f********6
发帖数: 117 | |
d**t
发帖数: 1681 | 2 no cost, 多少都划算
【在 f********6 的大作中提到】
: 0.25 no costing?
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m********s
发帖数: 55301 | 3 如果你还有24个月就还清了，至少1.0%才行。
【在 f********6 的大作中提到】
: 0.25 no costing?
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o*****p
发帖数: 5952 | 4 需要有 tangible benefit, 一般说 0.25%
【在 f********6 的大作中提到】
: 0.25 no costing?
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T****L
发帖数: 1203 | 5 是这样，如果降低利率所带来的绝对数值符合你的心理预期，就是划算的，比如说，较
大的贷款例如100万的，降低0.125%每个月省大概70块钱，而一二十万的稍小的贷款只
能省十几块钱，所以，如果心里面衡量一下觉得这个钱结合自己的生活情况省的还算比
较多，就是划算的。
【在 f********6 的大作中提到】
: 0.25 no costing?
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b********1
发帖数: 1299 | 6 这个要看每个人, 一般来说0.25% 就做了, 有时间的人可能0.125%也做, 600K的loan,
0.125% 一年的interest差不多就是700多了, 30年下来也不少.
【在 f********6 的大作中提到】
: 0.25 no costing?
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I******D
发帖数: 256 | |
s****o
发帖数: 268 | 8 为啥啊？要是zero cost的话，485K的贷款，30年fix每降0.125%，总利息降低10K。为
了这10K也值得折腾吧？
【在 I******D 的大作中提到】
: 至少0.25%，否则不值得折腾。
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o*****p
发帖数: 5952 | 9 銀行本身有规定，需要给borrower带来 tangible benefits.
【在 s****o 的大作中提到】
: 为啥啊？要是zero cost的话，485K的贷款，30年fix每降0.125%，总利息降低10K。为
: 了这10K也值得折腾吧？
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I******D
发帖数: 256 | 10 你说的没错，485K 的贷款30年下来的确有机会省10K以上。这个钱是分摊下来每月大致
省$33.82,相当于把monthly payment降低了1.506%。 如果贷款额是 200k 左右，省下
的利息变少，相当于把monthly payment 降低了1.511%。 如果贷款额是600K,800K ,
1M或者更多，省下的利息很多，但同样相当于把monthly payment 降低了1.5% 左右。
我没有严谨到去算各个贷款额利率下降0.125%省下的利息的绝对金额，然后再逐个分析
。我的答案是个笼统的答案，是基于利息下降0.125% monthly payment 下降1.5%左右
这个事实；如果客户问我意见，我不建议refi.， 但最终的决定权在客户手里，客户认
为合适，我们就做：）
我的假设:客户目前的贷款付了6个月，利息从3.75%到3.625%，no cost.
【在 s****o 的大作中提到】
: 为啥啊？要是zero cost的话，485K的贷款，30年fix每降0.125%，总利息降低10K。为
: 了这10K也值得折腾吧？
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