j******x
发帖数: 383 | 1 考古了一下这个贴
https://www.mitbbs.com/article_t1/Investment/31280621_0_1.html
觉得分析的还是挺有道理的，但回帖众说纷纭
我现在在免税州，年收入税前大概30万出头，还是单身狗。。
所以现在的margin rate 在35% 样子
目前maxout了 401k，现在正在考虑我这种情况要不要把超过公司match的部分全部投到
Roth 401k
主要想法是这样的：
1. 听说并不是所有公司都提供 roth 401k，所以现在不抓紧存，以后跳槽了可能没机
会？
2. 退休以后，预期会有房租收入，所以到时候取出401k的margin rate应该在22%-24%
之间，也不低
3. 万一以后跳槽去了非免税州（比如加州或者纽约），那么margin rate大概会到46%
，所以现在的tax rate还是比较低,所以更应该存roth?
求大佬们分析分析像我这种情况，应该怎么分配401k。。。
多谢！ |
f*******n
发帖数: 12623 | |
j******x
发帖数: 383 | 3 为了拿公司match的那部分钱啊
【在 f*******n 的大作中提到】
: 那如果你想存roth，为什么不全存roth呢？
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j******x
发帖数: 383 | 4 存roth也可以拿到match的吗
那match的那部分也算税后的？
【在 f*******n 的大作中提到】
: 那如果你想存roth，为什么不全存roth呢？
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m*********t
发帖数: 1250 | 5 公司的match一般无论你投Roth还是Pre-tax 401K都会有，不过matching contribution
都是pre-tax的。
Roth 401K基本普及了，至少我还没见过哪个公司没有的。稍微比较少见的是
Traditional After-tax 401K。
你现在单身收入比较高$300K的情况下，一般建议投Pre-tax 401K。有很多Tax Plannin
g的技巧，你可以慢慢学习，比如可以在你失业或介于退休和目前RMD 70.5岁之前把Pre
-tax 401K逐年在低税率时partially convert到roth IRA来避免RMD。出租房的收入也
有折旧等抵税。以后说不定你退休时需要withdraw的生活开支不需要那么高，而且有多
个dependents等等情况，都有可能让你未来的tax rate比现在的低。
【在 j******x 的大作中提到】
: 存roth也可以拿到match的吗
: 那match的那部分也算税后的？
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j******x
发帖数: 383 | |
s**********d
发帖数: 36899 | 7 如果你还比较年轻，以后税法，特别是关于rental income的怎么算不一定，很大程度
可能单独算而不是个人income。
去掉这个，你为了的tax基础就只有pre-tax retirement account，除非你401k里面投
资大赚是不会特别高的，算最后两个米每年取5％也不会高税率。也就是现在应该放
traditional。再说你放Roth了以后更是税率是零了。
最后，公司match一般是不管你放traditional还是Roth都是一样的，不是只match
traditional |
s*******h
发帖数: 1361 | 8 在以下情况都符合的情况下, math is simple
1. 不考虑after retirement tax planning
2. 不考虑current tax credit
3. 不考虑minimum distribution
4. All dividends are qualified, reinvested and tax deferred (equivalent to
zero).
The break-even between Roth 401k and Traditional 401k is:
Future Marginal Rate = (1-capital gain tax rate)*Current Marginal Rate
你现在和以后capital gain应该都是15%. 用你自己的例子就是35%*(1-15%)=29.75%.
你预期高于这个数值就Roth, 低于就Traditional. 如果考虑上面四条, 1和2往
Traditional倾斜，3和4往Roth倾斜，自行斟酌。
和收益，年头等都无关。 |
