m*********s
发帖数: 590 | 1 工作被雷，还没有找到下家，401k里有一点钱。
不想distribute提前支取付罚款和tax的话，是不是只有开一个IRA，把401k的的钱roll
over过去？还有什么好的option吗？谢谢大家！ |
Q*S
发帖数: 280 | 2 没有下家的话只能roll over到IRA
不过看你的plan了，很多大公司401k plan可以保留账号的，只要里面的钱超过一定数目
roll
【在 m*********s 的大作中提到】
: 工作被雷，还没有找到下家，401k里有一点钱。
: 不想distribute提前支取付罚款和tax的话，是不是只有开一个IRA，把401k的的钱roll
: over过去？还有什么好的option吗？谢谢大家！
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m*********s
发帖数: 590 | 3 谢谢回复。你说的保留账号是指401k账户不关，里面的钱继续投资，而我什么都不用动
是吗？
IRA账户里的钱还恩能继续投资吗？
数目
【在 Q*S 的大作中提到】
: 没有下家的话只能roll over到IRA
: 不过看你的plan了，很多大公司401k plan可以保留账号的，只要里面的钱超过一定数目
:
: roll
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l****3
发帖数: 896 | 4 难道转IRA不好吗？
roll
【在 m*********s 的大作中提到】
: 工作被雷，还没有找到下家，401k里有一点钱。
: 不想distribute提前支取付罚款和tax的话，是不是只有开一个IRA，把401k的的钱roll
: over过去？还有什么好的option吗？谢谢大家！
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s**********d
发帖数: 36899 | |
m*********s
发帖数: 590 | 6 我不太懂
【在 l****3 的大作中提到】
: 难道转IRA不好吗？
:
: roll
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c**********a
发帖数: 162 | 7 yeah you need to open another acct to roll the money over. If you withdraw
it, there is a 15% penalty. |
l*****r
发帖数: 15615 | 8 roll over应该不错，因为可以有20%的sign-in bonus。
不过roll over只能roll vested 余额。 |
m*********s
发帖数: 590 | 9 谢谢。是任何新开的IRA账户都有20%的sign-in bonus
比如我原来401k里有1000刀，新开一个IRA就会给200刀的bonus吗？
我大致看了下IRA种类很多，能推荐几个吗？
还有，vested余额 具体指什么？
非常感谢！
【在 l*****r 的大作中提到】
: roll over应该不错，因为可以有20%的sign-in bonus。
: 不过roll over只能roll vested 余额。
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l*****r
发帖数: 15615 | 10 vested balance是真正属于你的balance，平时statement给出的balance一般比vested
balance高，但是一般的情况是拿不到那么多的，好像跟在以前公司待的时间长短有关
。
我是找local的经纪做的，她介绍的这种IRA，有20%的sign-in bonus，别家的，我不清
楚。
【在 m*********s 的大作中提到】
: 谢谢。是任何新开的IRA账户都有20%的sign-in bonus
: 比如我原来401k里有1000刀，新开一个IRA就会给200刀的bonus吗？
: 我大致看了下IRA种类很多，能推荐几个吗？
: 还有，vested余额 具体指什么？
: 非常感谢！
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m*********s
发帖数: 590 | 11 哦，谢谢！rollover 到IRA后钱还能投资吗？
vested
【在 l*****r 的大作中提到】
: vested balance是真正属于你的balance，平时statement给出的balance一般比vested
: balance高，但是一般的情况是拿不到那么多的，好像跟在以前公司待的时间长短有关
: 。
: 我是找local的经纪做的，她介绍的这种IRA，有20%的sign-in bonus，别家的，我不清
: 楚。
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l*****r
发帖数: 15615 | 12 IRA里面应该有各种plan，和401k差不多。
【在 m*********s 的大作中提到】
: 哦，谢谢！rollover 到IRA后钱还能投资吗？
:
: vested
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s**********d
发帖数: 36899 | 13 听起来你不懂。
【在 l*****r 的大作中提到】
: IRA里面应该有各种plan，和401k差不多。
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l*****r
发帖数: 15615 | 14 我可能是不太懂，但是我会把我知道的实际情况说出来，而像您这样的突然冒出来打这
5个不疼不痒的几个字，显得自己啥都懂啊。
【在 s**********d 的大作中提到】
: 听起来你不懂。
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h********4
发帖数: 82 | 15 1。如果你的余额超过比如说5000刀，一般大公司允许你把钱继续留在原来的401K里面
，这样最好，你不需要Rollover到IRA。因为401K里面的钱是FullyProtected，但一旦
转到IRA，就不是FullyProtectedFromCreditor.你里面的投资可以不动，跟原来一样
2. 401K里面大部分投资是MutualFund，管理费比较低，而一旦转到IRA里，就是你自己
管理，IRA只是一个户口，在里面你可以投资股票，基金，债券，年金，银行定存甚至
买美国的GoldCoin，但是，一般银行的IRA都收年费，如果你投资同样的基金，往往有
FrontEndLoad费用，除非你自己选NoLoadMutualFund，否则又损失一笔钱。
3。如果你必须要转到IRA里，但将来还想再转回新公司的401K（如果新公司计划也同意
你转），你可以把401K转到一种叫ConduitIRA帐户。
4。如果你今年收入不多，也可以考虑把401K直接转到RothIRA里，当然今年就要报税，
好处是将来就不要报了。
5. FidelityIRA帐户不收年费，投资选择也较多，供选择。
6。如果你401K里是公司股票，而CostBasis又很低，那就更复杂一点。
7。如果你拿出来花了，那就是要报税，另外再加10% 罚款。
8。楼上有人提到IRA给20% Bonus， 那十有八九是经纪帮你买了年金，有的年金的各种
费用加起来超过3%，千万问清楚，况且，IRA已经是TaxShelter了，没有必要再买成年
金，除非你
在乎年金的DeathBenefit等Feature。
9。401K里面你自己存的钱都是100% Vested，除非是公司Match那部分，有时根据你工
作的年限部分是你的，部分会损失掉，但这个跟你Rollover到IRA没有任何关系，它跟
你离开公司的时间有关系，你离开公司那天有多少钱已经Vested，那就是最后的总数了
，这个跟你是不是Rollover没有关系。 |
b*******c
发帖数: 20683 | 16 Ira里你买啥都行，和你的taxable的账户一样。不象401k那样有限的N种fund啥的。
【在 m*********s 的大作中提到】
: 哦，谢谢！rollover 到IRA后钱还能投资吗？
:
: vested
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i******t
发帖数: 11048 | 17 我们公司401k里面就只有10个fund可以买。
【在 b*******c 的大作中提到】
: Ira里你买啥都行，和你的taxable的账户一样。不象401k那样有限的N种fund啥的。
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s**********d
发帖数: 36899 | 18 我说了他会收到信告诉他都有哪些选择。
比你误导强些。
【在 l*****r 的大作中提到】
: 我可能是不太懂，但是我会把我知道的实际情况说出来，而像您这样的突然冒出来打这
: 5个不疼不痒的几个字，显得自己啥都懂啊。
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a*****p
发帖数: 1285 | 19 什么IRA有20％的sign－in bonus？能给点具体的信息么？
【在 l*****r 的大作中提到】
: roll over应该不错，因为可以有20%的sign-in bonus。
: 不过roll over只能roll vested 余额。
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h********4
发帖数: 82 | 20 Rollover IRA 本身不可能有20%的Bonus，投资产品可以给Bonus的只能是年金Annuity
，这是保险公司的产品，而且给Bonus的一般都是7年期或更长的，所以唯一可以解释的
是楼上的Rollover以后，投资顾问或保险经纪把钱投到年金里了，但不知楼上是不是明
白年金本身的各种费用，以及提前解约的昂贵罚款。而且，即使是年金，20% 也是很惊
人的一个数字，很好奇这个Sign-In Bonus是个什么东东 |
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m*********s
发帖数: 590 | 21 很专业，谢谢了
【在 h********4 的大作中提到】
: 1。如果你的余额超过比如说5000刀，一般大公司允许你把钱继续留在原来的401K里面
: ，这样最好，你不需要Rollover到IRA。因为401K里面的钱是FullyProtected，但一旦
: 转到IRA，就不是FullyProtectedFromCreditor.你里面的投资可以不动，跟原来一样
: 2. 401K里面大部分投资是MutualFund，管理费比较低，而一旦转到IRA里，就是你自己
: 管理，IRA只是一个户口，在里面你可以投资股票，基金，债券，年金，银行定存甚至
: 买美国的GoldCoin，但是，一般银行的IRA都收年费，如果你投资同样的基金，往往有
: FrontEndLoad费用，除非你自己选NoLoadMutualFund，否则又损失一笔钱。
: 3。如果你必须要转到IRA里，但将来还想再转回新公司的401K（如果新公司计划也同意
: 你转），你可以把401K转到一种叫ConduitIRA帐户。
: 4。如果你今年收入不多，也可以考虑把401K直接转到RothIRA里，当然今年就要报税，
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Y******u
发帖数: 1912 | 22 用脑子想想也知道20% bonus不靠谱，羊毛出在羊身上。一般都是给予一定的no
commission trades或fixed bonus ($100 - $10000) depends on your rollover
balance
我觉得除了401K选择非常好的公司（可以选一些好的mutual fund外边买不到或要求
minimum很高或fee很高的）或是有可能用到401K loan的情况，转到IRA都是更好的选择
特别是如果你今年收入少，可以转成IRA后再转Roth IRA，可以省不少税 |
H*V
发帖数: 2770 | 23 请问为什么不能直接转Roth IRA?
【在 Y******u 的大作中提到】
: 用脑子想想也知道20% bonus不靠谱，羊毛出在羊身上。一般都是给予一定的no
: commission trades或fixed bonus ($100 - $10000) depends on your rollover
: balance
: 我觉得除了401K选择非常好的公司（可以选一些好的mutual fund外边买不到或要求
: minimum很高或fee很高的）或是有可能用到401K loan的情况，转到IRA都是更好的选择
: 特别是如果你今年收入少，可以转成IRA后再转Roth IRA，可以省不少税
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m*********s
发帖数: 590 | 24 你指的收入少是是放入401k的钱少吧。我加入401k才俩月，应该算少吧？
转成IRA后再转Roth IRA，能省税是怎么个说法，能帮忙解释下吗？
是要先后在两个IRA账户，然后再转钱吗？
直接转Roth IRA可行吗？
谢谢！
【在 Y******u 的大作中提到】
: 用脑子想想也知道20% bonus不靠谱，羊毛出在羊身上。一般都是给予一定的no
: commission trades或fixed bonus ($100 - $10000) depends on your rollover
: balance
: 我觉得除了401K选择非常好的公司（可以选一些好的mutual fund外边买不到或要求
: minimum很高或fee很高的）或是有可能用到401K loan的情况，转到IRA都是更好的选择
: 特别是如果你今年收入少，可以转成IRA后再转Roth IRA，可以省不少税
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Y******u
发帖数: 1912 | 25 直接转也行，但tax上不一定最划算，比如年底被裁，当年的income还是很高
【在 H*V 的大作中提到】
: 请问为什么不能直接转Roth IRA?
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b*******c
发帖数: 20683 | 26 Roth 省税只是说以后拿出来的时候收益部分不用交税了，当前来说，你转roth要交税
【在 m*********s 的大作中提到】
: 你指的收入少是是放入401k的钱少吧。我加入401k才俩月，应该算少吧？
: 转成IRA后再转Roth IRA，能省税是怎么个说法，能帮忙解释下吗？
: 是要先后在两个IRA账户，然后再转钱吗？
: 直接转Roth IRA可行吗？
: 谢谢！
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h********4
发帖数: 82 | 27 1.你不需要开Both IRA和Roth IRA 户口，你可以直接Rollover到RothIra，一般大公司
都可以做，像Fidelity，scotttrade 之类的应该都可以。
2. 是不是省税，主要看你自己今年的收入。比如你的总收入40000，放入401K 4000，
那你的报税收入就是36000.（其他代扣税等忽略不计），如果你Rollover 到IRA，你的
报税收入还是36000，不影响你今年报税，但将来，假设IRA4000增长到了5000，这5000
拿出来的时候都要报税。
如果你直接Rollover到RothIRA，那你今年的报税收入就又成了36000+4000=40000了，
但将来RothIRA同样增长到5000，这5000拿出来就都不需要交税了。所以Rollover到哪
种IRA，需要你自己通盘考虑。
3.楼上建议你先放IRA，可能考虑更灵活一些吧，现在到年底还有两个多月，如果你后
两个月收入比较高，也许年底你又不想Convert成RothIRA了。不过即使你现在Rollover
到Roth IRA，你还可以再Re-Characterize成IRA，不过这个比较麻烦，不建议这么做。
4.关于401K可以贷款Loan，这个一般在公司的时候才可以，离开公司一般不允许Loan。
5.总之，放在401K里比较保险，如果有人告你，它比IRA保险。
仅供参考 |
B******y
发帖数: 9065 | 28 明明是6个字。
【在 l*****r 的大作中提到】
: 我可能是不太懂，但是我会把我知道的实际情况说出来，而像您这样的突然冒出来打这
: 5个不疼不痒的几个字，显得自己啥都懂啊。
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z***s
发帖数: 2760 | 29 楼主被雷难道不是所有401k马上全都vest吗！
一般只有辞职才会损失不vest的部分吧。
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.7
【在 B******y 的大作中提到】
: 明明是6个字。
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H*V
发帖数: 2770 | 30 理财版里真正的理财贴
再问一个问题, RothIRA是不是限制4000? 我有一个老的403有6000, rollover to Roth
后剩于下的2000是不是只能取出来, 因为太少了
，
5000
【在 h********4 的大作中提到】
: 1.你不需要开Both IRA和Roth IRA 户口，你可以直接Rollover到RothIra，一般大公司
: 都可以做，像Fidelity，scotttrade 之类的应该都可以。
: 2. 是不是省税，主要看你自己今年的收入。比如你的总收入40000，放入401K 4000，
: 那你的报税收入就是36000.（其他代扣税等忽略不计），如果你Rollover 到IRA，你的
: 报税收入还是36000，不影响你今年报税，但将来，假设IRA4000增长到了5000，这5000
: 拿出来的时候都要报税。
: 如果你直接Rollover到RothIRA，那你今年的报税收入就又成了36000+4000=40000了，
: 但将来RothIRA同样增长到5000，这5000拿出来就都不需要交税了。所以Rollover到哪
: 种IRA，需要你自己通盘考虑。
: 3.楼上建议你先放IRA，可能考虑更灵活一些吧，现在到年底还有两个多月，如果你后
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h********4
发帖数: 82 | 31 以下是你新放入IRA的Limit，但如果是Rollover，那就没有限制，你可以一次从401K或
403B Rollover 上百万到IRA，比如有些人退休以后可以一次性Rollover到IRA。如果做
Roth Conversion，截止日期是年底，不是4月15号。你这种情况，不受限制，可以一次
性把6000都转了。
这些信息仅供大家参考，个人报税请咨询你的会计师。
2014 Traditional & Roth IRA Contribution Limits
Traditional & Roth IRA Contributions and Catch Up Provisions
Plan Name Standard Limit Catch-up Limit (Age 50 and older)
Traditional $5,500 $6,500
Roth* $5,500 $6,500
*Modified AGI Limits:
2014
Single: $114,000 - $129,000
Married Filing Jointly: $181,000 - $191,000
2014 Traditional & Roth IRA Contribution Deadline is 4/15/2015.
Roth
【在 H*V 的大作中提到】
: 理财版里真正的理财贴
: 再问一个问题, RothIRA是不是限制4000? 我有一个老的403有6000, rollover to Roth
: 后剩于下的2000是不是只能取出来, 因为太少了
:
: ，
: 5000
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