w********o
发帖数: 10088 | 1 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: wokaowokao (GaN), 信区: Investment
标 题: 请问Prudential的term life insurance好么
发信站: BBS 未名空间站 (Thu May 3 16:22:54 2012, 美东)
问selectquote的agent买term life有没有rebate，他说没有。
但是他告诉我，prudential有return of premium rate。还说That type of policy
give you all of the money you pay back (based on annual premium). 不太明白这
是什么。有同学买过么？一点都不便宜啊，100万的保额，一年要七八百刀
给指点一下吧，谢谢 |
H*********g
发帖数: 217 | 2 他们就是拿你的钱投资...
【在 w********o 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
: 发信人: wokaowokao (GaN), 信区: Investment
: 标 题: 请问Prudential的term life insurance好么
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu May 3 16:22:54 2012, 美东)
: 问selectquote的agent买term life有没有rebate，他说没有。
: 但是他告诉我，prudential有return of premium rate。还说That type of policy
: give you all of the money you pay back (based on annual premium). 不太明白这
: 是什么。有同学买过么？一点都不便宜啊，100万的保额，一年要七八百刀
: 给指点一下吧，谢谢
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S*******s
发帖数: 10098 | 3 What's the full name of that type?
【在 w********o 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
: 发信人: wokaowokao (GaN), 信区: Investment
: 标 题: 请问Prudential的term life insurance好么
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu May 3 16:22:54 2012, 美东)
: 问selectquote的agent买term life有没有rebate，他说没有。
: 但是他告诉我，prudential有return of premium rate。还说That type of policy
: give you all of the money you pay back (based on annual premium). 不太明白这
: 是什么。有同学买过么？一点都不便宜啊，100万的保额，一年要七八百刀
: 给指点一下吧，谢谢
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t****g
发帖数: 35582 | 4 这是两种不同的保险。
return of premium rate的其实就是他们赚你的利息做保费。和term比的话你用个
excel amortization的公式一算就知道他们
相对于term，premium是多少了。
还有那种到时候不是lump of sum还钱，而是按照annuity还的，费用低点。因为很可能
你term到期了，annuity还没拿回来，就game ove
r了。
反正保险公司就是一大堆作精算的整天算来算去，然后package成不同的产品忽悠你。
我个人的倾向是不喜欢用复杂的玩艺，实现我的要求越简单越好。
不过如果是1M, 30yr的话，一年700-800也不算贵呀。Term的话大概每个月要$35，假设
你30-35岁。一年下来也使400了。
【在 w********o 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
: 发信人: wokaowokao (GaN), 信区: Investment
: 标 题: 请问Prudential的term life insurance好么
: 发信站: BBS 未名空间站 (Thu May 3 16:22:54 2012, 美东)
: 问selectquote的agent买term life有没有rebate，他说没有。
: 但是他告诉我，prudential有return of premium rate。还说That type of policy
: give you all of the money you pay back (based on annual premium). 不太明白这
: 是什么。有同学买过么？一点都不便宜啊，100万的保额，一年要七八百刀
: 给指点一下吧，谢谢
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S*******s
发帖数: 10098 | 5 保险公司把一帮投保人支付的premium（保费）汇笼起来，这个保费资金pool 必须足够大,等其中哪些人翘辫子/残废了，就拿出大家凑齐的保费pool来cover这些人的损失。medicare
和Social security 就是政府举办的2种保险。
精算的任务很重啊，需要把每个投保人的年纪寿命，健康等数据结合起来，估计一下未来
risk 的frequency 和severity 然后计算应该收多少premium rate。 越年轻的人收得
越少，像因为今后收钱的年数拉长了； 相反，年纪大的人则需要付出高的premium。
就这样， 精算师要保证回笼的保费足够cover一些中招的那些人的 loss， 还得保障insurer保险公司有足够的operational expenses.
汇笼的保费pool拿出去投资，如果从二级市场上赚点回报， 对广大投保人有好处啊，因为这个investment return使得"保费pool"资金更富足, 那么就可以降低大家的保费，保险就变得更便宜了。 |
w********o
发帖数: 10088 | 6 原来如此，谢谢！
【在 H*********g 的大作中提到】
: 他们就是拿你的钱投资...
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w********o
发帖数: 10088 | 7 那我知道这是啥了。我以前被银行的人忽悠过prudential的保险，存进去的钱拿不出来
。要提前中止合同的话，一分钱都拿不出来。最后亏了两千多。
【在 t****g 的大作中提到】
: 这是两种不同的保险。
: return of premium rate的其实就是他们赚你的利息做保费。和term比的话你用个
: excel amortization的公式一算就知道他们
: 相对于term，premium是多少了。
: 还有那种到时候不是lump of sum还钱，而是按照annuity还的，费用低点。因为很可能
: 你term到期了，annuity还没拿回来，就game ove
: r了。
: 反正保险公司就是一大堆作精算的整天算来算去，然后package成不同的产品忽悠你。
: 我个人的倾向是不喜欢用复杂的玩艺，实现我的要求越简单越好。
: 不过如果是1M, 30yr的话，一年700-800也不算贵呀。Term的话大概每个月要$35，假设
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w********o
发帖数: 10088 | 8 就是说要天天整模型了。。。
够大,等其中哪些人翘辫子/残废了，就拿出大家凑齐的保费pool来cover这些人的损失
。medicare
未来
insurer保险公司有足够的operational expenses.
，因为这个investment return使得"保费pool"资金更富足, 那么就可以降低大家的保
费，保险就变得更便宜了。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 保险公司把一帮投保人支付的premium（保费）汇笼起来，这个保费资金pool 必须足够大,等其中哪些人翘辫子/残废了，就拿出大家凑齐的保费pool来cover这些人的损失。medicare
: 和Social security 就是政府举办的2种保险。
: 精算的任务很重啊，需要把每个投保人的年纪寿命，健康等数据结合起来，估计一下未来
: risk 的frequency 和severity 然后计算应该收多少premium rate。 越年轻的人收得
: 越少，像因为今后收钱的年数拉长了； 相反，年纪大的人则需要付出高的premium。
: 就这样， 精算师要保证回笼的保费足够cover一些中招的那些人的 loss， 还得保障insurer保险公司有足够的operational expenses.
: 汇笼的保费pool拿出去投资，如果从二级市场上赚点回报， 对广大投保人有好处啊，因为这个investment return使得"保费pool"资金更富足, 那么就可以降低大家的保费，保险就变得更便宜了。
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S*******s
发帖数: 10098 | 9 应该是这样， 他们考资格证书非常耗时耗力，估计工资很高，没敢问一个女精算师朋
友的工资情况。
【在 w********o 的大作中提到】
: 就是说要天天整模型了。。。
:
: 够大,等其中哪些人翘辫子/残废了，就拿出大家凑齐的保费pool来cover这些人的损失
: 。medicare
: 未来
: insurer保险公司有足够的operational expenses.
: ，因为这个investment return使得"保费pool"资金更富足, 那么就可以降低大家的保
: 费，保险就变得更便宜了。
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w********o
发帖数: 10088 | 10 我听说他们工资很高
回国也很吃香
【在 S*******s 的大作中提到】
: 应该是这样， 他们考资格证书非常耗时耗力，估计工资很高，没敢问一个女精算师朋
: 友的工资情况。
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S*******s
发帖数: 10098 | 11 你那个 是不是tax-deferred 的？如果是，就象401k一样， 提前拿出来要罚款7%呀什
么的, 401k提前拿出来要罚10%。
【在 w********o 的大作中提到】
: 那我知道这是啥了。我以前被银行的人忽悠过prudential的保险，存进去的钱拿不出来
: 。要提前中止合同的话，一分钱都拿不出来。最后亏了两千多。
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w********o
发帖数: 10088 | 12 我是以前在新加坡的时候被搞的。银行的人原来跟我说随便存取，随时中止。结果不认
账了，口说无凭。首先是不让提款，提前中止，一分钱不退
【在 S*******s 的大作中提到】
: 你那个 是不是tax-deferred 的？如果是，就象401k一样， 提前拿出来要罚款7%呀什
: 么的, 401k提前拿出来要罚10%。
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S*******s
发帖数: 10098 | 13 很多年前，AIG香港分公司的老总希望招聘我送到上海的精算师培训中心， 我没同意。
现在保险公司提供hybrid的产品, 既是保险，同时又是避税的一种储蓄/投
资，因此我也开始研究他们的东西。保险公司旗下很多著名投资公司。
【在 w********o 的大作中提到】
: 我听说他们工资很高
: 回国也很吃香
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S*******s
发帖数: 10098 | 14 可能你当时in a hurry, 还没来得及弄懂那个产品的nature。 如果从事金融的人员忽
悠你，很容易关进监狱里去，他们介绍给你的不能是cheating， 否则后果严重.
【在 w********o 的大作中提到】
: 我是以前在新加坡的时候被搞的。银行的人原来跟我说随便存取，随时中止。结果不认
: 账了，口说无凭。首先是不让提款，提前中止，一分钱不退
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w********o
发帖数: 10088 | 15 没有，当时我和我ld都在场。后来这个事情被其他受害人也刨出来了，上了新加坡的报
纸。有的人全额拿回了钱，我发现的迟，只拿回了一小部分。
【在 S*******s 的大作中提到】
: 可能你当时in a hurry, 还没来得及弄懂那个产品的nature。 如果从事金融的人员忽
: 悠你，很容易关进监狱里去，他们介绍给你的不能是cheating， 否则后果严重.
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d****n
发帖数: 525 | 16 这些agent忽悠的话听不得。我觉得吧搞那么清楚没什么意义。其实就是保平安term最
好。我买了一个10年50万，165刀一年。一个20年50万，265刀一年。然后下孩子就大学
毕业了，保不保就无所谓了，呵呵。
【在 w********o 的大作中提到】
: 没有，当时我和我ld都在场。后来这个事情被其他受害人也刨出来了，上了新加坡的报
: 纸。有的人全额拿回了钱，我发现的迟，只拿回了一小部分。
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w********o
发帖数: 10088 | 17 我也觉得包到孩子上大学就差不多了，呵呵
【在 d****n 的大作中提到】
: 这些agent忽悠的话听不得。我觉得吧搞那么清楚没什么意义。其实就是保平安term最
: 好。我买了一个10年50万，165刀一年。一个20年50万，265刀一年。然后下孩子就大学
: 毕业了，保不保就无所谓了，呵呵。
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