s******n 发帖数: 3946 | 1 2015年度的新动向有人研究过吗
看了好几篇文章不知道如何分配capital gain的。
研究结果是after tax的growth还是算pretax, 但是转的时候可以分成两笔, aftertax
contribution去roth, growth部分去pretax ira, irs2014-54通知澄清了这一点
即使转roth的时候growth必须付税, 如果能after tax立即转roth, 付的税也可以忽略 |
s******n 发帖数: 3946 | 2 这个比backdoor好处是上限大多了,401k可以一年53000 |
b*******c 发帖数: 20683 | 3 你不在乎用pre tax 401k降AGI的话,还是不错的。有些人就靠这不触发AMT的话,就还
是pre tax合算。 |
s******n 发帖数: 3946 | 4 你没明白roth 401k和after tax 401k的区别,先付完pretax 401k,然后继续付after
tax 401k,以后after tax 401k部分可以转roth ira。
【在 b*******c 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 你不在乎用pre tax 401k降AGI的话,还是不错的。有些人就靠这不触发AMT的话,就还 : 是pre tax合算。
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s******n 发帖数: 3946 | 5 发现自己傻逼了,原来vanguard 401k里早有这个after tax选项。上限53000 |
f*******n 发帖数: 12623 | 6 after-tax Traditional 401k相当于non-deductible Traditional IRA。长期留着不划
算,因为收益还是算pre-tax的。比pre-tax Traditional 401k和Roth 401k都差。 |
s******n 发帖数: 3946 | |
b*******c 发帖数: 20683 | 8 这样啊,那我确实不知道。这样的话,以后转roth IRA 有啥限制吗?我是说有啥catch?
after
【在 s******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 你没明白roth 401k和after tax 401k的区别,先付完pretax 401k,然后继续付after : tax 401k,以后after tax 401k部分可以转roth ira。
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r****m 发帖数: 1204 | 9 swanswan said everything right - except "可以隔天直接转roth", there is
usually limitation on the number of conversions you can do per year, for
example, only twice a year.
Nevertheless, I think this is a great deal and essentially lift the Roth IRA
limit to $53K per year, for people whose 401k plan allows such contribution
and conversion. |
s******n 发帖数: 3946 | 10 trustee-to-trustee没有任何限制
http://www.irs.gov/Retirement-Plans/IRA-One-Rollover-Per-Year-R
IRA
contribution
【在 r****m 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : swanswan said everything right - except "可以隔天直接转roth", there is : usually limitation on the number of conversions you can do per year, for : example, only twice a year. : Nevertheless, I think this is a great deal and essentially lift the Roth IRA : limit to $53K per year, for people whose 401k plan allows such contribution : and conversion.
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s******n 发帖数: 3946 | 11 看401k plan是不是允许转, 要不你得等到换工作或者59 1/2
catch?
【在 b*******c 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这样啊,那我确实不知道。这样的话,以后转roth IRA 有啥限制吗?我是说有啥catch? : : after
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m*****t 发帖数: 697 | 12 请问这个隔天转是怎么回事?不是要等到换工作才能roll over吗?
【在 s******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 可是可以隔天直接转roth,爽啊
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s******n 发帖数: 3946 | 13 有的401计划可以随时转
【在 m*****t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 请问这个隔天转是怎么回事?不是要等到换工作才能roll over吗?
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g*****g 发帖数: 34805 | 14 难道这就像一个high limit的backdoor Roth IRA,那不是太爽了?
反正Roth可以随时取,没有任何坏处呀? |
s*******e 发帖数: 257 | 15 我曾经想把我的after tax 401k转到roll-over IRA里面,被告知after-tax
contribution will be roth IRA, but after-tax growth会是traditional IRA。我因
为想做backdoor ira,所以不希望有traditional IRA,所以问过fidelity可不可以只
转after-tax contribution,回复是不行,要转就必须都转,我最后就放弃了。 |
p********x 发帖数: 5583 | 16 这个隔天转确认吗?59.5岁之前未离职也可以隔天转吗?
【在 s******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 可是可以隔天直接转roth,爽啊
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m*****t 发帖数: 697 | 17 这么好的401k啊。我查了一下我们公司的contribution limit,是$18000 for
combined pre- and after-tax. 55555. 每个401k都不同吗
【在 s******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 有的401计划可以随时转
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s******n 发帖数: 3946 | 18 你糊涂了啊,转到pretax ira还可以转回pretax 401k,不影响你搞backdoor roth, 退
一万步即使做不了roth backdoor,after tax 401k可以转roth的上限比backdoor roth
高多了
【在 s*******e 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我曾经想把我的after tax 401k转到roll-over IRA里面,被告知after-tax : contribution will be roth IRA, but after-tax growth会是traditional IRA。我因 : 为想做backdoor ira,所以不希望有traditional IRA,所以问过fidelity可不可以只 : 转after-tax contribution,回复是不行,要转就必须都转,我最后就放弃了。
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S**C 发帖数: 2964 | 19 Those plans are definitely the minorities. If you have one, consider
yourself VERY lucky.
【在 s******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 有的401计划可以随时转
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f*******n 发帖数: 12623 | 20 你这是多久之前的?去年9月规矩改了。以前Traditional 401k rollover到IRA要pre-
tax和after-tax部分一起rollover到Traditional IRA。但是现在可以pre-tax部分
rollover到Traditional IRA,after-tax部分rollover到Roth IRA。
【在 s*******e 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我曾经想把我的after tax 401k转到roll-over IRA里面,被告知after-tax : contribution will be roth IRA, but after-tax growth会是traditional IRA。我因 : 为想做backdoor ira,所以不希望有traditional IRA,所以问过fidelity可不可以只 : 转after-tax contribution,回复是不行,要转就必须都转,我最后就放弃了。
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a*****s 发帖数: 3643 | |
b*******c 发帖数: 20683 | 22 我们好像也是这样
【在 m*****t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这么好的401k啊。我查了一下我们公司的contribution limit,是$18000 for : combined pre- and after-tax. 55555. 每个401k都不同吗
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m*****t 发帖数: 697 | 23 又研究了一下,原来我们公司的是pretax 401k和 roth 401k,所以总共limit是18000
。aftertax 401k 跟 roth 401k是不一样的。我们公司不offer aftertax 401k。
【在 m*****t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这么好的401k啊。我查了一下我们公司的contribution limit,是$18000 for : combined pre- and after-tax. 55555. 每个401k都不同吗
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p*****y 发帖数: 529 | 24 那个53000 limit是怎么算的? 如果我有401k (里面有公司match), traditional
ira and roth ira, 这个53000是所有以上account加起来(包括match)的limit,
right?
或者说我要是能在401k里面max out那53000, 就不用费劲去做traditional to roth
conversion了?
IRA
contribution
【在 r****m 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : swanswan said everything right - except "可以隔天直接转roth", there is : usually limitation on the number of conversions you can do per year, for : example, only twice a year. : Nevertheless, I think this is a great deal and essentially lift the Roth IRA : limit to $53K per year, for people whose 401k plan allows such contribution : and conversion.
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S**C 发帖数: 2964 | 25 Your 401(k) contribution, before, after-tax, and ROTH 401(k) and your
company match need to be below $53,000. IRAs are separate. Not many
companies offer after-tax 401(k) though.
【在 p*****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 那个53000 limit是怎么算的? 如果我有401k (里面有公司match), traditional : ira and roth ira, 这个53000是所有以上account加起来(包括match)的limit, : right? : 或者说我要是能在401k里面max out那53000, 就不用费劲去做traditional to roth : conversion了? : : IRA : contribution
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s**********d 发帖数: 36899 | 26 after-tax原来多,有了roth很多改成给roth不给after-tax了。
【在 S**C 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Your 401(k) contribution, before, after-tax, and ROTH 401(k) and your : company match need to be below $53,000. IRAs are separate. Not many : companies offer after-tax 401(k) though.
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m*********t 发帖数: 1250 | 27 问过HR,公司401K不提供after-tax~ 也没有听说周围朋友有公司支持的
aftertax
【在 s******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 2015年度的新动向有人研究过吗 : 看了好几篇文章不知道如何分配capital gain的。 : 研究结果是after tax的growth还是算pretax, 但是转的时候可以分成两笔, aftertax : contribution去roth, growth部分去pretax ira, irs2014-54通知澄清了这一点 : 即使转roth的时候growth必须付税, 如果能after tax立即转roth, 付的税也可以忽略
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a*****u 发帖数: 1712 | 28
我们公司提供roth 401k,但是limit也是每年$18000
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 问过HR,公司401K不提供after-tax~ 也没有听说周围朋友有公司支持的 : : aftertax
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