h*********r
发帖数: 1940 | 1 新的mortage每月可以省$180左右，但需要escrow,这样一来每月实际上要比原来多交钱
。当然property tax总是要交的，但我们习惯了每年自己付（我们county是每年付两次
，一次一半，一次大概3000多,每年property tax会涨一些）。所以现在比较犹豫这个
refinance,因为escrow还有多hold两个月的property tax.提前交上去的property tax,
考虑到损失的利息，加上如果放到stock上，好的话，mortgage省的钱也早赚回来了。
当然stock也可能赔钱。虽然说是zero cost refinance,还是要付一些诸如interest什
么的. house appraisal fee会refund after closing.
现在比较犹豫是不是需要这个折腾了，想听听大家的意见。谢谢啦。 | h*********r
发帖数: 1940 | 2 顶一下
tax,
【在 h*********r 的大作中提到】
: 新的mortage每月可以省$180左右，但需要escrow,这样一来每月实际上要比原来多交钱
: 。当然property tax总是要交的，但我们习惯了每年自己付（我们county是每年付两次
: ，一次一半，一次大概3000多,每年property tax会涨一些）。所以现在比较犹豫这个
: refinance,因为escrow还有多hold两个月的property tax.提前交上去的property tax,
: 考虑到损失的利息，加上如果放到stock上，好的话，mortgage省的钱也早赚回来了。
: 当然stock也可能赔钱。虽然说是zero cost refinance,还是要付一些诸如interest什
: 么的. house appraisal fee会refund after closing.
: 现在比较犹豫是不是需要这个折腾了，想听听大家的意见。谢谢啦。
| p*t
发帖数: 114 | | c******l
发帖数: 502 | 4 For escrow account, you can cancelled it several month after closing. For
interest, anyway you need to pay it. So why not to do it?
tax,
【在 h*********r 的大作中提到】
: 新的mortage每月可以省$180左右，但需要escrow,这样一来每月实际上要比原来多交钱
: 。当然property tax总是要交的，但我们习惯了每年自己付（我们county是每年付两次
: ，一次一半，一次大概3000多,每年property tax会涨一些）。所以现在比较犹豫这个
: refinance,因为escrow还有多hold两个月的property tax.提前交上去的property tax,
: 考虑到损失的利息，加上如果放到stock上，好的话，mortgage省的钱也早赚回来了。
: 当然stock也可能赔钱。虽然说是zero cost refinance,还是要付一些诸如interest什
: 么的. house appraisal fee会refund after closing.
: 现在比较犹豫是不是需要这个折腾了，想听听大家的意见。谢谢啦。
| b*d
发帖数: 9308 | 5 当然要做了,如果真的是不喜欢Escrow,那就试试利息高个0.125%,refinance的时候就可
以不要Escrow.
tax,
【在 h*********r 的大作中提到】
: 新的mortage每月可以省$180左右，但需要escrow,这样一来每月实际上要比原来多交钱
: 。当然property tax总是要交的，但我们习惯了每年自己付（我们county是每年付两次
: ，一次一半，一次大概3000多,每年property tax会涨一些）。所以现在比较犹豫这个
: refinance,因为escrow还有多hold两个月的property tax.提前交上去的property tax,
: 考虑到损失的利息，加上如果放到stock上，好的话，mortgage省的钱也早赚回来了。
: 当然stock也可能赔钱。虽然说是zero cost refinance,还是要付一些诸如interest什
: 么的. house appraisal fee会refund after closing.
: 现在比较犹豫是不是需要这个折腾了，想听听大家的意见。谢谢啦。
| h*********r
发帖数: 1940 | 6 另外，好像这个escrow还要包括home insurance,我知道是不是必须用他们制定的，那
样就会比我现在的home insurance贵。有人说如果refinance没有低于1%,基本上没什么
必要。我算了一下，如果按剩下的年数付完新的loan,实际上每月就省$125,还不包括提
前交property tax损失的利息。
tax,
【在 h*********r 的大作中提到】
: 新的mortage每月可以省$180左右，但需要escrow,这样一来每月实际上要比原来多交钱
: 。当然property tax总是要交的，但我们习惯了每年自己付（我们county是每年付两次
: ，一次一半，一次大概3000多,每年property tax会涨一些）。所以现在比较犹豫这个
: refinance,因为escrow还有多hold两个月的property tax.提前交上去的property tax,
: 考虑到损失的利息，加上如果放到stock上，好的话，mortgage省的钱也早赚回来了。
: 当然stock也可能赔钱。虽然说是zero cost refinance,还是要付一些诸如interest什
: 么的. house appraisal fee会refund after closing.
: 现在比较犹豫是不是需要这个折腾了，想听听大家的意见。谢谢啦。
| j***b
发帖数: 5901 | 7 Escrow损失的那点利息微乎其微。
【在 h*********r 的大作中提到】
: 另外，好像这个escrow还要包括home insurance,我知道是不是必须用他们制定的，那
: 样就会比我现在的home insurance贵。有人说如果refinance没有低于1%,基本上没什么
: 必要。我算了一下，如果按剩下的年数付完新的loan,实际上每月就省$125,还不包括提
: 前交property tax损失的利息。
:
: tax,
| b*d
发帖数: 9308 | 8 Refinance如果Rate能够低0.25%，而且又是没有Cost的，基本上就值得做了。你的几千
块的Property Tax和几十万的贷款比微乎其微。
【在 h*********r 的大作中提到】
: 另外，好像这个escrow还要包括home insurance,我知道是不是必须用他们制定的，那
: 样就会比我现在的home insurance贵。有人说如果refinance没有低于1%,基本上没什么
: 必要。我算了一下，如果按剩下的年数付完新的loan,实际上每月就省$125,还不包括提
: 前交property tax损失的利息。
:
: tax,
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