t*m
发帖数: 4414 | 1 529的钱，最终用在 qualified expense, 当然合算。
就是没有用上，也可以用于 grandchild
还没有用上，就30~40年后取出来自己花。 获利部分交10% penalty和income tax.
由于529是tax deferred growth, 不用年年扒皮，所以比taxable account涨得快点儿。
30年后，就算罚个10%,可能比taxable account 还赚的多些
当然，529里面也应该买便宜的index MF.
http://www.529.com/content/benefits.html
我的考虑对吗？ |
s********u
发帖数: 1054 | 2 赞！ 感觉楼主对于PASSIVE INVESTING 非常有SENSE。
儿。
【在 t*m 的大作中提到】
: 529的钱，最终用在 qualified expense, 当然合算。
: 就是没有用上，也可以用于 grandchild
: 还没有用上，就30~40年后取出来自己花。 获利部分交10% penalty和income tax.
: 由于529是tax deferred growth, 不用年年扒皮，所以比taxable account涨得快点儿。
: 30年后，就算罚个10%,可能比taxable account 还赚的多些
: 当然，529里面也应该买便宜的index MF.
: http://www.529.com/content/benefits.html
: 我的考虑对吗？
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t*m
发帖数: 4414 | 3 所以说，tax-deferred growth是个重要概念。
否则就算buy-and-hold, dividend也要年年扒皮。不合算。
【在 s********u 的大作中提到】
: 赞！ 感觉楼主对于PASSIVE INVESTING 非常有SENSE。
:
: 儿。
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h****h
发帖数: 1168 | 4 even for devidend reinvest?
【在 t*m 的大作中提到】
: 所以说，tax-deferred growth是个重要概念。
: 否则就算buy-and-hold, dividend也要年年扒皮。不合算。
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t*m
发帖数: 4414 | 5 still pay tax.
but you want to keep a record of the cost basis.
【在 h****h 的大作中提到】
: even for devidend reinvest?
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t***s
发帖数: 4666 | 6 but it's income tax.
【在 t*m 的大作中提到】
: 所以说，tax-deferred growth是个重要概念。
: 否则就算buy-and-hold, dividend也要年年扒皮。不合算。
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t*m
发帖数: 4414 | 7 yes. income tax could be higher than dividend tax.
(1) after 30~40 years, people may have little income, so the tax rate is low
. we don't know what's tax rate for ordinary income and long term capital
gains
(2) again, it's tax deferred growth, which may offset the tax rate different.
【在 t***s 的大作中提到】
: but it's income tax.
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s*i
发帖数: 1402 | 8 哪个州的fund selection比较好？前面有人说morningstar有rating，但是只有premium
会员才看得到
儿。
【在 t*m 的大作中提到】
: 529的钱，最终用在 qualified expense, 当然合算。
: 就是没有用上，也可以用于 grandchild
: 还没有用上，就30~40年后取出来自己花。 获利部分交10% penalty和income tax.
: 由于529是tax deferred growth, 不用年年扒皮，所以比taxable account涨得快点儿。
: 30年后，就算罚个10%,可能比taxable account 还赚的多些
: 当然，529里面也应该买便宜的index MF.
: http://www.529.com/content/benefits.html
: 我的考虑对吗？
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t*m
发帖数: 4414 | 9 如果你们州有 tax benefit, 选之。
否则，和选MF一样，难有定论。我主张选expense少的。好像Utah的最少。
premium
【在 s*i 的大作中提到】
: 哪个州的fund selection比较好？前面有人说morningstar有rating，但是只有premium
: 会员才看得到
:
: 儿。
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m*****u
发帖数: 1342 | 10 Ohio college advantage 529 plan seems ok to me. They have $50 bonus now.
Each state has different tax rules
regarding 529, for my state Ohio plan got same treatment as state plan.
【在 t*m 的大作中提到】
: 如果你们州有 tax benefit, 选之。
: 否则，和选MF一样，难有定论。我主张选expense少的。好像Utah的最少。
:
: premium
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t*m
发帖数: 4414 | 11 which state you are in? nebraska ?
【在 m*****u 的大作中提到】
: Ohio college advantage 529 plan seems ok to me. They have $50 bonus now.
: Each state has different tax rules
: regarding 529, for my state Ohio plan got same treatment as state plan.
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E**********e
发帖数: 1736 | 12 some state (like IN) 529 has 20% back (1000 maximum). that is awesome.
儿。
【在 t*m 的大作中提到】
: 529的钱，最终用在 qualified expense, 当然合算。
: 就是没有用上，也可以用于 grandchild
: 还没有用上，就30~40年后取出来自己花。 获利部分交10% penalty和income tax.
: 由于529是tax deferred growth, 不用年年扒皮，所以比taxable account涨得快点儿。
: 30年后，就算罚个10%,可能比taxable account 还赚的多些
: 当然，529里面也应该买便宜的index MF.
: http://www.529.com/content/benefits.html
: 我的考虑对吗？
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h**c
发帖数: 2376 | 13 小声提醒一下，据说如果学生已经有５２９PLAN的话，大学就不考虑奖学金了。只是据
说啊，别问我来源。。如果真是这样，收入太低的家庭就别存５２９了。
还有：如果收入太低，目前的税也不会高，５２９的BENEFIT就相对小了。
儿。
【在 t*m 的大作中提到】
: 529的钱，最终用在 qualified expense, 当然合算。
: 就是没有用上，也可以用于 grandchild
: 还没有用上，就30~40年后取出来自己花。 获利部分交10% penalty和income tax.
: 由于529是tax deferred growth, 不用年年扒皮，所以比taxable account涨得快点儿。
: 30年后，就算罚个10%,可能比taxable account 还赚的多些
: 当然，529里面也应该买便宜的index MF.
: http://www.529.com/content/benefits.html
: 我的考虑对吗？
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d*****r
发帖数: 273 | 14 No. The money in 529 is counted as parent's asset, not the student's.
【在 h**c 的大作中提到】
: 小声提醒一下，据说如果学生已经有５２９PLAN的话，大学就不考虑奖学金了。只是据
: 说啊，别问我来源。。如果真是这样，收入太低的家庭就别存５２９了。
: 还有：如果收入太低，目前的税也不会高，５２９的BENEFIT就相对小了。
:
: 儿。
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t*m
发帖数: 4414 | 15 打电话问了fidelity,说529不影响financial aid
【在 h**c 的大作中提到】
: 小声提醒一下，据说如果学生已经有５２９PLAN的话，大学就不考虑奖学金了。只是据
: 说啊，别问我来源。。如果真是这样，收入太低的家庭就别存５２９了。
: 还有：如果收入太低，目前的税也不会高，５２９的BENEFIT就相对小了。
:
: 儿。
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h**c
发帖数: 2376 | 16 谢谢电话CONFIRM～
【在 t*m 的大作中提到】
: 打电话问了fidelity,说529不影响financial aid
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