J***B
发帖数: 172 | 1 我在fidelity 有一个Roll Over IRA，放一些以前公司的401K，也没怎么管。结果
fidelity 的一个投资经理找到我要给我建议，具体的建议就是推荐一些收费的（1% -2
%）投资机构.
不知这里是否有人用过这样的服务，靠谱吗？
账户上面钱不多，估计他们也赚不到多少，为什么这么热情？ |
j**********r
发帖数: 3798 | 2 只有那费用是靠谱的。
-2
【在 J***B 的大作中提到】
: 我在fidelity 有一个Roll Over IRA，放一些以前公司的401K，也没怎么管。结果
: fidelity 的一个投资经理找到我要给我建议，具体的建议就是推荐一些收费的（1% -2
: %）投资机构.
: 不知这里是否有人用过这样的服务，靠谱吗？
: 账户上面钱不多，估计他们也赚不到多少，为什么这么热情？
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j*******1
发帖数: 2045 | 3 就是说，不管赚不赚钱，费用是不能少的。
【在 j**********r 的大作中提到】
: 只有那费用是靠谱的。
:
: -2
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b*******c
发帖数: 20683 | 4 是的
【在 j*******1 的大作中提到】
: 就是说，不管赚不赚钱，费用是不能少的。
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b*******c
发帖数: 20683 | 5 我在用。他们热情是因为想赚你的钱，呵呵。收费是和资产规模挂钩的，钱越多费用（
%）越低，无论你亏钱赚钱都收费，他们旱涝保收。好不好或值不值？这个问题很难答
。托管的rollover 401K的收益，不如我自己管的401K，他们说是因为自己管的每次
paycheck都在投钱，托管的是lump sum的。和我一起找fidelity托管的同事已退出。我
研究了下，fidelity收费确实比较贵，搞不好啥时候我也退了。
-2
【在 J***B 的大作中提到】
: 我在fidelity 有一个Roll Over IRA，放一些以前公司的401K，也没怎么管。结果
: fidelity 的一个投资经理找到我要给我建议，具体的建议就是推荐一些收费的（1% -2
: %）投资机构.
: 不知这里是否有人用过这样的服务，靠谱吗？
: 账户上面钱不多，估计他们也赚不到多少，为什么这么热情？
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S**P
发帖数: 1290 | 6 lump sum的话跟大盘比比就看出来了。
【在 b*******c 的大作中提到】
: 我在用。他们热情是因为想赚你的钱，呵呵。收费是和资产规模挂钩的，钱越多费用（
: %）越低，无论你亏钱赚钱都收费，他们旱涝保收。好不好或值不值？这个问题很难答
: 。托管的rollover 401K的收益，不如我自己管的401K，他们说是因为自己管的每次
: paycheck都在投钱，托管的是lump sum的。和我一起找fidelity托管的同事已退出。我
: 研究了下，fidelity收费确实比较贵，搞不好啥时候我也退了。
:
: -2
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b*******c
发帖数: 20683 | 7 Allocation 又不是100%的stock，不能完全这么比
【在 S**P 的大作中提到】
: lump sum的话跟大盘比比就看出来了。
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w***n
发帖数: 1519 | 8 fidelity太贵，你完全有能力自己管。实在没兴趣自己管的话，Vanguard 的advisor
service只收0.3%, fund的ER也比fidelity 的低。要合算得多。不过这两家的service
我都没用过，服务怎么样就不知道了。
【在 b*******c 的大作中提到】
: 我在用。他们热情是因为想赚你的钱，呵呵。收费是和资产规模挂钩的，钱越多费用（
: %）越低，无论你亏钱赚钱都收费，他们旱涝保收。好不好或值不值？这个问题很难答
: 。托管的rollover 401K的收益，不如我自己管的401K，他们说是因为自己管的每次
: paycheck都在投钱，托管的是lump sum的。和我一起找fidelity托管的同事已退出。我
: 研究了下，fidelity收费确实比较贵，搞不好啥时候我也退了。
:
: -2
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L**i
发帖数: 22365 | |
n*****r
发帖数: 159 | 10 如果你30岁，100%的SP500 index fund, 如果40岁，90% + 10% aggregate bond index
fund；到了60岁，不超过30% stock。其他的不用管。IRA长期投资还是低费的index
fund最有效
[在 Lizi (栗子) 的大作中提到：]
:他们具体怎么管理？定期给rebalance？ |
b*******c
发帖数: 20683 | 11 那个是actively managed的，时不时的买卖...算不定期rebalance，呵呵。
Fidelity 的退休金账户确实贵，不太值。普通投资账户好歹还折腾给你省个税，退休
金账户连这服务都没有（退休账户也没法弄）。
【在 L**i 的大作中提到】
: 他们具体怎么管理？定期给rebalance？
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L**i
发帖数: 22365 | 12 bond长期投资来看太aggressive了么？
目前公司401k是60%的vanguard的balanced fund，40%选了一个bond index
vanguard有个roth，还没想好买啥 = =
index
【在 n*****r 的大作中提到】
: 如果你30岁，100%的SP500 index fund, 如果40岁，90% + 10% aggregate bond index
: fund；到了60岁，不超过30% stock。其他的不用管。IRA长期投资还是低费的index
: fund最有效
: [在 Lizi (栗子) 的大作中提到：]
: :他们具体怎么管理？定期给rebalance？
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n*****r
发帖数: 159 | 13 Bond是conservative，相对于股市来讲。bond每年会提供一定的利息，而且短期波动小
，所以是60岁以上人的主要资产。60岁时要更保险就买short term bond fund。如果超
过20年才退休的话，40%的bond还是太保守。
[在 Lizi (栗子) 的大作中提到：]
:bond长期投资来看太aggressive了么？
:目前公司401k是60%的vanguard的balanced fund，40%选了一个bond index
:vanguard有个roth，还没想好买啥 = =
:index |
L**i
发帖数: 22365 | 14 多谢
回头再研究研究，还是公司401k可选的垃圾太多
【在 n*****r 的大作中提到】
: Bond是conservative，相对于股市来讲。bond每年会提供一定的利息，而且短期波动小
: ，所以是60岁以上人的主要资产。60岁时要更保险就买short term bond fund。如果超
: 过20年才退休的话，40%的bond还是太保守。
: [在 Lizi (栗子) 的大作中提到：]
: :bond长期投资来看太aggressive了么？
: :目前公司401k是60%的vanguard的balanced fund，40%选了一个bond index
: :vanguard有个roth，还没想好买啥 = =
: :index
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