p****l 发帖数: 581 | 1 反正401k的钱也是投资而且还少收一次税,应该先存满在考虑自己投资吗?一直有这个
疑问,求解答 |
u**o 发帖数: 4652 | 2 有钱的话当然存满,不是少收税是先交还是后交的问题 |
p****l 发帖数: 581 | 3
如果用到手的钱投资,本金收一次税,增值再收一次税,取出来用不收税
如果401k投资,本金不收税,增值不收税,取出来用收一次税。
如果Roth系列,本金收一次税,增值不收税,取出来用不收税。
所以,401k/ira增值部分免税,用到手的钱投资增值部分也要交税。这不就是401k/ira
少收了税嘛。
我的问题是,是不是应该全部放满401k/ira 之后在考虑用到手的钱去投资,有什么问
题我没考虑到的吗?
【在 u**o 的大作中提到】 : 有钱的话当然存满,不是少收税是先交还是后交的问题
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o****c 发帖数: 511 | 4 看情况。401K有59.5岁取出限制,投资品种相对受限于公司的plan. 优点自然是省税
,费用一般很低。
如果准备长期在美国工作和退休,或者年纪已经45+, 一般还是优先放满401K。
如果年纪不大,而且以后准备海归,就考虑考虑别的投资项目。
如果还不确定,那么我还是推荐优先放满401K。既然钱多了可以放满,说明你现在的税
已经挺高了,充分使用401K减税也是很好的选择。
我这是自己分析的,欢迎大家讨论 |
u***n 发帖数: 21026 | 5 当然不留了,我都在国内买养老保险了
在这里等着退休老穆自爆,疯了吧 |
p****l 发帖数: 581 | 6 确实没有考虑到海龟的情况。 不过好像就算要海龟了,401k/ira的钱也还是自己的,
照样可以取出来吧?
【在 o****c 的大作中提到】 : 看情况。401K有59.5岁取出限制,投资品种相对受限于公司的plan. 优点自然是省税 : ,费用一般很低。 : 如果准备长期在美国工作和退休,或者年纪已经45+, 一般还是优先放满401K。 : 如果年纪不大,而且以后准备海归,就考虑考虑别的投资项目。 : 如果还不确定,那么我还是推荐优先放满401K。既然钱多了可以放满,说明你现在的税 : 已经挺高了,充分使用401K减税也是很好的选择。 : 我这是自己分析的,欢迎大家讨论
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s******d 发帖数: 9806 | 7 “如果401k投资,本金不收税,增值不收税,取出来用收一次税。”
问题是:你取出来用的时候,本金和增值部分都要缴税阿。更过分的是,这两者都是按
照Ordinary Income缴税,享受不到普通投资long term capital gain税率低的好处。
还要考虑到401k的投资期都是超长的,动不动就是二三十年,里面大多数的钱都是增值
部分,这部分很有可能是要多缴税的。就算是本金部分,你也很难预测你退休时税率是
比现在高还是低。
ira
【在 p****l 的大作中提到】 : 确实没有考虑到海龟的情况。 不过好像就算要海龟了,401k/ira的钱也还是自己的, : 照样可以取出来吧?
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s******d 发帖数: 9806 | 8 如果投资的目的是为了退休时的收入,那在Roth和直接投资之间,显然应该先考虑Roth
。Traditional 401k是否值得投资,取决于公司的match情况吧,是否值得多投,要慎
重... |
r******t 发帖数: 8967 | 9 国内的保险你也信。上次我妈买了份新华。也是大公司了。推销员说是等她75了可拿。
结果合同上写的是等我75了才能拿。等发现的时候推销员早拿着提成跑了。公司也不给
退。骗子横行。
【在 u***n 的大作中提到】 : 当然不留了,我都在国内买养老保险了 : 在这里等着退休老穆自爆,疯了吧
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u***n 发帖数: 21026 | 10 社保,除非共党倒台,比美国墨西哥化的几率都小
一个是未知,一个是正在行进中,你说呢
【在 r******t 的大作中提到】 : 国内的保险你也信。上次我妈买了份新华。也是大公司了。推销员说是等她75了可拿。 : 结果合同上写的是等我75了才能拿。等发现的时候推销员早拿着提成跑了。公司也不给 : 退。骗子横行。
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r******t 发帖数: 8967 | 11 共党倒台和美国墨西哥化你说哪个快吧。
【在 u***n 的大作中提到】 : 社保,除非共党倒台,比美国墨西哥化的几率都小 : 一个是未知,一个是正在行进中,你说呢
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o****c 发帖数: 511 | 12 关于交税的问题,楼主理解的很正确。 不管本金和增值,取出时计入当年的收入缴税
。没有增值部分可能比本金多交税一说。 你取出的多,当年收入就多,税率可能就高。
确实无法预测退休时的税率,但是一般认为退休后收入会下降不少,同时还要合理安排
401K取出方式。
当然long term capital gain的税率优势也很明显。
【在 s******d 的大作中提到】 : “如果401k投资,本金不收税,增值不收税,取出来用收一次税。” : 问题是:你取出来用的时候,本金和增值部分都要缴税阿。更过分的是,这两者都是按 : 照Ordinary Income缴税,享受不到普通投资long term capital gain税率低的好处。 : 还要考虑到401k的投资期都是超长的,动不动就是二三十年,里面大多数的钱都是增值 : 部分,这部分很有可能是要多缴税的。就算是本金部分,你也很难预测你退休时税率是 : 比现在高还是低。 : : ira
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o****c 发帖数: 511 | 13 401K确实要看公司plan的情况。一般基本原则是最少拿到全部的match。
但是Roth只能5500, 50岁也就6500, 401K 是18000 和50岁24000,差出小半个数量
级了。 楼主显然有钱,我觉得最好两个都max。再有多余才考虑其他投资方式了。
Roth
【在 s******d 的大作中提到】 : 如果投资的目的是为了退休时的收入,那在Roth和直接投资之间,显然应该先考虑Roth : 。Traditional 401k是否值得投资,取决于公司的match情况吧,是否值得多投,要慎 : 重...
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p****l 发帖数: 581 | 14 传统401k/ira确实取出来用的时候本金和增值都要交税, 但是 这时候交的稅其实就是
当年本金应该交掉的税 这么多年的增值。
如果现在和将来税率一样 不管 传统 还是roth最后产出应该也一样。假如税率是0.2,
传统系 等于拿着100%本金投资 最后拿回80%本金加增值。roth系等于一开始就是80%的
本金, 增值也是基于这80%的本金, 最后的产出也是80%的本金和增值。 capital gain
的低税率确实要考虑一下。不过想想老两口能有联邦15%税率的收入 生活也应该很美满
了。比如按现在的标准 去掉标准抵扣和hsa/fsa等 税前100k差不多是15%的联邦税。
:“如果401k投资,本金不收税,增值不收税,取出来用收一次税。”
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p****l 发帖数: 581 | 15 "最好两个都max 再考虑别的投资方式"
我也是这么认为的。多谢解惑
:401K确实要看公司plan的情况。一般基本原则是最少拿到全部的match。
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M**2 发帖数: 1121 | 16 401k 的钱变现很差。
可以在收入多的情况下,把 401k 填满。等到收入低的年份,假如夫妻一方失业,这时
如果取出 401 K, 应该是按当年的收入收税,交的税较少。从这点说可以作为不同年份
之间税率的自我调整。 |
s******d 发帖数: 9806 | 17 你说得对。如果税率不变的话,还是401k合算,相当于免除了增值部分的capital gain
tax。
,
gain
【在 p****l 的大作中提到】 : 传统401k/ira确实取出来用的时候本金和增值都要交税, 但是 这时候交的稅其实就是 : 当年本金应该交掉的税 这么多年的增值。 : 如果现在和将来税率一样 不管 传统 还是roth最后产出应该也一样。假如税率是0.2, : 传统系 等于拿着100%本金投资 最后拿回80%本金加增值。roth系等于一开始就是80%的 : 本金, 增值也是基于这80%的本金, 最后的产出也是80%的本金和增值。 capital gain : 的低税率确实要考虑一下。不过想想老两口能有联邦15%税率的收入 生活也应该很美满 : 了。比如按现在的标准 去掉标准抵扣和hsa/fsa等 税前100k差不多是15%的联邦税。 : : :“如果401k投资,本金不收税,增值不收税,取出来用收一次税。” : :
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s******d 发帖数: 9806 | 18 属实。我想错了。
高。
【在 o****c 的大作中提到】 : 关于交税的问题,楼主理解的很正确。 不管本金和增值,取出时计入当年的收入缴税 : 。没有增值部分可能比本金多交税一说。 你取出的多,当年收入就多,税率可能就高。 : 确实无法预测退休时的税率,但是一般认为退休后收入会下降不少,同时还要合理安排 : 401K取出方式。 : 当然long term capital gain的税率优势也很明显。
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s******d 发帖数: 9806 | 19 如果按照工作三十年,退休三十年计算,等价于期望现在存一年的钱,够30年后花一年。
401K和Roth加起来一年大概2万4。如果按照年通胀3%计算,投资收益要达到8%,才能让
30年后的退休收入等价于现在的10万元。如果公司还能401k match 5000元,那就能再
多2万元;按照目前Social Security的水平,还能提供约2万元的收入(67岁后)。
也就是说,在投资奇迹般的顺利,SS不破产的情况下,退休时大约能过上相当于目前14
万收入的生活。而如果年投资收益只有5%,SS破产,那就大概只有5万元了。。。 |
b*******c 发帖数: 20683 | 20 要是除了401K,别的钱啥也没攒下来,难道还指望退休后过的多财大气粗吗?一人5万
,夫妻倆10万,不用养娃和还房贷,日子可以过了。
年。
14
【在 s******d 的大作中提到】 : 如果按照工作三十年,退休三十年计算,等价于期望现在存一年的钱,够30年后花一年。 : 401K和Roth加起来一年大概2万4。如果按照年通胀3%计算,投资收益要达到8%,才能让 : 30年后的退休收入等价于现在的10万元。如果公司还能401k match 5000元,那就能再 : 多2万元;按照目前Social Security的水平,还能提供约2万元的收入(67岁后)。 : 也就是说,在投资奇迹般的顺利,SS不破产的情况下,退休时大约能过上相当于目前14 : 万收入的生活。而如果年投资收益只有5%,SS破产,那就大概只有5万元了。。。
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s**********d 发帖数: 36899 | 21 如果401k也没有就只能要饭了。
14
【在 s******d 的大作中提到】 : 如果按照工作三十年,退休三十年计算,等价于期望现在存一年的钱,够30年后花一年。 : 401K和Roth加起来一年大概2万4。如果按照年通胀3%计算,投资收益要达到8%,才能让 : 30年后的退休收入等价于现在的10万元。如果公司还能401k match 5000元,那就能再 : 多2万元;按照目前Social Security的水平,还能提供约2万元的收入(67岁后)。 : 也就是说,在投资奇迹般的顺利,SS不破产的情况下,退休时大约能过上相当于目前14 : 万收入的生活。而如果年投资收益只有5%,SS破产,那就大概只有5万元了。。。
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s*******o 发帖数: 951 | 22 你说呢
【在 u***n 的大作中提到】 : 社保,除非共党倒台,比美国墨西哥化的几率都小 : 一个是未知,一个是正在行进中,你说呢
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z*****n 发帖数: 413 | 23 注意如果通过black door来convert roth ira的话,必须先保证tranditional ira里面
没有钱。 |
p****l 发帖数: 581 | 24 年通胀3%有点高吧? 我查了查过去10年平均通胀不到2%
年。
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【在 s******d 的大作中提到】 : 如果按照工作三十年,退休三十年计算,等价于期望现在存一年的钱,够30年后花一年。 : 401K和Roth加起来一年大概2万4。如果按照年通胀3%计算,投资收益要达到8%,才能让 : 30年后的退休收入等价于现在的10万元。如果公司还能401k match 5000元,那就能再 : 多2万元;按照目前Social Security的水平,还能提供约2万元的收入(67岁后)。 : 也就是说,在投资奇迹般的顺利,SS不破产的情况下,退休时大约能过上相当于目前14 : 万收入的生活。而如果年投资收益只有5%,SS破产,那就大概只有5万元了。。。
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