b****o
发帖数: 47 | 1 刚开始从loan agent拿到的GFE和后来lender寄来的disclosure package里都写明
origination charge $1325（10325 减去9000 credit). 前些日批准了贷款，今天又新
收到了一份lender寄来的GFE。首页有句话："Please note that the enclosed Good
Faith Estimate is the most current estimate of fees for this mortgage and
replaces any earlier versions." GFE显示10325的 before credit origination
charge 不变，但credit变成了51xx.xx.少了3千8百多。
请问本版做loan的老大们，怎么会差这么多？有可能那里出错吗？要是早先的
disclosure没有什么保证，那还有什么意义呢？也不可能在这个阶段再换loan了呀，
contingency remove了，close日期也不远了。 |
l***1
发帖数: 1223 | 2 是说CLOSING COST你们要多付近4000? 我们BROKER说了,如果CLOSING 时候比他给的费
用高,好象是他写支票付差价,不过不是IN WRITING, 就是说说. 找律师问问, 让律师找
BROKER 管用吗? 听起来怕怕的呀. |
d******n
发帖数: 2712 | 3 大有问题！
origination charge应该是一旦disclose了就不能改的。
一般broker loan是这样写的，credit应该指lender付的broker fee。而最终减出来的
数字是lender的origination charge，可能包括application fee，commitment fee，
underwriting fee等等。如果给broker的credit少了，相应的最上面的数也应该降低，
保持最终$1325不变。
根据RESPA的规定，GFE的origination charge是Zero tolerance。找broker理论。 |
b****o
发帖数: 47 | 4 谢谢回答。找broker问了，说是最上面的数应跟着下降，保持我要付的数不变。最终正
式的closing cost应该正确反映各种费用。希望如此吧。
另：这个不应该和lock rate有关吧？这份新GFE是lock后收到的。 |
d******n
发帖数: 2712 | 5 rate lock之后确实需要出GFE，但是LZ手上这份GFE是不合格的，根本没办法拿去做
compliance。建议坚持要求他们重新出一份对的给你。另外，在closing前拿到HUD-1要
看仔细，有疑问一定要马上找broker问清。 |
