m*****a
发帖数: 2609 | 1 看版上谈的热闹，但是信息有点乱，我也来凑一下，希望不是添乱。
附件是我理解的IRA和401K，特别是那个Roth 401(K)，以前没听说过。不过看了一下才
知道就是“Roth IRA+tradtional 401(K)”的结合体，应该也没什么特别的。
欢迎指正错误。同时很多细节这里就不能细说了，有个大概，剩下的自己去调查吧。
简单说，美国政府为了鼓励人们省钱到退休（从而不给国家添乱），允许你通过两个途
径省钱：
1。当年挣得钱，(暂时)不必交income tax(=pre-tax)，直接划进退休帐户，等到退休
的时候慢慢取出来花，当然既然赚得的时候没交税，所攒下来的钱和因此而增长的
earnings部分退休的时候都要交。这也就是所谓的tax defer(推迟交税)。记住你还是
要交的，只是时间晚些了。这类的帐户包括traditional IRA, traditional 401(k)，
通常所说的401(k)都是默认这类。
2.当年挣得钱，你认了，先交税(=post tax)，但是把它存进退休帐户，发誓要退休时
才取出。美国政府就同意你未来取出的时候，增长的部分(earnings）不必交税。那么
当初投入的部分呢？你忘了你已经交过一次税了，怎么会二次tax你呢？自然是不必交
税，而且是在任何条件下。这个就是Roth IRA。Roth 401(k)中你选择以post-tax方式
contribute的部分也享受跟Roth IRA一样的待遇。
当然天有不测风云，如果你真是由于特殊情况不得不毁约(non-qualified withdrawl)
，这也是可以理解的，但是该交的税得补上，同时为了frustrate people thinking
about this way，再加上点penalty tax。这样你能理解：当你non-qualified
withdrawl，Traditional IRA本金和增长部分都要被收税+罚款(跟qualified
withdrawl相比你只是多了penalty tax部分)；Roth部分，只有earning部分要被罚款了
。(跟qualified withdrawl相比你多了earning的tax)
我个人认为Roth IRA更好，因为你能确知你未来需要交多少税（=0元！），当然你如果
不能保证到退休时候取出，那么它的好处(tax-free growth)就没有了。 |
B******y
发帖数: 9065 | 2 解释得不错，赞一个！
【在 m*****a 的大作中提到】
: 看版上谈的热闹，但是信息有点乱，我也来凑一下，希望不是添乱。
: 附件是我理解的IRA和401K，特别是那个Roth 401(K)，以前没听说过。不过看了一下才
: 知道就是“Roth IRA+tradtional 401(K)”的结合体，应该也没什么特别的。
: 欢迎指正错误。同时很多细节这里就不能细说了，有个大概，剩下的自己去调查吧。
: 简单说，美国政府为了鼓励人们省钱到退休（从而不给国家添乱），允许你通过两个途
: 径省钱：
: 1。当年挣得钱，(暂时)不必交income tax(=pre-tax)，直接划进退休帐户，等到退休
: 的时候慢慢取出来花，当然既然赚得的时候没交税，所攒下来的钱和因此而增长的
: earnings部分退休的时候都要交。这也就是所谓的tax defer(推迟交税)。记住你还是
: 要交的，只是时间晚些了。这类的帐户包括traditional IRA, traditional 401(k)，
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c****g
发帖数: 37081 | 3 什么乱七八糟的，撸主把ira跟401k搅成一团。 |
G***e
发帖数: 535 | |
G***e
发帖数: 535 | 5 提供一个401K loan的讯息
在某些qualified event是可以向自己的401K「借钱」的，然后日后再还给自己
很多人不晓得的是，这个动作看起来是向自己借钱
但整体其实是「拿自己的401K帐户当成抵押品(collateral)向你的公司借钱，然后还钱
给公司」
由于法律规定公司不能拿员工的401K来谋利，所以公司只好把利息退给员工
等效看起来变成员工还钱给自己
这看起来好像没什麽大不了
但藏在后方的讯息就是，一旦法律取消公司不能拿员工的401K来谋利的规定，401K的
loan就可以开始有利息
更重要的，因为员工是拿自己的401K帐户当成抵押品向公司借钱
所以一旦离职或是被laid off，必须在规定的时间内(忘了是几个月)把借的钱全部还清
结论是想从401K借钱是很不智的，因为一旦layoff发生、通常也还不起借款
想买primary house的人尽可能不要max out 401K |
m*****a
发帖数: 2609 | 6 Because they are all retirement-related accounts, either individual (IRA) or
employer-based, 401(k). Besides, they pretty much follow similar rules at a
large extent.
【在 c****g 的大作中提到】
: 什么乱七八糟的，撸主把ira跟401k搅成一团。
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m*****a
发帖数: 2609 | 7 赞啊，早知道有这个我就不打那么多字了。。。
【在 G***e 的大作中提到】
: 楼主把IRA和401K放在一起讨论有何错误？
: 请指教
: http://en.wikipedia.org/wiki/Comparison_of_401%28k%29_and_IRA_a
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