w********o 发帖数: 10088 | 1 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: wokaowokao (GaN), 信区: Investment
标 题: 请问Prudential的term life insurance好么
发信站: BBS 未名空间站 (Thu May 3 16:22:54 2012, 美东)
问selectquote的agent买term life有没有rebate,他说没有。
但是他告诉我,prudential有return of premium rate。还说That type of policy
give you all of the money you pay back (based on annual premium). 不太明白这
是什么。有同学买过么?一点都不便宜啊,100万的保额,一年要七八百刀
给指点一下吧,谢谢 |
H*********g 发帖数: 217 | 2 他们就是拿你的钱投资...
【在 w********o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】 : 发信人: wokaowokao (GaN), 信区: Investment : 标 题: 请问Prudential的term life insurance好么 : 发信站: BBS 未名空间站 (Thu May 3 16:22:54 2012, 美东) : 问selectquote的agent买term life有没有rebate,他说没有。 : 但是他告诉我,prudential有return of premium rate。还说That type of policy : give you all of the money you pay back (based on annual premium). 不太明白这 : 是什么。有同学买过么?一点都不便宜啊,100万的保额,一年要七八百刀 : 给指点一下吧,谢谢
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S*******s 发帖数: 10098 | 3 What's the full name of that type?
【在 w********o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】 : 发信人: wokaowokao (GaN), 信区: Investment : 标 题: 请问Prudential的term life insurance好么 : 发信站: BBS 未名空间站 (Thu May 3 16:22:54 2012, 美东) : 问selectquote的agent买term life有没有rebate,他说没有。 : 但是他告诉我,prudential有return of premium rate。还说That type of policy : give you all of the money you pay back (based on annual premium). 不太明白这 : 是什么。有同学买过么?一点都不便宜啊,100万的保额,一年要七八百刀 : 给指点一下吧,谢谢
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t****g 发帖数: 35582 | 4 这是两种不同的保险。
return of premium rate的其实就是他们赚你的利息做保费。和term比的话你用个
excel amortization的公式一算就知道他们
相对于term,premium是多少了。
还有那种到时候不是lump of sum还钱,而是按照annuity还的,费用低点。因为很可能
你term到期了,annuity还没拿回来,就game ove
r了。
反正保险公司就是一大堆作精算的整天算来算去,然后package成不同的产品忽悠你。
我个人的倾向是不喜欢用复杂的玩艺,实现我的要求越简单越好。
不过如果是1M, 30yr的话,一年700-800也不算贵呀。Term的话大概每个月要$35,假设
你30-35岁。一年下来也使400了。
【在 w********o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】 : 发信人: wokaowokao (GaN), 信区: Investment : 标 题: 请问Prudential的term life insurance好么 : 发信站: BBS 未名空间站 (Thu May 3 16:22:54 2012, 美东) : 问selectquote的agent买term life有没有rebate,他说没有。 : 但是他告诉我,prudential有return of premium rate。还说That type of policy : give you all of the money you pay back (based on annual premium). 不太明白这 : 是什么。有同学买过么?一点都不便宜啊,100万的保额,一年要七八百刀 : 给指点一下吧,谢谢
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S*******s 发帖数: 10098 | 5 保险公司把一帮投保人支付的premium(保费)汇笼起来,这个保费资金pool 必须足够大,等其中哪些人翘辫子/残废了,就拿出大家凑齐的保费pool来cover这些人的损失。medicare
和Social security 就是政府举办的2种保险。
精算的任务很重啊,需要把每个投保人的年纪寿命,健康等数据结合起来,估计一下未来
risk 的frequency 和severity 然后计算应该收多少premium rate。 越年轻的人收得
越少,像因为今后收钱的年数拉长了; 相反,年纪大的人则需要付出高的premium。
就这样, 精算师要保证回笼的保费足够cover一些中招的那些人的 loss, 还得保障insurer保险公司有足够的operational expenses.
汇笼的保费pool拿出去投资,如果从二级市场上赚点回报, 对广大投保人有好处啊,因为这个investment return使得"保费pool"资金更富足, 那么就可以降低大家的保费,保险就变得更便宜了。 |
w********o 发帖数: 10088 | 6 原来如此,谢谢!
【在 H*********g 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 他们就是拿你的钱投资...
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w********o 发帖数: 10088 | 7 那我知道这是啥了。我以前被银行的人忽悠过prudential的保险,存进去的钱拿不出来
。要提前中止合同的话,一分钱都拿不出来。最后亏了两千多。
【在 t****g 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这是两种不同的保险。 : return of premium rate的其实就是他们赚你的利息做保费。和term比的话你用个 : excel amortization的公式一算就知道他们 : 相对于term,premium是多少了。 : 还有那种到时候不是lump of sum还钱,而是按照annuity还的,费用低点。因为很可能 : 你term到期了,annuity还没拿回来,就game ove : r了。 : 反正保险公司就是一大堆作精算的整天算来算去,然后package成不同的产品忽悠你。 : 我个人的倾向是不喜欢用复杂的玩艺,实现我的要求越简单越好。 : 不过如果是1M, 30yr的话,一年700-800也不算贵呀。Term的话大概每个月要$35,假设
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w********o 发帖数: 10088 | 8 就是说要天天整模型了。。。
够大,等其中哪些人翘辫子/残废了,就拿出大家凑齐的保费pool来cover这些人的损失
。medicare
未来
insurer保险公司有足够的operational expenses.
,因为这个investment return使得"保费pool"资金更富足, 那么就可以降低大家的保
费,保险就变得更便宜了。
【在 S*******s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 保险公司把一帮投保人支付的premium(保费)汇笼起来,这个保费资金pool 必须足够大,等其中哪些人翘辫子/残废了,就拿出大家凑齐的保费pool来cover这些人的损失。medicare : 和Social security 就是政府举办的2种保险。 : 精算的任务很重啊,需要把每个投保人的年纪寿命,健康等数据结合起来,估计一下未来 : risk 的frequency 和severity 然后计算应该收多少premium rate。 越年轻的人收得 : 越少,像因为今后收钱的年数拉长了; 相反,年纪大的人则需要付出高的premium。 : 就这样, 精算师要保证回笼的保费足够cover一些中招的那些人的 loss, 还得保障insurer保险公司有足够的operational expenses. : 汇笼的保费pool拿出去投资,如果从二级市场上赚点回报, 对广大投保人有好处啊,因为这个investment return使得"保费pool"资金更富足, 那么就可以降低大家的保费,保险就变得更便宜了。
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S*******s 发帖数: 10098 | 9 应该是这样, 他们考资格证书非常耗时耗力,估计工资很高,没敢问一个女精算师朋
友的工资情况。
【在 w********o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 就是说要天天整模型了。。。 : : 够大,等其中哪些人翘辫子/残废了,就拿出大家凑齐的保费pool来cover这些人的损失 : 。medicare : 未来 : insurer保险公司有足够的operational expenses. : ,因为这个investment return使得"保费pool"资金更富足, 那么就可以降低大家的保 : 费,保险就变得更便宜了。
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w********o 发帖数: 10088 | 10 我听说他们工资很高
回国也很吃香
【在 S*******s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 应该是这样, 他们考资格证书非常耗时耗力,估计工资很高,没敢问一个女精算师朋 : 友的工资情况。
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S*******s 发帖数: 10098 | 11 你那个 是不是tax-deferred 的?如果是,就象401k一样, 提前拿出来要罚款7%呀什
么的, 401k提前拿出来要罚10%。
【在 w********o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 那我知道这是啥了。我以前被银行的人忽悠过prudential的保险,存进去的钱拿不出来 : 。要提前中止合同的话,一分钱都拿不出来。最后亏了两千多。
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w********o 发帖数: 10088 | 12 我是以前在新加坡的时候被搞的。银行的人原来跟我说随便存取,随时中止。结果不认
账了,口说无凭。首先是不让提款,提前中止,一分钱不退
【在 S*******s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 你那个 是不是tax-deferred 的?如果是,就象401k一样, 提前拿出来要罚款7%呀什 : 么的, 401k提前拿出来要罚10%。
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S*******s 发帖数: 10098 | 13 很多年前,AIG香港分公司的老总希望招聘我送到上海的精算师培训中心, 我没同意。
现在保险公司提供hybrid的产品, 既是保险,同时又是避税的一种储蓄/投
资,因此我也开始研究他们的东西。保险公司旗下很多著名投资公司。
【在 w********o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我听说他们工资很高 : 回国也很吃香
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S*******s 发帖数: 10098 | 14 可能你当时in a hurry, 还没来得及弄懂那个产品的nature。 如果从事金融的人员忽
悠你,很容易关进监狱里去,他们介绍给你的不能是cheating, 否则后果严重.
【在 w********o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我是以前在新加坡的时候被搞的。银行的人原来跟我说随便存取,随时中止。结果不认 : 账了,口说无凭。首先是不让提款,提前中止,一分钱不退
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w********o 发帖数: 10088 | 15 没有,当时我和我ld都在场。后来这个事情被其他受害人也刨出来了,上了新加坡的报
纸。有的人全额拿回了钱,我发现的迟,只拿回了一小部分。
【在 S*******s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 可能你当时in a hurry, 还没来得及弄懂那个产品的nature。 如果从事金融的人员忽 : 悠你,很容易关进监狱里去,他们介绍给你的不能是cheating, 否则后果严重.
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d****n 发帖数: 525 | 16 这些agent忽悠的话听不得。我觉得吧搞那么清楚没什么意义。其实就是保平安term最
好。我买了一个10年50万,165刀一年。一个20年50万,265刀一年。然后下孩子就大学
毕业了,保不保就无所谓了,呵呵。
【在 w********o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 没有,当时我和我ld都在场。后来这个事情被其他受害人也刨出来了,上了新加坡的报 : 纸。有的人全额拿回了钱,我发现的迟,只拿回了一小部分。
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w********o 发帖数: 10088 | 17 我也觉得包到孩子上大学就差不多了,呵呵
【在 d****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这些agent忽悠的话听不得。我觉得吧搞那么清楚没什么意义。其实就是保平安term最 : 好。我买了一个10年50万,165刀一年。一个20年50万,265刀一年。然后下孩子就大学 : 毕业了,保不保就无所谓了,呵呵。
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