M*********n
发帖数: 137 | 1 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
, 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
里面。
1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
而且现
在在加息周期，如果你只是拿到到期日当然没问题，但是要受得住加息中间bond
mark to market的风险.
2. TIPS. Hedge inflation risk。概念是很好，但是操作起来觉得一般，大资金量放
里面回报太低不合算，小资金量在里面一点点利息又没有什么意思。
3. 房地产，这个可以分好几项来说：
3.1 直接购买或者设立llc购买。资金量小的时候得劳心劳力，吃得苦中苦。Depends
on区域，好好花心思力气，常常还是找的到一些cap接近两位数的好deal的。但是自己
管房子累，找PM管收益又下来了。管的房子数量上去后通常得当全职房东才能忙得过来
。还得未雨绸缪买好各种保险防止意外。
3.2 REITs. 里面又分好几种
3.2.1 Mortgage REITs. 著名个股包括NLY, AGNC。ETF包括REM等。属于短期借款长期
贷款的银行model。受利率曲线影响大。与其说是房地产投资，不如说更像银行股票投
资。在目前利率不明朗情况下要谨慎。
3.2.1 Equity REITs. 属于筹钱集资买房子，然后出租出去给投资者发租金的包租公包
租婆model. 由专业公司投资管理，常常可以拿到个人投资者无法接触的高大上项目，
而且portfolio里面项目多，投资分散，风险较小，有一定的税收优惠。Equity REITs
里面又分上市和非上市REITs. 上市的就和股票一样交易，比普通股票分红多些。未上
市的non traded REITs. 受市场波动小。年化收益现在多在5.5-6.5%左右，并且有一半
左右的收益是tax deferred。等卖的时候按long term capital gain交税，这么算来税
前收益相当于8%以上。缺点是流动性差，最快上
市也要三四年，到底何时上市或exit也说不准。如果是小的公司可能管理经验不丰富。建
议只买最大的那几只, COLE, Griffin, CNL. 当然，专业团队也不便宜，可能overhead
比较高，也有一些认购费用。
4. Floating rate bank loan/debt. 可以买mutual fund或者ETF，fidelity，credit
suisse，blackrock都有，最近已经涨了很多了。在加息周期, floating rate loan还
是很有优势的。流动性也比较好。
5. Structured notes. 最常见的产品是link to SPX and RTY，只要两个指数在产品存
续期间不跌破购买时价位的30-40%，就能每年拿6-10% coupon。高净值客户买的很多，
有一定保本功能（只要市场不跌30-40%), 又能enhance yield. 另外，如果portfolio
里面有大量股票指数ETF，如spy, dia,可以考虑换一部分成structured notes，一来是
拿liquidity换enhanced performance (比如enhanced upside participation), 二来
是增加一下downside protection。
6. Private BDC. Middle market loan比较多。这个和REITs一样，也是要具体案例具
体分析。
这些建议是给资金量在100k到几个米的人群的。超过10个米可以再考虑private equity
, hedge fund等等, 以及estate planning.
最后想说一点可能人人都接触最多的年金和保险：
1。年金是个省心产品，可是除非你年纪很大又对金融一窍不通，否则你自己投
资，只要不手贱瞎trade，回报应该远高于年金。
2. 保险其实是好东西，人人至少需要个term。但是买保险前要搞清楚风险是保险公司
承担（term, GUL, SGUL, WL), 还是个人承担(VUL,IUL). 不太建议把保险和投资混在
一起，除非年纪很轻又资金量大，还可能比较make sense. |
W*********3
发帖数: 12 | |
d*****y
发帖数: 87 | |
e****t
发帖数: 766 | |
e****t
发帖数: 766 | |
e****t
发帖数: 766 | |
r********a
发帖数: 691 | 7 可以多讲讲structured notes 吗？感觉有点不靠谱啊。
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
|
M*********n
发帖数: 137 | 8 太给力啦。给我这么多mark. :)
先做个软广告，我是从业人员，欢迎咨询。 ：） |
M*********n
发帖数: 137 | 9 为什么觉得structured notes不靠谱呢？我觉得很靠谱啊。有的时候比某些mutual
fund, etf还要靠谱呢。：） 当然，你得挑到合适的产品
可以多讲讲structured notes 吗？感觉有点不靠谱啊。
【在 r********a 的大作中提到】
: 可以多讲讲structured notes 吗？感觉有点不靠谱啊。
:
: 529
: bond
|
k*****y
发帖数: 31 | |
|
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M*********n
发帖数: 137 | 11 谢谢啦。我自己喜欢REITs,也自己买不少。觉得在纽约cap rate基本在3%左右。REITs
能做到6% distribution我很满意了。而且特省心什么也不用做。 ：）
【在 k*****y 的大作中提到】
: 谢谢把REIT介绍的这么清楚！
|
A*******4
发帖数: 228 | 12 多谢分享
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
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D*****r
发帖数: 1239 | 13 这个各种风险也高，银行拿的spread也高吧？就算投100k，一般银行也不卖吧？这点钱
银行看不上。
一般老百姓去哪儿买structure products？hedge fund manager吗？
【在 M*********n 的大作中提到】
: 为什么觉得structured notes不靠谱呢？我觉得很靠谱啊。有的时候比某些mutual
: fund, etf还要靠谱呢。：） 当然，你得挑到合适的产品
:
: 可以多讲讲structured notes 吗？感觉有点不靠谱啊。
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s********z
发帖数: 5411 | |
D*****r
发帖数: 1239 | 15 能多讲讲REITs吗？怎么买？一般nominal需要投多少？怎么看project？
REITs
【在 M*********n 的大作中提到】
: 谢谢啦。我自己喜欢REITs,也自己买不少。觉得在纽约cap rate基本在3%左右。REITs
: 能做到6% distribution我很满意了。而且特省心什么也不用做。 ：）
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M******y
发帖数: 108 | 16 谢谢了。 能展开讲讲 年金 和 保险么？
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
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s****c
发帖数: 299 | |
c******n
发帖数: 258 | |
y******r
发帖数: 2986 | 19 谢谢你的热心回复，学习了
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
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o****c
发帖数: 511 | 20 应该不是，不然不会只推荐term的。也不推荐保险和投资混为一谈。非常实在的建议。
大部分人都有，也需要保险：医疗保险，车保，房保，再加个term life，有些还会买
雨伞险。
【在 s********z 的大作中提到】
: 楼主卖保险的吧
|
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M*********n
发帖数: 137 | 21 我可以卖保险。。。而且觉得最基本的保障是每个有小小孩或者不工作的配偶的家庭都
应该有的，比如term。但是我很反感某些传销性质的保险公司，也不太赞成把保险和投
资混为一谈。
我主要做另类投资。stock， bond等说实话如果有自制力和自控力，自己操作还是比找
个advisor操作要便宜。：）
【在 s********z 的大作中提到】
: 楼主卖保险的吧
|
s*****l
发帖数: 7106 | |
M*********n
发帖数: 137 | 23 public REITs就和股票一样买卖啦。但是要看清楚是 equity REITS还是mortgage
REITS. Equity REITs ETF最大的有IYR, VNQ. mortgage REITs最大的包括REM, MORT.
mortgage reits看起来股息更多，但是leverage高，收利率和宏观环境影响大，需要细
看是如何hedge interest rate risk的，不搞明白之前建议谨慎。
Private REITs是未上市以前的早期REITs. 还处于筹资和acquisition阶段，流动性差
些，好处是有更多的税收优惠。（这个很复杂，以后可以单独写一写，有兴趣的同学可
以自己先研究下section 1250 property的条款，是关于商业地产折旧的）。可以给我
写信留下邮件，我发一些材料过来。
【在 D*****r 的大作中提到】
: 能多讲讲REITs吗？怎么买？一般nominal需要投多少？怎么看project？
:
: REITs
|
M*********n
发帖数: 137 | 24 这个太宽泛啦。你要我讲什么？ ：）
【在 M******y 的大作中提到】
: 谢谢了。 能展开讲讲 年金 和 保险么？
:
: 529
: bond
|
M*********n
发帖数: 137 | 25 谢谢你的认可。：）
完全同意你的说法！
保险还是需要的，但是保险就是保险，变不成投资产品，或者变了也不伦不类，万一投
资失败还把保险给坑了，还不如两个分开做。
如果是税务考虑，有很多其他的方法合理避税，特别是投资相关的税。
【在 o****c 的大作中提到】
: 应该不是，不然不会只推荐term的。也不推荐保险和投资混为一谈。非常实在的建议。
: 大部分人都有，也需要保险：医疗保险，车保，房保，再加个term life，有些还会买
: 雨伞险。
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w**********0
发帖数: 214 | |
j******o
发帖数: 78 | |
c******t
发帖数: 481 | |
y***o
发帖数: 1853 | 29 mark
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
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o*****a
发帖数: 6401 | 30 应该加上asset-backed lending，如果是accredited investors的话。 有几个平台
的referral code可以提供，注册后双方各赚$100-500。感兴趣的可以pm联系。
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
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M*********n
发帖数: 137 | 31 我提的这些都不需要是accredited investor就可以买的。
你说的是fundrise那种吗？哪几个平台，说出来给大家分享一下啊。
【在 o*****a 的大作中提到】
: 应该加上asset-backed lending，如果是accredited investors的话。 有几个平台
: 的referral code可以提供，注册后双方各赚$100-500。感兴趣的可以pm联系。
:
: 529
: bond
|
o*****a
发帖数: 6401 | 32 比如Realtyshares，Lendinghome和Patch of land 这三个平台我觉得都还可以，后面
两个只做debt investment，没有equity。 只有前两家提供referral bonus。
【在 M*********n 的大作中提到】
: 我提的这些都不需要是accredited investor就可以买的。
: 你说的是fundrise那种吗？哪几个平台，说出来给大家分享一下啊。
|
c****u
发帖数: 135 | |
b****r
发帖数: 38 | |
M******y
发帖数: 108 | 35 你说的保险指的是人寿保险么？能解释一下定金是怎么work的么？
【在 M*********n 的大作中提到】
: 这个太宽泛啦。你要我讲什么？ ：）
|
M*********n
发帖数: 137 | 36 啊，就是crowdfunding类的。现在很热门啊。：）
不过争议也很大啦。而且regulation uncertainty也有。比如做大了，投资人到几百以
上，SEC就会介入，要求公司有proper filing和disclosure等。所以每个项目基本都很
小。将来如果出事，不知道美国的金融监管会不会kill this business.
另外，我个人是不看好lending club的。lending club这个概念其实就是导致上个经济
危机的sub-prime lending。结果现在有专业知识和相对充足资金的大机构不让做sub
prime业务了，反倒让个人投资者自己来投sub prime. 我觉得还挺讽刺和可笑的。。。
lending club的股票也是一路下滑，第一大股东陈天桥估计郁闷死了。
crowd funding类我觉得放个几千块玩玩还可以。在这里想讨论的是100k以上资金量的
投资，所以也没有提及reward checking, 信用卡开户等。
【在 o*****a 的大作中提到】
: 比如Realtyshares，Lendinghome和Patch of land 这三个平台我觉得都还可以，后面
: 两个只做debt investment，没有equity。 只有前两家提供referral bonus。
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M*********n
发帖数: 137 | 37 对，人寿保险。
你是指年金吗？就是你一次或者分次给一笔钱，然后保险公司定期给你钱，一直给到去
世，可以hedge人还在但是钱花光的风险。但是是否合适和划算就是仁者见仁智者见智
了。
【在 M******y 的大作中提到】
: 你说的保险指的是人寿保险么？能解释一下定金是怎么work的么？
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o*****a
发帖数: 6401 | 38 个人觉得RE crowdfunding还行，值得适当参与
LC是不行的，就是一堆的unsecured, junk notes，出什么问题，第一个垮的就是这种
。不过陈天桥好像是抄的$3.x的底？还是抄底的是另外的公司？
看过一些crowfunding主要平台的数据，帐号平均规模估计都是6位数左右吧，
accredited investors大多不会只投几千块钱回头赚个tax form来折腾啊。
【在 M*********n 的大作中提到】
: 啊，就是crowdfunding类的。现在很热门啊。：）
: 不过争议也很大啦。而且regulation uncertainty也有。比如做大了，投资人到几百以
: 上，SEC就会介入，要求公司有proper filing和disclosure等。所以每个项目基本都很
: 小。将来如果出事，不知道美国的金融监管会不会kill this business.
: 另外，我个人是不看好lending club的。lending club这个概念其实就是导致上个经济
: 危机的sub-prime lending。结果现在有专业知识和相对充足资金的大机构不让做sub
: prime业务了，反倒让个人投资者自己来投sub prime. 我觉得还挺讽刺和可笑的。。。
: lending club的股票也是一路下滑，第一大股东陈天桥估计郁闷死了。
: crowd funding类我觉得放个几千块玩玩还可以。在这里想讨论的是100k以上资金量的
: 投资，所以也没有提及reward checking, 信用卡开户等。
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M*********n
发帖数: 137 | 39 年回报可以到多少呢？
美信也做这类，过桥贷款可以年华7-10%左右吧。
可是我还是觉得风险挺大的。
【在 o*****a 的大作中提到】
: 个人觉得RE crowdfunding还行，值得适当参与
: LC是不行的，就是一堆的unsecured, junk notes，出什么问题，第一个垮的就是这种
: 。不过陈天桥好像是抄的$3.x的底？还是抄底的是另外的公司？
: 看过一些crowfunding主要平台的数据，帐号平均规模估计都是6位数左右吧，
: accredited investors大多不会只投几千块钱回头赚个tax form来折腾啊。
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o*****a
发帖数: 6401 | 40 8-13%吧，就是没有equity investment那么tax efficient
政策风险不懂，市场风险我觉得相对还是可控的。
【在 M*********n 的大作中提到】
: 年回报可以到多少呢？
: 美信也做这类，过桥贷款可以年华7-10%左右吧。
: 可是我还是觉得风险挺大的。
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M******y
发帖数: 108 | 41 能再推荐一两个比较流行的年金吗？我可以根据它们在查查相关的资料。谢谢。
【在 M*********n 的大作中提到】
: 对，人寿保险。
: 你是指年金吗？就是你一次或者分次给一笔钱，然后保险公司定期给你钱，一直给到去
: 世，可以hedge人还在但是钱花光的风险。但是是否合适和划算就是仁者见仁智者见智
: 了。
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M*********n
发帖数: 137 | 42 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
, 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
里面。
1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
而且现
在在加息周期，如果你只是拿到到期日当然没问题，但是要受得住加息中间bond
mark to market的风险.
2. TIPS. Hedge inflation risk。概念是很好，但是操作起来觉得一般，大资金量放
里面回报太低不合算，小资金量在里面一点点利息又没有什么意思。
3. 房地产，这个可以分好几项来说：
3.1 直接购买或者设立llc购买。资金量小的时候得劳心劳力，吃得苦中苦。Depends
on区域，好好花心思力气，常常还是找的到一些cap接近两位数的好deal的。但是自己
管房子累，找PM管收益又下来了。管的房子数量上去后通常得当全职房东才能忙得过来
。还得未雨绸缪买好各种保险防止意外。
3.2 REITs. 里面又分好几种
3.2.1 Mortgage REITs. 著名个股包括NLY, AGNC。ETF包括REM等。属于短期借款长期
贷款的银行model。受利率曲线影响大。与其说是房地产投资，不如说更像银行股票投
资。在目前利率不明朗情况下要谨慎。
3.2.1 Equity REITs. 属于筹钱集资买房子，然后出租出去给投资者发租金的包租公包
租婆model. 由专业公司投资管理，常常可以拿到个人投资者无法接触的高大上项目，
而且portfolio里面项目多，投资分散，风险较小，有一定的税收优惠。Equity REITs
里面又分上市和非上市REITs. 上市的就和股票一样交易，比普通股票分红多些。未上
市的non traded REITs. 受市场波动小。年化收益现在多在5.5-6.5%左右，并且有一半
左右的收益是tax deferred。等卖的时候按long term capital gain交税，这么算来税
前收益相当于8%以上。缺点是流动性差，最快上
市也要三四年，到底何时上市或exit也说不准。如果是小的公司可能管理经验不丰富。建
议只买最大的那几只, COLE, Griffin, CNL. 当然，专业团队也不便宜，可能overhead
比较高，也有一些认购费用。
4. Floating rate bank loan/debt. 可以买mutual fund或者ETF，fidelity，credit
suisse，blackrock都有，最近已经涨了很多了。在加息周期, floating rate loan还
是很有优势的。流动性也比较好。
5. Structured notes. 最常见的产品是link to SPX and RTY，只要两个指数在产品存
续期间不跌破购买时价位的30-40%，就能每年拿6-10% coupon。高净值客户买的很多，
有一定保本功能（只要市场不跌30-40%), 又能enhance yield. 另外，如果portfolio
里面有大量股票指数ETF，如spy, dia,可以考虑换一部分成structured notes，一来是
拿liquidity换enhanced performance (比如enhanced upside participation), 二来
是增加一下downside protection。
6. Private BDC. Middle market loan比较多。这个和REITs一样，也是要具体案例具
体分析。
这些建议是给资金量在100k到几个米的人群的。超过10个米可以再考虑private equity
, hedge fund等等, 以及estate planning.
最后想说一点可能人人都接触最多的年金和保险：
1。年金是个省心产品，可是除非你年纪很大又对金融一窍不通，否则你自己投
资，只要不手贱瞎trade，回报应该远高于年金。
2. 保险其实是好东西，人人至少需要个term。但是买保险前要搞清楚风险是保险公司
承担（term, GUL, SGUL, WL), 还是个人承担(VUL,IUL). 不太建议把保险和投资混在
一起，除非年纪很轻又资金量大，还可能比较make sense. |
W*********3
发帖数: 12 | |
d*****y
发帖数: 87 | |
e****t
发帖数: 766 | |
e****t
发帖数: 766 | |
e****t
发帖数: 766 | |
r********a
发帖数: 691 | 48 可以多讲讲structured notes 吗？感觉有点不靠谱啊。
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
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M*********n
发帖数: 137 | 49 太给力啦。给我这么多mark. :)
先做个软广告，我是从业人员，欢迎咨询。 ：） |
M*********n
发帖数: 137 | 50 为什么觉得structured notes不靠谱呢？我觉得很靠谱啊。有的时候比某些mutual
fund, etf还要靠谱呢。：） 当然，你得挑到合适的产品
可以多讲讲structured notes 吗？感觉有点不靠谱啊。
【在 r********a 的大作中提到】
: 可以多讲讲structured notes 吗？感觉有点不靠谱啊。
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: 529
: bond
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k*****y
发帖数: 31 | |
M*********n
发帖数: 137 | 52 谢谢啦。我自己喜欢REITs,也自己买不少。觉得在纽约cap rate基本在3%左右。REITs
能做到6% distribution我很满意了。而且特省心什么也不用做。 ：）
【在 k*****y 的大作中提到】
: 谢谢把REIT介绍的这么清楚！
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D*****r
发帖数: 1239 | 53 这个各种风险也高，银行拿的spread也高吧？就算投100k，一般银行也不卖吧？这点钱
银行看不上。
一般老百姓去哪儿买structure products？hedge fund manager吗？
【在 M*********n 的大作中提到】
: 为什么觉得structured notes不靠谱呢？我觉得很靠谱啊。有的时候比某些mutual
: fund, etf还要靠谱呢。：） 当然，你得挑到合适的产品
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: 可以多讲讲structured notes 吗？感觉有点不靠谱啊。
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s********z
发帖数: 5411 | |
D*****r
发帖数: 1239 | 55 能多讲讲REITs吗？怎么买？一般nominal需要投多少？怎么看project？
REITs
【在 M*********n 的大作中提到】
: 谢谢啦。我自己喜欢REITs,也自己买不少。觉得在纽约cap rate基本在3%左右。REITs
: 能做到6% distribution我很满意了。而且特省心什么也不用做。 ：）
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M******y
发帖数: 108 | 56 谢谢了。 能展开讲讲 年金 和 保险么？
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
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s****c
发帖数: 299 | |
c******n
发帖数: 258 | |
y******r
发帖数: 2986 | 59 谢谢你的热心回复，学习了
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
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o****c
发帖数: 511 | 60 应该不是，不然不会只推荐term的。也不推荐保险和投资混为一谈。非常实在的建议。
大部分人都有，也需要保险：医疗保险，车保，房保，再加个term life，有些还会买
雨伞险。
【在 s********z 的大作中提到】
: 楼主卖保险的吧
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M*********n
发帖数: 137 | 61 我可以卖保险。。。而且觉得最基本的保障是每个有小小孩或者不工作的配偶的家庭都
应该有的，比如term。但是我很反感某些传销性质的保险公司，也不太赞成把保险和投
资混为一谈。
我主要做另类投资。stock， bond等说实话如果有自制力和自控力，自己操作还是比找
个advisor操作要便宜。：）
【在 s********z 的大作中提到】
: 楼主卖保险的吧
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s*****l
发帖数: 7106 | |
M*********n
发帖数: 137 | 63 public REITs就和股票一样买卖啦。但是要看清楚是 equity REITS还是mortgage
REITS. Equity REITs ETF最大的有IYR, VNQ. mortgage REITs最大的包括REM, MORT.
mortgage reits看起来股息更多，但是leverage高，收利率和宏观环境影响大，需要细
看是如何hedge interest rate risk的，不搞明白之前建议谨慎。
Private REITs是未上市以前的早期REITs. 还处于筹资和acquisition阶段，流动性差
些，好处是有更多的税收优惠。（这个很复杂，以后可以单独写一写，有兴趣的同学可
以自己先研究下section 1250 property的条款，是关于商业地产折旧的）。可以给我
写信留下邮件，我发一些材料过来。
【在 D*****r 的大作中提到】
: 能多讲讲REITs吗？怎么买？一般nominal需要投多少？怎么看project？
:
: REITs
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M*********n
发帖数: 137 | 64 这个太宽泛啦。你要我讲什么？ ：）
【在 M******y 的大作中提到】
: 谢谢了。 能展开讲讲 年金 和 保险么？
:
: 529
: bond
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M*********n
发帖数: 137 | 65 谢谢你的认可。：）
完全同意你的说法！
保险还是需要的，但是保险就是保险，变不成投资产品，或者变了也不伦不类，万一投
资失败还把保险给坑了，还不如两个分开做。
如果是税务考虑，有很多其他的方法合理避税，特别是投资相关的税。
【在 o****c 的大作中提到】
: 应该不是，不然不会只推荐term的。也不推荐保险和投资混为一谈。非常实在的建议。
: 大部分人都有，也需要保险：医疗保险，车保，房保，再加个term life，有些还会买
: 雨伞险。
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w**********0
发帖数: 214 | |
c******t
发帖数: 481 | |
y***o
发帖数: 1853 | 68 mark
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
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o*****a
发帖数: 6401 | 69 应该加上asset-backed lending，如果是accredited investors的话。 有几个平台
的referral code可以提供，注册后双方各赚$100-500。感兴趣的可以pm联系。
529
bond
【在 M*********n 的大作中提到】
: 世事无常，万事皆变，英国脱欧，川普上台。市场何去何从，2017年如何投资，谁也没
: 有水晶球。一方面大盘指数不断节节创新高，失业率低，GDP预期增加，看似全球只有
: 美国经济一枝独秀；另一方面财政，货币，以及外交政策都充满极大的不确定性，有人
: 认为川普会是下一个柯立芝（Calvin Coolidge) 或里根（Ronald Reagan)，也有人认
: 为他闭关锁国之策不能长久，甚至会变成希特勒，促使美国内战爆发。
: 下面内容纯粹作为讨论，当然，在考虑这些另类投资前，应该先放满401k, 有IRA, 529
: , 至少有个term保险, 大多数钱在传统投资产品，比如股票,mutual fund, ETF, bond
: 里面。
: 1. Muni bond，高一些的可以到4%，那么税前就大概6%左右了。风险比较小，就算是深
: 蓝的加州default过，也只是拖了一段时间利息，本金还是还了的。但是投资期限长，
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M*********n
发帖数: 137 | 70 我提的这些都不需要是accredited investor就可以买的。
你说的是fundrise那种吗？哪几个平台，说出来给大家分享一下啊。
【在 o*****a 的大作中提到】
: 应该加上asset-backed lending，如果是accredited investors的话。 有几个平台
: 的referral code可以提供，注册后双方各赚$100-500。感兴趣的可以pm联系。
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: 529
: bond
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o*****a
发帖数: 6401 | 71 比如Realtyshares，Lendinghome和Patch of land 这三个平台我觉得都还可以，后面
两个只做debt investment，没有equity。 只有前两家提供referral bonus。
【在 M*********n 的大作中提到】
: 我提的这些都不需要是accredited investor就可以买的。
: 你说的是fundrise那种吗？哪几个平台，说出来给大家分享一下啊。
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c****u
发帖数: 135 | |
b****r
发帖数: 38 | |
M******y
发帖数: 108 | 74 你说的保险指的是人寿保险么？能解释一下定金是怎么work的么？
【在 M*********n 的大作中提到】
: 这个太宽泛啦。你要我讲什么？ ：）
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M*********n
发帖数: 137 | 75 啊，就是crowdfunding类的。现在很热门啊。：）
不过争议也很大啦。而且regulation uncertainty也有。比如做大了，投资人到几百以
上，SEC就会介入，要求公司有proper filing和disclosure等。所以每个项目基本都很
小。将来如果出事，不知道美国的金融监管会不会kill this business.
另外，我个人是不看好lending club的。lending club这个概念其实就是导致上个经济
危机的sub-prime lending。结果现在有专业知识和相对充足资金的大机构不让做sub
prime业务了，反倒让个人投资者自己来投sub prime. 我觉得还挺讽刺和可笑的。。。
lending club的股票也是一路下滑，第一大股东陈天桥估计郁闷死了。
crowd funding类我觉得放个几千块玩玩还可以。在这里想讨论的是100k以上资金量的
投资，所以也没有提及reward checking, 信用卡开户等。
【在 o*****a 的大作中提到】
: 比如Realtyshares，Lendinghome和Patch of land 这三个平台我觉得都还可以，后面
: 两个只做debt investment，没有equity。 只有前两家提供referral bonus。
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M*********n
发帖数: 137 | 76 对，人寿保险。
你是指年金吗？就是你一次或者分次给一笔钱，然后保险公司定期给你钱，一直给到去
世，可以hedge人还在但是钱花光的风险。但是是否合适和划算就是仁者见仁智者见智
了。
【在 M******y 的大作中提到】
: 你说的保险指的是人寿保险么？能解释一下定金是怎么work的么？
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o*****a
发帖数: 6401 | 77 个人觉得RE crowdfunding还行，值得适当参与
LC是不行的，就是一堆的unsecured, junk notes，出什么问题，第一个垮的就是这种
。不过陈天桥好像是抄的$3.x的底？还是抄底的是另外的公司？
看过一些crowfunding主要平台的数据，帐号平均规模估计都是6位数左右吧，
accredited investors大多不会只投几千块钱回头赚个tax form来折腾啊。
【在 M*********n 的大作中提到】
: 啊，就是crowdfunding类的。现在很热门啊。：）
: 不过争议也很大啦。而且regulation uncertainty也有。比如做大了，投资人到几百以
: 上，SEC就会介入，要求公司有proper filing和disclosure等。所以每个项目基本都很
: 小。将来如果出事，不知道美国的金融监管会不会kill this business.
: 另外，我个人是不看好lending club的。lending club这个概念其实就是导致上个经济
: 危机的sub-prime lending。结果现在有专业知识和相对充足资金的大机构不让做sub
: prime业务了，反倒让个人投资者自己来投sub prime. 我觉得还挺讽刺和可笑的。。。
: lending club的股票也是一路下滑，第一大股东陈天桥估计郁闷死了。
: crowd funding类我觉得放个几千块玩玩还可以。在这里想讨论的是100k以上资金量的
: 投资，所以也没有提及reward checking, 信用卡开户等。
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M*********n
发帖数: 137 | 78 年回报可以到多少呢？
美信也做这类，过桥贷款可以年华7-10%左右吧。
可是我还是觉得风险挺大的。
【在 o*****a 的大作中提到】
: 个人觉得RE crowdfunding还行，值得适当参与
: LC是不行的，就是一堆的unsecured, junk notes，出什么问题，第一个垮的就是这种
: 。不过陈天桥好像是抄的$3.x的底？还是抄底的是另外的公司？
: 看过一些crowfunding主要平台的数据，帐号平均规模估计都是6位数左右吧，
: accredited investors大多不会只投几千块钱回头赚个tax form来折腾啊。
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o*****a
发帖数: 6401 | 79 8-13%吧，就是没有equity investment那么tax efficient
政策风险不懂，市场风险我觉得相对还是可控的。
【在 M*********n 的大作中提到】
: 年回报可以到多少呢？
: 美信也做这类，过桥贷款可以年华7-10%左右吧。
: 可是我还是觉得风险挺大的。
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M******y
发帖数: 108 | 80 能再推荐一两个比较流行的年金吗？我可以根据它们在查查相关的资料。谢谢。
【在 M*********n 的大作中提到】
: 对，人寿保险。
: 你是指年金吗？就是你一次或者分次给一笔钱，然后保险公司定期给你钱，一直给到去
: 世，可以hedge人还在但是钱花光的风险。但是是否合适和划算就是仁者见仁智者见智
: 了。
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a********4
发帖数: 459 | |
a******y
发帖数: 63 | |
I******y
发帖数: 176 | |
d*******u
发帖数: 5337 | |
