“千年博后”的早退休梦 - Biology版

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Biology版 - “千年博后”的早退休梦

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话题: 退休话题: 太太话题: 401k话题: ira话题: roth

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(共1页)

m*********D
发帖数: 1727

（学生物的人太多，工作难找啊。多少生物博士的青春年华掩埋在“21世纪是生物的世
纪”这个巨大的天坑了，成了永远的博士后。俺也一样。回首望去，多少遗憾多少挣扎
。。。）
周末通过视频帮远在外地工作的女儿填税表。一边和女儿聊天，一边和她一行一行地检
查表格，解释女儿没有理解的逻辑。最后能拿回来一千块，女儿高兴了：Hooray! 我都
快没钱了，太好了，又有了一千。。。
其实这两年她也不容易。大学毕业不到两年，就想着马上把学生贷款大约一万）还掉，
还周游了美国两圈，外加给退休账户存了两万。我说：Come on, 你挣得比我还多，你
的钱都哪里去了？女儿哈哈一笑：都扔到新墨西哥州的大山里了。
时间真快。我养老二的时候，太太还在餐馆part-time打工，两人的收入加起来才五万
出头呢，那时连自己管理的退休账户都没有，只有雇主强制性建立的pension账户，一
年从我工资里扣除8%，外加雇主的8%match-up。十多年过去了，老大大学毕业，今年可
以还完学生贷款；而我和太太呢，也开始憧憬我55岁退休，太太59。5岁退休的日子。
。。
我是Scott Burns的信徒。十多年前看到美国股市崩盘后，就一头扎进了书刊报纸，学
习投资理财，开始在报纸上读他每周的专栏。最有映像的是他关于多少钱能够退休的文
章，记得有一篇描绘他自己的退休生活--67万（不包括社安保险）怎么退休--他以数字
的形式展现了一幅在新墨西哥州的退休生活，充实而又自得其乐。从那时开始，我就设
想自己的退休梦：55岁我退休的时候，我要有1百万，拿出其中的40万买annuity（现实
里是我的pension),估计能给我带来每年3万的收入；太太继续工作，我们不用从退休账
户上取钱来维持生活，等太太59。5岁，我们的目标是退休账户重新回到1百万，太太退
休，我们就开始从退休账户上取钱，每年三万。一年六万的日子，正是我们现在的生活
标准。
不要说十年前六万能过日子，今后是不可能的。十年前六万不到的收入我打理了一个家
，今天我还是一年六万（不包括存入退休账户的钱）的家庭日常开销呢。今天我还要还
房袋，还要给孩子的学校捐钱。。。通货膨胀？退休了，我没有房贷，太太62岁以后，
还有社安保险，足够对付了。
退休账户到目标还有一段距离，而我也还有几年的准备时间。儿子上州立的开销我要开
始准备了，退休账户上我自己管理的投资开始向现金方向移动，而股票也开始往价值股
方向倾斜。。。
人生有太多的不确定，但一个实在可行的目标往往就象海上的灯塔，引导着迷雾中的船
只。一步一步，我和太太困境中相互鼓励，相互扶持。走过2008-2009的股市风雨，今
天终于看得见远方的彩虹。也许我们永远也追不上彩虹，但有希望和追求的日子依然是
幸福的。
（二0一四年四月十三日）

i*****n
发帖数: 514

赞一个。
一不小心也成了千老，现在有了绿卡，考虑转行中。。

l***s
发帖数: 841

说得挺实在。美国大多数家庭收入也就5万多，都过得挺好。退休时无房贷,孩子压力
，3万多也就足够了。不过靠炒股理财，需要额外多准备些储备金。这样再经历一次09
年，也不会严重影响退休计划。

m*********D
发帖数: 1727

祝福！

【在 i*****n 的大作中提到】

: 赞一个。
: 一不小心也成了千老，现在有了绿卡，考虑转行中。。

m*********D
发帖数: 1727

就是不敢炒呢。Burns’coach potato就是不要炒。我在慢慢移动股票，希望dividend
能达到我的目的。也提前准备点现金，以备不时之需。

09

【在 l***s 的大作中提到】

: 说得挺实在。美国大多数家庭收入也就5万多，都过得挺好。退休时无房贷,孩子压力
: ，3万多也就足够了。不过靠炒股理财，需要额外多准备些储备金。这样再经历一次09
: 年，也不会严重影响退休计划。

N******n
发帖数: 3003

i*********1
发帖数: 2334

兴趣爱好广泛点还好
退休以后打算做点什么呢？

b*******2
发帖数: 2121

请问作为千年，
怎么实现 “55岁我退休的时候，我要有1百万”？
平时一年收入6w，平时要怎么理财才能在55岁有1百万？

【在 m*********D 的大作中提到】

: （学生物的人太多，工作难找啊。多少生物博士的青春年华掩埋在“21世纪是生物的世
: 纪”这个巨大的天坑了，成了永远的博士后。俺也一样。回首望去，多少遗憾多少挣扎
: 。。。）
: 周末通过视频帮远在外地工作的女儿填税表。一边和女儿聊天，一边和她一行一行地检
: 查表格，解释女儿没有理解的逻辑。最后能拿回来一千块，女儿高兴了：Hooray! 我都
: 快没钱了，太好了，又有了一千。。。
: 其实这两年她也不容易。大学毕业不到两年，就想着马上把学生贷款大约一万）还掉，
: 还周游了美国两圈，外加给退休账户存了两万。我说：Come on, 你挣得比我还多，你
: 的钱都哪里去了？女儿哈哈一笑：都扔到新墨西哥州的大山里了。
: 时间真快。我养老二的时候，太太还在餐馆part-time打工，两人的收入加起来才五万

s******s
发帖数: 13035

简单。
老婆一年20万就可以了

【在 b*******2 的大作中提到】

: 请问作为千年，
: 怎么实现 “55岁我退休的时候，我要有1百万”？
: 平时一年收入6w，平时要怎么理财才能在55岁有1百万？

K****n
发帖数: 5970

看到这里总算明白了

【在 s******s 的大作中提到】

: 简单。
: 老婆一年20万就可以了

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e******7
发帖数: 797

正能量

m*********D
发帖数: 1727

还没想好呢。太太没退休，就钓鱼种菜，和家庭煮夫；退休了，一起去hike，去旅游。
。。

【在 i*********1 的大作中提到】

: 兴趣爱好广泛点还好
: 退休以后打算做点什么呢？

m*********D
发帖数: 1727

刚在网上给你计算了一下：如果你一年存18000（15000是你自己的，3000算employer's
matchup)到退休账户，6%的年增长率，30年，是1。4M.
如何拿到6%，你得自己学投资。但不幸的是，今天的人太浮糙，没有多少人能净心等待
30年了。你有心的话，建议你读读“阿randomwalkdownwallstreet",大多数公共图书馆
都有。那也是我的启蒙书之一。

【在 b*******2 的大作中提到】

: 请问作为千年，
: 怎么实现 “55岁我退休的时候，我要有1百万”？
: 平时一年收入6w，平时要怎么理财才能在55岁有1百万？

m*********D
发帖数: 1727

哈哈，我网上”求包养“多年，按我酒友说的，”连个60岁老太太也没找到“。。。
太太这么多年工资一直没有赶上我。去年最接近，差一两千，那是她加了很多办的缘故
。今年公司订货少，估计不会有加班了。去年是我们来美国20年收入最高的一年，是不
是今后的peak，还有待观察。

【在 s******s 的大作中提到】

: 简单。
: 老婆一年20万就可以了

m*********D
发帖数: 1727

Thanks.

【在 e******7 的大作中提到】

: 正能量

s******y
发帖数: 17729

你这是摸石头过了河回头对我们正摸着石头在河里泡着的人瞎扯蛋
就算按照你说的30年
你前面说55岁退休，请问25岁就开始做千老了吗？然后咣咣每年往里面扔18000？恩，扔
三十年
中间三天两头老板没钱了，滚犊子，找下家，每一个下家都像天使一样，给你衔接的没
有侧漏？
还是那句话，千老要能安稳的做到“退休”像您这样光荣退休，比空难摔机着陆的幸存
概率差不多，即使能最后落地，那种忐忑不安和焦虑也是不堪回首的。
蛋不是这么扯的，能不能有点边啊
跟正能量半毛球钱关系没有，这是上了岸的人看着水里泡着的蛋，往死里忽悠的节奏

's

【在 m*********D 的大作中提到】

: 刚在网上给你计算了一下：如果你一年存18000（15000是你自己的，3000算employer's
: matchup)到退休账户，6%的年增长率，30年，是1。4M.
: 如何拿到6%，你得自己学投资。但不幸的是，今天的人太浮糙，没有多少人能净心等待
: 30年了。你有心的话，建议你读读“阿randomwalkdownwallstreet",大多数公共图书馆
: 都有。那也是我的启蒙书之一。

m*********D
发帖数: 1727

哈哈，我佛只渡有缘人啊。我写的贴，有一个人受益，我就心满意足了。
你眼里看不到，我却看到很多：两个邻居，一个是老中，分析化学的，现在在大学的
facilty当director；另一个是犹太人，去MIT的一个facility interview,拿到offer后
一看工资，再也不搬家。这两个都基本稳定了。还有一个从我工作的实验室毕业，四年
多了吧。毕业时，正好赶上大学的一个HTS ceter找人。当时学校找了我，但我老板不
让走。她去了，拿下来。工资现在大约六万不到。现在经常找我请教退休账户的事情，
也是老中。
我开始计划的时候我和太太加起来的工资是六万左右。我还记得2001年我和太太开IRA
accounts,一人放两千块的情景呢。那时我是按来美30年算的，也就是还有约20年来完
成计划。我是按8%来计算的，用CNN的网上计算器。是我很幸运。，我从来都这么说。
Happy-go-Lucky是我的性格。不过，就是在困境中，一个积极的态度也比一个消极的好。
还好，我女儿econ专业毕业，还很赞成我的做法。她现在就是按我的做法来实践。不过
，她比我有优势。我来美国度三十了，她才而是刚出头。投资的时间价值是最容易让人
忽略的。

，扔

【在 s******y 的大作中提到】

: 你这是摸石头过了河回头对我们正摸着石头在河里泡着的人瞎扯蛋
: 就算按照你说的30年
: 你前面说55岁退休，请问25岁就开始做千老了吗？然后咣咣每年往里面扔18000？恩，扔
: 三十年
: 中间三天两头老板没钱了，滚犊子，找下家，每一个下家都像天使一样，给你衔接的没
: 有侧漏？
: 还是那句话，千老要能安稳的做到“退休”像您这样光荣退休，比空难摔机着陆的幸存
: 概率差不多，即使能最后落地，那种忐忑不安和焦虑也是不堪回首的。
: 蛋不是这么扯的，能不能有点边啊
: 跟正能量半毛球钱关系没有，这是上了岸的人看着水里泡着的蛋，往死里忽悠的节奏

c****2
发帖数: 318

bless

【在 m*********D 的大作中提到】

C*********r
发帖数: 50

赞心态。女儿都读大学毕业了，您也快接近50岁了吧？离百万储蓄的目标还有多远？

★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.6
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.6

【在 m*********D 的大作中提到】

: 哈哈，我佛只渡有缘人啊。我写的贴，有一个人受益，我就心满意足了。
: 你眼里看不到，我却看到很多：两个邻居，一个是老中，分析化学的，现在在大学的
: facilty当director；另一个是犹太人，去MIT的一个facility interview,拿到offer后
: 一看工资，再也不搬家。这两个都基本稳定了。还有一个从我工作的实验室毕业，四年
: 多了吧。毕业时，正好赶上大学的一个HTS ceter找人。当时学校找了我，但我老板不
: 让走。她去了，拿下来。工资现在大约六万不到。现在经常找我请教退休账户的事情，
: 也是老中。
: 我开始计划的时候我和太太加起来的工资是六万左右。我还记得2001年我和太太开IRA
: accounts,一人放两千块的情景呢。那时我是按来美30年算的，也就是还有约20年来完
: 成计划。我是按8%来计算的，用CNN的网上计算器。是我很幸运。，我从来都这么说。

s******y
发帖数: 17729

算了不想和你抬扛
你也就偶尔来和烂坑里挣扎的小中年们刷存在感和优越
再说一次，你的case就像摔机着陆中的幸存者，对于广大苦逼千老没有任何借鉴意义和
现实意义，不是啥正能量。
一大把烂泥潭里挣扎的千老都会死在坑里面，不死也得扒层皮。
你应该去跟你的那些同龄人秀，尤其是那些爬出了火坑的，而不是来和这些挣扎的苦逼
小中年刷存在和灌孟婆汤

IRA

【在 m*********D 的大作中提到】

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y***i
发帖数: 11639

你这话就太过了。你不能光看楼主自我感觉不差，还要看他的意见对大家有没有帮助
。楼主的意见非常重要，又对大部分人的确有帮助。
退休金这件事，是不是只对生活平稳的人有用，对生活不稳定的人就没有用处？不是
。越不稳定，越该早做绸缪，能省点是一点，而且省下的钱别搁银行，早点学理财，对
日后帮助很大-----这点其实是中国人的盲点。尤其是手头紧没太多余钱的人。而楼主
的文章，正是针对这个盲点，对大家是个很好的提醒。都说美国人有上顿没下顿，其实
他们的教育里赚退休金的观念灌输的非常深入。很多有点计划的人，从第一份工资开始
就津津有味的开始理财，这个中国人很少这么想，我们这一代人尤其如此。
你光看见楼主在“刷存在感和优越”，（说实话我没看出这一点）没看见楼主鼓励大
家多想想多少攒些退休金。而且楼主在分享他的经验，比如理财看什么书等等。这些都
很有益。
我认为楼主开这个话题比较好的。我个人认为应该热烈欢迎楼主和任何有理财体会的
人在这里传播经验----- 说实话，你学一学肯定也有利无弊。。。
多说一句话，退休金这件事不理会，其鸵鸟程度，完全不下于没有能力然后闭眼走着生
物的路这种掩耳盗铃不看现实的程度。楼主早看到这点，就算是有点自我满足，也是无
可厚非的。因为的确大部分人是没看到这点。

offer后
四年
板不
情，
来完
说。

【在 s******y 的大作中提到】

: 算了不想和你抬扛
: 你也就偶尔来和烂坑里挣扎的小中年们刷存在感和优越
: 再说一次，你的case就像摔机着陆中的幸存者，对于广大苦逼千老没有任何借鉴意义和
: 现实意义，不是啥正能量。
: 一大把烂泥潭里挣扎的千老都会死在坑里面，不死也得扒层皮。
: 你应该去跟你的那些同龄人秀，尤其是那些爬出了火坑的，而不是来和这些挣扎的苦逼
: 小中年刷存在和灌孟婆汤
:
: IRA

m*********D
发帖数: 1727

谢谢！

【在 c****2 的大作中提到】

: bless

m*********D
发帖数: 1727

还有点距离，也过了五十了。：（。投资的时间价值不在我这里。所以，交待女儿她的
时间价值要好好利用，一定要存Roth IRA/401K。

【在 C*********r 的大作中提到】

: 赞心态。女儿都读大学毕业了，您也快接近50岁了吧？离百万储蓄的目标还有多远？
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.6
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.6

m*********D
发帖数: 1727

谢谢你建议。在比我混的好的人里我一样讨论。抱歉对你没有帮助。你怎么说都行，我
不回你贴了。

【在 s******y 的大作中提到】

m*********D
发帖数: 1727

我浪费了十年，当然也是拿到绿卡后才动手的。2000年的crash给了我很大刺激，才开
始上网自学的。等2002年开始动手，正好是股市低谷。但2008-09并没有朵过，好在太
太和我咬牙坚持下来。当时是要付女儿学费的时候。。。
多谢！

【在 y***i 的大作中提到】

: 你这话就太过了。你不能光看楼主自我感觉不差，还要看他的意见对大家有没有帮助
: 。楼主的意见非常重要，又对大部分人的确有帮助。
: 退休金这件事，是不是只对生活平稳的人有用，对生活不稳定的人就没有用处？不是
: 。越不稳定，越该早做绸缪，能省点是一点，而且省下的钱别搁银行，早点学理财，对
: 日后帮助很大-----这点其实是中国人的盲点。尤其是手头紧没太多余钱的人。而楼主
: 的文章，正是针对这个盲点，对大家是个很好的提醒。都说美国人有上顿没下顿，其实
: 他们的教育里赚退休金的观念灌输的非常深入。很多有点计划的人，从第一份工资开始
: 就津津有味的开始理财，这个中国人很少这么想，我们这一代人尤其如此。
: 你光看见楼主在“刷存在感和优越”，（说实话我没看出这一点）没看见楼主鼓励大
: 家多想想多少攒些退休金。而且楼主在分享他的经验，比如理财看什么书等等。这些都

h*******o
发帖数: 4884

楼主牛人啊
问一句，平时工资max 403b 以后，剩下来得钱也寸那个退休账号里面而不是存银行吗？
万一有急事要用怎么办？楼主得钱都省到帐户里面去了，买房子怎么办？
hoho，问这么多问题好市侩，lol

m*********D
发帖数: 1727

我第一个十年除了强制性的pension，我没有任何退休账户。第二个十年睡醒才开始的
。但第一个十年存够了买房子的downpay--五万。真的，那时不懂股市，也没听朋友的
，去炒股票。万幸。
两个人工作的好处就是emergency fund可以少放钱。我去年回国，几乎空了。平时保持
6个月的家庭开销。其余的每分钱都进了403B。年底有多余的，也进了traditional IRA
，就是为了少交税。我退休账户的总数不大，今后每年取出来的钱该在15% margin
rate，和现在一样，所以，我没有往Roth IRA里放钱。这就是年青人的时间价值呀。我
太晚了点。
要搞懂退休/投资/税收还是要花点时间的。我早期网上读得多，经常会在税收的时候搞
糊涂，常请求女儿解释英文的。走过了这段，现在好多了。我大学同学来美都博士的很
多，都比我好多了。没办法，凤凰男，自然是崎岖的路上慢慢爬，不能和他们比。就是
去文学城的投资理财，那一堆地主，也没法比。我和太太怕麻烦，英文也差，自学法律
更难为了，就没走出租房这条路。一直鼓励女儿走。波士顿市场比较成熟，告诉她前十
年capital accumulation，后十年转型，从靠技术吃饭向靠投资转型，再十年就能靠投
资。她好像也怕麻烦。：（。

吗？

【在 h*******o 的大作中提到】

: 楼主牛人啊
: 问一句，平时工资max 403b 以后，剩下来得钱也寸那个退休账号里面而不是存银行吗？
: 万一有急事要用怎么办？楼主得钱都省到帐户里面去了，买房子怎么办？
: hoho，问这么多问题好市侩，lol

e***g
发帖数: 1696

来美也快十年了，除了往401k放钱不知道其他怎么理财，401k的收益也不怎么样，今年
才-1%。有何建议？

IRA

【在 m*********D 的大作中提到】

: 我第一个十年除了强制性的pension，我没有任何退休账户。第二个十年睡醒才开始的
: 。但第一个十年存够了买房子的downpay--五万。真的，那时不懂股市，也没听朋友的
: ，去炒股票。万幸。
: 两个人工作的好处就是emergency fund可以少放钱。我去年回国，几乎空了。平时保持
: 6个月的家庭开销。其余的每分钱都进了403B。年底有多余的，也进了traditional IRA
: ，就是为了少交税。我退休账户的总数不大，今后每年取出来的钱该在15% margin
: rate，和现在一样，所以，我没有往Roth IRA里放钱。这就是年青人的时间价值呀。我
: 太晚了点。
: 要搞懂退休/投资/税收还是要花点时间的。我早期网上读得多，经常会在税收的时候搞
: 糊涂，常请求女儿解释英文的。走过了这段，现在好多了。我大学同学来美都博士的很

f****i
发帖数: 201

saving is the rite thing to do. im maxing out my 401k and ira, and already
started depositing 529 for my cousins kid

e******7
发帖数: 797

我上一个回复是赞lz的计划和设想
这个回复是来夸lz的心态和气度都很帮再来赞一个 lol

【在 m*********D 的大作中提到】

: Thanks.

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l***s
发帖数: 841

Counsin's kid... 真是热心肠啊，我就做不到。

【在 f****i 的大作中提到】

: saving is the rite thing to do. im maxing out my 401k and ira, and already
: started depositing 529 for my cousins kid

a*******a
发帖数: 4233

单位有match很好呀。。。
话说在中西部生活还是很舒适的，两人都有工作的话在当地基本是高收入了。

【在 m*********D 的大作中提到】

f*****8
发帖数: 2977

现在能match 8%的地方也不是很多了

【在 a*******a 的大作中提到】

: 单位有match很好呀。。。
: 话说在中西部生活还是很舒适的，两人都有工作的话在当地基本是高收入了。

a******t
发帖数: 125

点个赞，膜拜一下！

【在 m*********D 的大作中提到】

c****a
发帖数: 18

A random walk down wall street is a great book by Burt Malkiel! A must read!
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m******n
发帖数: 6673

这是正能量？你开玩笑吧
他能在这里扯，是因为另有个人能养家，他那份收入，可有可无。这里的人，多少人能
做到这点？
如果某人，失业了，再努力提高自己，找到更好的工作，那经历写出来与大家分享，才
是正能量

【在 e******7 的大作中提到】

: 正能量

m******n
发帖数: 6673

他那是站着说话不腰疼。
我知道的，最近有两个已经失业的，都是干了十年左右的博后。还有两个就要失业的，
都是做了很多年的，其中一个的女儿都要去某著名医院做住院医了。这些人的最大
劣势，都是养家主力。

，扔

【在 s******y 的大作中提到】

m*********D
发帖数: 1727

如果你把这个问题拿去问一个financial adviser,他肯定会问你一系列问题，从年龄到
你的心理承受能力等等。你这么简单地想得到答案，本身就说明你还没有入门。你的-1
%，说明你很可能买的index fund,所以，你至少没有作错什么。就按这个方向先走着，
马上找几本投资理财的书看看，然后考虑一下risk management以及和自己年龄相称的
投资组合。你要不赌，等20年，也许你就和我一样憧憬退休生活了。

【在 e***g 的大作中提到】

: 来美也快十年了，除了往401k放钱不知道其他怎么理财，401k的收益也不怎么样，今年
: 才-1%。有何建议？
:
: IRA

m*********D
发帖数: 1727

不错，都给cousin's kid存529了。自己没孩子？那一定很年青，和我女儿一样。不要
忘了这几年刚出来的Roth 403B。你要年青，值得研究一下。

【在 f****i 的大作中提到】

: saving is the rite thing to do. im maxing out my 401k and ira, and already
: started depositing 529 for my cousins kid

a*******a
发帖数: 4233

你现在是大量买进资产的时候，实际上讲股市下跌对你是有利的。

【在 e***g 的大作中提到】

: 来美也快十年了，除了往401k放钱不知道其他怎么理财，401k的收益也不怎么样，今年
: 才-1%。有何建议？
:
: IRA

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m*********D
发帖数: 1727

实话，别人给我转发到文学城投资理财那里，那里富人成堆，基本都是叫好的。华人里
象我这样自己白手起家的人很多，他们比我好，但他们理解我这么做的逻辑。那里大部
分是地主，我们走的路不一样，但目标其实是一样的，financial freedom。
谢谢！

【在 e******7 的大作中提到】

: 我上一个回复是赞lz的计划和设想
: 这个回复是来夸lz的心态和气度都很帮再来赞一个 lol

m*********D
发帖数: 1727

除了小公司，一般都有match吧。我以前在一个20来人的公司作，也有match。倒是我现
在的工作没有SS，雇主就花8%，反倒是雇主省了钱呢。我太太的公司是SS match 6。25
%；401K，1%；Profit sharing,5%。比我的好多了。
是中西部的living cost低。不过，还岸线两边的，到了退休年龄，房子一卖，来中西
部退休也是小菜一碟。

【在 a*******a 的大作中提到】

: 单位有match很好呀。。。
: 话说在中西部生活还是很舒适的，两人都有工作的话在当地基本是高收入了。

m*********D
发帖数: 1727

其实这个8%是给雇主省了钱，布什我们。我们现在的工作不交SS，以后退休也没有这个
SS benefit。雇主就花8%。我太太的公司是SS match 6。25%；401K，1%；Profit
sharing,5%。比我的好多了。

【在 f*****8 的大作中提到】

: 现在能match 8%的地方也不是很多了

m*********D
发帖数: 1727

谢谢！

【在 a******t 的大作中提到】

: 点个赞，膜拜一下！

m*********D
发帖数: 1727

谢谢你支持我推荐的书。那本书确实是工薪阶层为退休投资的指路明灯。我要没读过它
，估计08-09的风暴我会退缩，今天不会这么自在的。

read!
)

【在 c****a 的大作中提到】

: A random walk down wall street is a great book by Burt Malkiel! A must read!
: If you don't have time, you can checkout this company (www.wealthfront.com)
: that use Burt's algorithm (Burt is a board member) to do it for you with
: super low management fee (0.25%).
: Send me a message if you need a referral for 10K managed for you for free.

a*******a
发帖数: 4233

我们薄厚是fellow 不是employee, 所以没有match. 换个title应该会有吧。
至于生活成本其实主要也就是房子。
在海岸每年房租要多花1万进去，如果买了房算上利息年房贷要多1万5以上。长期投资
前期投入的每一分钱都能被时间放大。从长远来看钱放到股市里年平均收益6-8％差不
多，房子大多数地区30年长不了5-10倍吧。

25

【在 m*********D 的大作中提到】

: 除了小公司，一般都有match吧。我以前在一个20来人的公司作，也有match。倒是我现
: 在的工作没有SS，雇主就花8%，反倒是雇主省了钱呢。我太太的公司是SS match 6。25
: %；401K，1%；Profit sharing,5%。比我的好多了。
: 是中西部的living cost低。不过，还岸线两边的，到了退休年龄，房子一卖，来中西
: 部退休也是小菜一碟。

m*********D
发帖数: 1727

看看你这个朋友的年龄：女儿要作residency，那爹娘少说也过五十了，才作了十年的
博士后？这个年龄作生物的，不是教授或facility里面，找工作太难了。咱四十几找过
几次，知道这其中的艰辛。要不是我朋友多，我根本没希望。
好在女儿出来了，两老该多想自己的退路了。实话，我也有回国养路的退路。万一丢工
作，我就和太太商量好了，她有工作在这里坚持，我先回去找个教书的工作，等儿子一
上大学，她就回国，把房子卖了交儿子的大学学费。
哈哈，我期待着被太太包养的日子。

【在 m******n 的大作中提到】

: 他那是站着说话不腰疼。
: 我知道的，最近有两个已经失业的，都是干了十年左右的博后。还有两个就要失业的，
: 都是做了很多年的，其中一个的女儿都要去某著名医院做住院医了。这些人的最大
: 劣势，都是养家主力。
:
: ，扔

m*********D
发帖数: 1727

我这里倒是博士后就有，但要干满五年。我当时来这里的时候是J-1，没有pension。后
来那H-1的时候，容许我们“买”回来，所以，就一次性买下来，多了两年的service
credit。
是中西部房子基本不长。我十多年前买的房子，18万，现在大约20万出手吧。但有孩子
，还是要有个家的样子。金窝银窝，不如自己的狗窝。嘿嘿，女人有个家，多一分憧憬
，往往是走出家门工作的最大动力。

【在 a*******a 的大作中提到】

: 我们薄厚是fellow 不是employee, 所以没有match. 换个title应该会有吧。
: 至于生活成本其实主要也就是房子。
: 在海岸每年房租要多花1万进去，如果买了房算上利息年房贷要多1万5以上。长期投资
: 前期投入的每一分钱都能被时间放大。从长远来看钱放到股市里年平均收益6-8％差不
: 多，房子大多数地区30年长不了5-10倍吧。
:
: 25

he
发帖数: 2025

+1
双收入的话，在本行慢慢找或者转行，都要从容许多,也才有闲情逸致在这里扯什么千
老早退休。

【在 m******n 的大作中提到】

: 这是正能量？你开玩笑吧
: 他能在这里扯，是因为另有个人能养家，他那份收入，可有可无。这里的人，多少人能
: 做到这点？
: 如果某人，失业了，再努力提高自己，找到更好的工作，那经历写出来与大家分享，才
: 是正能量

h*******o
发帖数: 4884

我现在交Social security， medicare
然后match 是我5％，学校10％
我想问问，你觉得除了这个以外，再存多少比较合适？没房子wsn一个。。。。

【在 m*********D 的大作中提到】

: 其实这个8%是给雇主省了钱，布什我们。我们现在的工作不交SS，以后退休也没有这个
: SS benefit。雇主就花8%。我太太的公司是SS match 6。25%；401K，1%；Profit
: sharing,5%。比我的好多了。

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m*********D
发帖数: 1727

这个其实不难，你可以自己算一下，因为涉及年龄，目前的收入，我没法给你作。提几
个原则：
1。自己先设一个目标，退休后多少钱比较满意，参照inflation平均3%，就可以计算了
。可以大致估算一下SS的benefit.你这个5%和10%，我大概知道你的地方，你们州是不
是和我一样没有SS?如果那样，就更简单了。
2。退休后，一般考虑4%的提取率。就是你需要4万的收入，要有一百万的资产。这个4%
，如果你在60岁之前退，我会考虑3%，更稳当一些。
3。你要年青的话，考虑一下Roth--现在不省税，但以后的growth是不交税的。这个呢
，我的原则就是退休后交的margin tax rate至少和现在一样。这个是可以估算的。
人算不如天算，但算一下，心里有底，会在困难来临是有一定准备。我也许55退不下来
，但我知道我站在solid base上。
我也是WSN,哈哈，需要太太出门工作的据说都是。：）。

【在 h*******o 的大作中提到】

: 我现在交Social security， medicare
: 然后match 是我5％，学校10％
: 我想问问，你觉得除了这个以外，再存多少比较合适？没房子wsn一个。。。。

E*****e
发帖数: 417

Thanks for sharing.

【在 m*********D 的大作中提到】

c*****i
发帖数: 1392

不太能理解让老婆去餐馆打工的生活，自己多打几份工也行啊

【在 m*********D 的大作中提到】

t*******s
发帖数: 48

LZ, $400K annuity can produce 30K annual income?
Can you PM me this information?
sounds too good to be true. Thanks

m*********D
发帖数: 1727

My pleasure!

【在 E*****e 的大作中提到】

: Thanks for sharing.

m*********D
发帖数: 1727

这个不需要理解。每个家庭的priority是不一样的。我和太太都市为孩子和父母亲人着
想得多的人，所以，我们要一个稳定的退休生活，自然付出会比别人多一些。他不走出
家门我们也能生活，但肯定不会向现在这样。

【在 c*****i 的大作中提到】

: 不太能理解让老婆去餐馆打工的生活，自己多打几份工也行啊

m*********D
发帖数: 1727

你肯定是懂personal finance的，不然不会问这个技术问题。但你读贴不仔细。我清楚
地说了“现实里以pension的形式出现”。我的估计是建立在过去pension里的利息来计
算的。历史上最低利息是7%。目前是7-7。5%之间。四十万，一年的利息该有28K,所以
，我算成30K的pension应该不算过分。
是，以目前人为压低的利率，不可能400K的本金，从55岁开始拿到一年30K的annuity。
这其实是很多退休文章里讨论的人为低利率“抢劫”已经退休的人。现在真布什买
annuity的时候。

【在 t*******s 的大作中提到】

: LZ, $400K annuity can produce 30K annual income?
: Can you PM me this information?
: sounds too good to be true. Thanks

N*o
发帖数: 97

我算千年潜水员吧，也忍不住回复你了。positive一点好不好。楼主的中心思想,in my
humble opinion, =赚多少钱都应该储蓄，投资，为将来没有收入的时候做打算。多好
。你怎么就能理解成那样。。。从我不多的经验里来看,在学校里和单位里都是
positive attitude的同学/同事走的远升的快。同样in my humble opinion, 做人做心
态，人生是长跑，没跑完不知道结果也不应该放弃。选了一个你不喜欢的职业那就想想
怎么改善吧（换个工作，找个副业）。

【在 s******y 的大作中提到】

x**********g
发帖数: 327

Very nicely said.

my

【在 N*o 的大作中提到】

: 我算千年潜水员吧，也忍不住回复你了。positive一点好不好。楼主的中心思想,in my
: humble opinion, =赚多少钱都应该储蓄，投资，为将来没有收入的时候做打算。多好
: 。你怎么就能理解成那样。。。从我不多的经验里来看,在学校里和单位里都是
: positive attitude的同学/同事走的远升的快。同样in my humble opinion, 做人做心
: 态，人生是长跑，没跑完不知道结果也不应该放弃。选了一个你不喜欢的职业那就想想
: 怎么改善吧（换个工作，找个副业）。

m********a
发帖数: 12601

你说出了我的感觉

，扔

【在 s******y 的大作中提到】

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m********a
发帖数: 12601

理财最重要的就是时间，利滚利要20多年以后才能逐渐显示出来优势。所以需要的就是
你每年坚持放钱进去
问题是一个20,30的千老，老婆小孩，家里用钱的地方多了去了。现成的日子都不好过
，还能去想着30年以后的日子？你自己就算信了，天天憧憬着。老婆小孩能跟着你信，
勒紧裤腰带等30年以后兑现？不说别的，现在千老家里，有几个老婆能像楼主的老婆那
样，去餐馆打工补贴家用的？

my

【在 N*o 的大作中提到】

N*o
发帖数: 97

赚多存多赚少存少，总要存啊，不然退休了肿么办哪

【在 m********a 的大作中提到】

: 理财最重要的就是时间，利滚利要20多年以后才能逐渐显示出来优势。所以需要的就是
: 你每年坚持放钱进去
: 问题是一个20,30的千老，老婆小孩，家里用钱的地方多了去了。现成的日子都不好过
: ，还能去想着30年以后的日子？你自己就算信了，天天憧憬着。老婆小孩能跟着你信，
: 勒紧裤腰带等30年以后兑现？不说别的，现在千老家里，有几个老婆能像楼主的老婆那
: 样，去餐馆打工补贴家用的？
:
: my

m********a
发帖数: 12601

所以我不太理解在其中读出正能量的人。楼主故事就是，安心做千老，省吃俭用存养老
钱。这样自己到55岁，老婆到59.5岁就能退休了。退休了以后又怎么样呢？就是不用工
作了，但是生活质量也没变化。一样要省吃俭用才能保证退休金在死之前没花光
这个和信教差不多了，你这辈子就这样了，好好积德行善信上帝，下辈子能转世做个PI
或者死后上天堂
总之我每次看了楼主的帖子，心都拔凉拔凉的

【在 s******y 的大作中提到】

m*********D
发帖数: 1727

多谢你和xiaohongxing。这个其实不用争的，没有一个帖子能让所有人受益或同意。只
要版主觉得合适本坛的宗旨，也有人欢迎，我就可以贴下去不是？不赞成的有权发表观
点。至于我是不是同意和接受他们的观点，也是我说了算。
祝幸福愉快！

【在 N*o 的大作中提到】

: 赚多存多赚少存少，总要存啊，不然退休了肿么办哪

y***i
发帖数: 11639

没必要说得那么凄惨。就算是千老，勤俭持家，有计划有自制，也绝对是存得下钱的。
“现在千老家里，有几个老婆能像楼主的老婆那样，去餐馆打工补贴家用的？”
这就是自己家里的选择了。一边whine没钱日子不好过不能想30年以后的日子-----还
一边在家里待着，这。。。。还说人家老婆去餐馆打工是食肉糜。。。。
怎么说呢。以前不觉得，但看了你的帖子，我觉得对自己负责，也是一种不是人人都
有的能力。一边抱怨凄惨，一边看见别人在同样的处境下抵抗的行动都视为offensive
。。。。生物不好走，大部分想改变的人跳出火炕，楼主另类一点，小心翼翼的在火炕
中积累自己抵抗的能力。哪种办法都需要努力，计划和自制。要是这种努力，计划和自
制被称为“肉糜”。。。。那就太放纵自己了。

【在 m********a 的大作中提到】

y***i
发帖数: 11639

唉，我觉得你是太mean了。要求别人传递正能量，看看你自己的话多刻毒。。。。。

technicia

【在 s******y 的大作中提到】

N*o
发帖数: 97

也许是因为在网上争论大家不用顾及可以尽情发表自己的意见。在现实生活中，我感到
（至少在工作中）永恒的positive attitude蛮重要，尤其对还不是大牛的人（如果武
艺超群大概可以别论）。对方说的话即使认为再狗屁不通也努力发掘其闪光点先表扬一
下再反驳（如果需要反驳的话）。我公司里有个associate几年了都没升最后愤而离去
。我觉得她挺好啊，工作也挺努力。可是seniors觉得她太negative(she has "that
attitude").
回到楼主的帖子。我没感到他鼓励大家永远做postdoc（也许我没看仔细，sorry）。他
就是鼓励大家存钱吗，这又什么不好呢。和转行/找别的工作/找个副业也不冲突啊。

technicia

【在 s******y 的大作中提到】

y***i
发帖数: 11639

什么是正能量？在生物这个对大部分人相当艰难的领域，主要的正能量就是指导大家
做有效的努力。负能量，就是whine，或者对别人的努力过分的挑剔泼冷水。
楼主的文章是不是正能量？要看他的建议有没有可行性。我根据自己以前情况，认为
是可行的 ----- 当然需要相当的投入：投入时间和精力研究理财和规划，投入精力计
划财政支出。当然有人指出，有的时候需要投入的是老婆去餐馆打工。
要是有人建议：只要努力12小时18小时每天的工作，发了cns就发达了，那我也会大声
抱怨。但楼主的建议，我个人认为被严苛的挑剔是不公平的。
另一方面就是，楼主的建议不但对我等千老有意义，对PI对任何人都有意义。实在觉
得楼主的东西用不上，就想：我等屌丝用不上，这个版上还有winner肯定能用，不就释
怀了吗 :D

【在 y***i 的大作中提到】

: 唉，我觉得你是太mean了。要求别人传递正能量，看看你自己的话多刻毒。。。。。
:
: technicia

y***i
发帖数: 11639

一家两个人都有工资的情况很常见吧。只要是这种情况，楼主的建议就是有用的。你
为什么坚持不看这一点，坚持拒绝这一点的意义，坚持“看出来他走过一段路之后对泥
潭里的人的那种快意”？

感到
果武
扬一
离去
that
。他

【在 s******y 的大作中提到】

y***i
发帖数: 11639

也就是说，当千老这个年龄段是不该去存钱的。。。。呵呵呵呵。。。。算了。你也
是要出坑的人了。我跟你挣也没用。我们俩要坚持在这里浪费时间，对自己都绝对是负
能量 :D

样。
。你
对泥

【在 s******y 的大作中提到】

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j*****t
发帖数: 2397

再给楼主一个赞

C**Q
发帖数: 162

我 40 出头，来美14岁。以前没有这么考虑过退休问题。现在除了公立单位类似
pension (自己存5 0r 6%？单位也 match 些，不知道是 5% or 10% match，没注意
）的计划，有个 Roth IRA,才存了几年，也就一俩万，近年都不让我存 Roth IRA了。
我也是千老，收入都是别的途径。老婆不工作。我自己的现在的 cash 大概有一个
million 出头。退休应该怎样安排合适？需要多少钱？如果我自己能够 45 岁的时候
，有 2M 的 cash, 或者 50岁的时候，有个四五M 的现金，总能退休了吧？为每个小孩
教育，要多准备多少现金？
听说学校有类似，多交钱买退休计划 credit 是option, 我是不是该去买点 credit?
谢谢

【在 m*********D 的大作中提到】

C**Q
发帖数: 162

另外我有一个疑问，你有强制性的 pension, 这个就是雇主提供的退休计划吧？有了
这个，我怎么听说的是除了 roth IRA 不能再有别的退休计划了？你应该不能再有
tradition IRA了吧？而且 roth 每年也有限额的。
肯定不是有多少钱都可以随便放的。要是都能随便放，我也干脆往里面拼命加钱了。

IRA

【在 m*********D 的大作中提到】

t********n
发帖数: 6

大伙快来围观winner啊,现在40出头有一百万 45岁要到两百万，四五年净赚一百万，快
指导一下你是什么副业

【在 C**Q 的大作中提到】

: 另外我有一个疑问，你有强制性的 pension, 这个就是雇主提供的退休计划吧？有了
: 这个，我怎么听说的是除了 roth IRA 不能再有别的退休计划了？你应该不能再有
: tradition IRA了吧？而且 roth 每年也有限额的。
: 肯定不是有多少钱都可以随便放的。要是都能随便放，我也干脆往里面拼命加钱了。
:
: IRA

t********n
发帖数: 6

你这千老不简单一年二三十万美金随便存,应该跟你们系主任要么学校校长讨论他们
也不见得有你挣的多

意

【在 C**Q 的大作中提到】

: 我 40 出头，来美14岁。以前没有这么考虑过退休问题。现在除了公立单位类似
: pension (自己存5 0r 6%？单位也 match 些，不知道是 5% or 10% match，没注意
: ）的计划，有个 Roth IRA,才存了几年，也就一俩万，近年都不让我存 Roth IRA了。
: 我也是千老，收入都是别的途径。老婆不工作。我自己的现在的 cash 大概有一个
: million 出头。退休应该怎样安排合适？需要多少钱？如果我自己能够 45 岁的时候
: ，有 2M 的 cash, 或者 50岁的时候，有个四五M 的现金，总能退休了吧？为每个小孩
: 教育，要多准备多少现金？
: 听说学校有类似，多交钱买退休计划 credit 是option, 我是不是该去买点 credit?
: 谢谢

e***g
发帖数: 1696

谢谢回复，是的，401K买了70% index fund，30% bond，因为听说只买股票风险大。
来美上学找工作养娃，也没什么时间学习投资理财。

-1

【在 m*********D 的大作中提到】

: 如果你把这个问题拿去问一个financial adviser,他肯定会问你一系列问题，从年龄到
: 你的心理承受能力等等。你这么简单地想得到答案，本身就说明你还没有入门。你的-1
: %，说明你很可能买的index fund,所以，你至少没有作错什么。就按这个方向先走着，
: 马上找几本投资理财的书看看，然后考虑一下risk management以及和自己年龄相称的
: 投资组合。你要不赌，等20年，也许你就和我一样憧憬退休生活了。

m*********D
发帖数: 1727

哦，哈哈。。。按上面taorenxian网友的估计，你的收入是不能放了Traditional/Roth
IRA了。一你的收入和资产，该找Professional的financial planner，而不是我这样
自学出来的吧？

【在 C**Q 的大作中提到】

L*******r
发帖数: 119

年轻人应该少放或者不放401K，多留现金。平时存银行，到了大家都恐慌的时候再出来
投资。比如前几年，要是存了太多401K，早就全套在基金里面了，拿不出钱来买房可就
亏大了。钱的流动性是最重要的，除非真是年收入50万、trigger AMT，要靠401K来省
税。
未来几年应该也没啥好投资的了，手上攒着现金放在银行里好了。没准过两年中国楼市
会崩盘，到时候可能又会有机会。
每年10%平均回报这种事情就是神话啊。股市债市都是风险莫测，千万别把养老的钱都
扔进去。

【在 m*********D 的大作中提到】

K****n
发帖数: 5970

虽然每一句都值得商榷，但是大思路是这个thread下我最看好的
对平民来说美国已经没什么risk偏低的高速增长点了，Nasdaq回调，经济基本问题没解
决，债务超高，继续印钱，“碰巧”世界各地有些动荡，美金美债有人要，Bitcoin低
靡，股市冲到了新高。下一个down turn 是早晚的问题，所以我个人感觉现在可以开始
预备现金，虽然也要做好等个3,5年的准备。这确实是最令人兴奋的一个战略。
但是我觉得积累现金和现在进行一部分投资并不矛盾，因为实际上总是要分散风险的，
所以股市债市都放一些，房子买一两个，同时随时关注大势，留好弹药抄低。在当前我
赞赏适当暴露，多留现金的思路。不能满足于downturn来了我能攥住资产不破产，而要
争取现金流不紧张，从容再收入优质资产。M型社会的贫富加剧，已经比较明显就是经
济周期到达谷底之后再印钱来进行重新分配的。
唯一的问题，就是这次美国恢复的太表面了，如果再来一次downturn，再印钱，不一定
还能缓过来。那个时候如果爆发战争，那倒是另一个真的买入的低点，你们看random
walk之类的人，当然明白。如果到时候搞到半死不活，那就惨了，日本中国的股市腰斩
了之后都有回不去的先例，美国非经济能力太牛逼，所以我们目前还愿意赌它下去了之
后能恢复。
说起random walk，我觉得这本书最牛的其实是稍微提了一句，“话说，本杰明临死的
时候说，价值投资已经行不通了“。你们看过聪明投资人的一定明白，只有菲特假装不
明白。

【在 L*******r 的大作中提到】

: 年轻人应该少放或者不放401K，多留现金。平时存银行，到了大家都恐慌的时候再出来
: 投资。比如前几年，要是存了太多401K，早就全套在基金里面了，拿不出钱来买房可就
: 亏大了。钱的流动性是最重要的，除非真是年收入50万、trigger AMT，要靠401K来省
: 税。
: 未来几年应该也没啥好投资的了，手上攒着现金放在银行里好了。没准过两年中国楼市
: 会崩盘，到时候可能又会有机会。
: 每年10%平均回报这种事情就是神话啊。股市债市都是风险莫测，千万别把养老的钱都
: 扔进去。

m*********D
发帖数: 1727

老兄，你可能对401k的理解有偏差。401K是为退休存钱，作用是省税。至于你用401K里
面的钱投资什么，是你自己的决定。你可以一先进形式来处理你在401k里面的钱。
不同的雇主的401K的投资选择确实可能不同。一般来将，雇主越大，选择越多。我在管
理太太的401K是发现她的账户对现金确有其事限制--十万以上才能进money market
fund。后来我仔细研究了一下，十万以下可以考虑short（或者ultra-short) term
bond fund.利率的变化对它的价值影响不大。你可以考虑。
Anyway,许多你的担忧我也有。我自己管理的portfolio，65%是现金。这个主要是我和
太太年龄决定的，当然，美国故事有些over-valued，也是我的担心。我目前没有美国
股票，只有emerging market（EEM)和今年开始买进的中国股票（MCHI)。还在等中国股
票跌。我有几万块想买进去，买了2/3，所以，还希望中国股市跌一些。我准备的是
MCHI从45买到40。目前之买到45，44，43的价位。但我不推荐任何股票或fund。Timing
market是赌，每个人的承受力不一样的。

【在 L*******r 的大作中提到】

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进入Biology版参与讨论

f*****8
发帖数: 2977

看他的签名应该是做股票赚的见过好多人这几年做太阳能股票大发了

【在 t********n 的大作中提到】

: 你这千老不简单一年二三十万美金随便存,应该跟你们系主任要么学校校长讨论他们
: 也不见得有你挣的多
:
: 意

C**Q
发帖数: 162

我就想知道对一般消费水平，在美国有多少钱可以算实现财务自由？
我相信我的能力和努力，一直干下去，应该不会为退休担心。
但是一是太累，二是我还想财务自由后，能没有顾虑地干点自己真正喜欢做的事。长期
分心做事，往往几件事情都不能做到完美。如果集中精力做一件事，可能会更好些。

Roth

【在 m*********D 的大作中提到】

: 哦，哈哈。。。按上面taorenxian网友的估计，你的收入是不能放了Traditional/Roth
: IRA了。一你的收入和资产，该找Professional的financial planner，而不是我这样
: 自学出来的吧？

K******S
发帖数: 10109

财务自由？ rule of thumb is 20 mil

【在 C**Q 的大作中提到】

: 我就想知道对一般消费水平，在美国有多少钱可以算实现财务自由？
: 我相信我的能力和努力，一直干下去，应该不会为退休担心。
: 但是一是太累，二是我还想财务自由后，能没有顾虑地干点自己真正喜欢做的事。长期
: 分心做事，往往几件事情都不能做到完美。如果集中精力做一件事，可能会更好些。
:
: Roth

t**********n
发帖数: 283

友情顶，慢慢看...

【在 m*********D 的大作中提到】

m*********D
发帖数: 1727

这个呢，是有标准说法的。我文章里说的Scott Burns就有很多讨论。一般认为从自己
的portfolio里，按每年4-5%的withdrwal rate，你的portfolio应该不会减少。这有一
个前提：这是根据一个50%bond/50%股票的portfolio的历史回报来看的，也就是你得这
么投资，另外，这个说法也考虑了3%的通货膨胀率。这个说法，在最近十年是很难让人
放心的，主要是故事汇报太低。所以，要保险，尤其你比较年青，3%会比较可靠。这个
是考虑了通货膨胀的因素的，也就是你每年提取的钱也按3%增加。
有了这个3%，你就很容易计算了。你看看你需要什么样的收入来维持你想要的生活：假
设每年十万你满意了，按3%提取，也就是你要有一个3。3M的portfolio。。。

【在 C**Q 的大作中提到】

m*********D
发帖数: 1727

谢谢！

【在 t**********n 的大作中提到】

: 友情顶，慢慢看...

T***e
发帖数: 31

写的很中肯，学习了，谢谢分享。
难得的开明心态

【在 m*********D 的大作中提到】

s*******2
发帖数: 598

我们学校有个印度前老，
63周岁，1991年来美国，23年前老。目前工资48，000

【在 T***e 的大作中提到】

: 写的很中肯，学习了，谢谢分享。
: 难得的开明心态

T********e
发帖数: 1193

mark

【在 m*********D 的大作中提到】

m*********D
发帖数: 1727

空巢了，该为退休做准备了
上周五和太太一起把儿子dump给了大学，算正式空巢了。回家两老面对空荡荡的房子，
就开始计划退休了。还有很多情况不是我们能完全掌控的。先制定计划，做两手准备，
一步一步走向退休。我和太太对金钱的追求动力不大，更向往心灵的自由。
我们退休面临的第一个问题是“哪里退休”。来美20多年了，两边父母健在的时候，总
是担心着老人随时需要我们在身边的时刻，所以拿到绿卡这么多年，也没有申请公民。
我父母走了，中美之间十年多次往返的签证也提供了两国间来回的便利，“哪里退休”
的答案将由公民申请的结果来决定。所以，议事日程上的第一件事情就是办理这个申请。
经济上也开始具体化。美国退休的话，理论上我现在就符合雇主的规定，可以退休了。
网站上算了一下，pension一个月大约有2500左右（with 100％的survivorship), 医疗
保险和工作时相当，两老花费是每月200-500，看选择的健康保险计划的好坏。如果现
在不退，pension的数量将按每推迟退休一年涨6％。考虑儿子的学费还没有准备好，和
太太商量计划四年后退休，到时候大约每月3000。按目前生活标准，差不多够了。太太
的社安62开始领取的话，估计每月大约800，可以用来应对通货膨胀。自存的退休金做
旅游，应急和养老院的准备。如果回国养老， pension和自存的退休金可以拿出来，交
完罚款（59.5会是一个坎)／税收后，回中国可以勉强糊口。所以，在中美之间的选择
还是美国好一些。
身体状况目前还不错。两个孩子，一个大学毕业自立了，一个刚进大学。空巢后每天早
晨一个小时（上班前）晚上一个小时（晚饭后）锻炼。天气好走路为主，冬天室内自行
车。体重控制在BMI 22-23之间; 血压血糖正常范围，血脂有一点偏高。其它都和同龄
人差不多。希望能在退休20年之内能生活自理。
父母辈经济上负担不大，每年礼节性意思意思就可以了。他们养老的具体任务也基本
交给国内的兄弟姐妹打点。当然，代价就是我们放弃遗产继承。
目前和太太工作都还算比较轻松。每天八小时，压力不大。工作稳定性一般，但怕丢工
作的压力已经基本消除。对工作的态度是保住饭碗为儿子挣学费最好，多挣意义不大。
多挣都交税和交给孩子学校，自己基本没有剩余。所以，加班多挣钱的动力也没有了。
能维持现状是最好的。
人算不如天算，但还是得算。算了10多年，给太太承诺的她走出家门帮我一把，争取60
岁之前退休，看样子是曙光在前了。
（二0一八年八月二十九日）

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s******y
发帖数: 17729

恭喜，平安着陆了

请。

【在 m*********D 的大作中提到】

: 空巢了，该为退休做准备了
: 上周五和太太一起把儿子dump给了大学，算正式空巢了。回家两老面对空荡荡的房子，
: 就开始计划退休了。还有很多情况不是我们能完全掌控的。先制定计划，做两手准备，
: 一步一步走向退休。我和太太对金钱的追求动力不大，更向往心灵的自由。
: 我们退休面临的第一个问题是“哪里退休”。来美20多年了，两边父母健在的时候，总
: 是担心着老人随时需要我们在身边的时刻，所以拿到绿卡这么多年，也没有申请公民。
: 我父母走了，中美之间十年多次往返的签证也提供了两国间来回的便利，“哪里退休”
: 的答案将由公民申请的结果来决定。所以，议事日程上的第一件事情就是办理这个申请。
: 经济上也开始具体化。美国退休的话，理论上我现在就符合雇主的规定，可以退休了。
: 网站上算了一下，pension一个月大约有2500左右（with 100％的survivorship), 医疗

n******d
发帖数: 680

前辈这意思两口子退休金按现在的通货膨胀率得存到3M？

请。

【在 m*********D 的大作中提到】

m*********D
发帖数: 1727

多谢！也祝你转行顺利！

【在 s******y 的大作中提到】

: 恭喜，平安着陆了
:
: 请。

m*********D
发帖数: 1727

既然你叫我前辈，我就当你和我女儿一辈的。是的，我就给她说，她们这一辈，3-5M是
必需的。她在CS，起步不错。我再她年龄还在中国读博士呢。我挑战她，35的时候能站
上半M的台阶。

【在 n******d 的大作中提到】

: 前辈这意思两口子退休金按现在的通货膨胀率得存到3M？
:
: 请。

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