t*****n
发帖数: 49 | 1 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
支出，孩子不需要daycare)？
还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
1. Tax deductible items
贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
涨）
Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
2. Tax: 20,575
taxable income = 86,000 = 120,000 - 利息 - Property tax - retirement &
Pension
Federal tax (2015 rate): 13,088 = 10312.5+0.25*(86,000-74900)
State tax : 6000 = 120,000 * 0.05 (suppose 5% flat rate)
city tax: 1800 = 120,000 * 0.015 (flat 1.5%)
Medicare tax: 1200 = 120,000 * 0.0125 ( no SSN tax for faculties)
3. After tax income: 99,425
4, 固定支出
Mortgage: 33,168
Property tax: 10,000
HOA: 1,000
Pension: 12,000
Medical: 3,000
车贷： 4000
房保险： 1000
5. 剩余： 35,257/年 = 2,938/月
6. DTI: 40.97% = ( mortgage + property tax + HOA + 车贷 + 房保险）/ 税前
收入 |
b*****1
发帖数: 1731 | 2 你税后收入接近10万了，你那里税收那么低？
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
|
t*****n
发帖数: 49 | 3 税不低啊，不过是抵扣了利息, property tax以后的
【在 b*****1 的大作中提到】
: 你税后收入接近10万了，你那里税收那么低？
|
h*e
发帖数: 10233 | |
h*****g
发帖数: 1327 | 5
我是觉得有点撑，一个月生活、教育方面只剩下不到3000
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
|
t*****n
发帖数: 49 | 6 谢谢，你估计一个月剩下多少算不撑？ 不考虑应急费用，没有daycare
【在 h*****g 的大作中提到】
:
: 我是觉得有点撑，一个月生活、教育方面只剩下不到3000
|
r*****p
发帖数: 1964 | |
L**i
发帖数: 22365 | 8 hoa 1000？每月不到100？
town house都比这高，更不要说sfh |
t*****n
发帖数: 49 | 9 是的，我查redfin 和 Zillow 上面了，一般房子一个月50左右，我这是算多预算了
【在 L**i 的大作中提到】
: hoa 1000？每月不到100？
: town house都比这高，更不要说sfh
|
h*****g
发帖数: 1327 | 10
我们这里每个月的HOA是single house比town house便宜，town house外面的割草由HOA
处理
【在 L**i 的大作中提到】
: hoa 1000？每月不到100？
: town house都比这高，更不要说sfh
|
|
|
w*****m
发帖数: 20421 | 11 15年你不可能每月剩那么多钱，2个孩子花钱的地方多的是
这种情况应该是月光族，每年想回国一次都难 |
t*****n
发帖数: 49 | 12 是肯定每个月都抬头看月亮，没想存款，只是不知能能不能熬过前3到4年
【在 w*****m 的大作中提到】
: 15年你不可能每月剩那么多钱，2个孩子花钱的地方多的是
: 这种情况应该是月光族，每年想回国一次都难
|
L**i
发帖数: 22365 | 13 哪里？这么便宜
偶们这townhouse大概都得100-200
sfh的话200起，还可能年年涨
费用不叫hoa，叫association fee......
【在 t*****n 的大作中提到】
: 是的，我查redfin 和 Zillow 上面了，一般房子一个月50左右，我这是算多预算了
|
w*****m
发帖数: 20421 | 14 是不是上学上多了，不苦逼难受啊，银行给你贷款
你可以舒舒服服地过30年，何必咬着牙去还贷款
还完你就可以卷铺盖回国了？生活是每一天都实实在在的
何必委屈自己15年，难道就是怕银行赚你点利息？
你以为前几年紧张，后来就不紧张了，后面INTEREST少了
你的DEDUCTION也少了，万一碰到LAYOFF，你死得
更难看
【在 t*****n 的大作中提到】
: 是肯定每个月都抬头看月亮，没想存款，只是不知能能不能熬过前3到4年
|
l*****7
发帖数: 2844 | |
t*****n
发帖数: 49 | 16 不过你也许是对的，30年更加稳妥一些。
Layoff到时不担心，faculty职位还是很稳定的。
【在 w*****m 的大作中提到】
: 是不是上学上多了，不苦逼难受啊，银行给你贷款
: 你可以舒舒服服地过30年，何必咬着牙去还贷款
: 还完你就可以卷铺盖回国了？生活是每一天都实实在在的
: 何必委屈自己15年，难道就是怕银行赚你点利息？
: 你以为前几年紧张，后来就不紧张了，后面INTEREST少了
: 你的DEDUCTION也少了，万一碰到LAYOFF，你死得
: 更难看
|
c*********7
发帖数: 19373 | 17 房子本身的日常开销也不少,如果加上水电煤气网络电话,看病,回国,出去玩,修房子,弄
草坪的乱七八糟开销,孩子课外辅导,你的余钱不算多.贷30年可能生活质量会有一个大
的提高. |
t*****n
发帖数: 49 | 18 是的，谢谢你的建议，我应该考虑30年的
【在 c*********7 的大作中提到】
: 房子本身的日常开销也不少,如果加上水电煤气网络电话,看病,回国,出去玩,修房子,弄
: 草坪的乱七八糟开销,孩子课外辅导,你的余钱不算多.贷30年可能生活质量会有一个大
: 的提高.
|
t*****n
发帖数: 49 | 19 谢谢你的建议，贷30年应该是个更加好的选择
【在 c*********7 的大作中提到】
: 房子本身的日常开销也不少,如果加上水电煤气网络电话,看病,回国,出去玩,修房子,弄
: 草坪的乱七八糟开销,孩子课外辅导,你的余钱不算多.贷30年可能生活质量会有一个大
: 的提高.
|
s**********g
发帖数: 953 | 20 30年吧，如果生活宽裕了再refi就好，半年之后久可以refi了。 |
|
|
s**********g
发帖数: 953 | 21 30年吧，如果生活宽裕了再refi就好，半年之后久可以refi了。 |
s**********g
发帖数: 953 | 22 30年吧，如果生活宽裕了再refi就好，半年之后久可以refi了。
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
|
m*****i
发帖数: 2325 | 23 买菜的钱呢？ 你可以带个30 年，什么时候愿意多放点进principle 就多放点。
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
|
s******s
发帖数: 13035 | 24 12万是一个人收入还是两个？
两个人的话有点撑；
一个人的没问题，家庭妇女家里干的那么多，其实也相当于收入；而且daycare啊啥
的都省了。
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
|
N**********d
发帖数: 2466 | 25 很撑！税前12万，贷20万比较合适，超过30万就会有点撑 |
r****r
发帖数: 1693 | 26 真的吗？我认识很多人，两口子税前20万出头，都贷80万左右
【在 N**********d 的大作中提到】
: 很撑！税前12万，贷20万比较合适，超过30万就会有点撑
|
g*****g
发帖数: 34805 | 27 不撑，这个收入的，向上空间都很大。
【在 r****r 的大作中提到】
: 真的吗？我认识很多人，两口子税前20万出头，都贷80万左右
|
s*******1
发帖数: 79 | 28 我也不懂税收，我也感觉你的税后很高。
你教职应该比较稳定，福利也不错。
收入咱两家差别不大，我家月光。房子30万的。15年贷款。
感觉花钱的地方太多，孩子课外教育，不是幼儿园费用。偶尔旅游，保险付后自己付的
医疗部分。偶尔回国，孝敬老人。车贷。保险，房子的水电费，维护等。
吃，穿。感觉根本没有节余。
【在 t*****n 的大作中提到】
: 不过你也许是对的，30年更加稳妥一些。
: Layoff到时不担心，faculty职位还是很稳定的。
|
t*****n
发帖数: 49 | 29 一个人收入，LG 不用工作的
【在 s******s 的大作中提到】
: 12万是一个人收入还是两个？
: 两个人的话有点撑；
: 一个人的没问题，家庭妇女家里干的那么多，其实也相当于收入；而且daycare啊啥
: 的都省了。
|
g***e
发帖数: 4074 | 30 每个人衡量生活质量的标准是可以非常不一样的。
有人每天都在外面吃饭，有人挣钱哪怕是很多也不愿意在外面吃。有人一定要追苹果款
电脑，手机，有人兜里还揣着翻盖也不觉得不方便。
一句话，自己心安就得。 |
|
|
J*****w
发帖数: 4 | 31 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
尔湾杰客 |
J*****w
发帖数: 4 | 32 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。 |
J*****w
发帖数: 4 | 33 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。 |
w*****m
发帖数: 20421 | 34 一个人的话被LAYOFF了，全家都得去喝西本风吧？
【在 s******s 的大作中提到】
: 12万是一个人收入还是两个？
: 两个人的话有点撑；
: 一个人的没问题，家庭妇女家里干的那么多，其实也相当于收入；而且daycare啊啥
: 的都省了。
|
b****e
发帖数: 189 | 35 跟我们这一样，town house HOA 130-200/月 single family home 500-1000/年
HOA
【在 h*****g 的大作中提到】
:
: 我们这里每个月的HOA是single house比town house便宜，town house外面的割草由HOA
: 处理
|
a****r
发帖数: 4965 | 36 现在房贷利率这么低，有额外的钱应该投资，而不是去还本金。
而且要贷30年的，不要15年的。
【在 J*****w 的大作中提到】
: 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
: 代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
: 但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
: ，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
: ，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
: 有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
: 旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
: 是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
|
T******r
发帖数: 460 | |
C**********e
发帖数: 1608 | 38 Daycare 不上的话。一直等到5岁上公立？小孩子不去如何学校，兴趣班？两个孩子，
一个家长一直带？
看牙补牙？
旅游回国机票旅馆？
房子修修补补，添家具电器？
买菜买日用品？衣服？
没有额外收入的话，很紧张。工资上涨幅度很高的话也还好。不高的话，还是多给自己
和孩子留些钱支配。
【在 s******s 的大作中提到】
: 12万是一个人收入还是两个？
: 两个人的话有点撑；
: 一个人的没问题，家庭妇女家里干的那么多，其实也相当于收入；而且daycare啊啥
: 的都省了。
|
T*******e
发帖数: 4110 | 39 三十年。房子最终不是你的，是下一个买家的。在撑与不撑的边缘，当然选30年。
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
|
s******t
发帖数: 1956 | 40 除非你有很多存款或可变现投资，否则绝对撑到。因为养孩子和养房子本身就花钱如流
水，比你预计的多很多。建议三十年房贷。 |
|
|
d****a
发帖数: 3087 | 41 30 years is better. The rate is low now. |
h*****g
发帖数: 1327 | 42 幸福的老公
【在 t*****n 的大作中提到】
: 一个人收入，LG 不用工作的
|
a9
发帖数: 21638 | 43 可以贷20年，感觉20年和30年差不太多。
【在 w*****m 的大作中提到】
: 是不是上学上多了，不苦逼难受啊，银行给你贷款
: 你可以舒舒服服地过30年，何必咬着牙去还贷款
: 还完你就可以卷铺盖回国了？生活是每一天都实实在在的
: 何必委屈自己15年，难道就是怕银行赚你点利息？
: 你以为前几年紧张，后来就不紧张了，后面INTEREST少了
: 你的DEDUCTION也少了，万一碰到LAYOFF，你死得
: 更难看
|
d**k
发帖数: 1223 | |
d**k
发帖数: 1223 | |
a**l
发帖数: 1166 | 46 同感；
【在 d**k 的大作中提到】
: 老公利害啊！
|
t*****n
发帖数: 49 | 47 谢谢，学习了
【在 J*****w 的大作中提到】
: 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
: 代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
: 但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
: ，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
: ，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
: 有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
: 旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
: 是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
|
a9
发帖数: 21638 | 48 我们家的hoa一年99块。。。。
【在 L**i 的大作中提到】
: hoa 1000？每月不到100？
: town house都比这高，更不要说sfh
|
l******i
发帖数: 880 | 49 4口人生活的话，2900多应该是够了，但是比较紧，不是月光也差不多了
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
|
r**3
发帖数: 1779 | 50 我始终还是不太懂那30年贷款但是每月多还一点本金来省利息。
我还是没搞清我是否理解得对：省的利息只不过后面几年的利息。例如30年贷款，如果
每个月多还一点本金，26年就还清了。只是后面4年的利息不用再还了，这部分利息是
很少的。大头的利息是在头7，8年。一旦30年贷款订了，每个月的利息都定了，即使多
还本金，前26年每月还的利息也不会随着本金被提前多还而变。
请指教！
【在 J*****w 的大作中提到】
: 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
: 代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
: 但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
: ，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
: ，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
: 有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
: 旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
: 是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
|
|
|
t******0
发帖数: 3757 | 51
觉得好穷哦。。
以前没有点儿老本吗
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
|
p*******g
发帖数: 809 | 52 税前是你的2倍，只有1个孩子，还不交州税，只贷42万，也不敢15年还。兄弟，要提高
生活质量啊
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
: 准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应急
: 支出，孩子不需要daycare)？
: 还有算的对嘛？ 能够贷到款吗？
: 1. Tax deductible items
: 贷款利息： 12,000 = 400,000 * 0.03 (按照第一年算，以后减少不过工资也
: 涨）
: Property tax: 10,000 = 500,000 * 0.02
: retirement & pension: 12,000 (按照 10%）
: 2. Tax: 20,575
|
t*****n
发帖数: 49 | 53 我来试一下回答你的问题：
加入贷款10万，30年，年利率 5%， 比较一下2种情形：
1. 如果按照要求每个月付 537,
那么第一个月你付了 417 interest and 120 principle,
第二个月你416 interest and 121 principle
2. 如果你地一个月付了10537, 也就是你多付了10,000刀， 那么按照协议你第二个月
仍然需要付527, 不过因为第二个月初你的total balance = 100,000 - 10,000（第一
个月多付的） - 120 （第一个月537中的principle部分） = 89,880, 那么你第二个所
付出的537中，利息部分支出为 375 = 89,880 * 0.05/12, principle 部分为162.
比较2种情形，因为第一个月多付出了10万，所以第二个的利息支出减少了41，支出的
principle 增加了相应的数目， 最终效果是总利息减少和提前还完贷款
所以利息的减少从你多还本金的第二个月就开始了，而不是只是减少了最后几个月的
【在 r**3 的大作中提到】
: 我始终还是不太懂那30年贷款但是每月多还一点本金来省利息。
: 我还是没搞清我是否理解得对：省的利息只不过后面几年的利息。例如30年贷款，如果
: 每个月多还一点本金，26年就还清了。只是后面4年的利息不用再还了，这部分利息是
: 很少的。大头的利息是在头7，8年。一旦30年贷款订了，每个月的利息都定了，即使多
: 还本金，前26年每月还的利息也不会随着本金被提前多还而变。
: 请指教！
|
a9
发帖数: 21638 | 54 你应该算一个相同还款额度的20年或者差不多年的对比一下。
如果
息是
使多
【在 t*****n 的大作中提到】
: 我来试一下回答你的问题：
: 加入贷款10万，30年，年利率 5%， 比较一下2种情形：
: 1. 如果按照要求每个月付 537,
: 那么第一个月你付了 417 interest and 120 principle,
: 第二个月你416 interest and 121 principle
: 2. 如果你地一个月付了10537, 也就是你多付了10,000刀， 那么按照协议你第二个月
: 仍然需要付527, 不过因为第二个月初你的total balance = 100,000 - 10,000（第一
: 个月多付的） - 120 （第一个月537中的principle部分） = 89,880, 那么你第二个所
: 付出的537中，利息部分支出为 375 = 89,880 * 0.05/12, principle 部分为162.
: 比较2种情形，因为第一个月多付出了10万，所以第二个的利息支出减少了41，支出的
|
t***u
发帖数: 2057 | 55 楼上算得对，简单讲：每月还款总额不变，提前还本金，下个月的本金总额下降，利息
减少，月供中的还本金部分上升。而且这个效应会一直持续到还清贷款。
这样的好处是手上有余钱就多还些，没余钱就按月供付，压力较小。
其实15和30年假如利率差为0.82%的话 （3.82 vs 3 as of today)，40万贷款年利息支
出差3280，月供2762 vs 1868，年差10，728。Cash flow方面差异还是蛮大的。
如果是我的话，10年前会选贷15年，现在会选贷30年，而且贷足，不提前还贷。原因么
，10年前15年利率在5以上，现在30年才在4以下，借贷成本在低点，后面肯定涨；另外
以前没娃，现在有娃，每月的开销翻番不止，3千以内的月开销，省得都是奶粉钱呐。
楼主自己考虑，仅供参考。
【在 r**3 的大作中提到】
: 我始终还是不太懂那30年贷款但是每月多还一点本金来省利息。
: 我还是没搞清我是否理解得对：省的利息只不过后面几年的利息。例如30年贷款，如果
: 每个月多还一点本金，26年就还清了。只是后面4年的利息不用再还了，这部分利息是
: 很少的。大头的利息是在头7，8年。一旦30年贷款订了，每个月的利息都定了，即使多
: 还本金，前26年每月还的利息也不会随着本金被提前多还而变。
: 请指教！
|
P******0
发帖数: 9787 | 56 三个月都撑不下去
[在 tslibin () 的大作中提到：]
：税前 120000， 比较稳定, 家庭 带2个孩子
：准备买50万房子，首付10万，按现在3%年利率算，估计每月剩下3000左右撑吗 (有应
急支出，孩子不需要daycare)？
：........... |
t*****n
发帖数: 49 | 57 谢谢建议！
【在 t***u 的大作中提到】
: 楼上算得对，简单讲：每月还款总额不变，提前还本金，下个月的本金总额下降，利息
: 减少，月供中的还本金部分上升。而且这个效应会一直持续到还清贷款。
: 这样的好处是手上有余钱就多还些，没余钱就按月供付，压力较小。
: 其实15和30年假如利率差为0.82%的话 （3.82 vs 3 as of today)，40万贷款年利息支
: 出差3280，月供2762 vs 1868，年差10，728。Cash flow方面差异还是蛮大的。
: 如果是我的话，10年前会选贷15年，现在会选贷30年，而且贷足，不提前还贷。原因么
: ，10年前15年利率在5以上，现在30年才在4以下，借贷成本在低点，后面肯定涨；另外
: 以前没娃，现在有娃，每月的开销翻番不止，3千以内的月开销，省得都是奶粉钱呐。
: 楼主自己考虑，仅供参考。
|
t*****n
发帖数: 49 | 58 好的，我计算一个15年，20年，还有30年的对比一下：
【在 a9 的大作中提到】
: 你应该算一个相同还款额度的20年或者差不多年的对比一下。
:
: 如果
: 息是
: 使多
|
l******a
发帖数: 16364 | 59 我们刚买房的时候收入比这还高点，差不多的房价，也是贷了15年，当时感觉还是挺不
宽裕的，如果你工资能保持每年10%的增长，这样还可以，不然我是建议还是贷30年的
。不要为了房子降低你的生活质量。
【在 t*****n 的大作中提到】
: 好的，我计算一个15年，20年，还有30年的对比一下：
|
s******7
发帖数: 158 | 60 为什么不用7/1 arm？先享受低利率。等到第八年refinance。七年内什么都可能发生，
可能突然想换房了，突然有额外收入可以大量偿还本金 |
|
|
t*****n
发帖数: 49 | 61 还是你眼睛亮，是比上次多了。
是别人提醒我计税的时候可以有personal exemption，基本上联邦税有12,000,州税有
5100的额度可以deduct,所以计算下来还是增加了些
另外我增加支付了三个保险（人寿，vision, and dental) |
v**********1
发帖数: 192 | 62 如果是我， 我肯定买40万左右贷款30年。我们家也是五年以前买了一个50多万的房子
，当时家庭总收入在15万左右。而且我还是贷款30年，但是总感觉紧巴巴的。而且你的
钱都没有算房子的维修费，起码应该是房价的百分之一，还有家具等各种开销。捐款还
有孩子的各项费用。
【在 t*****n 的大作中提到】
: 还是你眼睛亮，是比上次多了。
: 是别人提醒我计税的时候可以有personal exemption，基本上联邦税有12,000,州税有
: 5100的额度可以deduct,所以计算下来还是增加了些
: 另外我增加支付了三个保险（人寿，vision, and dental)
|
t*****n
发帖数: 49 | 63 嗯，当时你每个月需要多少开销（不算家具的话）？ 特别是孩子和房屋开销，这个方
面我最没有底
【在 v**********1 的大作中提到】
: 如果是我， 我肯定买40万左右贷款30年。我们家也是五年以前买了一个50多万的房子
: ，当时家庭总收入在15万左右。而且我还是贷款30年，但是总感觉紧巴巴的。而且你的
: 钱都没有算房子的维修费，起码应该是房价的百分之一，还有家具等各种开销。捐款还
: 有孩子的各项费用。
|
v**********1
发帖数: 192 | 64 我们是大儿子上小学，小儿子上幼儿园。总共两人每月的固定花销至少1500, 还不包括
课外活动，各种捐款，衣服，日用品，玩具，生日聚会，参加别人生日的礼物。每年还
得出去旅游一两次。每个月总有下馆子吃饭的时候。反正我们每个月刚好够，反正没有
余钱。
【在 t*****n 的大作中提到】
: 嗯，当时你每个月需要多少开销（不算家具的话）？ 特别是孩子和房屋开销，这个方
: 面我最没有底
|
v**********1
发帖数: 192 | 65 每个月的开销没有仔细算，反正现在账上总共就不到2，3千块钱。当然我们是两人工作
，可能税高一点。
【在 v**********1 的大作中提到】
: 我们是大儿子上小学，小儿子上幼儿园。总共两人每月的固定花销至少1500, 还不包括
: 课外活动，各种捐款，衣服，日用品，玩具，生日聚会，参加别人生日的礼物。每年还
: 得出去旅游一两次。每个月总有下馆子吃饭的时候。反正我们每个月刚好够，反正没有
: 余钱。
|
t*****n
发帖数: 49 | 66 非常感谢您的回复。 我2个孩子都上小学了，估计能够省一点钱（但愿吧！）
买这个房子主要是学区的考虑，小学，初中和高中都是10分，所以房价有点贵。
不过还是应该听您的建议，好像30年贷款 或者 ARM 应该好不少。
【在 v**********1 的大作中提到】
: 每个月的开销没有仔细算，反正现在账上总共就不到2，3千块钱。当然我们是两人工作
: ，可能税高一点。
|
f**********n
发帖数: 3081 | 67 这个看各自的life style了。有人衣食住行要求高，有人没有太多要求。把必须的支出
扣除，剩下的，有多花多，又少花少。由简到奢易。生活高品质惯了，再回到天天粗茶
淡饭就很难接受了。 |
p****l
发帖数: 3483 | 68 预算只能往最差的方向算。话说十五年和三十年的利息差不了多少，如果你总是多付本
金的话 |
p****l
发帖数: 3483 | 69 果断30年
【在 s**********g 的大作中提到】
: 30年吧，如果生活宽裕了再refi就好，半年之后久可以refi了。
|
o****h
发帖数: 170 | 70 税好少啊，本人也是faculty，好奇为啥我每个月都扣很多social security tax？
我家税前就10万，不过房子便宜，只贷款16万，15年，也就是勉强度日。感觉你这个贷
款15年就是死撑啊。不过每个人花钱的方式不同就是了。
【在 t*****n 的大作中提到】
: 非常感谢您的回复。 我2个孩子都上小学了，估计能够省一点钱（但愿吧！）
: 买这个房子主要是学区的考虑，小学，初中和高中都是10分，所以房价有点贵。
: 不过还是应该听您的建议，好像30年贷款 或者 ARM 应该好不少。
|
|
|
w*******e
发帖数: 1588 | 71 ARM or 30 years are only choices I'd consider. Personally I'll choose ARM if
it's substantially lower than 30 years rate. Most likely financial agents
will push you to 30-year, in which they earn more, and you pays more. I'm
very much inspired by this article on why choosing ARM
http://www.financialsamurai.com/30-year-fixed-mortgage-loan-vs- |
t*****n
发帖数: 49 | 72 非常感谢你给的链接，正在研究，好像 ARM更加好！
if
【在 w*******e 的大作中提到】
: ARM or 30 years are only choices I'd consider. Personally I'll choose ARM if
: it's substantially lower than 30 years rate. Most likely financial agents
: will push you to 30-year, in which they earn more, and you pays more. I'm
: very much inspired by this article on why choosing ARM
: http://www.financialsamurai.com/30-year-fixed-mortgage-loan-vs-
|
t*****n
发帖数: 49 | 73 税少有几个原因： 没有SST， 房产税和利息抵税
social security tax 大部分州的faculty都要交，有大概14或15个州没有参加联邦计
划，靠自己的养老金替代（我们的retirement自己叫税前收入的11%左右，学校补贴13%
，所以共有24%进入养老金）
【在 o****h 的大作中提到】
: 税好少啊，本人也是faculty，好奇为啥我每个月都扣很多social security tax？
: 我家税前就10万，不过房子便宜，只贷款16万，15年，也就是勉强度日。感觉你这个贷
: 款15年就是死撑啊。不过每个人花钱的方式不同就是了。
|
n****i
发帖数: 109 | |
a********y
发帖数: 386 | 75 你可以考虑30年贷款7年固定（7ARM）。利息和15年固定差不多。多存点钱在一边放着
，7年后如果利息增加了就多还点。
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税少有几个原因： 没有SST， 房产税和利息抵税
: social security tax 大部分州的faculty都要交，有大概14或15个州没有参加联邦计
: 划，靠自己的养老金替代（我们的retirement自己叫税前收入的11%左右，学校补贴13%
: ，所以共有24%进入养老金）
|
f*******e
发帖数: 689 | 76 30年, 多付principle . 如果你想提前还款 |
c*****4
发帖数: 900 | 77 银行对DTI的算法：
房贷每个月的付款额+每个月的地税+每个月的房屋保险+每月HOA+每月车贷+每月信用卡
的最低还款额，再除以每个月的税前月收入，得到的百分比不超过45%，就没有问题。
举例来说，某申请人想买80万的房子，想看看能不能贷款60万，假设他能拿到的利率是
4%，那么每个月付款额是$2,864.49，地税银行一般以1.25%/年来算，那么每个月就是$
833.33，假设房屋保险一个月是$100，HOA一个月是$300，车贷一个月是$300，几张信
用卡最低还款额是$100，那么所有的费用总额是$4,497.82/月。又假设申请人的年收入
是$120K，那么一个月就是$10K，所以，这个百分比就是4497.82除以10000等于44.97%
，小于45% ，所以这就是他大概需要的收入。
(房贷+地税+保险+HOA+车贷+信用卡最低还款额)/税前月收入<=45%
注：根据每个人的情况不同，有的申请人的百分比可以grace到50%
%
【在 t*****n 的大作中提到】
: 税少有几个原因： 没有SST， 房产税和利息抵税
: social security tax 大部分州的faculty都要交，有大概14或15个州没有参加联邦计
: 划，靠自己的养老金替代（我们的retirement自己叫税前收入的11%左右，学校补贴13%
: ，所以共有24%进入养老金）
|
s******s
发帖数: 13035 | 78 其实利滚利，15年和30年差的不多。不知道楼主的利率是多少，30年的月付大概是
15年的70%左右吧。
我觉得楼主没问题。她一个人工作，LG在家，一个家庭妇男／主妇的价值，一年少说
也值40k，更不用说手头紧了可以搞点副业等等。只要lz工作够稳定，一点也不撑。
如果是双职工的话就算了。
【在 J*****w 的大作中提到】
: 30年是最好的选择，因为它给你最大安全系数，或说余地。代款的风险是还不上。同样
: 代款，15年月付比30年月付高。如果工作或经济上不稳，30年是最安全的。
: 但是怎样能少付利息给银行呢？ 那就是，在30年月付之外，每月多还一点。少到几百
: ，多到上千。你的额外付款须注明是还本金。这样，如果你有多余另钱，就可以提前还
: ，少缴利息，剩之余付了比15年代款更少的利息。 这是最著名的提前还房贷的办法。
: 有很多代款公司以少付银行贷款的名义，鼓吹15年或10年贷款。这些人打的主意是，一
: 旦你还不出钱，他们要你的房子。美国实际通膨，或说政府花钱， 连年上升。房地产
: 是抵抗通膨的好工具。当然，选地点，房子也要专业操作哦。
|
n*********7
发帖数: 4682 | |
t*****n
发帖数: 49 | 80 等孩子再大些，他去上学去，然后赚钱，不是着急的事情。
其实他赚的钱都投资在国内房产上了，目前我们不打算变现，感觉比美国的有前途（但
愿啊）。
【在 n*********7 的大作中提到】
: 让老公也赚钱
|
|
|
I********2
发帖数: 244 | 81 我们师兄用了5/1 arm， 我们agent和banker都推7/1 和10/1arm 但是由于我们7/1和10
/1arm差不多最后用了10/1arm |
t*****n
发帖数: 49 | 82 谢谢，原来还有10/1 ARM啊，我查查看利率多少
10
【在 I********2 的大作中提到】
: 我们师兄用了5/1 arm， 我们agent和banker都推7/1 和10/1arm 但是由于我们7/1和10
: /1arm差不多最后用了10/1arm
|
I********2
发帖数: 244 | 83 是的，我们agent说美国大家在一个房子里 平均住7年，所以如果这是您的第一个房子7
/1
arm最make sense ....
【在 t*****n 的大作中提到】
: 谢谢，原来还有10/1 ARM啊，我查查看利率多少
:
: 10
|
x***u
发帖数: 962 | 84 如果一个房子只打算住5年的话 5年arm是最划算的吗？如果万一5年没有搬走的话能
refi 再加一个5年arm吗 |
x**********n
发帖数: 1262 | 85 原来是土豪，楼主怎么搞都可以，no big deal
一群wsn在瞎操心,大家散了吧
【在 t*****n 的大作中提到】
: 等孩子再大些，他去上学去，然后赚钱，不是着急的事情。
: 其实他赚的钱都投资在国内房产上了，目前我们不打算变现，感觉比美国的有前途（但
: 愿啊）。
|
t*****n
发帖数: 49 | 86 好像可以的，你可以再refinance，不过不同的lender好像有规定间隔时间
【在 x***u 的大作中提到】
: 如果一个房子只打算住5年的话 5年arm是最划算的吗？如果万一5年没有搬走的话能
: refi 再加一个5年arm吗
|
e*****u
发帖数: 567 | 87 哪些说代30年然后15还清的都是SB，多付了很多利息，自己还不知道。如果打算15年还
清就只代15年的。
楼主代15年的一点都不撑。 |
e*****u
发帖数: 567 | 88 哪些说代30年然后15还清的都是SB，多付了很多利息，自己还不知道。如果打算15年还
清就只代15年的。
楼主代15年的一点都不撑。 |
