G***n
发帖数: 877 | 1 都是本金不缴税, 但收益那部分还是要缴税, 401k还不能随时取出, 为啥还要买他。不
如买vanguard的mutual funds了? 新手不明白, 请指点。 |
w***n
发帖数: 1519 | 2 根本没有什么“买401k”的概念。401k是tax shelter，在这个account里，你爱买什么
买什么。一点都不妨碍你买任何一家的MF，你只不过是从中多得到税收方面的好处而已。
【在 G***n 的大作中提到】
: 都是本金不缴税, 但收益那部分还是要缴税, 401k还不能随时取出, 为啥还要买他。不
: 如买vanguard的mutual funds了? 新手不明白, 请指点。
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r****m
发帖数: 1204 | 3 Roth 401K 就像一把伞， 伞下面cover的可以是funds， 也可以是stocks. 你取出来的
时候赚的部分才要交税。
不在Roth 401K这把伞下买fund的话，每年你即使什么都没动， 也可能要交税， 因为
有fund distribution和fund turnover. |
w***n
发帖数: 1519 | 4 roth 401k 取的时候不用交税，赚了赔了都不用再交，如果党国将来不耍赖的话。坏处
也是有的，赔了不能减税，老了才能取
【在 r****m 的大作中提到】
: Roth 401K 就像一把伞， 伞下面cover的可以是funds， 也可以是stocks. 你取出来的
: 时候赚的部分才要交税。
: 不在Roth 401K这把伞下买fund的话，每年你即使什么都没动， 也可能要交税， 因为
: 有fund distribution和fund turnover.
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r****m
发帖数: 1204 | 5 不好意思， 误导了 - Roth 401K 不会再有税的问题， 已修正回帖。 |
G***n
发帖数: 877 | 6 我今天电话问了fedlity的人，他们说roth 401k的earning part还是要交税的，只是本
金不要再交税了，难道她说的不对？
如果roth 401k的earning part要交税，而且65岁才能取出来，那还不如去vanguard开
个非401k的普通基金了，普通基金没有65岁取钱的限制。 |
r****m
发帖数: 1204 | |
w***n
发帖数: 1519 | 8 The Fidelity people who told you that are idiots. It's their job and yet
they can't answer this simple question correctly.
http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p4530.pdf
Earnings are not taxable if you have the account for more than 5 years and
you are either 59.5+ years old (limit is not 65) or dead/disabled.
Also, again, tax treatment and investment choice are two different things.
If you don't see the benefits of Roth 401k based on your own calculations,
you can still go get traditional 401k or Roth IRA. IMHO, it just doesn't
make sense to give up tax treatment only because you are a fan of Vanguard.
You could easily buy VG funds or other equivalent funds in tax shelter, one
way or another.
【在 G***n 的大作中提到】
: 我今天电话问了fedlity的人，他们说roth 401k的earning part还是要交税的，只是本
: 金不要再交税了，难道她说的不对？
: 如果roth 401k的earning part要交税，而且65岁才能取出来，那还不如去vanguard开
: 个非401k的普通基金了，普通基金没有65岁取钱的限制。
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G***n
发帖数: 877 | 9 原来是这样，如果earning那部分不要交tax。在distribute的时候是不是就不用算到
Gloass income里了？也就是说我如果其他账户比如非401k的基金里面有收入的话，是
从0开始算tax bracket.
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one
【在 w***n 的大作中提到】
: The Fidelity people who told you that are idiots. It's their job and yet
: they can't answer this simple question correctly.
: http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p4530.pdf
: Earnings are not taxable if you have the account for more than 5 years and
: you are either 59.5+ years old (limit is not 65) or dead/disabled.
: Also, again, tax treatment and investment choice are two different things.
: If you don't see the benefits of Roth 401k based on your own calculations,
: you can still go get traditional 401k or Roth IRA. IMHO, it just doesn't
: make sense to give up tax treatment only because you are a fan of Vanguard.
: You could easily buy VG funds or other equivalent funds in tax shelter, one
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b******y
发帖数: 1684 | 10 是。ROth的最大优点吧。
【在 G***n 的大作中提到】
: 原来是这样，如果earning那部分不要交tax。在distribute的时候是不是就不用算到
: Gloass income里了？也就是说我如果其他账户比如非401k的基金里面有收入的话，是
: 从0开始算tax bracket.
:
: .
: one
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G***n
发帖数: 877 | 11 多谢，不好意思，问题太多。再问一个，一般都是roth ira放满，然后如果我不是很确
定投Roth 401k还是pre-tax可不可以各放一半，问什么大家都是选则或者放roth 401k
或者放per-tax 401k而不做折中的放法呢？ |
w***n
发帖数: 1519 | 12 What others are doing isn't important to you. Besides, there are plenty of
people who do tax diversification. Your impression on what others are
typically doing isn't quite accurate.
To answer your question, of course you can contribute to both forms of 401k.
And I think you should, if you have no clue what your tax situation will be
in future, so that you can tap into different accounts based on your
situation in any given year.
401k
【在 G***n 的大作中提到】
: 多谢，不好意思，问题太多。再问一个，一般都是roth ira放满，然后如果我不是很确
: 定投Roth 401k还是pre-tax可不可以各放一半，问什么大家都是选则或者放roth 401k
: 或者放per-tax 401k而不做折中的放法呢？
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s**********d
发帖数: 36899 | 13 可以不放Roth 但是不能不放traditional
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.7 |
r****m
发帖数: 1204 | 14 楼主现在税率低的话， 应该先放401K to the amount 拿到公司match的部分， 然后尽
量先放Roth， 然后再traditional. |
G***n
发帖数: 877 | 15 我是这么想的，假设联邦的税率不变，如果现在我的joint filing的tax bracket是25%
，也就是每个dollar放进去的roth肯定要交25%的tax，而且可能以后随着涨工资的
bracket会更高，也就是现在放roth的税>=25%。但是，退休时候我想收入的很大一部分
都在25%的bracket以下，少部分在25%以上。当然，除非自己有别的收入，比如说房租
什么的。所以我觉得现在应该放pre-tax划算，因为退休后的平均税率在25%一下。大家
觉得我的想法对不对？ |
w***n
发帖数: 1519 | 16 You can stop right there. Federal tax rate is at historically low. What are
the chances that it will stay low for another 30, 40 years?
【在 G***n 的大作中提到】
: 我是这么想的，假设联邦的税率不变，如果现在我的joint filing的tax bracket是25%
: ，也就是每个dollar放进去的roth肯定要交25%的tax，而且可能以后随着涨工资的
: bracket会更高，也就是现在放roth的税>=25%。但是，退休时候我想收入的很大一部分
: 都在25%的bracket以下，少部分在25%以上。当然，除非自己有别的收入，比如说房租
: 什么的。所以我觉得现在应该放pre-tax划算，因为退休后的平均税率在25%一下。大家
: 觉得我的想法对不对？
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g*****g
发帖数: 34805 | 17 We don't know if the tax rate will be lower in 30 years, but most definitely
your taxable income will be lower at that time, or you are so rich already
some extra tax doesn't matter.
are
【在 w***n 的大作中提到】
: You can stop right there. Federal tax rate is at historically low. What are
: the chances that it will stay low for another 30, 40 years?
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