h**********8
发帖数: 1 | 1 羞愧的大妈在这里忏悔：
16年初第一次给自己在 Vanguard开了roth IRA 账户，到目前放了$5,500 * 3 年 = $
16,500，是15，16，17年的，今年的到现在还没放。可是....只有把钱放在那里，什么
都没动....
17年初给老公也在 Vanguard 开了 roth IRA，现在放了16，17年的，今年的还没放，
也是什么都没动。。。
今年终于闲下来了，想赶快做个 portfolio，有几个问题，尤其是第二个问题，想了很
久了。。。
1.）我自己开的是 Roth IRA Brokerage Account，老公的是 Roth IRA Account。我知
道 Brokerage Account 可以买卖股票，不过我希望用 Roth IRA 做长期投资，买一些
Vanguard 的 ETF 一类的，这样的话需要把我的Brokerage 账户关掉另开一个一般的
roth IRA账户还是直接用 brokerage 账户就好？这有什么区别吗？我看到 Vanguard
Asset 超过一万就不收service fee，而且我们用的是 e-delivery statement。目前我
们没有被 charge 过。
2.) 如果说现在指数已经很高了，那么现在买 S&P500的指数 ETF 或其他指数 ETF 是
不是会亏本？我在迟疑着要不要现在买。。。毕竟这是好几年的钱差不多$20,000一次
投进去，不是一年一年$5,500地投。
3.) 查了一下，好像对我们目前的小数额的来说，自己弄的 portfolio 好像比起
Target Retirement Fund 省不了多少钱？
先谢谢大家的回复。 |
G*******3
发帖数: 78 | 2 我一般选好基金自动扣钱 我也是去年开始存IRA的 慢慢养 退休还早着呢 |
r****e
发帖数: 867 | 3 还是推荐vanguard target retirement fund，对于$25000-$30000的本金，管理费差别
很小。你过去三年因为忙或者“等跌”而潜在损失的“管理费”（资金管理人姓名：
hondacivic）大概如下：
2015 July s&p500 2100。 to date：33%
2016 July s&p500 2170。 to date：29%
2017 July s&p500 2470。 to date：13%
推荐你毎三个月定投$5000的vanguard target retirement。
另外，千万不要明天一口气买$10000甚至$20000。我现在还满仓呢，一旦你大手笔把股
市买崩了，我会损失的很郁闷。 |
h**********8
发帖数: 1 | |
m*********t
发帖数: 1250 | 5 不要光看你的Roth IRA里面如何配置，还要看看你所有投资账户的Asset Allocation和
Tax Efficiency：
https://www.bogleheads.org/wiki/Lazy_portfolios
https://www.bogleheads.org/wiki/Tax-efficient_fund_placement
https://www.bogleheads.org/wiki/Asset_allocation_in_multiple_accounts
打个比方，如果你其他Taxable/401K账户都是买的Stock，那么Roth IRA里面配置Inter
mediate-term bond fund或REIT也是可以，diversify来降低risk~
些
【在 h**********8 的大作中提到】
: 羞愧的大妈在这里忏悔：
: 16年初第一次给自己在 Vanguard开了roth IRA 账户，到目前放了$5,500 * 3 年 = $
: 16,500，是15，16，17年的，今年的到现在还没放。可是....只有把钱放在那里，什么
: 都没动....
: 17年初给老公也在 Vanguard 开了 roth IRA，现在放了16，17年的，今年的还没放，
: 也是什么都没动。。。
: 今年终于闲下来了，想赶快做个 portfolio，有几个问题，尤其是第二个问题，想了很
: 久了。。。
: 1.）我自己开的是 Roth IRA Brokerage Account，老公的是 Roth IRA Account。我知
: 道 Brokerage Account 可以买卖股票，不过我希望用 Roth IRA 做长期投资，买一些
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