j********5 发帖数: 281 | 1 公司401k不match....之前是公司自己的fund在做,太稳健了收益率也太底,今年公司
打算全部换到fidelity里面去让员工自己选。因为401k完全不match....我就一点都没
存,觉得没啥意义,万一要提前取出来还给penalty。
这样好么,还是说应该存个1w8当省税了?
现在 1-税后/税前=35% 的样子,结婚,老婆不上班。
因为上班也没多少年,所以钱都存在saving account里面。。。全cash。。。每次看着
都觉得很sb。。有个股票账户,但因为工作原因炒股限制很多,也没怎么弄。
想问下有没有什么投资方法,时间大约5,6年吧,之后想买个一次性到位的房子。
是不是大约就剩买个etf,mutual fund放那不动了?求推荐好方法。。。
谢谢谢谢 |
V****o 发帖数: 210 | 2 定投SPY, 从1996年以来, SPY 平均年回报率8.02% , 9年翻了一番。
【在 j********5 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 公司401k不match....之前是公司自己的fund在做,太稳健了收益率也太底,今年公司 : 打算全部换到fidelity里面去让员工自己选。因为401k完全不match....我就一点都没 : 存,觉得没啥意义,万一要提前取出来还给penalty。 : 这样好么,还是说应该存个1w8当省税了? : 现在 1-税后/税前=35% 的样子,结婚,老婆不上班。 : 因为上班也没多少年,所以钱都存在saving account里面。。。全cash。。。每次看着 : 都觉得很sb。。有个股票账户,但因为工作原因炒股限制很多,也没怎么弄。 : 想问下有没有什么投资方法,时间大约5,6年吧,之后想买个一次性到位的房子。 : 是不是大约就剩买个etf,mutual fund放那不动了?求推荐好方法。。。 : 谢谢谢谢
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m*********t 发帖数: 1250 | 3 My 2 cents:
1.401K
你是说你的'Effective' Tax Rate (Fed+State)有35%吗?如果是,那你的收入是相当
的高了,不过即使你说的只是Tax Bracket之和,收入也算不错了~ 由于你LP不上班,
如果你预期退休后你个人收入交税会低一些,可以考虑投Pre-tax的401K。
由于没有401K match,你可能应该更优先考虑投Roth IRA(或者back door roth IRA)
,特别是如果你想过5年之后取出来买房Roth IRA也比较flexible。
401K和IRA里面的钱就算不取出来,到时候在算你Mortgage的Reserve的时候也能cover掉
一定比例,比如有些lender要求除了downpayment之外,你还必须要有12个月的PITI,而
你的401K/IRA可以至多cover一半也就是6个月的PITI,剩余的6个月PITI则必须为cash
。具体的比例可能需要咨询Lender。
2.Investment
如果只有较短的5-6年的time frame,我倒是觉得你要慎重考虑全部投Index,过去的20
15已经是2009-2014年这轮牛市的转折点,未来几年从大的形式来看,会波动加剧。可
以考虑
把钱分散投资到不同种类,除了Stock/Bond Index Fund之外,还可以考虑放一些到P2P
(Lending Club和Prosper),High-Yield Online Saving (1%),还有我最近开的NetSpe
nd的5% prepaid/saving accounts等等。
http://www.mymoneyblog.com/netspend-card-savings-review.html
【在 j********5 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 公司401k不match....之前是公司自己的fund在做,太稳健了收益率也太底,今年公司 : 打算全部换到fidelity里面去让员工自己选。因为401k完全不match....我就一点都没 : 存,觉得没啥意义,万一要提前取出来还给penalty。 : 这样好么,还是说应该存个1w8当省税了? : 现在 1-税后/税前=35% 的样子,结婚,老婆不上班。 : 因为上班也没多少年,所以钱都存在saving account里面。。。全cash。。。每次看着 : 都觉得很sb。。有个股票账户,但因为工作原因炒股限制很多,也没怎么弄。 : 想问下有没有什么投资方法,时间大约5,6年吧,之后想买个一次性到位的房子。 : 是不是大约就剩买个etf,mutual fund放那不动了?求推荐好方法。。。 : 谢谢谢谢
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j********5 发帖数: 281 | 4 中肯。。。感谢感谢,税率我只是大概除了一下总的税后vs税前,ny还有city tax啥的
,我也不知道怎么收的,只知道federal tax bucket是33
看来roth IRA比较好,我去研究研究。
现在什么都没有,ira,rothira,401k全部都不知道,哈哈。。看来还是要补习以下
非常感谢非常感谢
相当
cover掉
,而
cash
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : My 2 cents: : 1.401K : 你是说你的'Effective' Tax Rate (Fed+State)有35%吗?如果是,那你的收入是相当 : 的高了,不过即使你说的只是Tax Bracket之和,收入也算不错了~ 由于你LP不上班, : 如果你预期退休后你个人收入交税会低一些,可以考虑投Pre-tax的401K。 : 由于没有401K match,你可能应该更优先考虑投Roth IRA(或者back door roth IRA) : ,特别是如果你想过5年之后取出来买房Roth IRA也比较flexible。 : 401K和IRA里面的钱就算不取出来,到时候在算你Mortgage的Reserve的时候也能cover掉 : 一定比例,比如有些lender要求除了downpayment之外,你还必须要有12个月的PITI,而 : 你的401K/IRA可以至多cover一半也就是6个月的PITI,剩余的6个月PITI则必须为cash
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y******r 发帖数: 2986 | 5 因为这二十年来Fed的利息都从8%变成0%了
【在 V****o 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 定投SPY, 从1996年以来, SPY 平均年回报率8.02% , 9年翻了一番。
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m*********t 发帖数: 1250 | 6 如果你计划开IRA的话,根据你说的Fed tax bracket为33%,那你的income太高了,不满
足直接投roth IRA,而需要先投Traditional Non-Deductible IRA,然后再做back doo
r roth conversion。而且,如果你在4/15之前开的话,还来得及投去年2015的IRA,所
以,你实际上可以在两周内投满$5500*4=$22K(你和你LP)的IRA。
Note:你给你的non-working LP投IRA的前提是,你们的tax status是Married filing j
ointly。具体你需要亲自再核实。
【在 j********5 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 中肯。。。感谢感谢,税率我只是大概除了一下总的税后vs税前,ny还有city tax啥的 : ,我也不知道怎么收的,只知道federal tax bucket是33 : 看来roth IRA比较好,我去研究研究。 : 现在什么都没有,ira,rothira,401k全部都不知道,哈哈。。看来还是要补习以下 : 非常感谢非常感谢 : : 相当 : cover掉 : ,而 : cash
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j********5 发帖数: 281 | 7 额,谢谢,听起来很复杂,我去研究下,感谢感谢
不满
doo
j
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 如果你计划开IRA的话,根据你说的Fed tax bracket为33%,那你的income太高了,不满 : 足直接投roth IRA,而需要先投Traditional Non-Deductible IRA,然后再做back doo : r roth conversion。而且,如果你在4/15之前开的话,还来得及投去年2015的IRA,所 : 以,你实际上可以在两周内投满$5500*4=$22K(你和你LP)的IRA。 : Note:你给你的non-working LP投IRA的前提是,你们的tax status是Married filing j : ointly。具体你需要亲自再核实。
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g******n 发帖数: 339 | 8 请教下,我的联邦税率也是33%.请问这个backdoor IRA 是税后还是税前的?要是可以
省税,不是3千多块?
不满
doo
j
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 如果你计划开IRA的话,根据你说的Fed tax bracket为33%,那你的income太高了,不满 : 足直接投roth IRA,而需要先投Traditional Non-Deductible IRA,然后再做back doo : r roth conversion。而且,如果你在4/15之前开的话,还来得及投去年2015的IRA,所 : 以,你实际上可以在两周内投满$5500*4=$22K(你和你LP)的IRA。 : Note:你给你的non-working LP投IRA的前提是,你们的tax status是Married filing j : ointly。具体你需要亲自再核实。
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p****a 发帖数: 4829 | 9 可以介绍一下怎么操作吗?要在4/15之前从non-deductible Ira 转到 Roth IRA 吗?
不满
doo
j
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 如果你计划开IRA的话,根据你说的Fed tax bracket为33%,那你的income太高了,不满 : 足直接投roth IRA,而需要先投Traditional Non-Deductible IRA,然后再做back doo : r roth conversion。而且,如果你在4/15之前开的话,还来得及投去年2015的IRA,所 : 以,你实际上可以在两周内投满$5500*4=$22K(你和你LP)的IRA。 : Note:你给你的non-working LP投IRA的前提是,你们的tax status是Married filing j : ointly。具体你需要亲自再核实。
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m*********t 发帖数: 1250 | 10 Backdoor Roth: A Complete How-To
http://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-
【在 p****a 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 可以介绍一下怎么操作吗?要在4/15之前从non-deductible Ira 转到 Roth IRA 吗? : : 不满 : doo : j
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w**********8 发帖数: 14 | 11
相当
cover掉
,而
cash
mark, thanks...
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : My 2 cents: : 1.401K : 你是说你的'Effective' Tax Rate (Fed+State)有35%吗?如果是,那你的收入是相当 : 的高了,不过即使你说的只是Tax Bracket之和,收入也算不错了~ 由于你LP不上班, : 如果你预期退休后你个人收入交税会低一些,可以考虑投Pre-tax的401K。 : 由于没有401K match,你可能应该更优先考虑投Roth IRA(或者back door roth IRA) : ,特别是如果你想过5年之后取出来买房Roth IRA也比较flexible。 : 401K和IRA里面的钱就算不取出来,到时候在算你Mortgage的Reserve的时候也能cover掉 : 一定比例,比如有些lender要求除了downpayment之外,你还必须要有12个月的PITI,而 : 你的401K/IRA可以至多cover一半也就是6个月的PITI,剩余的6个月PITI则必须为cash
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