z*******i
发帖数: 2904 | 1 新手请教一下，刚开户的401k，系统默认的是target date fund, Fidelity Freedom
2050 FFFHX , expense 0.75%，觉得这个往年表现一般没有，就想试着自己搭一下，
初步想选的是下面这两只，按照110-年龄定的比例：
80% Stock:
Vanguard Institutional Index I VINIX 0.04% avg risk, +avg return
20% Bond:
Dodge & Cox Income DODIX 0.44% avg risk, +avg return
我的问题是
1.用不用加个International stock fund？看fidelity或者其他家2050 target date
fund，大体都是US stock: Intl Stock: Bond 60：30：10的比例，觉得很aggressive
啊，现在大盘又这么吓人。International Stocks有两个选择，觉得都一般啊
Vanguard Total Intl Stock Index I VTSNX 0.10% +avg risk, avg return
Oakmark International I OAKIX 0.95% +avg risk, high return
2. US stock除了Vanguard Institutional Index I VINIX之外，还有几个选项，用
不用diversify一下还是只投VINIX这一个就好了？
Fidelity Puritan FPURX 0.55% Avg risk, +Avg return
Fidelity Contrafund FCNTX 0.64% low risk, +avg return 这个不错，就
是expense ratio比vanguard VINIX高
Morgan Stanley Institutional Growth MSEGX 0.83% High risk, +Avg
return
American Century Equity Income TWEIX 0.93% Low risk, +Avg return
3. 每家两份401k或者IRA大家都是采取相同的投资策略，还是一个偏激进一个偏保守？
先谢谢了 |
d*l
发帖数: 1810 | 2 关注。。。。
我的401k里可以选择的都是亏着的，能不能不选？ |
M********r
发帖数: 278 | 3 Just a few thoughts
1 if u don't want to invest in stocks and bonds , u can always choose
cash. Money market fund is almost always an option for 401k
2. When you first start a retirement account, accumulation itself (your
contribution and employer match) has a much bigger impact on your future
wealth compared with asset growth. Consider this: you put $1000 to ur
account, you lose 5per cent. 50 bucks , that is. But then next month you
contribute another $1000 and keep this going. 401k is first and foremost a
saving plan. Many people don't realize this.
3. if you contribute when the market is down, you essentially buy assets
when the price is low. Bear market is a godsend when you are young and first
start to invest for the future.
[在 zhengqiji (蒸汽机到底是不是瓦特发明的呢) 的大作中提到：]
：新手请教一下，刚开户的401k，系统默认的是target date fund, Fidelity Freedom
：2050 FFFHX , expense 0.75%，觉得这个往年表现一般没有，就想试着自己搭一下
，初步想选的是下面这两只，按照110-年龄定的比例：
：........... |
z*******i
发帖数: 2904 | 4 钱在401k里面得有个去处吧。。看看有没有提供money market之类的选项类似于
savings account一样
【在 d*l 的大作中提到】
: 关注。。。。
: 我的401k里可以选择的都是亏着的，能不能不选？
|
z*******i
发帖数: 2904 | 5 谢谢回复。你说的很对，我估计过分看重401k的增值了，当然这个重要，但是401k本质
应该首先是saving，然后再谈到增长。第3点也对，昨天又看了些东西，很多人都提到
do not try to time the market，尤其对于我这样的新手，那些过于复杂，另外离退
休时间还早，应该能承受市场的波动。
【在 M********r 的大作中提到】
: Just a few thoughts
: 1 if u don't want to invest in stocks and bonds , u can always choose
: cash. Money market fund is almost always an option for 401k
: 2. When you first start a retirement account, accumulation itself (your
: contribution and employer match) has a much bigger impact on your future
: wealth compared with asset growth. Consider this: you put $1000 to ur
: account, you lose 5per cent. 50 bucks , that is. But then next month you
: contribute another $1000 and keep this going. 401k is first and foremost a
: saving plan. Many people don't realize this.
: 3. if you contribute when the market is down, you essentially buy assets
|
M********r
发帖数: 278 | 6 你现在的组合VINIX + DODIX 又简单又好。很多复杂的东西完全没必要。
【在 z*******i 的大作中提到】
: 谢谢回复。你说的很对，我估计过分看重401k的增值了，当然这个重要，但是401k本质
: 应该首先是saving，然后再谈到增长。第3点也对，昨天又看了些东西，很多人都提到
: do not try to time the market，尤其对于我这样的新手，那些过于复杂，另外离退
: 休时间还早，应该能承受市场的波动。
|
V****o
发帖数: 210 | 7 是啊，刚才帮着查了一下，这两个基金很不错的。
2010 年以来
VINIX DODIX SPY
Annualized Return 0.1106000 0.04100000 0.1096000
Annualized Std Dev 0.1600000 0.02470000 0.1588000
Annualized Sharpe (Rf=0%) 0.6915000 1.66280000 0.6906000
Worst Drawdown 0.1864700 0.03544074 0.1860547
Calmar Ratio 0.5931954 1.15774020 0.5892177
Sortino Ratio (MAR = 0%) 1.0360182 2.38913655 1.0310210
【在 M********r 的大作中提到】
: 你现在的组合VINIX + DODIX 又简单又好。很多复杂的东西完全没必要。
|
L**i
发帖数: 22365 | 8 international还是少碰，都是欧洲的，放眼望去还不如美国呢
刚投401k的时候1/4选了个international fund，后来干脆就不碰了 |
z*******i
发帖数: 2904 | 9 说的是，刚开始还是简单为主慢慢学习吧，less is more。谢谢了，请吃包子 ：-）
【在 M********r 的大作中提到】
: 你现在的组合VINIX + DODIX 又简单又好。很多复杂的东西完全没必要。
|
z*******i
发帖数: 2904 | 10 谢谢，请问这个是从哪里查的数据呢
【在 V****o 的大作中提到】
: 是啊，刚才帮着查了一下，这两个基金很不错的。
: 2010 年以来
: VINIX DODIX SPY
: Annualized Return 0.1106000 0.04100000 0.1096000
: Annualized Std Dev 0.1600000 0.02470000 0.1588000
: Annualized Sharpe (Rf=0%) 0.6915000 1.66280000 0.6906000
: Worst Drawdown 0.1864700 0.03544074 0.1860547
: Calmar Ratio 0.5931954 1.15774020 0.5892177
: Sortino Ratio (MAR = 0%) 1.0360182 2.38913655 1.0310210
|
|
|
z*******i
发帖数: 2904 | 11 international感觉volatility更大，不好掌握节奏啊，还是美股感觉熟悉
【在 L**i 的大作中提到】
: international还是少碰，都是欧洲的，放眼望去还不如美国呢
: 刚投401k的时候1/4选了个international fund，后来干脆就不碰了
|
r****m
发帖数: 1204 | 12 Isn't 掌握节奏 = Market Timing?
For 401k investment, there is no need to do that, just keep investing and
rebalance once or twice a year, that's all you need to do.
International exposure is needed for a well diversified portfolio, period. |
z*******i
发帖数: 2904 | 13 谢谢回复，能选择的intl fund看历史表现，很差，跟bond差不多的回报率，风险比
bond高多了，所以感觉投的意义不大。很多人都说要diversity，那意思就是过去的表
现不代表将来，所以必须投，是这个意思吗？比如vanguard和fidelity的2050 target
date，intl fund都30%了，比例不小啊
【在 r****m 的大作中提到】
: Isn't 掌握节奏 = Market Timing?
: For 401k investment, there is no need to do that, just keep investing and
: rebalance once or twice a year, that's all you need to do.
: International exposure is needed for a well diversified portfolio, period.
|
r****m
发帖数: 1204 | 14 是的，过去的表现不代表将来。US economy 不代表 World 不代表 World economy.
如果感觉风险大， 可以降低比例。 |
V****o
发帖数: 210 | 15 我是用R 下面的quantmod 算的，数据应该是从yahoo来的。
【在 z*******i 的大作中提到】
: 谢谢，请问这个是从哪里查的数据呢
|
z*******i
发帖数: 2904 | 16 新手请教一下，刚开户的401k，系统默认的是target date fund, Fidelity Freedom
2050 FFFHX , expense 0.75%，觉得这个往年表现一般没有，就想试着自己搭一下，
初步想选的是下面这两只，按照110-年龄定的比例：
80% Stock:
Vanguard Institutional Index I VINIX 0.04% avg risk, +avg return
20% Bond:
Dodge & Cox Income DODIX 0.44% avg risk, +avg return
我的问题是
1.用不用加个International stock fund？看fidelity或者其他家2050 target date
fund，大体都是US stock: Intl Stock: Bond 60：30：10的比例，觉得很aggressive
啊，现在大盘又这么吓人。International Stocks有两个选择，觉得都一般啊
Vanguard Total Intl Stock Index I VTSNX 0.10% +avg risk, avg return
Oakmark International I OAKIX 0.95% +avg risk, high return
2. US stock除了Vanguard Institutional Index I VINIX之外，还有几个选项，用
不用diversify一下还是只投VINIX这一个就好了？
Fidelity Puritan FPURX 0.55% Avg risk, +Avg return
Fidelity Contrafund FCNTX 0.64% low risk, +avg return 这个不错，就
是expense ratio比vanguard VINIX高
Morgan Stanley Institutional Growth MSEGX 0.83% High risk, +Avg
return
American Century Equity Income TWEIX 0.93% Low risk, +Avg return
3. 每家两份401k或者IRA大家都是采取相同的投资策略，还是一个偏激进一个偏保守？
先谢谢了 |
d*l
发帖数: 1810 | 17 关注。。。。
我的401k里可以选择的都是亏着的，能不能不选？ |
M********r
发帖数: 278 | 18 Just a few thoughts
1 if u don't want to invest in stocks and bonds , u can always choose
cash. Money market fund is almost always an option for 401k
2. When you first start a retirement account, accumulation itself (your
contribution and employer match) has a much bigger impact on your future
wealth compared with asset growth. Consider this: you put $1000 to ur
account, you lose 5per cent. 50 bucks , that is. But then next month you
contribute another $1000 and keep this going. 401k is first and foremost a
saving plan. Many people don't realize this.
3. if you contribute when the market is down, you essentially buy assets
when the price is low. Bear market is a godsend when you are young and first
start to invest for the future.
[在 zhengqiji (蒸汽机到底是不是瓦特发明的呢) 的大作中提到：]
：新手请教一下，刚开户的401k，系统默认的是target date fund, Fidelity Freedom
：2050 FFFHX , expense 0.75%，觉得这个往年表现一般没有，就想试着自己搭一下
，初步想选的是下面这两只，按照110-年龄定的比例：
：........... |
z*******i
发帖数: 2904 | 19 钱在401k里面得有个去处吧。。看看有没有提供money market之类的选项类似于
savings account一样
【在 d*l 的大作中提到】
: 关注。。。。
: 我的401k里可以选择的都是亏着的，能不能不选？
|
z*******i
发帖数: 2904 | 20 谢谢回复。你说的很对，我估计过分看重401k的增值了，当然这个重要，但是401k本质
应该首先是saving，然后再谈到增长。第3点也对，昨天又看了些东西，很多人都提到
do not try to time the market，尤其对于我这样的新手，那些过于复杂，另外离退
休时间还早，应该能承受市场的波动。
【在 M********r 的大作中提到】
: Just a few thoughts
: 1 if u don't want to invest in stocks and bonds , u can always choose
: cash. Money market fund is almost always an option for 401k
: 2. When you first start a retirement account, accumulation itself (your
: contribution and employer match) has a much bigger impact on your future
: wealth compared with asset growth. Consider this: you put $1000 to ur
: account, you lose 5per cent. 50 bucks , that is. But then next month you
: contribute another $1000 and keep this going. 401k is first and foremost a
: saving plan. Many people don't realize this.
: 3. if you contribute when the market is down, you essentially buy assets
|
|
|
M********r
发帖数: 278 | 21 你现在的组合VINIX + DODIX 又简单又好。很多复杂的东西完全没必要。
【在 z*******i 的大作中提到】
: 谢谢回复。你说的很对，我估计过分看重401k的增值了，当然这个重要，但是401k本质
: 应该首先是saving，然后再谈到增长。第3点也对，昨天又看了些东西，很多人都提到
: do not try to time the market，尤其对于我这样的新手，那些过于复杂，另外离退
: 休时间还早，应该能承受市场的波动。
|
V****o
发帖数: 210 | 22 是啊，刚才帮着查了一下，这两个基金很不错的。
2010 年以来
VINIX DODIX SPY
Annualized Return 0.1106000 0.04100000 0.1096000
Annualized Std Dev 0.1600000 0.02470000 0.1588000
Annualized Sharpe (Rf=0%) 0.6915000 1.66280000 0.6906000
Worst Drawdown 0.1864700 0.03544074 0.1860547
Calmar Ratio 0.5931954 1.15774020 0.5892177
Sortino Ratio (MAR = 0%) 1.0360182 2.38913655 1.0310210
【在 M********r 的大作中提到】
: 你现在的组合VINIX + DODIX 又简单又好。很多复杂的东西完全没必要。
|
L**i
发帖数: 22365 | 23 international还是少碰，都是欧洲的，放眼望去还不如美国呢
刚投401k的时候1/4选了个international fund，后来干脆就不碰了 |
z*******i
发帖数: 2904 | 24 说的是，刚开始还是简单为主慢慢学习吧，less is more。谢谢了，请吃包子 ：-）
【在 M********r 的大作中提到】
: 你现在的组合VINIX + DODIX 又简单又好。很多复杂的东西完全没必要。
|
z*******i
发帖数: 2904 | 25 谢谢，请问这个是从哪里查的数据呢
【在 V****o 的大作中提到】
: 是啊，刚才帮着查了一下，这两个基金很不错的。
: 2010 年以来
: VINIX DODIX SPY
: Annualized Return 0.1106000 0.04100000 0.1096000
: Annualized Std Dev 0.1600000 0.02470000 0.1588000
: Annualized Sharpe (Rf=0%) 0.6915000 1.66280000 0.6906000
: Worst Drawdown 0.1864700 0.03544074 0.1860547
: Calmar Ratio 0.5931954 1.15774020 0.5892177
: Sortino Ratio (MAR = 0%) 1.0360182 2.38913655 1.0310210
|
z*******i
发帖数: 2904 | 26 international感觉volatility更大，不好掌握节奏啊，还是美股感觉熟悉
【在 L**i 的大作中提到】
: international还是少碰，都是欧洲的，放眼望去还不如美国呢
: 刚投401k的时候1/4选了个international fund，后来干脆就不碰了
|
r****m
发帖数: 1204 | 27 Isn't 掌握节奏 = Market Timing?
For 401k investment, there is no need to do that, just keep investing and
rebalance once or twice a year, that's all you need to do.
International exposure is needed for a well diversified portfolio, period. |
z*******i
发帖数: 2904 | 28 谢谢回复，能选择的intl fund看历史表现，很差，跟bond差不多的回报率，风险比
bond高多了，所以感觉投的意义不大。很多人都说要diversity，那意思就是过去的表
现不代表将来，所以必须投，是这个意思吗？比如vanguard和fidelity的2050 target
date，intl fund都30%了，比例不小啊
【在 r****m 的大作中提到】
: Isn't 掌握节奏 = Market Timing?
: For 401k investment, there is no need to do that, just keep investing and
: rebalance once or twice a year, that's all you need to do.
: International exposure is needed for a well diversified portfolio, period.
|
r****m
发帖数: 1204 | 29 是的，过去的表现不代表将来。US economy 不代表 World 不代表 World economy.
如果感觉风险大， 可以降低比例。 |
V****o
发帖数: 210 | 30 我是用R 下面的quantmod 算的，数据应该是从yahoo来的。
【在 z*******i 的大作中提到】
: 谢谢，请问这个是从哪里查的数据呢
|
|
|
w**********8
发帖数: 14 | |
r*****e
发帖数: 377 | 32 DODIX 和 VBTLX比哪个好? 感觉后者expense ratio更低.
【在 V****o 的大作中提到】
: 是啊，刚才帮着查了一下，这两个基金很不错的。
: 2010 年以来
: VINIX DODIX SPY
: Annualized Return 0.1106000 0.04100000 0.1096000
: Annualized Std Dev 0.1600000 0.02470000 0.1588000
: Annualized Sharpe (Rf=0%) 0.6915000 1.66280000 0.6906000
: Worst Drawdown 0.1864700 0.03544074 0.1860547
: Calmar Ratio 0.5931954 1.15774020 0.5892177
: Sortino Ratio (MAR = 0%) 1.0360182 2.38913655 1.0310210
|
h******b
发帖数: 6055 | 33 建议选择expense低的。
expense高的没有把握长期beat market，无论他们最近五年什么成绩，而你亏损的
expense是实实在在的。
个人是一半vanguard institutional(total stock也可以）一半vanguard total bond.
算是防御状态了。自动每个季度rebalance即可。
永远不要试图进进出出。 buy and hold forever。几个月看一次。 |
i**********o
发帖数: 5993 | 34 Do not buy bond right now. Interest can only go up. |
r*****e
发帖数: 377 | 35 那大牛的Roth Ira里现在都是在money market里吗？还是部分stock的mutual fund，部
分money market
【在 i**********o 的大作中提到】
: Do not buy bond right now. Interest can only go up.
|
z*******i
发帖数: 2904 | 36 当然后者好了，但是我的401里面bond fund只有dodix和另外一个比dodix费用更高的选
项。。
【在 r*****e 的大作中提到】
: DODIX 和 VBTLX比哪个好? 感觉后者expense ratio更低.
|
b*****M
发帖数: 244 | 37 同意此观点
【在 L**i 的大作中提到】
: international还是少碰，都是欧洲的，放眼望去还不如美国呢
: 刚投401k的时候1/4选了个international fund，后来干脆就不碰了
|
b*****M
发帖数: 244 | 38 同意此观点
【在 L**i 的大作中提到】
: international还是少碰，都是欧洲的，放眼望去还不如美国呢
: 刚投401k的时候1/4选了个international fund，后来干脆就不碰了
|
