进货渠道不同，进货成
本也不同？
2.HUD上哪几项加加减减能算出broker赚了多少？算是给大家扫盲。
真心请教。多谢！
BTW，说你逻辑是指broker服务收费应该不是根据贷多贷少决定。而且我没说不让你举
例子。你这次回帖很有帮助，欢迎欢迎。 |
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z*****7
发帖数: 888 | 41 您这叫攒钱么，攒钱是可花可不花的最好不花，尽量少花。roth少存3k，家里少给5k，
车贷少个5k，相机笔记本出门旅游省个2k不就攒出来15k了么。。。 |
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r******d
发帖数: 1879 | 42 直接通过ESCROW 付清车贷最快了. LENDER问题也少. |
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发帖数: 1 | 43 Sellable的股票可以算reserve或down pay。Bonus可以算收入。不过一般人bonus没多
少。基本上贷款看base。还要扣除车loan／lease。如果没有loan/lease，15w的base可
以贷80万？ |
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s*********3
发帖数: 2890 | 44 由于目前利息还是超低，我看到不少客户贷到base的5倍多一点都有，你们这样应该能
qualify 两百万左右的SFH.如果再有能力到230万以上，竞争就会少很多。表误解，没
有让你们死撑的意思嗬。 |
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s********n
发帖数: 141 | 45 30出头双职工，背个1百多万的loan，30多年月供上万，碰上个股市崩盘，equity收入
得少一半，失业了更完蛋
如何risk management?还是大家都不会贷到理论DTI的上限？ |
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j*****g
发帖数: 1407 | 47 两万的车，零首付五年贷款每个点代表500左右的利息。你首付一半，后面再还的快点
，如果可能贷三年，这样总的利息支出其实也没有多少了。一个查询就是一个HardPull
，弄几次你的信用分数就下去了。车子的总使用费用里，贷款费用也没有多少钱。如果
能在车价上多砍些，贷款利息即使高点，只要你还的快，也花不多少。
买车怎么算都没有差很多，这个不是买房子。房屋贷款基数大时间长，多一点少一点利
息差的非常多。平时开车小心些，一次刮蹭的修理就比贷款费用多。我觉得你其实不用
瞎折腾了，省点时间早办绿卡才是正事。 |
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