r*****s
发帖数: 985 | 1 老是听广播里说，
简直是包赚不赔，
where is the catch? |
s********n
发帖数: 1962 | 2 看置顶。IUL 跟 VUL 差不多。区别是 IUL 把你的钱投资到 index fund 里面，
同时一般有一个 return floor and ceiling. 从骗钱的角度说，两者的骗法
是一样的：charge you very high management fee at each and every
possible level. 从投资的角度说，indexed fund with floor and ceiling
is a bad idea over long run. 从这个角度说，IUL 比 VUL 还要糟糕。
【在 r*****s 的大作中提到】
: 老是听广播里说，
: 简直是包赚不赔，
: where is the catch?
|
e****y
发帖数: 6546 | 3 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run?
能展开说说嘛？
我最近也有个朋友游说我买IUL，可是没提management fee的事啊？
很是纳闷啊
【在 s********n 的大作中提到】
: 看置顶。IUL 跟 VUL 差不多。区别是 IUL 把你的钱投资到 index fund 里面，
: 同时一般有一个 return floor and ceiling. 从骗钱的角度说，两者的骗法
: 是一样的：charge you very high management fee at each and every
: possible level. 从投资的角度说，indexed fund with floor and ceiling
: is a bad idea over long run. 从这个角度说，IUL 比 VUL 还要糟糕。
|
s********n
发帖数: 1962 | 4 恩，每年一二月份都是卖保险的最积极的季节，版上这种问题都特别多。
跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻，光吹回报多好如
何如何省税，绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了，要不还怎么骗啊？给你推
销这种东西的人，70%其实自己也不懂，30%自己懂但决不会跟你说真话。
至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run，说来
有点麻烦，后面的解释能看懂的就看，不能看懂的就别多问了。
简单说，floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
来说 floor都是在-2%到2%的范围内，这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
钱”，多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子，一般好的年成你赚
到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
1. at-the-money put 的 time value 要远远大于 out-of-money call 的
time value，所以当你的 portfolio里有这些 option的时候，随着时间的流
逝你在一直损失 time value。羊毛一定是出在羊身上的，这个option 的 time value
保险公司一定会加倍 charge 到你的身上的。
2. 有一点金融知识的不妨自己把过去三五十年的 index return自己compound
一下，然后看看是有 floor/ceiling 的 long term return 高还是没有
floor/ceiling 的 long term return 高。虽然一般人心理上把保本看得
比封顶重得多，但现实是因为封顶而在好年成miss the run少赚的钱通常要超
出因为保底而在坏年成少赔的钱。
其实如果学一点option基础知识，自己完全可以给自己的index portfolio
做个floor/ceiling出来，cost会比保险公司给你的低不知道多少倍。
VUL/IUL 这类东西，最最要你命的还是它们极高的管理费用。而且因为这些东西
的结构条款比较复杂，保险公司可以比较容易把很多 extra charge都隐藏起
来，你要是自己不清楚，可能亏了钱都不知道亏在哪了。
【在 e****y 的大作中提到】
: indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run?
: 能展开说说嘛？
: 我最近也有个朋友游说我买IUL，可是没提management fee的事啊？
: 很是纳闷啊
|
a*****h
发帖数: 2182 | 5 very good, I should let my wife read this who is trying to buy this kind of
product,
【在 s********n 的大作中提到】
: 恩，每年一二月份都是卖保险的最积极的季节，版上这种问题都特别多。
: 跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻，光吹回报多好如
: 何如何省税，绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了，要不还怎么骗啊？给你推
: 销这种东西的人，70%其实自己也不懂，30%自己懂但决不会跟你说真话。
: 至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run，说来
: 有点麻烦，后面的解释能看懂的就看，不能看懂的就别多问了。
: 简单说，floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
: 来说 floor都是在-2%到2%的范围内，这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
: 钱”，多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子，一般好的年成你赚
: 到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
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N*******3
发帖数: 378 | 6 虽然不是很懂
但是非常感谢
至少知道要远离这些product
【在 s********n 的大作中提到】
: 恩，每年一二月份都是卖保险的最积极的季节，版上这种问题都特别多。
: 跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻，光吹回报多好如
: 何如何省税，绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了，要不还怎么骗啊？给你推
: 销这种东西的人，70%其实自己也不懂，30%自己懂但决不会跟你说真话。
: 至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run，说来
: 有点麻烦，后面的解释能看懂的就看，不能看懂的就别多问了。
: 简单说，floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
: 来说 floor都是在-2%到2%的范围内，这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
: 钱”，多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子，一般好的年成你赚
: 到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
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r*****s
发帖数: 985 | 7 非常感谢
您这帖子要mark珍藏
【在 s********n 的大作中提到】
: 恩，每年一二月份都是卖保险的最积极的季节，版上这种问题都特别多。
: 跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻，光吹回报多好如
: 何如何省税，绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了，要不还怎么骗啊？给你推
: 销这种东西的人，70%其实自己也不懂，30%自己懂但决不会跟你说真话。
: 至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run，说来
: 有点麻烦，后面的解释能看懂的就看，不能看懂的就别多问了。
: 简单说，floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
: 来说 floor都是在-2%到2%的范围内，这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
: 钱”，多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子，一般好的年成你赚
: 到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
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d******g
发帖数: 36 | 8 晕！～
风险大，回报大；风险小，回报小。这应该是common sense吧。IUL能
保证不丢钱，你再指望它跟着行情能上不能下，这样可能吗？保险公司
不是活雷锋，也要生存，好处你都占，它垮了最后你又能得到什么？
IUL的别的好处怎么没人看到？它首先是个保险，保个平安，国内的家庭
因为一人出事，整个家就散了的事还看的少吗？网上不是还时常能看到
号召大家给出了事的家庭捐钱吗？孤儿寡母的如果有保险，至少人走了
生活不会因此就陷入窘迫吧。人总是要有些责任心的，不是吗？
另外，IUL还有税的好处，钱增长和用起来不交税。
IUL不是perfect的，perfect的东西不存在，但它还是能满足不少需要的，
就看你是怎么想的。 |
X****r
发帖数: 3557 | 9 前面说了那么多，就是说IUL对绝大部分人来说不如Term life加自己的投资组合，在同
样的风险下有更大的预期回报。
【在 d******g 的大作中提到】
: 晕！～
: 风险大，回报大；风险小，回报小。这应该是common sense吧。IUL能
: 保证不丢钱，你再指望它跟着行情能上不能下，这样可能吗？保险公司
: 不是活雷锋，也要生存，好处你都占，它垮了最后你又能得到什么？
: IUL的别的好处怎么没人看到？它首先是个保险，保个平安，国内的家庭
: 因为一人出事，整个家就散了的事还看的少吗？网上不是还时常能看到
: 号召大家给出了事的家庭捐钱吗？孤儿寡母的如果有保险，至少人走了
: 生活不会因此就陷入窘迫吧。人总是要有些责任心的，不是吗？
: 另外，IUL还有税的好处，钱增长和用起来不交税。
: IUL不是perfect的，perfect的东西不存在，但它还是能满足不少需要的，
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k**g
发帖数: 1558 | 10 zan!
【在 s********n 的大作中提到】
: 恩，每年一二月份都是卖保险的最积极的季节，版上这种问题都特别多。
: 跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻，光吹回报多好如
: 何如何省税，绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了，要不还怎么骗啊？给你推
: 销这种东西的人，70%其实自己也不懂，30%自己懂但决不会跟你说真话。
: 至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run，说来
: 有点麻烦，后面的解释能看懂的就看，不能看懂的就别多问了。
: 简单说，floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
: 来说 floor都是在-2%到2%的范围内，这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
: 钱”，多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子，一般好的年成你赚
: 到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
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f****i
发帖数: 20252 | 11 投资给麦道夫，风险挺大，回报大不？
【在 d******g 的大作中提到】
: 晕！～
: 风险大，回报大；风险小，回报小。这应该是common sense吧。IUL能
: 保证不丢钱，你再指望它跟着行情能上不能下，这样可能吗？保险公司
: 不是活雷锋，也要生存，好处你都占，它垮了最后你又能得到什么？
: IUL的别的好处怎么没人看到？它首先是个保险，保个平安，国内的家庭
: 因为一人出事，整个家就散了的事还看的少吗？网上不是还时常能看到
: 号召大家给出了事的家庭捐钱吗？孤儿寡母的如果有保险，至少人走了
: 生活不会因此就陷入窘迫吧。人总是要有些责任心的，不是吗？
: 另外，IUL还有税的好处，钱增长和用起来不交税。
: IUL不是perfect的，perfect的东西不存在，但它还是能满足不少需要的，
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w********r
发帖数: 727 | 12 1. at-the-money put 的 time value 要远远大于 out-of-money call 的
time value，
================================================
based on put call parity, they should be same |
s********n
发帖数: 1962 | 13 Just check your book again...
【在 w********r 的大作中提到】
: 1. at-the-money put 的 time value 要远远大于 out-of-money call 的
: time value，
: ================================================
: based on put call parity, they should be same
|
B*******O
发帖数: 543 | 14 如果要保险，直接life insurance好了，比IUL便宜多了
【在 d******g 的大作中提到】
: 晕！～
: 风险大，回报大；风险小，回报小。这应该是common sense吧。IUL能
: 保证不丢钱，你再指望它跟着行情能上不能下，这样可能吗？保险公司
: 不是活雷锋，也要生存，好处你都占，它垮了最后你又能得到什么？
: IUL的别的好处怎么没人看到？它首先是个保险，保个平安，国内的家庭
: 因为一人出事，整个家就散了的事还看的少吗？网上不是还时常能看到
: 号召大家给出了事的家庭捐钱吗？孤儿寡母的如果有保险，至少人走了
: 生活不会因此就陷入窘迫吧。人总是要有些责任心的，不是吗？
: 另外，IUL还有税的好处，钱增长和用起来不交税。
: IUL不是perfect的，perfect的东西不存在，但它还是能满足不少需要的，
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r*****s
发帖数: 985 | 15 老是听广播里说，
简直是包赚不赔，
where is the catch? |
s********n
发帖数: 1962 | 16 看置顶。IUL 跟 VUL 差不多。区别是 IUL 把你的钱投资到 index fund 里面，
同时一般有一个 return floor and ceiling. 从骗钱的角度说，两者的骗法
是一样的：charge you very high management fee at each and every
possible level. 从投资的角度说，indexed fund with floor and ceiling
is a bad idea over long run. 从这个角度说，IUL 比 VUL 还要糟糕。
【在 r*****s 的大作中提到】
: 老是听广播里说，
: 简直是包赚不赔，
: where is the catch?
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e****y
发帖数: 6546 | 17 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run?
能展开说说嘛？
我最近也有个朋友游说我买IUL，可是没提management fee的事啊？
很是纳闷啊
【在 s********n 的大作中提到】
: 看置顶。IUL 跟 VUL 差不多。区别是 IUL 把你的钱投资到 index fund 里面，
: 同时一般有一个 return floor and ceiling. 从骗钱的角度说，两者的骗法
: 是一样的：charge you very high management fee at each and every
: possible level. 从投资的角度说，indexed fund with floor and ceiling
: is a bad idea over long run. 从这个角度说，IUL 比 VUL 还要糟糕。
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s********n
发帖数: 1962 | 18 恩，每年一二月份都是卖保险的最积极的季节，版上这种问题都特别多。
跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻，光吹回报多好如
何如何省税，绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了，要不还怎么骗啊？给你推
销这种东西的人，70%其实自己也不懂，30%自己懂但决不会跟你说真话。
至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run，说来
有点麻烦，后面的解释能看懂的就看，不能看懂的就别多问了。
简单说，floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
来说 floor都是在-2%到2%的范围内，这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
钱”，多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子，一般好的年成你赚
到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
1. at-the-money put 的 time value 要远远大于 out-of-money call 的
time value，所以当你的 portfolio里有这些 option的时候，随着时间的流
逝你在一直损失 time value。羊毛一定是出在羊身上的，这个option 的 time value
保险公司一定会加倍 charge 到你的身上的。
2. 有一点金融知识的不妨自己把过去三五十年的 index return自己compound
一下，然后看看是有 floor/ceiling 的 long term return 高还是没有
floor/ceiling 的 long term return 高。虽然一般人心理上把保本看得
比封顶重得多，但现实是因为封顶而在好年成miss the run少赚的钱通常要超
出因为保底而在坏年成少赔的钱。
其实如果学一点option基础知识，自己完全可以给自己的index portfolio
做个floor/ceiling出来，cost会比保险公司给你的低不知道多少倍。
VUL/IUL 这类东西，最最要你命的还是它们极高的管理费用。而且因为这些东西
的结构条款比较复杂，保险公司可以比较容易把很多 extra charge都隐藏起
来，你要是自己不清楚，可能亏了钱都不知道亏在哪了。
【在 e****y 的大作中提到】
: indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run?
: 能展开说说嘛？
: 我最近也有个朋友游说我买IUL，可是没提management fee的事啊？
: 很是纳闷啊
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a*****h
发帖数: 2182 | 19 very good, I should let my wife read this who is trying to buy this kind of
product,
【在 s********n 的大作中提到】
: 恩，每年一二月份都是卖保险的最积极的季节，版上这种问题都特别多。
: 跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻，光吹回报多好如
: 何如何省税，绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了，要不还怎么骗啊？给你推
: 销这种东西的人，70%其实自己也不懂，30%自己懂但决不会跟你说真话。
: 至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run，说来
: 有点麻烦，后面的解释能看懂的就看，不能看懂的就别多问了。
: 简单说，floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
: 来说 floor都是在-2%到2%的范围内，这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
: 钱”，多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子，一般好的年成你赚
: 到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
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N*******3
发帖数: 378 | 20 虽然不是很懂
但是非常感谢
至少知道要远离这些product
【在 s********n 的大作中提到】
: 恩，每年一二月份都是卖保险的最积极的季节，版上这种问题都特别多。
: 跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻，光吹回报多好如
: 何如何省税，绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了，要不还怎么骗啊？给你推
: 销这种东西的人，70%其实自己也不懂，30%自己懂但决不会跟你说真话。
: 至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run，说来
: 有点麻烦，后面的解释能看懂的就看，不能看懂的就别多问了。
: 简单说，floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
: 来说 floor都是在-2%到2%的范围内，这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
: 钱”，多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子，一般好的年成你赚
: 到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
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r*****s
发帖数: 985 | 21 非常感谢
您这帖子要mark珍藏
【在 s********n 的大作中提到】
: 恩，每年一二月份都是卖保险的最积极的季节，版上这种问题都特别多。
: 跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻，光吹回报多好如
: 何如何省税，绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了，要不还怎么骗啊？给你推
: 销这种东西的人，70%其实自己也不懂，30%自己懂但决不会跟你说真话。
: 至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run，说来
: 有点麻烦，后面的解释能看懂的就看，不能看懂的就别多问了。
: 简单说，floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
: 来说 floor都是在-2%到2%的范围内，这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
: 钱”，多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子，一般好的年成你赚
: 到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
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d******g
发帖数: 36 | 22 晕！～
风险大，回报大；风险小，回报小。这应该是common sense吧。IUL能
保证不丢钱，你再指望它跟着行情能上不能下，这样可能吗？保险公司
不是活雷锋，也要生存，好处你都占，它垮了最后你又能得到什么？
IUL的别的好处怎么没人看到？它首先是个保险，保个平安，国内的家庭
因为一人出事，整个家就散了的事还看的少吗？网上不是还时常能看到
号召大家给出了事的家庭捐钱吗？孤儿寡母的如果有保险，至少人走了
生活不会因此就陷入窘迫吧。人总是要有些责任心的，不是吗？
另外，IUL还有税的好处，钱增长和用起来不交税。
IUL不是perfect的，perfect的东西不存在，但它还是能满足不少需要的，
就看你是怎么想的。 |
X****r
发帖数: 3557 | 23 前面说了那么多，就是说IUL对绝大部分人来说不如Term life加自己的投资组合，在同
样的风险下有更大的预期回报。
【在 d******g 的大作中提到】
: 晕！～
: 风险大，回报大；风险小，回报小。这应该是common sense吧。IUL能
: 保证不丢钱，你再指望它跟着行情能上不能下，这样可能吗？保险公司
: 不是活雷锋，也要生存，好处你都占，它垮了最后你又能得到什么？
: IUL的别的好处怎么没人看到？它首先是个保险，保个平安，国内的家庭
: 因为一人出事，整个家就散了的事还看的少吗？网上不是还时常能看到
: 号召大家给出了事的家庭捐钱吗？孤儿寡母的如果有保险，至少人走了
: 生活不会因此就陷入窘迫吧。人总是要有些责任心的，不是吗？
: 另外，IUL还有税的好处，钱增长和用起来不交税。
: IUL不是perfect的，perfect的东西不存在，但它还是能满足不少需要的，
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k**g
发帖数: 1558 | 24 zan!
【在 s********n 的大作中提到】
: 恩，每年一二月份都是卖保险的最积极的季节，版上这种问题都特别多。
: 跟你提management fee你就不买了。推销的当然都是避重就轻，光吹回报多好如
: 何如何省税，绝口不提陷阱多少风险多大费用多重了，要不还怎么骗啊？给你推
: 销这种东西的人，70%其实自己也不懂，30%自己懂但决不会跟你说真话。
: 至于 indexed fund with floor and ceiling is a bad idea over long run，说来
: 有点麻烦，后面的解释能看懂的就看，不能看懂的就别多问了。
: 简单说，floor和ceiling无非就是给你的index 买了一个put卖了一个call. 一般
: 来说 floor都是在-2%到2%的范围内，这样sales卖的时候可以说“几乎不会赔
: 钱”，多么吸引人的理由。Ceiling一般都在10%到15%的样子，一般好的年成你赚
: 到10%上面给你封顶你也认了。但其实这些都是心理上的游戏。The fact is:
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f****i
发帖数: 20252 | 25 投资给麦道夫，风险挺大，回报大不？
【在 d******g 的大作中提到】
: 晕！～
: 风险大，回报大；风险小，回报小。这应该是common sense吧。IUL能
: 保证不丢钱，你再指望它跟着行情能上不能下，这样可能吗？保险公司
: 不是活雷锋，也要生存，好处你都占，它垮了最后你又能得到什么？
: IUL的别的好处怎么没人看到？它首先是个保险，保个平安，国内的家庭
: 因为一人出事，整个家就散了的事还看的少吗？网上不是还时常能看到
: 号召大家给出了事的家庭捐钱吗？孤儿寡母的如果有保险，至少人走了
: 生活不会因此就陷入窘迫吧。人总是要有些责任心的，不是吗？
: 另外，IUL还有税的好处，钱增长和用起来不交税。
: IUL不是perfect的，perfect的东西不存在，但它还是能满足不少需要的，
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w********r
发帖数: 727 | 26 1. at-the-money put 的 time value 要远远大于 out-of-money call 的
time value，
================================================
based on put call parity, they should be same |
s********n
发帖数: 1962 | 27 Just check your book again...
【在 w********r 的大作中提到】
: 1. at-the-money put 的 time value 要远远大于 out-of-money call 的
: time value，
: ================================================
: based on put call parity, they should be same
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B*******O
发帖数: 543 | 28 如果要保险，直接life insurance好了，比IUL便宜多了
【在 d******g 的大作中提到】
: 晕！～
: 风险大，回报大；风险小，回报小。这应该是common sense吧。IUL能
: 保证不丢钱，你再指望它跟着行情能上不能下，这样可能吗？保险公司
: 不是活雷锋，也要生存，好处你都占，它垮了最后你又能得到什么？
: IUL的别的好处怎么没人看到？它首先是个保险，保个平安，国内的家庭
: 因为一人出事，整个家就散了的事还看的少吗？网上不是还时常能看到
: 号召大家给出了事的家庭捐钱吗？孤儿寡母的如果有保险，至少人走了
: 生活不会因此就陷入窘迫吧。人总是要有些责任心的，不是吗？
: 另外，IUL还有税的好处，钱增长和用起来不交税。
: IUL不是perfect的，perfect的东西不存在，但它还是能满足不少需要的，
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u****e
发帖数: 99 | 29 I did some research recently in this product. It is very deceiving in it's illustration and people believing the demonstrated
illustration may have many unhappy findings later on. The inconvenient truth that the agents usually don't like to
disclose include, but not limited to:
1) the index return excludes divident gain. If a index total return of 10% includes 2% of dividends return, then the return
is cut to 8%;
2) there is a "participation rate" that needs to be applied to the return. Depending on company, product, choice of index
the product pegs to etc, it could be anywhere btw 25%to 100+%. Some policy i read has it mostly in the 100% scale
except for some products with additional "guarantee". Report says wrl typically uses 75%. I could not find the wrl policy
online, unless you i the training fee to get wrl lesson. Wrl products do look fishy compared to other company with
clearly stated policy available online.
So with above two issues, a 10% return could now become 6%.
3) mortality expense etc will probably eat away another 1%.
4) the return is not "tax free". If one only intends to leave a legacy to the kids, the the death benefit is tax free, like any
other life insurance death benefit. Yet if the insurer intends to take money out, be careful. The tax free withdrawal is
limited to the amount of total insurance premium paid so far. After that, one could do loans, but it may or may not be
interest free. The agent may give the impression it is interest free all the way through, but I would suggest to read the
fine print. 40 year later when you are stuck, what you have would just be the contract, not the agent's words, that you
could rely upon.
When one gets old, insurance unavoidably becomes prohibitively expensive. Taking money out the cash value may
result in policy lapse if the money left is not enough to cover expenses. Then the policy implodes; not only one loses
the insurance coverage, but all the money taken out thesse years suddenly becomes taxable in one year.
I would highly recommend anybody considering life insurance other than term, especially those approached by western
financial group agents, to first check out the "Jin hua qv" in investment or money board regarding vul. No matter iul or
vul, the arguments made there still holds. I wish bbibb the best.
【在 d******g 的大作中提到】
: 晕！～
: 风险大，回报大；风险小，回报小。这应该是common sense吧。IUL能
: 保证不丢钱，你再指望它跟着行情能上不能下，这样可能吗？保险公司
: 不是活雷锋，也要生存，好处你都占，它垮了最后你又能得到什么？
: IUL的别的好处怎么没人看到？它首先是个保险，保个平安，国内的家庭
: 因为一人出事，整个家就散了的事还看的少吗？网上不是还时常能看到
: 号召大家给出了事的家庭捐钱吗？孤儿寡母的如果有保险，至少人走了
: 生活不会因此就陷入窘迫吧。人总是要有些责任心的，不是吗？
: 另外，IUL还有税的好处，钱增长和用起来不交税。
: IUL不是perfect的，perfect的东西不存在，但它还是能满足不少需要的，
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