Living版 - 【闲话房贷】银行审批房屋贷款都看借款人的哪些条件？Part 1 |
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发帖数: 1184 | 1 银行审批房屋贷款都看借款人的哪些条件？Part 1 of 5 - 贷款人的资(Borrower
Eligibility)
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网上常有人问各式各样关于房屋贷款的问题，如银行有一大笔存款为什么还不能符
合贷款条件，或有401K账户是否能容易贷到款等等。这里就给大家科普一下银行是如何
审批房屋贷款的。
银行审批贷款一是要有资产做抵押，二是要确定借款人有能力和意愿定期偿付贷款
。那么具体操作起来是如何做的呢？主要是审核借款人以下五个方面的资质，即：
1.借款人的资格（Borrower Eligibility）
2.借款人的信用（Credit）和负债（Liabilities ）
3.借款人的收入（Income）
4.借款人的资产（Asset）
5.用来作抵押的房产（Collateral）
如果放贷银行将来想要将贷款通过房贷二级交易市场卖给Fannie Mae及Freddie
Mac（即房利美及房地美，俗称“两房”），就会要求借款人在这五个方面分别独立满
足一定的条件。这些条件不可互相替代，又缺一不可。也就是说即便借款人有一百万美
金的存款（asset），要想贷款的话，也必须要有足够的收入（income）。
===借款人的资格（Borrower Eligibility）===
借款人的贷款资格，主要体现在如下几个方面：
·移民身份（Immigration Status）：
有的银行如Provident Funding，只做美国公民和绿卡持有者的贷款。绝大多数的
贷款银行也给拥有非移民身份（如H1B、L1、TN等）的借款人贷款。目前也有贷款银行
给目前是F1学生签证、正在用OPT实习工作许可工作、H1B已批准但要10月1日才能生效
的身份的借款人贷款，这就给很多刚毕业已找到工作的留学生打开了马上在美国买房置
业的大门。
另外对于J-1访问学者的签证，两房是不购买这样的贷款的。但有些银行（通常被
称为portfolio lender）是给拥有J-1签证的申请人贷款的，但这些portfolio lender
通常只提供5/1或7/1 ARM贷款，不提供30年固定或15年固定这样的贷款项目。
·有房贷的房产的数目（Number of Financed Properties）：
“两房”允许借款人所能同时拥有的financed properties的数目要求有所不同。
Fannie Mae允许借款人最多可以同时拥有10个financed properties，而Freddie Mac则
只允许最多4个，但如果是为了买自住屋（primary residence）的贷款，则不受此限制
。大多数贷款银行，为了降低贷款风险，会规定借款人同时拥有的有贷款的房产数目不
能超过4个，但也有个别银行可以做5-10 financed properties的贷款。
（未完待续） |
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