y**i
发帖数: 1050 | 1 完全新手，刚拿到绿卡，问一下，这两个开哪个好呢。
两人工资总共税前$18万左右吧。
哪个BROKER比较好呢？有什么好推荐的吗，完全不懂，有啥好网站可以学习的吗？
谢谢 |
m*********t
发帖数: 1250 | 2 Recommend Vanguard
1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to
https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
2.Three-fund portfolio
https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
Or Core-Four portfolio
https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/
3.Tax-Efficient Fund Placement
https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement
4.Misc about investing:
Bogle heads Forum
https://www.bogleheads.org/forum/index.php
【在 y**i 的大作中提到】
: 完全新手，刚拿到绿卡，问一下，这两个开哪个好呢。
: 两人工资总共税前$18万左右吧。
: 哪个BROKER比较好呢？有什么好推荐的吗，完全不懂，有啥好网站可以学习的吗？
: 谢谢
|
y**i
发帖数: 1050 | 3 谢谢，这些都很有用。
你能详细说一下这个VANGUARD的好处和坏处吗？
还有我在想是不是TRUMP上台以后利率会降低了，那是不是等他上台以后降低INCOME
TAX以后转比较好吧。
【在 m*********t 的大作中提到】
: Recommend Vanguard
: 1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to
: https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
: 2.Three-fund portfolio
: https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
: Or Core-Four portfolio
: https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/
: 3.Tax-Efficient Fund Placement
: https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement
: 4.Misc about investing:
|
m*********t
发帖数: 1250 | 4 Vanguard是全美最大的投资管理公司，目前manage >$3 trillion的资金，其中很多是4
01K & IRA。
其公司创始人John Bogle是指数基金创造者，而且由于Vanguard独有的公司架构，它家
的fund expense ratio基本是行业标杆最低，尤其是passive index funds。
你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA，然后马上再做back-door rot
h conversion，都是税后的钱，convert之间的gain忽略不计，不存在你说的income ta
x的问题。仔细看看我给的link。
【在 y**i 的大作中提到】
: 谢谢，这些都很有用。
: 你能详细说一下这个VANGUARD的好处和坏处吗？
: 还有我在想是不是TRUMP上台以后利率会降低了，那是不是等他上台以后降低INCOME
: TAX以后转比较好吧。
|
t***s
发帖数: 4666 | 5 Fidelity
【在 y**i 的大作中提到】
: 完全新手，刚拿到绿卡，问一下，这两个开哪个好呢。
: 两人工资总共税前$18万左右吧。
: 哪个BROKER比较好呢？有什么好推荐的吗，完全不懂，有啥好网站可以学习的吗？
: 谢谢
|
j******g
发帖数: 1098 | 6 有绿卡为什么不开BOA的账户？
各种ETF都能买，还有free trade。
【在 y**i 的大作中提到】
: 完全新手，刚拿到绿卡，问一下，这两个开哪个好呢。
: 两人工资总共税前$18万左右吧。
: 哪个BROKER比较好呢？有什么好推荐的吗，完全不懂，有啥好网站可以学习的吗？
: 谢谢
|
y**i
发帖数: 1050 | 7 完全不懂，能告诉一下具体什么账户呢？是ROTH IRA吗？
优势和劣势呢？
谢谢
【在 j******g 的大作中提到】
: 有绿卡为什么不开BOA的账户？
: 各种ETF都能买，还有free trade。
|
y**i
发帖数: 1050 | 8 谢谢回复。
那具体如何操作呢？我之前的401K都还在老的401K里面，没有动过。
所以打算全部转到ROTH IRA，好像可以的 对吧。
有啥推荐的人可以打电话问的吗
是4
rot
ta
【在 m*********t 的大作中提到】
: Vanguard是全美最大的投资管理公司，目前manage >$3 trillion的资金，其中很多是4
: 01K & IRA。
: 其公司创始人John Bogle是指数基金创造者，而且由于Vanguard独有的公司架构，它家
: 的fund expense ratio基本是行业标杆最低，尤其是passive index funds。
: 你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA，然后马上再做back-door rot
: h conversion，都是税后的钱，convert之间的gain忽略不计，不存在你说的income ta
: x的问题。仔细看看我给的link。
|
m*********t
发帖数: 1250 | 9 https://investor.vanguard.com/401k-rollover/
【在 y**i 的大作中提到】
: 谢谢回复。
: 那具体如何操作呢？我之前的401K都还在老的401K里面，没有动过。
: 所以打算全部转到ROTH IRA，好像可以的 对吧。
: 有啥推荐的人可以打电话问的吗
:
: 是4
: rot
: ta
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r****m
发帖数: 1204 | 10 我觉得楼主思路正确， Trump上台后， 税会降低， 所以应尽可能将收入延迟。
401K转会有收入税的问题， 不适合今年转。
不过话又说回来， 在你的收入水平， 估计不会有什么实质影响。
Vanguard， Fidelity， BOA的Merrill 都可以， 看你是什么样的投资者了。如果是投
资小白，majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。 |
|
|
m*********t
发帖数: 1250 | 11 如果是对Trump的tax改革报很大希望的话，的确可以看看再等等，没有必要急着把之前
雇主的Traditional 401k convert到roth IRA，只要原来的401K不是太差~
另外，我本人的case是比较再三后选择了把之前雇主的401K转到了现在雇主的401K，这
通常也是个option~
。
【在 r****m 的大作中提到】
: 我觉得楼主思路正确， Trump上台后， 税会降低， 所以应尽可能将收入延迟。
: 401K转会有收入税的问题， 不适合今年转。
: 不过话又说回来， 在你的收入水平， 估计不会有什么实质影响。
: Vanguard， Fidelity， BOA的Merrill 都可以， 看你是什么样的投资者了。如果是投
: 资小白，majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。
|
f******n
发帖数: 45 | 12 今年先转ira, 等新税率下来了再考虑转Roth IRA.
: 我觉得楼主思路正确， Trump上台后， 税会降低， 所以应尽可能将收入延迟。
: 401K转会有收入税的问题， 不适合今年转。
: 不过话又说回来， 在你的收入水平， 估计不会有什么实质影响。
: Vanguard， Fidelity， BOA的Merrill 都可以， 看你是什么样的投资者了。如
果是投
: 资小白，majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you
read。
【在 r****m 的大作中提到】
: 我觉得楼主思路正确， Trump上台后， 税会降低， 所以应尽可能将收入延迟。
: 401K转会有收入税的问题， 不适合今年转。
: 不过话又说回来， 在你的收入水平， 估计不会有什么实质影响。
: Vanguard， Fidelity， BOA的Merrill 都可以， 看你是什么样的投资者了。如果是投
: 资小白，majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。
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U********7
发帖数: 407 | 13 那在其他的交易账户下可以买卖Vanguard的MF吗？谢谢
是4
rot
ta
【在 m*********t 的大作中提到】
: Vanguard是全美最大的投资管理公司，目前manage >$3 trillion的资金，其中很多是4
: 01K & IRA。
: 其公司创始人John Bogle是指数基金创造者，而且由于Vanguard独有的公司架构，它家
: 的fund expense ratio基本是行业标杆最低，尤其是passive index funds。
: 你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA，然后马上再做back-door rot
: h conversion，都是税后的钱，convert之间的gain忽略不计，不存在你说的income ta
: x的问题。仔细看看我给的link。
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m*********t
发帖数: 1250 | 14 IRA不清楚，没试过，就算能也会有cost~
【在 U********7 的大作中提到】
: 那在其他的交易账户下可以买卖Vanguard的MF吗？谢谢
:
: 是4
: rot
: ta
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y**i
发帖数: 1050 | 15 请问一下，开ROTH IRA 或者IRA 在大公司和不知名的小公司有什么区别吗？
有中国人AGENT，想学习一下，没准也在中国人那个公司开IRA。但是不知道大公司和小
公司什么区别
在开户之前有啥注意事项，需要问清楚的吗？如何比较呢？
谢谢
【在 m*********t 的大作中提到】
: Recommend Vanguard
: 1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to
: https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
: 2.Three-fund portfolio
: https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
: Or Core-Four portfolio
: https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/
: 3.Tax-Efficient Fund Placement
: https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement
: 4.Misc about investing:
|
m*********t
发帖数: 1250 | 16 IRA的Provider不要图方便，肯定要选择大公司~
大公司首先提供的fund/ETF的选择会很多，Avg Expense Ratio也相对低因为规模效益，
相对来说管理和收费更加透明，不会像有些fund有很多hidden fee和甚至返佣金给agen
t。其次，从安全角度你的IRA是suppose你几十年后养老的时候才用的，你肯定是要选择
一个可靠的大公司而不是熟人中国Agent来管理你的养老钱。
【在 y**i 的大作中提到】
: 请问一下，开ROTH IRA 或者IRA 在大公司和不知名的小公司有什么区别吗？
: 有中国人AGENT，想学习一下，没准也在中国人那个公司开IRA。但是不知道大公司和小
: 公司什么区别
: 在开户之前有啥注意事项，需要问清楚的吗？如何比较呢？
: 谢谢
|
y**i
发帖数: 1050 | 17 嗯 ， 谢谢了。从你那里学到了不少。
那我想问一下如果现在两个人总工资$18万，还不到那个LIMIT。
是可以随时开一个ROTH IRA， 对吧，然后开了之后也可以把自己之前的401K 直接
CONVERT 到这个ROTH IRA，这样的话，ROTH IRA里面的钱就是401K的钱加上自己
CONTRIBUTE UP TO $5500 /PER PERSON 这些钱，我的理解正确吗？
那如果过一些日子，工资涨了，超过LIMIT了，那是不是就不能开了，就只能BACKDOOR
了，是吧？那BACKDOOR之后，是不是所有的钱就是固定的之前401K的钱，对吧，因为自
己无法再加钱进去了。
那如果想多放点钱进去，那是不是就要多放点401K里面去，然后BACKDOOR的时候就可以
全部传进去了。
我的理解正确吗？
谢谢指正
益，
agen
选择
【在 m*********t 的大作中提到】
: IRA的Provider不要图方便，肯定要选择大公司~
: 大公司首先提供的fund/ETF的选择会很多，Avg Expense Ratio也相对低因为规模效益，
: 相对来说管理和收费更加透明，不会像有些fund有很多hidden fee和甚至返佣金给agen
: t。其次，从安全角度你的IRA是suppose你几十年后养老的时候才用的，你肯定是要选择
: 一个可靠的大公司而不是熟人中国Agent来管理你的养老钱。
|
m*********t
发帖数: 1250 | 18 1. 如果你Family 2016的AGI没有超过Roth IRA的Income Limit，那你可以在2017年4月
中旬之前开Roth IRA的账户投满$5500x2 for a couple.
2. 从Tax角度来看，你的Old 401K是否要马上全部convert到Roth IRA，需要考虑的因素
很多，比如你401K里面Pre-tax及其earning是有多少需要补税，你现在的maginal tax
rate是多少？甚至，有时候可能并不必要，比如有些人会考虑直接把Old 401K convert
到新雇主的401K。你可以参考下面的建议。另外，convert到IRA的钱是不影响你的Annu
al Limit 的。
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-options
3. 如果2017年你有可能AGI会超过limit，你又想早早在2017年1月就Max Roth IRA，那
么最保险的就是直接做Back-door，以后每年也如此。但是，如果你之前有Tax Deducti
ble Traditional IRA的话，做back-door可能要注意Pro-rata Rule，这个你上网可以搜
一下。
4. 我觉得你不用太在意401K和IRA的区别和Convert，应该具体看里面的Fund Option和
做long-term tax planning。比如你可以一直投满Pre-tax 401K，defer tax,这样手上
多些钱做别的投资，然后，等你退休或无收入的某个时间段税率很低时，再考虑集中把
401K的Pre-tax那部分转到Roth IRA。当然，这里面也还有些trick，需要针对个别情况
分析。
最后，我自己对Tax只有一些浅见，上面只是分享个人想法，不构成直接投资建议，还
请多方求证。
BACKDOOR
【在 y**i 的大作中提到】
: 嗯 ， 谢谢了。从你那里学到了不少。
: 那我想问一下如果现在两个人总工资$18万，还不到那个LIMIT。
: 是可以随时开一个ROTH IRA， 对吧，然后开了之后也可以把自己之前的401K 直接
: CONVERT 到这个ROTH IRA，这样的话，ROTH IRA里面的钱就是401K的钱加上自己
: CONTRIBUTE UP TO $5500 /PER PERSON 这些钱，我的理解正确吗？
: 那如果过一些日子，工资涨了，超过LIMIT了，那是不是就不能开了，就只能BACKDOOR
: 了，是吧？那BACKDOOR之后，是不是所有的钱就是固定的之前401K的钱，对吧，因为自
: 己无法再加钱进去了。
: 那如果想多放点钱进去，那是不是就要多放点401K里面去，然后BACKDOOR的时候就可以
: 全部传进去了。
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y**i
发帖数: 1050 | 19 完全新手，刚拿到绿卡，问一下，这两个开哪个好呢。
两人工资总共税前$18万左右吧。
哪个BROKER比较好呢？有什么好推荐的吗，完全不懂，有啥好网站可以学习的吗？
谢谢 |
m*********t
发帖数: 1250 | 20 Recommend Vanguard
1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to
https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
2.Three-fund portfolio
https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
Or Core-Four portfolio
https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/
3.Tax-Efficient Fund Placement
https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement
4.Misc about investing:
Bogle heads Forum
https://www.bogleheads.org/forum/index.php
【在 y**i 的大作中提到】
: 完全新手，刚拿到绿卡，问一下，这两个开哪个好呢。
: 两人工资总共税前$18万左右吧。
: 哪个BROKER比较好呢？有什么好推荐的吗，完全不懂，有啥好网站可以学习的吗？
: 谢谢
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y**i
发帖数: 1050 | 21 谢谢，这些都很有用。
你能详细说一下这个VANGUARD的好处和坏处吗？
还有我在想是不是TRUMP上台以后利率会降低了，那是不是等他上台以后降低INCOME
TAX以后转比较好吧。
【在 m*********t 的大作中提到】
: Recommend Vanguard
: 1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to
: https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
: 2.Three-fund portfolio
: https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
: Or Core-Four portfolio
: https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/
: 3.Tax-Efficient Fund Placement
: https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement
: 4.Misc about investing:
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m*********t
发帖数: 1250 | 22 Vanguard是全美最大的投资管理公司，目前manage >$3 trillion的资金，其中很多是4
01K & IRA。
其公司创始人John Bogle是指数基金创造者，而且由于Vanguard独有的公司架构，它家
的fund expense ratio基本是行业标杆最低，尤其是passive index funds。
你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA，然后马上再做back-door rot
h conversion，都是税后的钱，convert之间的gain忽略不计，不存在你说的income ta
x的问题。仔细看看我给的link。
【在 y**i 的大作中提到】
: 谢谢，这些都很有用。
: 你能详细说一下这个VANGUARD的好处和坏处吗？
: 还有我在想是不是TRUMP上台以后利率会降低了，那是不是等他上台以后降低INCOME
: TAX以后转比较好吧。
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t***s
发帖数: 4666 | 23 Fidelity
【在 y**i 的大作中提到】
: 完全新手，刚拿到绿卡，问一下，这两个开哪个好呢。
: 两人工资总共税前$18万左右吧。
: 哪个BROKER比较好呢？有什么好推荐的吗，完全不懂，有啥好网站可以学习的吗？
: 谢谢
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j******g
发帖数: 1098 | 24 有绿卡为什么不开BOA的账户？
各种ETF都能买，还有free trade。
【在 y**i 的大作中提到】
: 完全新手，刚拿到绿卡，问一下，这两个开哪个好呢。
: 两人工资总共税前$18万左右吧。
: 哪个BROKER比较好呢？有什么好推荐的吗，完全不懂，有啥好网站可以学习的吗？
: 谢谢
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y**i
发帖数: 1050 | 25 完全不懂，能告诉一下具体什么账户呢？是ROTH IRA吗？
优势和劣势呢？
谢谢
【在 j******g 的大作中提到】
: 有绿卡为什么不开BOA的账户？
: 各种ETF都能买，还有free trade。
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y**i
发帖数: 1050 | 26 谢谢回复。
那具体如何操作呢？我之前的401K都还在老的401K里面，没有动过。
所以打算全部转到ROTH IRA，好像可以的 对吧。
有啥推荐的人可以打电话问的吗
是4
rot
ta
【在 m*********t 的大作中提到】
: Vanguard是全美最大的投资管理公司，目前manage >$3 trillion的资金，其中很多是4
: 01K & IRA。
: 其公司创始人John Bogle是指数基金创造者，而且由于Vanguard独有的公司架构，它家
: 的fund expense ratio基本是行业标杆最低，尤其是passive index funds。
: 你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA，然后马上再做back-door rot
: h conversion，都是税后的钱，convert之间的gain忽略不计，不存在你说的income ta
: x的问题。仔细看看我给的link。
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m*********t
发帖数: 1250 | 27 https://investor.vanguard.com/401k-rollover/
【在 y**i 的大作中提到】
: 谢谢回复。
: 那具体如何操作呢？我之前的401K都还在老的401K里面，没有动过。
: 所以打算全部转到ROTH IRA，好像可以的 对吧。
: 有啥推荐的人可以打电话问的吗
:
: 是4
: rot
: ta
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r****m
发帖数: 1204 | 28 我觉得楼主思路正确， Trump上台后， 税会降低， 所以应尽可能将收入延迟。
401K转会有收入税的问题， 不适合今年转。
不过话又说回来， 在你的收入水平， 估计不会有什么实质影响。
Vanguard， Fidelity， BOA的Merrill 都可以， 看你是什么样的投资者了。如果是投
资小白，majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。 |
m*********t
发帖数: 1250 | 29 如果是对Trump的tax改革报很大希望的话，的确可以看看再等等，没有必要急着把之前
雇主的Traditional 401k convert到roth IRA，只要原来的401K不是太差~
另外，我本人的case是比较再三后选择了把之前雇主的401K转到了现在雇主的401K，这
通常也是个option~
。
【在 r****m 的大作中提到】
: 我觉得楼主思路正确， Trump上台后， 税会降低， 所以应尽可能将收入延迟。
: 401K转会有收入税的问题， 不适合今年转。
: 不过话又说回来， 在你的收入水平， 估计不会有什么实质影响。
: Vanguard， Fidelity， BOA的Merrill 都可以， 看你是什么样的投资者了。如果是投
: 资小白，majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。
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f******n
发帖数: 45 | 30 今年先转ira, 等新税率下来了再考虑转Roth IRA.
: 我觉得楼主思路正确， Trump上台后， 税会降低， 所以应尽可能将收入延迟。
: 401K转会有收入税的问题， 不适合今年转。
: 不过话又说回来， 在你的收入水平， 估计不会有什么实质影响。
: Vanguard， Fidelity， BOA的Merrill 都可以， 看你是什么样的投资者了。如
果是投
: 资小白，majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you
read。
【在 r****m 的大作中提到】
: 我觉得楼主思路正确， Trump上台后， 税会降低， 所以应尽可能将收入延迟。
: 401K转会有收入税的问题， 不适合今年转。
: 不过话又说回来， 在你的收入水平， 估计不会有什么实质影响。
: Vanguard， Fidelity， BOA的Merrill 都可以， 看你是什么样的投资者了。如果是投
: 资小白，majiaknight's links 值得花点时间学习, you will like what you read。
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U********7
发帖数: 407 | 31 那在其他的交易账户下可以买卖Vanguard的MF吗？谢谢
是4
rot
ta
【在 m*********t 的大作中提到】
: Vanguard是全美最大的投资管理公司，目前manage >$3 trillion的资金，其中很多是4
: 01K & IRA。
: 其公司创始人John Bogle是指数基金创造者，而且由于Vanguard独有的公司架构，它家
: 的fund expense ratio基本是行业标杆最低，尤其是passive index funds。
: 你家的收入只qualify non-deductible traditiona IRA，然后马上再做back-door rot
: h conversion，都是税后的钱，convert之间的gain忽略不计，不存在你说的income ta
: x的问题。仔细看看我给的link。
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m*********t
发帖数: 1250 | 32 IRA不清楚，没试过，就算能也会有cost~
【在 U********7 的大作中提到】
: 那在其他的交易账户下可以买卖Vanguard的MF吗？谢谢
:
: 是4
: rot
: ta
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y**i
发帖数: 1050 | 33 请问一下，开ROTH IRA 或者IRA 在大公司和不知名的小公司有什么区别吗？
有中国人AGENT，想学习一下，没准也在中国人那个公司开IRA。但是不知道大公司和小
公司什么区别
在开户之前有啥注意事项，需要问清楚的吗？如何比较呢？
谢谢
【在 m*********t 的大作中提到】
: Recommend Vanguard
: 1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to
: https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
: 2.Three-fund portfolio
: https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
: Or Core-Four portfolio
: https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/
: 3.Tax-Efficient Fund Placement
: https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement
: 4.Misc about investing:
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m*********t
发帖数: 1250 | 34 IRA的Provider不要图方便，肯定要选择大公司~
大公司首先提供的fund/ETF的选择会很多，Avg Expense Ratio也相对低因为规模效益，
相对来说管理和收费更加透明，不会像有些fund有很多hidden fee和甚至返佣金给agen
t。其次，从安全角度你的IRA是suppose你几十年后养老的时候才用的，你肯定是要选择
一个可靠的大公司而不是熟人中国Agent来管理你的养老钱。
【在 y**i 的大作中提到】
: 请问一下，开ROTH IRA 或者IRA 在大公司和不知名的小公司有什么区别吗？
: 有中国人AGENT，想学习一下，没准也在中国人那个公司开IRA。但是不知道大公司和小
: 公司什么区别
: 在开户之前有啥注意事项，需要问清楚的吗？如何比较呢？
: 谢谢
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y**i
发帖数: 1050 | 35 嗯 ， 谢谢了。从你那里学到了不少。
那我想问一下如果现在两个人总工资$18万，还不到那个LIMIT。
是可以随时开一个ROTH IRA， 对吧，然后开了之后也可以把自己之前的401K 直接
CONVERT 到这个ROTH IRA，这样的话，ROTH IRA里面的钱就是401K的钱加上自己
CONTRIBUTE UP TO $5500 /PER PERSON 这些钱，我的理解正确吗？
那如果过一些日子，工资涨了，超过LIMIT了，那是不是就不能开了，就只能BACKDOOR
了，是吧？那BACKDOOR之后，是不是所有的钱就是固定的之前401K的钱，对吧，因为自
己无法再加钱进去了。
那如果想多放点钱进去，那是不是就要多放点401K里面去，然后BACKDOOR的时候就可以
全部传进去了。
我的理解正确吗？
谢谢指正
益，
agen
选择
【在 m*********t 的大作中提到】
: IRA的Provider不要图方便，肯定要选择大公司~
: 大公司首先提供的fund/ETF的选择会很多，Avg Expense Ratio也相对低因为规模效益，
: 相对来说管理和收费更加透明，不会像有些fund有很多hidden fee和甚至返佣金给agen
: t。其次，从安全角度你的IRA是suppose你几十年后养老的时候才用的，你肯定是要选择
: 一个可靠的大公司而不是熟人中国Agent来管理你的养老钱。
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m*********t
发帖数: 1250 | 36 1. 如果你Family 2016的AGI没有超过Roth IRA的Income Limit，那你可以在2017年4月
中旬之前开Roth IRA的账户投满$5500x2 for a couple.
2. 从Tax角度来看，你的Old 401K是否要马上全部convert到Roth IRA，需要考虑的因素
很多，比如你401K里面Pre-tax及其earning是有多少需要补税，你现在的maginal tax
rate是多少？甚至，有时候可能并不必要，比如有些人会考虑直接把Old 401K convert
到新雇主的401K。你可以参考下面的建议。另外，convert到IRA的钱是不影响你的Annu
al Limit 的。
https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/401k-options
3. 如果2017年你有可能AGI会超过limit，你又想早早在2017年1月就Max Roth IRA，那
么最保险的就是直接做Back-door，以后每年也如此。但是，如果你之前有Tax Deducti
ble Traditional IRA的话，做back-door可能要注意Pro-rata Rule，这个你上网可以搜
一下。
4. 我觉得你不用太在意401K和IRA的区别和Convert，应该具体看里面的Fund Option和
做long-term tax planning。比如你可以一直投满Pre-tax 401K，defer tax,这样手上
多些钱做别的投资，然后，等你退休或无收入的某个时间段税率很低时，再考虑集中把
401K的Pre-tax那部分转到Roth IRA。当然，这里面也还有些trick，需要针对个别情况
分析。
最后，我自己对Tax只有一些浅见，上面只是分享个人想法，不构成直接投资建议，还
请多方求证。
BACKDOOR
【在 y**i 的大作中提到】
: 嗯 ， 谢谢了。从你那里学到了不少。
: 那我想问一下如果现在两个人总工资$18万，还不到那个LIMIT。
: 是可以随时开一个ROTH IRA， 对吧，然后开了之后也可以把自己之前的401K 直接
: CONVERT 到这个ROTH IRA，这样的话，ROTH IRA里面的钱就是401K的钱加上自己
: CONTRIBUTE UP TO $5500 /PER PERSON 这些钱，我的理解正确吗？
: 那如果过一些日子，工资涨了，超过LIMIT了，那是不是就不能开了，就只能BACKDOOR
: 了，是吧？那BACKDOOR之后，是不是所有的钱就是固定的之前401K的钱，对吧，因为自
: 己无法再加钱进去了。
: 那如果想多放点钱进去，那是不是就要多放点401K里面去，然后BACKDOOR的时候就可以
: 全部传进去了。
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y**i
发帖数: 1050 | 37 你好啊，MAJIAKNIGHT,请问如果要开VANGUARD，最晚啥时候可以继续为2016年
CONTRIBUTE 5500呀。
还有就是想问一下VANGUARD如何开户做401K ROLL OVER TO ROTH IRA呢？
是直接找网上代理吗，还是你有啥好的推荐的人吗
谢谢
【在 m*********t 的大作中提到】
: Recommend Vanguard
: 1.Backdoor Roth IRA Conversion: How to
: https://thefinancebuff.com/the-backdoor-roth-ira-a-complete-how-to.html
: 2.Three-fund portfolio
: https://www.bogleheads.org/wiki/Three-fund_portfolio
: Or Core-Four portfolio
: https://www.bogleheads.org/blog/core-four-portfolios/
: 3.Tax-Efficient Fund Placement
: https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement
: 4.Misc about investing:
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m*********t
发帖数: 1250 | 38 Vanguard官网是今年4月15日前2016 IRA截止~
https://investor.vanguard.com/ira/ira-contribution-limits
IRA contribution deadline
The deadline for making IRA contributions for a given tax year is typically
April 15 of the following year.
401K rollover到IRA
https://investor.vanguard.com/401k-rollover/
一般是需要联系你的401K plan的admin，会要求填一张申请表~ 具体可打电话给401K和
Vanguard的客服确认~ 不需要找任何代理人~
【在 y**i 的大作中提到】
: 你好啊，MAJIAKNIGHT,请问如果要开VANGUARD，最晚啥时候可以继续为2016年
: CONTRIBUTE 5500呀。
: 还有就是想问一下VANGUARD如何开户做401K ROLL OVER TO ROTH IRA呢？
: 是直接找网上代理吗，还是你有啥好的推荐的人吗
: 谢谢
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