求股市老手评价我的投资理财组合 - Investment版 - 未名存档

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Investment版 - 求股市老手评价我的投资理财组合

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s********t 发帖数: 142	1 第一部分401K、HSA、IRA账户，每月定投。占我家金融财产的30%，需要长线投资。可以选择的话集中投资QQQ和VGT，没得选择时投资Sp500。第二部分公司RSU和espp账户，每季度或每半年由公司存入股票，占我家金融财产的30% ，倾向于长线投资交完税后留下大半公司股份（亚马逊和Salesforce）。这部分看情形将来在我买第二套房子时可能需要卖掉。我心态不好，不能持有自己买的个股，公司发的才不那么心疼。第三部分Brokerage账户，每月税后收入定投，占我家金融财产的40% 集中投资QQQ+VGT（合起来占50%），Vanguard High-Yield Tax-Exempt Fund Admiral Shares (VWALX)（占40%），Bloomberg Barclays US Aggregate Bond Index（占10%），准备在金价低时再买入5%的SPDR gold trust。其中后3者在买第二套房子时需要卖掉才能凑齐足够首付。我这投资组合有没有明显的问题？该怎么调整？我不是高手，之前投资个股亏过不少钱。
s********t 发帖数: 142	2 疫情期间我家现金储备大概占20%，平时占5-10%
s********t 发帖数: 142	3 关于QQQ和VGT的比较 VGT的优势: expense 0.1%(小于QQQ的0.2%)，risk 只是avg(小于QQQ的above avg， morningstar的评级)，3 year CAGR 23.66% （高于QQQ的21.95%），2018年股市不太好时VGT涨2.52% （QQQ跌0.14%），covid-19期间VGT最多跌了32.1%（QQQ最多跌了43.25% ），还有在Vanguard broker上要设置auto-investment只能选择Vanguard自己的fund。 VGT的劣势:1 year change before taxes 34.77% （小于QQQ的37.71%），2008年跌了 43.83%（QQQ只跌41.68%），10 year CAGR 18.94% （低于QQQ的19.05%），据说省税效果没有QQQ的好，推出时间比QQQ短。总体来讲，这两个etf非常接近，我两个都投增加一些多样性。数据来源： https://investor.vanguard.com/etf/profile/performance/vgt https://finance.yahoo.com/quote/QQQ/performance/ https://finance.yahoo.com/quote/VGT/performance/ https://www.morningstar.com/etfs/arcx/vgt/risk https://www.morningstar.com/etfs/xnas/qqq/risk 只是我个人肤浅的看法，希望大牛批评指正啊

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