l**********s 发帖数: 160 | 1 对买房贷款还是一头雾水,求教各位:
5/1 AM APR 3.804% Rate 2.875%
15-yr fixed APR 3.648 rate 3.5%
每个月的payment是按照apr算的还是按照rate算的?
5年的apr比15年的高,但是利率低。我都懵了~想不管怎么着5-7年还完全部,是哪一
个比较划算?
谢谢! |
L******0 发帖数: 560 | 2 按照 rate算,APR是把手续费也算在贷款里.5-7年还完全部,选5/1 arm
【在 l**********s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 对买房贷款还是一头雾水,求教各位: : 5/1 AM APR 3.804% Rate 2.875% : 15-yr fixed APR 3.648 rate 3.5% : 每个月的payment是按照apr算的还是按照rate算的? : 5年的apr比15年的高,但是利率低。我都懵了~想不管怎么着5-7年还完全部,是哪一 : 个比较划算? : 谢谢!
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r*****n 发帖数: 140 | 3 ARM虽然rate比较低,但是APR很高,暗示你要付很多费,估计是买点。所以你要lender
给你一个详细费用,然后比较多付的费,换来的低利率。要多久才可以把成本收回来。
再决定ARM还是15 yr fixed.
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o*****p 发帖数: 5952 | 4 1. monthly mortgage 按照 rate.
2. 5/1 ARM 是30年贷款,前五年固定利率。15年fixed, 月供是固定的。
3. ARM 前五年月供比 15 年fixed 低。
4. 同等条件下,5年付完,选 5/1 ARM.
5. 不建议买点。若各方面条件不错,不管什么program, 贷款费用应该相差不大。
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g*****0 发帖数: 2998 | 5 一个是closing按五年摊 一个按十五年摊 不考虑closing cost当然Arms |
I*********e 发帖数: 6 | 6 是选Arm还是fixed,主要考虑个人情况
1.是否会长期持有这个房子
2.是否会在短期内付清贷款
3.如果长期持有,又不能短期内付清是否愿意承担可能的风险
5年的Arm前五年是固定利率,会比较低,五年以后每年会调整利率,最常见的program
,最高每年调整2%,终身利率增长不会超过5%。当然这五年中你也可以选择重新贷款,
那就要看当时的市场利率了。总之,有利益也有风险。
如果是喜欢稳妥的,不想考虑那么多,就选fixed吧,贷款额不大的话,利息也没有想
象中差距的那么大。
APR不建议作为看考标准,你可以跟lender拿到fee estimate直接比较费用跟rate,更
直接容易比较。 |
I*********e 发帖数: 6 | 7 补充一下:
payment都是用rate来算的
不管是5年还是7年的Arm,都是按30年还清来算的,monthly payment会比较低。
15 year fixed是按15年还清来算,monthly payment就比较高。
个人认为Arm和15年固定在monthly payment上没有什么可比性,主要考虑月供会不会给
自己带来过重的负担,总之适合的才是最好的:) |
T****L 发帖数: 1203 | 8 每个月的payment是按照rate算的,单利等本息还款,这个quote肯定是写错了,Rate 2
.875%, APR应该是稍高一点在3%左右。
5-7年全部还完的话其实选两个都可以,15年的话就是每个月多还点钱但是5-7年的总利
息肯定比ARM要少
【在 l**********s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 对买房贷款还是一头雾水,求教各位: : 5/1 AM APR 3.804% Rate 2.875% : 15-yr fixed APR 3.648 rate 3.5% : 每个月的payment是按照apr算的还是按照rate算的? : 5年的apr比15年的高,但是利率低。我都懵了~想不管怎么着5-7年还完全部,是哪一 : 个比较划算? : 谢谢!
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l**********s 发帖数: 160 | 9 谢谢各位。
如果是五年ARM,选择closing fee 高的还是closing fee 低的?
2.875% closing fee 要6千多
3.250% closing fee 在2-3 千左右 |
y****i 发帖数: 12114 | 10 你不说贷款额,怎么算啊?
【在 l**********s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 谢谢各位。 : 如果是五年ARM,选择closing fee 高的还是closing fee 低的? : 2.875% closing fee 要6千多 : 3.250% closing fee 在2-3 千左右
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R*****g 发帖数: 96 | 11 arm
享受一下低利率再说
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T****L 发帖数: 1203 | 12 举一个例子下文供你参考:
假设某贷款申请人的所申请的贷款金额是$400K,期限为30年固定,银行在4%的利率水
平下给$2,000的credit来cover closing cost;而在4.125%的利率水平下则能够给出$5
,000的credit。4%利率下每个月的月供是$1,909.66,4.125%每个月则 是$1,938.60,
两者的差值是$28.94。用5000减去2000等于3000。3000除以28.94等于103.66。也就是
说,低利率的好处要在103.66个月也就是差不多9年以后才能体现出来。如果说在9年之
内,房子卖掉了或者做了一次no cost refinance的话,选择低利率就亏了。当然,如
果说高利率比低利率给的credit比较少,比如才几百块钱,那当然是选择低利率比较好。
另外,一般来说,对于能拿到手的现金,一定是争取先拿到手再说,因为一是没有人能
够预测生活以后会有什么变化,二是现金的当前价值相对于分摊到未来的价值一 定是
比较高的。(即使考虑通货膨胀)举例来说,很多卖新房的建筑商(builder)会承诺
给贷款申请人大几千块钱的credit(假设closing cost差不多),如果申请人选用跟
builder有关系的银行来贷款的话。虽说这些银行的利率也许会稍高一些,但是一般都
允许贷款申请人在房子过户以后 马上做refinance。在这种情况下,可以选择先用指定
的银行,把几千块钱的credit拿到手再说。在close之后再找其它broker做一个 no
cost的refinance把利率降下来。这样钱和利率就都拿到手了。
综上所述,贷款申请人主要要比较一下能在多长时间内把低利率损失的credit收回,如
果时间短且自己能够接受,那么选择低利率;否则选择多拿credit。
【在 l**********s 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 谢谢各位。 : 如果是五年ARM,选择closing fee 高的还是closing fee 低的? : 2.875% closing fee 要6千多 : 3.250% closing fee 在2-3 千左右
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