s*********l 发帖数: 213 | 1 有具体操作过的么?
据说5天能到账,到账到哪个账户
指定到自己的某个checking账户?
或是让它直接到escrow?
另外首付款项,必须提前打到做贷款的那家银行么?
好纠结啊,如果多这5w刀,就能拿银行送的半个point
贷款额度是100w的话,等于是5000块,值得那么折腾一下么? |
c*******f 发帖数: 378 | 2 401k里借钱/预支是最亏的,比搞个persoanl loan都亏!罚的tax,损失的投资机会很
容易就10%以上了。
只5w绝对去申个personal loan合算,你都要买房,credit肯定不差,现在4.99%到5.
99% personal loan绝对申得到,比如sofi.com,很靠谱,想要referral bonus就私信
吧,我自己就搞了8万5年的回国买房首付,用信用卡0% promo 滚动多付本金,算下来2
-3%利息,比mortgage loan都合算 |
t**********r 发帖数: 882 | 3 当然值得。简单一折腾就省五千,很划算啊。
不需要转到提前打到贷款银行。只要在closing之前转到你自己银行就可以了。closing
的时候所有的首付一起给就可以了
【在 s*********l 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 有具体操作过的么? : 据说5天能到账,到账到哪个账户 : 指定到自己的某个checking账户? : 或是让它直接到escrow? : 另外首付款项,必须提前打到做贷款的那家银行么? : 好纠结啊,如果多这5w刀,就能拿银行送的半个point : 贷款额度是100w的话,等于是5000块,值得那么折腾一下么?
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c*******y 发帖数: 570 | 4 以前不是说401k第一套房和看大病可以提前取?没有惩罚
: 401k里借钱/预支是最亏的,比搞个persoanl loan都亏!罚的tax,损失的投资
机会很
: 容易就10%以上了。
: 只5w绝对去申个personal loan合算,你都要买房,credit肯定不差,现在4.99
%到5.
: 99% personal loan绝对申得到,比如sofi.com,很靠谱,想要referral bonus
就私信
: 吧,我自己就搞了8万5年的回国买房首付,用信用卡0% promo 滚动多付本金,
算下来2
: -3%利息,比mortgage loan都合算
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 401k里借钱/预支是最亏的,比搞个persoanl loan都亏!罚的tax,损失的投资机会很 : 容易就10%以上了。 : 只5w绝对去申个personal loan合算,你都要买房,credit肯定不差,现在4.99%到5. : 99% personal loan绝对申得到,比如sofi.com,很靠谱,想要referral bonus就私信 : 吧,我自己就搞了8万5年的回国买房首付,用信用卡0% promo 滚动多付本金,算下来2 : -3%利息,比mortgage loan都合算
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w********u 发帖数: 1865 | 5 楼上说的应该是损失401k的投资收益。
【在 c*******y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 以前不是说401k第一套房和看大病可以提前取?没有惩罚 : : : 401k里借钱/预支是最亏的,比搞个persoanl loan都亏!罚的tax,损失的投资 : 机会很 : : 容易就10%以上了。 : : 只5w绝对去申个personal loan合算,你都要买房,credit肯定不差,现在4.99 : %到5. : : 99% personal loan绝对申得到,比如sofi.com,很靠谱,想要referral bonus : 就私信 : : 吧,我自己就搞了8万5年的回国买房首付,用信用卡0% promo 滚动多付本金,
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t**********r 发帖数: 882 | 6 尽量不要预支,有各种罚款,而且不能重新放回去。
从里面借钱其实是一个不错的选择,当然借来的钱一定要是用在关键的地方
99
bonus
【在 c*******y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 以前不是说401k第一套房和看大病可以提前取?没有惩罚 : : : 401k里借钱/预支是最亏的,比搞个persoanl loan都亏!罚的tax,损失的投资 : 机会很 : : 容易就10%以上了。 : : 只5w绝对去申个personal loan合算,你都要买房,credit肯定不差,现在4.99 : %到5. : : 99% personal loan绝对申得到,比如sofi.com,很靠谱,想要referral bonus : 就私信 : : 吧,我自己就搞了8万5年的回国买房首付,用信用卡0% promo 滚动多付本金,
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s******n 发帖数: 3946 | 7 明显二楼在胡说八道,LOL。。
: 以前不是说401k第一套房和看大病可以提前取?没有惩罚
: 机会很
: %到5.
: 就私信
: 算下来2
【在 c*******y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 以前不是说401k第一套房和看大病可以提前取?没有惩罚 : : : 401k里借钱/预支是最亏的,比搞个persoanl loan都亏!罚的tax,损失的投资 : 机会很 : : 容易就10%以上了。 : : 只5w绝对去申个personal loan合算,你都要买房,credit肯定不差,现在4.99 : %到5. : : 99% personal loan绝对申得到,比如sofi.com,很靠谱,想要referral bonus : 就私信 : : 吧,我自己就搞了8万5年的回国买房首付,用信用卡0% promo 滚动多付本金,
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c*******y 发帖数: 570 | 8 不可以提前取吗?哪怕是第一套房首付?
: 尽量不要预支,有各种罚款,而且不能重新放回去。
: 从里面借钱其实是一个不错的选择,当然借来的钱一定要是用在关键的地方
: 99
: bonus
【在 t**********r 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 尽量不要预支,有各种罚款,而且不能重新放回去。 : 从里面借钱其实是一个不错的选择,当然借来的钱一定要是用在关键的地方 : : 99 : bonus
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f*****y 发帖数: 847 | 9 正好相反。从401K借钱是最不亏的。利息付给自己。
来2
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 401k里借钱/预支是最亏的,比搞个persoanl loan都亏!罚的tax,损失的投资机会很 : 容易就10%以上了。 : 只5w绝对去申个personal loan合算,你都要买房,credit肯定不差,现在4.99%到5. : 99% personal loan绝对申得到,比如sofi.com,很靠谱,想要referral bonus就私信 : 吧,我自己就搞了8万5年的回国买房首付,用信用卡0% promo 滚动多付本金,算下来2 : -3%利息,比mortgage loan都合算
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c*******f 发帖数: 378 | 10 这儿是经常关心理财的人逛的么?是搞笑么?
401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty+算额外income要交税!而且即便算是
loan,你还回去用的是税后收入,等于是白交了tax。
所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了,这还没算投资机会损失。
真是有趣。。。 |
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m**********8 发帖数: 103 | 11 你如果没有401k或者没有仔细了解过,还是别在这误导人了。上面都有人跟你说了。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这儿是经常关心理财的人逛的么?是搞笑么? : 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty+算额外income要交税!而且即便算是 : loan,你还回去用的是税后收入,等于是白交了tax。 : 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了,这还没算投资机会损失。 : 真是有趣。。。
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f****n 发帖数: 3036 | 12 楼主显然讲的不是withdraw,是loan。
虽然说是用税后的钱还得payment,但是拿出来的钱是当after tax使用的也没有交税,
所以并没有double tax。
interest是付给自己的,在现金流救急的情况下比借外面的loan核算多了,因为外边的
loan interest是付给银行的。
真正的缺点之一在于如果被公司terminate或者辞职,需要立即还清贷款,这样很可能
对现金流造成大压力。 |
f****n 发帖数: 3036 | 13 楼主说的应该是loan。
而且你对401k的理解也片面。并不是所以在59.5岁以下withdraw都要罚款的。如果在同
一个公司呆到55退休,那么可以在55岁取钱而没有罚款。
此外,还可以72(t)规则提款也没有罚款。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这儿是经常关心理财的人逛的么?是搞笑么? : 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty+算额外income要交税!而且即便算是 : loan,你还回去用的是税后收入,等于是白交了tax。 : 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了,这还没算投资机会损失。 : 真是有趣。。。
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x*******e 发帖数: 1905 | 14 401K借钱有利有弊,具体情况分析。
1。401K借钱很容易,利息付给自己,401K是没有交过税的,借钱出来也不缴税,本金
没有double tax的问题。但是利息部分是double tax的,但是只有4%的利息,因为
double tax,假设你退休的时候税率25%,那么你就多交了4%*0.25=1%,从这一点来说似
乎比向银行借钱便宜。but wait a minute.
2。投资机会损失,要知道,你的401K如果实在股票市场里面,是有可能有投资收益的
,比如,5年内股票上涨了30%,你这部分收益就因为你的借款而完全或者部分没有拿到
。当然如果你的401K里面本身就有一部分现金比例,那就无所谓了。
3。401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清,否则就会被当作early
distribution被收税和罚款。
4.借钱很简单,直接往401K打一个电话,他们会寄给你一张支票,然后每个pay
check扣钱,就这样。
5. 一般是5年还清,每个PAY CHECK扣多少钱都算好了。 如果你要提前还钱,要一次
全部还清,不能今天还5千,明天还5千。没法子给你算利息。这点有可能跟公司规定
有关? |
i*******0 发帖数: 257 | 15 什么叫“401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清”
我的401K多半是在上个公司的时候交的,前公司的这部分401K不能借出来买房?
另外,我觉得其实也没有double tax
你要借钱,始终得付利息,要么付给自己,要么付给lender,付这个利息始终得是税后
工资。(我假设这个loan的利息不能抵税,如果能抵税,那就有差别)
借401K,那么401K的投资收益变成固定利息
借lender,那么401K保持原有投资,但要付银行利息
假设银行利息不高,5%左右,我觉得两者差不多
但是,你在买房子的时候,这部分是借出来做首付,银行是希望你有20%首付,如果你
的首付有部分通过其他银行借,那你房子loan可能会做不下来。但是通过401k借来的首
付,就可以。这样理解对不?
【在 x*******e 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 401K借钱有利有弊,具体情况分析。 : 1。401K借钱很容易,利息付给自己,401K是没有交过税的,借钱出来也不缴税,本金 : 没有double tax的问题。但是利息部分是double tax的,但是只有4%的利息,因为 : double tax,假设你退休的时候税率25%,那么你就多交了4%*0.25=1%,从这一点来说似 : 乎比向银行借钱便宜。but wait a minute. : 2。投资机会损失,要知道,你的401K如果实在股票市场里面,是有可能有投资收益的 : ,比如,5年内股票上涨了30%,你这部分收益就因为你的借款而完全或者部分没有拿到 : 。当然如果你的401K里面本身就有一部分现金比例,那就无所谓了。 : 3。401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清,否则就会被当作early : distribution被收税和罚款。
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t**********r 发帖数: 882 | 16 前面公司的这部分不能借。但是你可以把那些钱roll over到现在的401k里面就可以了。
付给lender的钱可以deduct。所以从401里面借钱最好只是满足首付的需要。
【在 i*******0 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 什么叫“401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清” : 我的401K多半是在上个公司的时候交的,前公司的这部分401K不能借出来买房? : 另外,我觉得其实也没有double tax : 你要借钱,始终得付利息,要么付给自己,要么付给lender,付这个利息始终得是税后 : 工资。(我假设这个loan的利息不能抵税,如果能抵税,那就有差别) : 借401K,那么401K的投资收益变成固定利息 : 借lender,那么401K保持原有投资,但要付银行利息 : 假设银行利息不高,5%左右,我觉得两者差不多 : 但是,你在买房子的时候,这部分是借出来做首付,银行是希望你有20%首付,如果你 : 的首付有部分通过其他银行借,那你房子loan可能会做不下来。但是通过401k借来的首
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k**i 发帖数: 10191 | 17 这个帖子里有SB。401K借钱给自己,你需要和公司管401K的人说一下,填个表就行,然
后5年内带本金连利息,还给自己的401K账户,等于自己借钱给自己,没有什么惩罚。
好像钱是直接转账。忘记了,我买房的时候也借过,反正极其简单。因为5年内自己还
,所以不算提前预支,没有什么惩罚,利息也是给自己,比用银行贷款划算多了。 |
i****h 发帖数: 321 | 18 用税后的钱付401K loan的利息,取出来的时候要交税。
现在interest rate是prime rate+1 = 4.75% 假设借50k 5年还清,需要付6.2K利息,
假设marginal tax rate 30%,损失2K。
【在 i*******0 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 什么叫“401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清” : 我的401K多半是在上个公司的时候交的,前公司的这部分401K不能借出来买房? : 另外,我觉得其实也没有double tax : 你要借钱,始终得付利息,要么付给自己,要么付给lender,付这个利息始终得是税后 : 工资。(我假设这个loan的利息不能抵税,如果能抵税,那就有差别) : 借401K,那么401K的投资收益变成固定利息 : 借lender,那么401K保持原有投资,但要付银行利息 : 假设银行利息不高,5%左右,我觉得两者差不多 : 但是,你在买房子的时候,这部分是借出来做首付,银行是希望你有20%首付,如果你 : 的首付有部分通过其他银行借,那你房子loan可能会做不下来。但是通过401k借来的首
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s**********d 发帖数: 36899 | 19 借别人的钱,损失6.2k
【在 i****h 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 用税后的钱付401K loan的利息,取出来的时候要交税。 : 现在interest rate是prime rate+1 = 4.75% 假设借50k 5年还清,需要付6.2K利息, : 假设marginal tax rate 30%,损失2K。
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c*******f 发帖数: 378 | 20 401k loan 还回去是用after tax money,你退休时withdraw再次付 tax。这不是
double tax?你没损失?我看来真是无知啊。。。 |
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S******s 发帖数: 5376 | 21 好象是这个理儿。
从自己的401K借钱,6.2K的利息放回自己的401K里,等退休了拿出来,这部分算是
double tax,5万本金还是pretax借出来多少还回去多少。
如果从外面loan,这6.2K全部都给别人了。
当然,不考虑这5万本金在401K投资产生的利润。
是这个理儿吧?
【在 s**********d 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 借别人的钱,损失6.2k
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c*******y 发帖数: 570 | 22 你们这样算是不对的。
必须借钱的情况下,你去借银行的钱,也是after tax的钱去还贷款。
利息还付给别人了
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 401k loan 还回去是用after tax money,你退休时withdraw再次付 tax。这不是 : double tax?你没损失?我看来真是无知啊。。。
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f*****9 发帖数: 65 | 23 因为你借的时候拿的是没交税的钱,所以你对本金还是交一次税。多想想...
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 401k loan 还回去是用after tax money,你退休时withdraw再次付 tax。这不是 : double tax?你没损失?我看来真是无知啊。。。
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c*******f 发帖数: 378 | 24 还我多想想!?哈哈哈哈
简单点吧,5万税前钱借出来用不算interest,你现在tax rate 30%,交了后还上5万,
等你退休withdraw,这5万照样要交tax!
对比是 5万不用一直到退休 withdraw,交tax,你交了几次tax?
现在我说5.99% personal loan比这30% 合算,看来是没头脑,要多想想。。。
【在 f*****9 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 因为你借的时候拿的是没交税的钱,所以你对本金还是交一次税。多想想...
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c*******f 发帖数: 378 | 25 这看来是基本算术+教育贴,周末下雨作娱乐还行,再没闲功夫了。。。 |
f*****9 发帖数: 65 | 26 你跟别人借钱然后还钱难道不是用税后的钱?
借401损失的是股票上涨的机会和利息的double tax。前面别人已经说的很清楚了。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 还我多想想!?哈哈哈哈 : 简单点吧,5万税前钱借出来用不算interest,你现在tax rate 30%,交了后还上5万, : 等你退休withdraw,这5万照样要交tax! : 对比是 5万不用一直到退休 withdraw,交tax,你交了几次tax? : 现在我说5.99% personal loan比这30% 合算,看来是没头脑,要多想想。。。
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s******n 发帖数: 3946 | 27 catbertsf的意思是今天我借了100,明天立马存100回去,那我还是损失税了,lol。
如果借出来的钱算当年收入了,那是double tax了。他这个死脑筋还没转过来。 |
f*****9 发帖数: 65 | 28 他纠结的是还的钱是税后的,问题是你还银行的钱难倒不是税后收入?
【在 s******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : catbertsf的意思是今天我借了100,明天立马存100回去,那我还是损失税了,lol。 : 如果借出来的钱算当年收入了,那是double tax了。他这个死脑筋还没转过来。
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m**********8 发帖数: 103 | 29 你还personal loan是税前还是税后的钱?
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 还我多想想!?哈哈哈哈 : 简单点吧,5万税前钱借出来用不算interest,你现在tax rate 30%,交了后还上5万, : 等你退休withdraw,这5万照样要交tax! : 对比是 5万不用一直到退休 withdraw,交tax,你交了几次tax? : 现在我说5.99% personal loan比这30% 合算,看来是没头脑,要多想想。。。
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s******n 发帖数: 3946 | 30 举个实例吧,再傻逼看不懂就没办法了
假设收入5万,每年存1万401k(贷款后也继续存401k),401k没有任何gain,个税率25
%,401k贷款利率为0。
第1年结束:银行30k + 10k 401
....
第10年结束:银行300k + 100k 401
借了100k出来买房
第11年结束:330k + 10k 401 + 100k贷款 + 100k的房子
以后每年还10k贷款:每年50k里,10k存401,10k交税,10k还贷款,剩下20k存银行
第12年结束:350k + 30k 401 + 90k贷款 + 100k的房子
第13年结束:370k + 50k 401 + 80k贷款 + 100k的房子
第14年结束:390k + 70k 401 + 70k贷款 + 100k的房子
...
第21年结束:530k + 210k 401 + 0贷款 + 100k的房子
========================================
假设没贷款
第1年结束:30k + 10k 401
...
第21年结束:630k + 210k 401 |
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c*******y 发帖数: 570 | 31 catbertsf说的有一个前提,就是loan的人是没事找事,不会去银行贷款却要向401k贷款
: 你还personal loan是税前还是税后的钱?
【在 m**********8 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 你还personal loan是税前还是税后的钱?
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m**********8 发帖数: 103 | 32 他自己说5.99%的personal loan比“30%“的401k loan合算。
贷款
【在 c*******y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : catbertsf说的有一个前提,就是loan的人是没事找事,不会去银行贷款却要向401k贷款 : : : 你还personal loan是税前还是税后的钱? :
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d*******3 发帖数: 6550 | 33 周末有空多学习,不要在这秀智商下限了。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这看来是基本算术+教育贴,周末下雨作娱乐还行,再没闲功夫了。。。
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c*******f 发帖数: 378 | 34 这事我老最后一贴了,各位千万不要删贴,我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈
不管是从哪loan,讨论的是5万的cost问题,
从401k里loan,最最简单计算就是5万的税,拿出5万没税,还的5万是税后的,税是你
income tax rate。你的cost就是交的税。
从银行拿5万,你的cost就是还回去的interest。
哪个多?明白了么?还不明白就是下雨我也没功夫了,娱乐不能太耽误正事是不?哈哈
哈 |
f*****9 发帖数: 65 | 35 你还给银行的钱是税后还是税前的?人虚心点不是坏事。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这事我老最后一贴了,各位千万不要删贴,我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈 : 不管是从哪loan,讨论的是5万的cost问题, : 从401k里loan,最最简单计算就是5万的税,拿出5万没税,还的5万是税后的,税是你 : income tax rate。你的cost就是交的税。 : 从银行拿5万,你的cost就是还回去的interest。 : 哪个多?明白了么?还不明白就是下雨我也没功夫了,娱乐不能太耽误正事是不?哈哈 : 哈
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c*******f 发帖数: 378 | 36 你这贴确实值得留。。。
【在 d*******3 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 周末有空多学习,不要在这秀智商下限了。
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s******n 发帖数: 3946 | 37 放心,留着档案哪,哈哈,有空看看我30楼的例子。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这事我老最后一贴了,各位千万不要删贴,我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈 : 不管是从哪loan,讨论的是5万的cost问题, : 从401k里loan,最最简单计算就是5万的税,拿出5万没税,还的5万是税后的,税是你 : income tax rate。你的cost就是交的税。 : 从银行拿5万,你的cost就是还回去的interest。 : 哪个多?明白了么?还不明白就是下雨我也没功夫了,娱乐不能太耽误正事是不?哈哈 : 哈
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d*******3 发帖数: 6550 | 38 你还在自己打脸啊,笑死人了。你最基本的概念都没弄明白
你借5万,还5万。借的5万又不算收入,不用交税。你年收入还是不变,税也不变。只
是临时从401k挖一块出来,之后再补上。最后那5万就是从你收入里面出的,但是没有
利息
你person loan,借5万,还是要从收入里面拿税后的5万出来换上,但是多了利息。
自己想想哪个划算?
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这事我老最后一贴了,各位千万不要删贴,我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈 : 不管是从哪loan,讨论的是5万的cost问题, : 从401k里loan,最最简单计算就是5万的税,拿出5万没税,还的5万是税后的,税是你 : income tax rate。你的cost就是交的税。 : 从银行拿5万,你的cost就是还回去的interest。 : 哪个多?明白了么?还不明白就是下雨我也没功夫了,娱乐不能太耽误正事是不?哈哈 : 哈
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a*****i 发帖数: 361 | 39 好像还银行的不是税后收入一样
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这事我老最后一贴了,各位千万不要删贴,我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈 : 不管是从哪loan,讨论的是5万的cost问题, : 从401k里loan,最最简单计算就是5万的税,拿出5万没税,还的5万是税后的,税是你 : income tax rate。你的cost就是交的税。 : 从银行拿5万,你的cost就是还回去的interest。 : 哪个多?明白了么?还不明白就是下雨我也没功夫了,娱乐不能太耽误正事是不?哈哈 : 哈
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y****i 发帖数: 17878 | 40 hehe
hope it helps
https://thefinancebuff.com/401k-loan-double-taxation-myth.html
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这事我老最后一贴了,各位千万不要删贴,我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈 : 不管是从哪loan,讨论的是5万的cost问题, : 从401k里loan,最最简单计算就是5万的税,拿出5万没税,还的5万是税后的,税是你 : income tax rate。你的cost就是交的税。 : 从银行拿5万,你的cost就是还回去的interest。 : 哪个多?明白了么?还不明白就是下雨我也没功夫了,娱乐不能太耽误正事是不?哈哈 : 哈
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s******n 发帖数: 3946 | 41 他根本不在乎利率的问题,他是以为有double income tax。我老在30楼已经给了具体
例子,他再看不懂那是智商问题了。 |
f*****9 发帖数: 65 | 42 前面有个中文版的他听不进去看看洋人的能不能接受。
【在 y****i 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : hehe : hope it helps : https://thefinancebuff.com/401k-loan-double-taxation-myth.html
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m**********8 发帖数: 103 | 43 无知不可怕,怕的是自己不知道。你这种还深怕全世界不知道的也是没谁了。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这事我老最后一贴了,各位千万不要删贴,我down的时候看下作安慰用。。。哈哈哈 : 不管是从哪loan,讨论的是5万的cost问题, : 从401k里loan,最最简单计算就是5万的税,拿出5万没税,还的5万是税后的,税是你 : income tax rate。你的cost就是交的税。 : 从银行拿5万,你的cost就是还回去的interest。 : 哪个多?明白了么?还不明白就是下雨我也没功夫了,娱乐不能太耽误正事是不?哈哈 : 哈
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s******n 发帖数: 3946 | 44 利率为0的情况下,跟银行贷和401贷,二十一年后也是一样的
: 你这种情况是没贷款和贷款比。是不对的。
: 应该用向银行贷款和401k贷款比
: 税率25
: 银行
【在 c*******y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : catbertsf说的有一个前提,就是loan的人是没事找事,不会去银行贷款却要向401k贷款 : : : 你还personal loan是税前还是税后的钱? :
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d****u 发帖数: 1373 | 45 搞笑的是你吧
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这儿是经常关心理财的人逛的么?是搞笑么? : 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty+算额外income要交税!而且即便算是 : loan,你还回去用的是税后收入,等于是白交了tax。 : 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了,这还没算投资机会损失。 : 真是有趣。。。
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s******e 发帖数: 1751 | 46 没有brain 不要用集水卵想。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 还我多想想!?哈哈哈哈 : 简单点吧,5万税前钱借出来用不算interest,你现在tax rate 30%,交了后还上5万, : 等你退休withdraw,这5万照样要交tax! : 对比是 5万不用一直到退休 withdraw,交tax,你交了几次tax? : 现在我说5.99% personal loan比这30% 合算,看来是没头脑,要多想想。。。
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s******e 发帖数: 1751 | 47 some are born to be launching stock. that's their job.
【在 s******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 他根本不在乎利率的问题,他是以为有double income tax。我老在30楼已经给了具体 : 例子,他再看不懂那是智商问题了。
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w***o 发帖数: 3428 | 48 2楼瞎扯
。。。。。。
如果你银行里有足够的钱当然不需折腾401K
问题是你没钱
。。。。。。
如果银行账户里有钱但你不想用
这也没啥大损失
因为银行帐户里的钱也就是你税后的钱
相比从银行帐户取税后的钱
从401K取税前的钱然后用税后的钱还
没啥不一样的
差别是利息部分要double tax
也就几百块吧
。。。。。。
最大的可能损失是下几年的投资收益
但如果下几年是熊市的话就赚了 |
s*********l 发帖数: 213 | 49 完全看不懂你说什么,401k可以借出不超过一半不超过5w,之后可以从payroll里还给
自己,利息也是还给自己,但是这部分利息是double tax了不假,没有惩罚好么
: 这儿是经常关心理财的人逛的么?是搞笑么?
: 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty+算额外income要交税!而且即
便算是
: loan,你还回去用的是税后收入,等于是白交了tax。
: 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了,这还没算投资机会
损失。
: 真是有趣。。。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 你这贴确实值得留。。。
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s*********l 发帖数: 213 | 50 对现金流也没有压力,这么说吧,最多差5w在closing时在银行账户体现,只要closing
时候这笔钱数字大于xx,可以拿到0.5-1个point...
: 楼主显然讲的不是withdraw,是loan。
: 虽然说是用税后的钱还得payment,但是拿出来的钱是当after tax使用的也没有
交税,
: 所以并没有double tax。
: interest是付给自己的,在现金流救急的情况下比借外面的loan核算多了,因为
外边的
: loan interest是付给银行的。
: 真正的缺点之一在于如果被公司terminate或者辞职,需要立即还清贷款,这样
很可能
: 对现金流造成大压力。
【在 f****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 楼主说的应该是loan。 : 而且你对401k的理解也片面。并不是所以在59.5岁以下withdraw都要罚款的。如果在同 : 一个公司呆到55退休,那么可以在55岁取钱而没有罚款。 : 此外,还可以72(t)规则提款也没有罚款。
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s*********l 发帖数: 213 | 51 对的,我们现在考虑的问题也是,因为这部分投资需要先抛掉,虽然最快可以一个
payroll还掉(基本不可能实现)差不多走payroll可以控制在一年内还掉没问题,就是
1%税率损失以及投资损失50000能不能跑赢5000的问题
: 401K借钱有利有弊,具体情况分析。
: 1。401K借钱很容易,利息付给自己,401K是没有交过税的,借钱出来也不缴税
,本金
: 没有double tax的问题。但是利息部分是double tax的,但是只有4%的利息,因为
: double tax,假设你退休的时候税率25%,那么你就多交了4%*0.25=1%,从这一点
来说似
: 乎比向银行借钱便宜。but wait a minute.
: 2。投资机会损失,要知道,你的401K如果实在股票市场里面,是有可能有投资
收益的
: ,比如,5年内股票上涨了30%,你这部分收益就因为你的借款而完全或者部分没
有拿到
: 。当然如果你的401K里面本身就有一部分现金比例,那就无所谓了。
: 3。401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清,否则就会被当作early
: distribution被收税和罚款。
【在 x*******e 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 401K借钱有利有弊,具体情况分析。 : 1。401K借钱很容易,利息付给自己,401K是没有交过税的,借钱出来也不缴税,本金 : 没有double tax的问题。但是利息部分是double tax的,但是只有4%的利息,因为 : double tax,假设你退休的时候税率25%,那么你就多交了4%*0.25=1%,从这一点来说似 : 乎比向银行借钱便宜。but wait a minute. : 2。投资机会损失,要知道,你的401K如果实在股票市场里面,是有可能有投资收益的 : ,比如,5年内股票上涨了30%,你这部分收益就因为你的借款而完全或者部分没有拿到 : 。当然如果你的401K里面本身就有一部分现金比例,那就无所谓了。 : 3。401K一旦离开原公司就必须在限定期限内还清,否则就会被当作early : distribution被收税和罚款。
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S*********s 发帖数: 1963 | 52 楼上说的投资收益损失的事,请教一下从401k借钱是怎么样具体操作的?跟401k要求借
最高5万现金,然后他们把你的股票基金强行卖掉五万,再寄一张5万的check给你?如
何选择让他们卖掉哪些基金?还是你得先自己卖掉基金换成401k里的现金,然后才能从
401k借钱?如果他们不要求你卖基金的话,岂不是就不会有投足收益损失的问题(too
good to be true就是)? |
s******e 发帖数: 2181 | 53 问银行借银行赚利息;问401k借不损失利息,因为利息还是交到自己的账户,变相可以
多存401k。
所以争执的焦点在于是付给银行的利息多,还是多交一遍税的税多(显然是后者多)
但有没有想过,如果还401k的利息是可以tax deductible的呢,那就不是double tax了
【在 s*********l 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 完全看不懂你说什么,401k可以借出不超过一半不超过5w,之后可以从payroll里还给 : 自己,利息也是还给自己,但是这部分利息是double tax了不假,没有惩罚好么 : : : 这儿是经常关心理财的人逛的么?是搞笑么? : : 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty+算额外income要交税!而且即 : 便算是 : : loan,你还回去用的是税后收入,等于是白交了tax。 : : 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了,这还没算投资机会 : 损失。 : : 真是有趣。。。
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s**********d 发帖数: 36899 | 54 你的税率还能超过100%?
【在 s******e 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 问银行借银行赚利息;问401k借不损失利息,因为利息还是交到自己的账户,变相可以 : 多存401k。 : 所以争执的焦点在于是付给银行的利息多,还是多交一遍税的税多(显然是后者多) : 但有没有想过,如果还401k的利息是可以tax deductible的呢,那就不是double tax了
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x*******e 发帖数: 1905 | 55 你自己搞错了,本金部分没有double tax. 最简单的例子,你借5万,不要花掉它,第
二天还回去,你损失了什么呢?这5万本来就没有交过税,退休的时候拿出来缴税没有
什么损失。
那么现在你花掉这5万,你借了5万但是你不缴税,所以这5万你当作after tax money
花掉了,那么你拿出另外5万after tax的钱还上,只是交换了一下而已,本金没有
double tax.
但是利息部分的确是double tax的。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 还我多想想!?哈哈哈哈 : 简单点吧,5万税前钱借出来用不算interest,你现在tax rate 30%,交了后还上5万, : 等你退休withdraw,这5万照样要交tax! : 对比是 5万不用一直到退休 withdraw,交tax,你交了几次tax? : 现在我说5.99% personal loan比这30% 合算,看来是没头脑,要多想想。。。
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x*******e 发帖数: 1905 | 56 你自己搞错了,本金部分没有double tax. 最简单的例子,你借5万,不要花掉它,第
二天还回去,你损失了什么呢?这5万本来就没有交过税,退休的时候拿出来缴税没有
什么损失。
那么现在你花掉这5万,你借了5万但是你不缴税,所以这5万你当作after tax money
花掉了,那么你拿出另外5万after tax的钱还上,只是交换了一下而已,本金没有
double tax.
但是利息部分的确是double tax的。
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 还我多想想!?哈哈哈哈 : 简单点吧,5万税前钱借出来用不算interest,你现在tax rate 30%,交了后还上5万, : 等你退休withdraw,这5万照样要交tax! : 对比是 5万不用一直到退休 withdraw,交tax,你交了几次tax? : 现在我说5.99% personal loan比这30% 合算,看来是没头脑,要多想想。。。
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h*********n 发帖数: 11319 | 57 但是利息是双重征税
【在 f*****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 正好相反。从401K借钱是最不亏的。利息付给自己。 : : 来2
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f**********g 发帖数: 4709 | 58 你是在国内买,情况不一样吧。他在这边买要做贷款,不管是再借一个loan还是信用卡
balance transfer肯定都影响贷款啊
: 401k里借钱/预支是最亏的,比搞个persoanl loan都亏!罚的tax,损失的投资
机会很
: 容易就10%以上了。
: 只5w绝对去申个personal loan合算,你都要买房,credit肯定不差,现在4.99
%到5.
: 99% personal loan绝对申得到,比如sofi.com,很靠谱,想要referral bonus
就私信
: 吧,我自己就搞了8万5年的回国买房首付,用信用卡0% promo 滚动多付本金,
算下来2
: -3%利息,比mortgage loan都合算
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 你这贴确实值得留。。。
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b******r 发帖数: 1137 | 59 理论上换工作立刻要还清401k贷款。事实上有些可以继续月付还款,需要自己打电话去
问清楚。
【在 f****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 楼主显然讲的不是withdraw,是loan。 : 虽然说是用税后的钱还得payment,但是拿出来的钱是当after tax使用的也没有交税, : 所以并没有double tax。 : interest是付给自己的,在现金流救急的情况下比借外面的loan核算多了,因为外边的 : loan interest是付给银行的。 : 真正的缺点之一在于如果被公司terminate或者辞职,需要立即还清贷款,这样很可能 : 对现金流造成大压力。
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b******r 发帖数: 1137 | 60 the so called "double tax" is confusing. consider two transactions:
1. you borrow a loan from a bank and pay interest
2. your 401k invest in a debt and collect interest
would you complain any double tax here? now why would it be "double tax"
when the counterparties of 1 and 2 happen to be the same? the point is if
you have to borrow, with the same rate or even slightly higher, you should
borrow from your 401k instead of a bank.
money
【在 x*******e 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 你自己搞错了,本金部分没有double tax. 最简单的例子,你借5万,不要花掉它,第 : 二天还回去,你损失了什么呢?这5万本来就没有交过税,退休的时候拿出来缴税没有 : 什么损失。 : 那么现在你花掉这5万,你借了5万但是你不缴税,所以这5万你当作after tax money : 花掉了,那么你拿出另外5万after tax的钱还上,只是交换了一下而已,本金没有 : double tax. : 但是利息部分的确是double tax的。
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s********a 发帖数: 328 | 61 Is the interest paid to yourself for a 401k loan tax-deductible?
Usually property tax and mortgage interest are tax deductible, but I am not
sure in this case if it is (interest paid to self for 401k loan).
【在 h*********n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 但是利息是双重征税
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r********a 发帖数: 691 | 62 老美adviser主张不借401K是很多人借了以后被炒无法偿还,最后被罚还失去退休金的
机会成本。
not
【在 s********a 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Is the interest paid to yourself for a 401k loan tax-deductible? : Usually property tax and mortgage interest are tax deductible, but I am not : sure in this case if it is (interest paid to self for 401k loan).
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s**********d 发帖数: 36899 | 63 401的不能。
not
【在 s********a 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Is the interest paid to yourself for a 401k loan tax-deductible? : Usually property tax and mortgage interest are tax deductible, but I am not : sure in this case if it is (interest paid to self for 401k loan).
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k*******r 发帖数: 16963 | 64 当然不是,这里都是申信用卡的
【在 c*******f 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这儿是经常关心理财的人逛的么?是搞笑么? : 401k 所有不到年龄的withdraw都是10%penalty+算额外income要交税!而且即便算是 : loan,你还回去用的是税后收入,等于是白交了tax。 : 所以401k withdraw或者loan 绝对比10%以下的loan亏多了,这还没算投资机会损失。 : 真是有趣。。。
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