y**i 发帖数: 1050 | 1 完全新手,刚拿到绿卡,问一下,这两个开哪个好呢。
两人工资总共税前$18万左右吧。
哪个BROKER比较好呢?有什么好推荐的吗,完全不懂,有啥好网站可以学习的吗?
谢谢 |
m*********t 发帖数: 1250 | 2 Recommend Vanguard
1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to
https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
2.Three-fund portfolio
https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
Or Core-Four portfolio
https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/
3.Tax-Efficient Fund Placement
https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement
4.Misc about investing:
Bogle heads Forum
https://www.bogleheads.org/forum/index.php
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 完全新手,刚拿到绿卡,问一下,这两个开哪个好呢。 : 两人工资总共税前$18万左右吧。 : 哪个BROKER比较好呢?有什么好推荐的吗,完全不懂,有啥好网站可以学习的吗? : 谢谢
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y**i 发帖数: 1050 | 3 谢谢,这些都很有用。
你能详细说一下这个VANGUARD的好处和坏处吗?
还有我在想是不是TRUMP上台以后利率会降低了,那是不是等他上台以后降低INCOME
TAX以后转比较好吧。
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Recommend Vanguard : 1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to : https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html : 2.Three-fund portfolio : https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio : Or Core-Four portfolio : https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/ : 3.Tax-Efficient Fund Placement : https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement : 4.Misc about investing:
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m*********t 发帖数: 1250 | 4 Vanguard是全美最大的投资管理公司,目前manage >$3 trillion的资金,其中很多是4
01K & IRA。
其公司创始人John Bogle是指数基金创造者,而且由于Vanguard独有的公司架构,它家
的fund expense ratio基本是行业标杆最低,尤其是passive index funds。
你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA,然后马上再做back-door rot
h conversion,都是税后的钱,convert之间的gain忽略不计,不存在你说的income ta
x的问题。仔细看看我给的link。
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 谢谢,这些都很有用。 : 你能详细说一下这个VANGUARD的好处和坏处吗? : 还有我在想是不是TRUMP上台以后利率会降低了,那是不是等他上台以后降低INCOME : TAX以后转比较好吧。
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t***s 发帖数: 4666 | 5 Fidelity
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 完全新手,刚拿到绿卡,问一下,这两个开哪个好呢。 : 两人工资总共税前$18万左右吧。 : 哪个BROKER比较好呢?有什么好推荐的吗,完全不懂,有啥好网站可以学习的吗? : 谢谢
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j******g 发帖数: 1098 | 6 有绿卡为什么不开BOA的账户?
各种ETF都能买,还有free trade。
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 完全新手,刚拿到绿卡,问一下,这两个开哪个好呢。 : 两人工资总共税前$18万左右吧。 : 哪个BROKER比较好呢?有什么好推荐的吗,完全不懂,有啥好网站可以学习的吗? : 谢谢
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y**i 发帖数: 1050 | 7 完全不懂,能告诉一下具体什么账户呢?是ROTH IRA吗?
优势和劣势呢?
谢谢
【在 j******g 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 有绿卡为什么不开BOA的账户? : 各种ETF都能买,还有free trade。
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y**i 发帖数: 1050 | 8 谢谢回复。
那具体如何操作呢?我之前的401K都还在老的401K里面,没有动过。
所以打算全部转到ROTH IRA,好像可以的 对吧。
有啥推荐的人可以打电话问的吗
是4
rot
ta
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Vanguard是全美最大的投资管理公司,目前manage >$3 trillion的资金,其中很多是4 : 01K & IRA。 : 其公司创始人John Bogle是指数基金创造者,而且由于Vanguard独有的公司架构,它家 : 的fund expense ratio基本是行业标杆最低,尤其是passive index funds。 : 你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA,然后马上再做back-door rot : h conversion,都是税后的钱,convert之间的gain忽略不计,不存在你说的income ta : x的问题。仔细看看我给的link。
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m*********t 发帖数: 1250 | 9 https://investor.vanguard.com/401k-rollover/
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 谢谢回复。 : 那具体如何操作呢?我之前的401K都还在老的401K里面,没有动过。 : 所以打算全部转到ROTH IRA,好像可以的 对吧。 : 有啥推荐的人可以打电话问的吗 : : 是4 : rot : ta
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r****m 发帖数: 1204 | 10 我觉得楼主思路正确, Trump上台后, 税会降低, 所以应尽可能将收入延迟。
401K转会有收入税的问题, 不适合今年转。
不过话又说回来, 在你的收入水平, 估计不会有什么实质影响。
Vanguard, Fidelity, BOA的Merrill 都可以, 看你是什么样的投资者了。如果是投
资小白,majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。 |
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m*********t 发帖数: 1250 | 11 如果是对Trump的tax改革报很大希望的话,的确可以看看再等等,没有必要急着把之前
雇主的Traditional 401k convert到roth IRA,只要原来的401K不是太差~
另外,我本人的case是比较再三后选择了把之前雇主的401K转到了现在雇主的401K,这
通常也是个option~
。
【在 r****m 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我觉得楼主思路正确, Trump上台后, 税会降低, 所以应尽可能将收入延迟。 : 401K转会有收入税的问题, 不适合今年转。 : 不过话又说回来, 在你的收入水平, 估计不会有什么实质影响。 : Vanguard, Fidelity, BOA的Merrill 都可以, 看你是什么样的投资者了。如果是投 : 资小白,majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。
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f******n 发帖数: 45 | 12 今年先转ira, 等新税率下来了再考虑转Roth IRA.
: 我觉得楼主思路正确, Trump上台后, 税会降低, 所以应尽可能将收入延迟。
: 401K转会有收入税的问题, 不适合今年转。
: 不过话又说回来, 在你的收入水平, 估计不会有什么实质影响。
: Vanguard, Fidelity, BOA的Merrill 都可以, 看你是什么样的投资者了。如
果是投
: 资小白,majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you
read。
【在 r****m 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我觉得楼主思路正确, Trump上台后, 税会降低, 所以应尽可能将收入延迟。 : 401K转会有收入税的问题, 不适合今年转。 : 不过话又说回来, 在你的收入水平, 估计不会有什么实质影响。 : Vanguard, Fidelity, BOA的Merrill 都可以, 看你是什么样的投资者了。如果是投 : 资小白,majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。
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U********7 发帖数: 407 | 13 那在其他的交易账户下可以买卖Vanguard的MF吗?谢谢
是4
rot
ta
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Vanguard是全美最大的投资管理公司,目前manage >$3 trillion的资金,其中很多是4 : 01K & IRA。 : 其公司创始人John Bogle是指数基金创造者,而且由于Vanguard独有的公司架构,它家 : 的fund expense ratio基本是行业标杆最低,尤其是passive index funds。 : 你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA,然后马上再做back-door rot : h conversion,都是税后的钱,convert之间的gain忽略不计,不存在你说的income ta : x的问题。仔细看看我给的link。
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m*********t 发帖数: 1250 | 14 IRA不清楚,没试过,就算能也会有cost~
【在 U********7 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 那在其他的交易账户下可以买卖Vanguard的MF吗?谢谢 : : 是4 : rot : ta
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y**i 发帖数: 1050 | 15 请问一下,开ROTH IRA 或者IRA 在大公司和不知名的小公司有什么区别吗?
有中国人AGENT,想学习一下,没准也在中国人那个公司开IRA。但是不知道大公司和小
公司什么区别
在开户之前有啥注意事项,需要问清楚的吗?如何比较呢?
谢谢
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Recommend Vanguard : 1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to : https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html : 2.Three-fund portfolio : https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio : Or Core-Four portfolio : https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/ : 3.Tax-Efficient Fund Placement : https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement : 4.Misc about investing:
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m*********t 发帖数: 1250 | 16 IRA的Provider不要图方便,肯定要选择大公司~
大公司首先提供的fund/ETF的选择会很多,Avg Expense Ratio也相对低因为规模效益,
相对来说管理和收费更加透明,不会像有些fund有很多hidden fee和甚至返佣金给agen
t。其次,从安全角度你的IRA是suppose你几十年后养老的时候才用的,你肯定是要选择
一个可靠的大公司而不是熟人中国Agent来管理你的养老钱。
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 请问一下,开ROTH IRA 或者IRA 在大公司和不知名的小公司有什么区别吗? : 有中国人AGENT,想学习一下,没准也在中国人那个公司开IRA。但是不知道大公司和小 : 公司什么区别 : 在开户之前有啥注意事项,需要问清楚的吗?如何比较呢? : 谢谢
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y**i 发帖数: 1050 | 17 嗯 , 谢谢了。从你那里学到了不少。
那我想问一下如果现在两个人总工资$18万,还不到那个LIMIT。
是可以随时开一个ROTH IRA, 对吧,然后开了之后也可以把自己之前的401K 直接
CONVERT 到这个ROTH IRA,这样的话,ROTH IRA里面的钱就是401K的钱加上自己
CONTRIBUTE UP TO $5500 /PER PERSON 这些钱,我的理解正确吗?
那如果过一些日子,工资涨了,超过LIMIT了,那是不是就不能开了,就只能BACKDOOR
了,是吧?那BACKDOOR之后,是不是所有的钱就是固定的之前401K的钱,对吧,因为自
己无法再加钱进去了。
那如果想多放点钱进去,那是不是就要多放点401K里面去,然后BACKDOOR的时候就可以
全部传进去了。
我的理解正确吗?
谢谢指正
益,
agen
选择
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : IRA的Provider不要图方便,肯定要选择大公司~ : 大公司首先提供的fund/ETF的选择会很多,Avg Expense Ratio也相对低因为规模效益, : 相对来说管理和收费更加透明,不会像有些fund有很多hidden fee和甚至返佣金给agen : t。其次,从安全角度你的IRA是suppose你几十年后养老的时候才用的,你肯定是要选择 : 一个可靠的大公司而不是熟人中国Agent来管理你的养老钱。
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m*********t 发帖数: 1250 | 18 1. 如果你Family 2016的AGI没有超过Roth IRA的Income Limit,那你可以在2017年4月
中旬之前开Roth IRA的账户投满$5500x2 for a couple.
2. 从Tax角度来看,你的Old 401K是否要马上全部convert到Roth IRA,需要考虑的因素
很多,比如你401K里面Pre-tax及其earning是有多少需要补税,你现在的maginal tax
rate是多少?甚至,有时候可能并不必要,比如有些人会考虑直接把Old 401K convert
到新雇主的401K。你可以参考下面的建议。另外,convert到IRA的钱是不影响你的Annu
al Limit 的。
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-options
3. 如果2017年你有可能AGI会超过limit,你又想早早在2017年1月就Max Roth IRA,那
么最保险的就是直接做Back-door,以后每年也如此。但是,如果你之前有Tax Deducti
ble Traditional IRA的话,做back-door可能要注意Pro-rata Rule,这个你上网可以搜
一下。
4. 我觉得你不用太在意401K和IRA的区别和Convert,应该具体看里面的Fund Option和
做long-term tax planning。比如你可以一直投满Pre-tax 401K,defer tax,这样手上
多些钱做别的投资,然后,等你退休或无收入的某个时间段税率很低时,再考虑集中把
401K的Pre-tax那部分转到Roth IRA。当然,这里面也还有些trick,需要针对个别情况
分析。
最后,我自己对Tax只有一些浅见,上面只是分享个人想法,不构成直接投资建议,还
请多方求证。
BACKDOOR
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 嗯 , 谢谢了。从你那里学到了不少。 : 那我想问一下如果现在两个人总工资$18万,还不到那个LIMIT。 : 是可以随时开一个ROTH IRA, 对吧,然后开了之后也可以把自己之前的401K 直接 : CONVERT 到这个ROTH IRA,这样的话,ROTH IRA里面的钱就是401K的钱加上自己 : CONTRIBUTE UP TO $5500 /PER PERSON 这些钱,我的理解正确吗? : 那如果过一些日子,工资涨了,超过LIMIT了,那是不是就不能开了,就只能BACKDOOR : 了,是吧?那BACKDOOR之后,是不是所有的钱就是固定的之前401K的钱,对吧,因为自 : 己无法再加钱进去了。 : 那如果想多放点钱进去,那是不是就要多放点401K里面去,然后BACKDOOR的时候就可以 : 全部传进去了。
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y**i 发帖数: 1050 | 19 完全新手,刚拿到绿卡,问一下,这两个开哪个好呢。
两人工资总共税前$18万左右吧。
哪个BROKER比较好呢?有什么好推荐的吗,完全不懂,有啥好网站可以学习的吗?
谢谢 |
m*********t 发帖数: 1250 | 20 Recommend Vanguard
1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to
https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
2.Three-fund portfolio
https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
Or Core-Four portfolio
https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/
3.Tax-Efficient Fund Placement
https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement
4.Misc about investing:
Bogle heads Forum
https://www.bogleheads.org/forum/index.php
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 完全新手,刚拿到绿卡,问一下,这两个开哪个好呢。 : 两人工资总共税前$18万左右吧。 : 哪个BROKER比较好呢?有什么好推荐的吗,完全不懂,有啥好网站可以学习的吗? : 谢谢
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y**i 发帖数: 1050 | 21 谢谢,这些都很有用。
你能详细说一下这个VANGUARD的好处和坏处吗?
还有我在想是不是TRUMP上台以后利率会降低了,那是不是等他上台以后降低INCOME
TAX以后转比较好吧。
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Recommend Vanguard : 1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to : https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html : 2.Three-fund portfolio : https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio : Or Core-Four portfolio : https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/ : 3.Tax-Efficient Fund Placement : https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement : 4.Misc about investing:
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m*********t 发帖数: 1250 | 22 Vanguard是全美最大的投资管理公司,目前manage >$3 trillion的资金,其中很多是4
01K & IRA。
其公司创始人John Bogle是指数基金创造者,而且由于Vanguard独有的公司架构,它家
的fund expense ratio基本是行业标杆最低,尤其是passive index funds。
你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA,然后马上再做back-door rot
h conversion,都是税后的钱,convert之间的gain忽略不计,不存在你说的income ta
x的问题。仔细看看我给的link。
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 谢谢,这些都很有用。 : 你能详细说一下这个VANGUARD的好处和坏处吗? : 还有我在想是不是TRUMP上台以后利率会降低了,那是不是等他上台以后降低INCOME : TAX以后转比较好吧。
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t***s 发帖数: 4666 | 23 Fidelity
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 完全新手,刚拿到绿卡,问一下,这两个开哪个好呢。 : 两人工资总共税前$18万左右吧。 : 哪个BROKER比较好呢?有什么好推荐的吗,完全不懂,有啥好网站可以学习的吗? : 谢谢
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j******g 发帖数: 1098 | 24 有绿卡为什么不开BOA的账户?
各种ETF都能买,还有free trade。
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 完全新手,刚拿到绿卡,问一下,这两个开哪个好呢。 : 两人工资总共税前$18万左右吧。 : 哪个BROKER比较好呢?有什么好推荐的吗,完全不懂,有啥好网站可以学习的吗? : 谢谢
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y**i 发帖数: 1050 | 25 完全不懂,能告诉一下具体什么账户呢?是ROTH IRA吗?
优势和劣势呢?
谢谢
【在 j******g 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 有绿卡为什么不开BOA的账户? : 各种ETF都能买,还有free trade。
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y**i 发帖数: 1050 | 26 谢谢回复。
那具体如何操作呢?我之前的401K都还在老的401K里面,没有动过。
所以打算全部转到ROTH IRA,好像可以的 对吧。
有啥推荐的人可以打电话问的吗
是4
rot
ta
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Vanguard是全美最大的投资管理公司,目前manage >$3 trillion的资金,其中很多是4 : 01K & IRA。 : 其公司创始人John Bogle是指数基金创造者,而且由于Vanguard独有的公司架构,它家 : 的fund expense ratio基本是行业标杆最低,尤其是passive index funds。 : 你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA,然后马上再做back-door rot : h conversion,都是税后的钱,convert之间的gain忽略不计,不存在你说的income ta : x的问题。仔细看看我给的link。
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m*********t 发帖数: 1250 | 27 https://investor.vanguard.com/401k-rollover/
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 谢谢回复。 : 那具体如何操作呢?我之前的401K都还在老的401K里面,没有动过。 : 所以打算全部转到ROTH IRA,好像可以的 对吧。 : 有啥推荐的人可以打电话问的吗 : : 是4 : rot : ta
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r****m 发帖数: 1204 | 28 我觉得楼主思路正确, Trump上台后, 税会降低, 所以应尽可能将收入延迟。
401K转会有收入税的问题, 不适合今年转。
不过话又说回来, 在你的收入水平, 估计不会有什么实质影响。
Vanguard, Fidelity, BOA的Merrill 都可以, 看你是什么样的投资者了。如果是投
资小白,majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。 |
m*********t 发帖数: 1250 | 29 如果是对Trump的tax改革报很大希望的话,的确可以看看再等等,没有必要急着把之前
雇主的Traditional 401k convert到roth IRA,只要原来的401K不是太差~
另外,我本人的case是比较再三后选择了把之前雇主的401K转到了现在雇主的401K,这
通常也是个option~
。
【在 r****m 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我觉得楼主思路正确, Trump上台后, 税会降低, 所以应尽可能将收入延迟。 : 401K转会有收入税的问题, 不适合今年转。 : 不过话又说回来, 在你的收入水平, 估计不会有什么实质影响。 : Vanguard, Fidelity, BOA的Merrill 都可以, 看你是什么样的投资者了。如果是投 : 资小白,majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。
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f******n 发帖数: 45 | 30 今年先转ira, 等新税率下来了再考虑转Roth IRA.
: 我觉得楼主思路正确, Trump上台后, 税会降低, 所以应尽可能将收入延迟。
: 401K转会有收入税的问题, 不适合今年转。
: 不过话又说回来, 在你的收入水平, 估计不会有什么实质影响。
: Vanguard, Fidelity, BOA的Merrill 都可以, 看你是什么样的投资者了。如
果是投
: 资小白,majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you
read。
【在 r****m 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我觉得楼主思路正确, Trump上台后, 税会降低, 所以应尽可能将收入延迟。 : 401K转会有收入税的问题, 不适合今年转。 : 不过话又说回来, 在你的收入水平, 估计不会有什么实质影响。 : Vanguard, Fidelity, BOA的Merrill 都可以, 看你是什么样的投资者了。如果是投 : 资小白,majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。
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U********7 发帖数: 407 | 31 那在其他的交易账户下可以买卖Vanguard的MF吗?谢谢
是4
rot
ta
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Vanguard是全美最大的投资管理公司,目前manage >$3 trillion的资金,其中很多是4 : 01K & IRA。 : 其公司创始人John Bogle是指数基金创造者,而且由于Vanguard独有的公司架构,它家 : 的fund expense ratio基本是行业标杆最低,尤其是passive index funds。 : 你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA,然后马上再做back-door rot : h conversion,都是税后的钱,convert之间的gain忽略不计,不存在你说的income ta : x的问题。仔细看看我给的link。
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m*********t 发帖数: 1250 | 32 IRA不清楚,没试过,就算能也会有cost~
【在 U********7 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 那在其他的交易账户下可以买卖Vanguard的MF吗?谢谢 : : 是4 : rot : ta
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y**i 发帖数: 1050 | 33 请问一下,开ROTH IRA 或者IRA 在大公司和不知名的小公司有什么区别吗?
有中国人AGENT,想学习一下,没准也在中国人那个公司开IRA。但是不知道大公司和小
公司什么区别
在开户之前有啥注意事项,需要问清楚的吗?如何比较呢?
谢谢
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Recommend Vanguard : 1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to : https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html : 2.Three-fund portfolio : https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio : Or Core-Four portfolio : https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/ : 3.Tax-Efficient Fund Placement : https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement : 4.Misc about investing:
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m*********t 发帖数: 1250 | 34 IRA的Provider不要图方便,肯定要选择大公司~
大公司首先提供的fund/ETF的选择会很多,Avg Expense Ratio也相对低因为规模效益,
相对来说管理和收费更加透明,不会像有些fund有很多hidden fee和甚至返佣金给agen
t。其次,从安全角度你的IRA是suppose你几十年后养老的时候才用的,你肯定是要选择
一个可靠的大公司而不是熟人中国Agent来管理你的养老钱。
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 请问一下,开ROTH IRA 或者IRA 在大公司和不知名的小公司有什么区别吗? : 有中国人AGENT,想学习一下,没准也在中国人那个公司开IRA。但是不知道大公司和小 : 公司什么区别 : 在开户之前有啥注意事项,需要问清楚的吗?如何比较呢? : 谢谢
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y**i 发帖数: 1050 | 35 嗯 , 谢谢了。从你那里学到了不少。
那我想问一下如果现在两个人总工资$18万,还不到那个LIMIT。
是可以随时开一个ROTH IRA, 对吧,然后开了之后也可以把自己之前的401K 直接
CONVERT 到这个ROTH IRA,这样的话,ROTH IRA里面的钱就是401K的钱加上自己
CONTRIBUTE UP TO $5500 /PER PERSON 这些钱,我的理解正确吗?
那如果过一些日子,工资涨了,超过LIMIT了,那是不是就不能开了,就只能BACKDOOR
了,是吧?那BACKDOOR之后,是不是所有的钱就是固定的之前401K的钱,对吧,因为自
己无法再加钱进去了。
那如果想多放点钱进去,那是不是就要多放点401K里面去,然后BACKDOOR的时候就可以
全部传进去了。
我的理解正确吗?
谢谢指正
益,
agen
选择
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : IRA的Provider不要图方便,肯定要选择大公司~ : 大公司首先提供的fund/ETF的选择会很多,Avg Expense Ratio也相对低因为规模效益, : 相对来说管理和收费更加透明,不会像有些fund有很多hidden fee和甚至返佣金给agen : t。其次,从安全角度你的IRA是suppose你几十年后养老的时候才用的,你肯定是要选择 : 一个可靠的大公司而不是熟人中国Agent来管理你的养老钱。
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m*********t 发帖数: 1250 | 36 1. 如果你Family 2016的AGI没有超过Roth IRA的Income Limit,那你可以在2017年4月
中旬之前开Roth IRA的账户投满$5500x2 for a couple.
2. 从Tax角度来看,你的Old 401K是否要马上全部convert到Roth IRA,需要考虑的因素
很多,比如你401K里面Pre-tax及其earning是有多少需要补税,你现在的maginal tax
rate是多少?甚至,有时候可能并不必要,比如有些人会考虑直接把Old 401K convert
到新雇主的401K。你可以参考下面的建议。另外,convert到IRA的钱是不影响你的Annu
al Limit 的。
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-options
3. 如果2017年你有可能AGI会超过limit,你又想早早在2017年1月就Max Roth IRA,那
么最保险的就是直接做Back-door,以后每年也如此。但是,如果你之前有Tax Deducti
ble Traditional IRA的话,做back-door可能要注意Pro-rata Rule,这个你上网可以搜
一下。
4. 我觉得你不用太在意401K和IRA的区别和Convert,应该具体看里面的Fund Option和
做long-term tax planning。比如你可以一直投满Pre-tax 401K,defer tax,这样手上
多些钱做别的投资,然后,等你退休或无收入的某个时间段税率很低时,再考虑集中把
401K的Pre-tax那部分转到Roth IRA。当然,这里面也还有些trick,需要针对个别情况
分析。
最后,我自己对Tax只有一些浅见,上面只是分享个人想法,不构成直接投资建议,还
请多方求证。
BACKDOOR
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 嗯 , 谢谢了。从你那里学到了不少。 : 那我想问一下如果现在两个人总工资$18万,还不到那个LIMIT。 : 是可以随时开一个ROTH IRA, 对吧,然后开了之后也可以把自己之前的401K 直接 : CONVERT 到这个ROTH IRA,这样的话,ROTH IRA里面的钱就是401K的钱加上自己 : CONTRIBUTE UP TO $5500 /PER PERSON 这些钱,我的理解正确吗? : 那如果过一些日子,工资涨了,超过LIMIT了,那是不是就不能开了,就只能BACKDOOR : 了,是吧?那BACKDOOR之后,是不是所有的钱就是固定的之前401K的钱,对吧,因为自 : 己无法再加钱进去了。 : 那如果想多放点钱进去,那是不是就要多放点401K里面去,然后BACKDOOR的时候就可以 : 全部传进去了。
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y**i 发帖数: 1050 | 37 你好啊,MAJIAKNIGHT,请问如果要开VANGUARD,最晚啥时候可以继续为2016年
CONTRIBUTE 5500呀。
还有就是想问一下VANGUARD如何开户做401K ROLL OVER TO ROTH IRA呢?
是直接找网上代理吗,还是你有啥好的推荐的人吗
谢谢
【在 m*********t 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Recommend Vanguard : 1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to : https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html : 2.Three-fund portfolio : https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio : Or Core-Four portfolio : https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/ : 3.Tax-Efficient Fund Placement : https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement : 4.Misc about investing:
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m*********t 发帖数: 1250 | 38 Vanguard官网是今年4月15日前2016 IRA截止~
https://investor.vanguard.com/ira/ira-contribution-limits
IRA contribution deadline
The deadline for making IRA contributions for a given tax year is typically
April 15 of the following year.
401K rollover到IRA
https://investor.vanguard.com/401k-rollover/
一般是需要联系你的401K plan的admin,会要求填一张申请表~ 具体可打电话给401K和
Vanguard的客服确认~ 不需要找任何代理人~
【在 y**i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 你好啊,MAJIAKNIGHT,请问如果要开VANGUARD,最晚啥时候可以继续为2016年 : CONTRIBUTE 5500呀。 : 还有就是想问一下VANGUARD如何开户做401K ROLL OVER TO ROTH IRA呢? : 是直接找网上代理吗,还是你有啥好的推荐的人吗 : 谢谢
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