j****i
发帖数: 68152 | 1 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
发信人: juanxi (胡安 . 克塞), 信区: Military
标 题: 401K有什么好处？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jul 18 13:57:20 2011, 美东)
据说可以先不用交税，可这有什么用呢？到退休把钱取出来的时候还不是一样要交？
假设你要交3０％的税，现在放进去1００块，退休时能涨1０倍。
现在不交税，退休时就有1０００块，交完税还剩7００块
现在交税，只能放进去7０块，退休时还是涨到7００块，有什么区别？
公司match的部分是一种福利，跟这个无关 |
v****e
发帖数: 19471 | 2 LOL
【在 j****i 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
: 发信人: juanxi (胡安 . 克塞), 信区: Military
: 标 题: 401K有什么好处？
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jul 18 13:57:20 2011, 美东)
: 据说可以先不用交税，可这有什么用呢？到退休把钱取出来的时候还不是一样要交？
: 假设你要交3０％的税，现在放进去1００块，退休时能涨1０倍。
: 现在不交税，退休时就有1０００块，交完税还剩7００块
: 现在交税，只能放进去7０块，退休时还是涨到7００块，有什么区别？
: 公司match的部分是一种福利，跟这个无关
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m****u
发帖数: 208 | 3 据我的理解是，投资获利的部分不用交税
按你的假设，401K 退休的时候你交完税 应该拿到970块。
放不放401K 完全取决于你对投资获利有没有信心。 |
l********f
发帖数: 149 | 4 提取401k的时候每分钱都要交税，除非是roth401k.
区别在于税率不同，一般来讲工作的收入高税率也高。退休的时候税率低了，能赚个差
价。
【在 m****u 的大作中提到】
: 据我的理解是，投资获利的部分不用交税
: 按你的假设，401K 退休的时候你交完税 应该拿到970块。
: 放不放401K 完全取决于你对投资获利有没有信心。
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k*******i
发帖数: 5067 | 5 那差价是有了， 现在存， 过30年钱币的贬值算进去没有？
我其实也很糊涂， 不知道要不要放， 我们公司不管我们放多少， 反正给我们工资的
15% 作为退休金。 其他的我们高兴就放， 不高兴就不放。 目前我还是很犹豫。 不知
道花不划得来。 |
g******u
发帖数: 3060 | 6 my rule is that if company doesn't match, I won't put any in there. |
b*****t
发帖数: 7331 | 7 这样的情况，养老保险怎么买
【在 g******u 的大作中提到】
: my rule is that if company doesn't match, I won't put any in there.
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M*****y
发帖数: 601 | 8 其实说道底，401k 就算是最原始的储蓄养老的办法。平均6－10个percent的利率，在
平常的CD或saving是没有的。401k因为是从payroll出的，是省税的最捷径的方法。还
可以从自己的account里借钱。不过loan的时候是要从payroll还的。变相让你把欠自己
的养老钱都还给自己。
要是不打算老的动不了的时候当啃少族，401k还是不错的第一步。
有包子嘛？！！？ 饿了！ |
b*****t
发帖数: 7331 | 9 要是没有401k，一般怎么存养老金？
【在 M*****y 的大作中提到】
: 其实说道底，401k 就算是最原始的储蓄养老的办法。平均6－10个percent的利率，在
: 平常的CD或saving是没有的。401k因为是从payroll出的，是省税的最捷径的方法。还
: 可以从自己的account里借钱。不过loan的时候是要从payroll还的。变相让你把欠自己
: 的养老钱都还给自己。
: 要是不打算老的动不了的时候当啃少族，401k还是不错的第一步。
: 有包子嘛？！！？ 饿了！
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l********f
发帖数: 149 | 10 公司最多只能match 6%, 你的15%有点不靠谱
【在 k*******i 的大作中提到】
: 那差价是有了， 现在存， 过30年钱币的贬值算进去没有？
: 我其实也很糊涂， 不知道要不要放， 我们公司不管我们放多少， 反正给我们工资的
: 15% 作为退休金。 其他的我们高兴就放， 不高兴就不放。 目前我还是很犹豫。 不知
: 道花不划得来。
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l********f
发帖数: 149 | 11 401k 还有一个巨大的好处就是可以减少你的AGI,对税率和其他比如ira有巨大好处。 |
M*****y
发帖数: 601 | 12 traditional or Roth IRA, and if you're small business owner, then get a
pension plan.
【在 b*****t 的大作中提到】
: 要是没有401k，一般怎么存养老金？
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v****e
发帖数: 19471 | 13 oh come on, people... it's just one old phrase: THE POWER OF COMPOUNDING.
【在 j****i 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
: 发信人: juanxi (胡安 . 克塞), 信区: Military
: 标 题: 401K有什么好处？
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jul 18 13:57:20 2011, 美东)
: 据说可以先不用交税，可这有什么用呢？到退休把钱取出来的时候还不是一样要交？
: 假设你要交3０％的税，现在放进去1００块，退休时能涨1０倍。
: 现在不交税，退休时就有1０００块，交完税还剩7００块
: 现在交税，只能放进去7０块，退休时还是涨到7００块，有什么区别？
: 公司match的部分是一种福利，跟这个无关
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e******e
发帖数: 10121 | 14 应该放满，除非你每个月就差这几百块钱了。自己储蓄一些白拿那么多公司的钱干嘛不
要？而且寸哪里利息也都远低于里面的投资PORTFOLIO OPTION。只是自己把钱攥手里心
理感觉有钱罢了。等到退休白损失好几万美元，谁白给你？
即便现在工资不高，一个月按４００算不低了，１０年你才CONTRIBUTE自己的不到５万
块钱。难道你１０年后的发展还是视５万块钱为天文大数吗？到时你就会后悔早知道当
时多放点了。
当然太勉强的除外，没啥后悔的，毕竟先得生存，呵呵。 |
O**o
发帖数: 2071 | 15 我的理解是两点：
1. compound
2. 延税
投资不是‘现在放100退休长10倍’这样算的。是要compound的，比如每个月100，一直
放到退休。假设你现在25，打算65退休，年收益8%，则退休的时候有$335,737.
改成每月税后放70，自己投资，其他parameters都一样，退休的时候有$235,016. 差别
相当大。
你的假设中，从401K拿钱出来要交税，而第二种情况的投资收益的部分却不用交税。这
是不现实的。你自己用现金买股票，房产，基金，哪怕存银行吃利息，收益都要交税，
税率和你取401K一样，depends on 你每年取多少出来。capital gain税会少些，但也
不是免税。再复杂一点，有些获利每年都要交税，直接啃掉一点收益使之不能加入
compound。唯一可以不交税的办法就是把现金放在床底下，这样往外拿不用交税。但是
这么搞存40年只有$33,600. 当然米国可能有不需要交税的投资，比如贩毒据说收益很
高，而且估计不用交税。那些个东西我没研究过哈。
延税的问题则是假设你挣钱的时候的收入比退休以后要高。税率不是flat 30%的. 工作
的时候在top tax bracket里，而退休后你拿钱出来花，那个数目估计到不了top tax
bracket。
my 2 cents. 大家讨论哈。
【在 j****i 的大作中提到】
: 【 以下文字转载自 Military 讨论区 】
: 发信人: juanxi (胡安 . 克塞), 信区: Military
: 标 题: 401K有什么好处？
: 发信站: BBS 未名空间站 (Mon Jul 18 13:57:20 2011, 美东)
: 据说可以先不用交税，可这有什么用呢？到退休把钱取出来的时候还不是一样要交？
: 假设你要交3０％的税，现在放进去1００块，退休时能涨1０倍。
: 现在不交税，退休时就有1０００块，交完税还剩7００块
: 现在交税，只能放进去7０块，退休时还是涨到7００块，有什么区别？
: 公司match的部分是一种福利，跟这个无关
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Q**b
发帖数: 144 | 16 还有一个好处，人们常常忘记就是，401k中你的投资收入也是税前compound的，时间长
的话，区别就很大。
譬如，$1000税前投资，30年，每年8％return, 30％税率:
401K: 1000*(1+0.08)^30*(1-0.3) = $7044
一般投资账户: 1000*(1-0.3)*(1+0.08*(1-0.3))^30 = $3589
【在 l********f 的大作中提到】
: 提取401k的时候每分钱都要交税，除非是roth401k.
: 区别在于税率不同，一般来讲工作的收入高税率也高。退休的时候税率低了，能赚个差
: 价。
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l********f
发帖数: 149 | 17 Compound interest, the most powerful force in the universe.
- Albert Einstein |
