s*********a
发帖数: 1409 | 1 到底怎么个影响法呢？想存钱到529里理财，有怕以后不好申请financial aid。毕竟还
没有底气可以100%负担两娃的大学费用。 |
C*****d
发帖数: 2253 | 2 according to my research the claim is not true.
一般人应该是先存401K, roth, 都满了之后529根本没有什么不好的。
你不存529用来买股票买投资房最后都是按parental asset算， 5% 左右。
也就是你有10万刀影响拿5000刀的financial aid,这个是毕业要还的,省的也就5000刀几
年的利息。
至于merit based scholarship, 和529没关系，如果拿到了的话，还可以免税提
529里等量的钱出来。
【在 s*********a 的大作中提到】
: 到底怎么个影响法呢？想存钱到529里理财，有怕以后不好申请financial aid。毕竟还
: 没有底气可以100%负担两娃的大学费用。
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s*********a
发帖数: 1409 | 3 谢谢，很有用的信息。
另外529里的钱可以自己投资买股票什么的么？我刚刚看看vanguard的529计划怎么好象
他们有专门的套餐不可以自己投资呢？
刀几
【在 C*****d 的大作中提到】
: according to my research the claim is not true.
: 一般人应该是先存401K, roth, 都满了之后529根本没有什么不好的。
: 你不存529用来买股票买投资房最后都是按parental asset算， 5% 左右。
: 也就是你有10万刀影响拿5000刀的financial aid,这个是毕业要还的,省的也就5000刀几
: 年的利息。
: 至于merit based scholarship, 和529没关系，如果拿到了的话，还可以免税提
: 529里等量的钱出来。
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C*****d
发帖数: 2253 | 4 529不好的地方就是自由度非常低，
这个要看你的投资水平高低，
如果不投529放在外面，是不是可以做到收益减去税收还能超过529,因为529毕竟有税收
方面的优惠。
这也是为啥401K，roth什么的都应该排在529之前，那些一般自由度都大得多。
【在 s*********a 的大作中提到】
: 谢谢，很有用的信息。
: 另外529里的钱可以自己投资买股票什么的么？我刚刚看看vanguard的529计划怎么好象
: 他们有专门的套餐不可以自己投资呢？
:
: 刀几
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l*****8
发帖数: 16949 | 5 如果你孩子上的是need-based financial aid的学校(所有IVY的学校和大部分top tier
的私校），你又有资格申请financial aid,你的529里的钱就算是你孩子的资产，很可
能要先被花掉才能拿资助（比如里面有８万，平均一年２万。你够资格拿到３万一年，
因为有５２９，你就只能拿１万。当然如果没有５２９，这８万算父母的资产，能拿得
资助也少一点，但不会少８万）。当然如果你的收入够高，根本不可能拿到financial
aid,那就不用考虑这点了。 |
C*****d
发帖数: 2253 | 6 你自己没有529就不要误导了，
529的owner基本都是父母，算的时候是按父母的asset算。
http://www.yale.edu/tuba/finaid/parents/the-529-plan.html
tier
financial
【在 l*****8 的大作中提到】
: 如果你孩子上的是need-based financial aid的学校(所有IVY的学校和大部分top tier
: 的私校），你又有资格申请financial aid,你的529里的钱就算是你孩子的资产，很可
: 能要先被花掉才能拿资助（比如里面有８万，平均一年２万。你够资格拿到３万一年，
: 因为有５２９，你就只能拿１万。当然如果没有５２９，这８万算父母的资产，能拿得
: 资助也少一点，但不会少８万）。当然如果你的收入够高，根本不可能拿到financial
: aid,那就不用考虑这点了。
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j*p
发帖数: 780 | 7 不是说父母的财产像退休账户里的钱不被考虑，只看工资收入和近几年的退税记录？
【在 C*****d 的大作中提到】
: 你自己没有529就不要误导了，
: 529的owner基本都是父母，算的时候是按父母的asset算。
: http://www.yale.edu/tuba/finaid/parents/the-529-plan.html
:
: tier
: financial
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C*****d
发帖数: 2253 | 8 退休账户是绝对不考虑的，所以应该先存满，
别的资产基本都算，具体公式各家不同，但是各种投资（投资房，存款，股票，529...
）基本是全部要算的。当然你要是说就是瞒着不报，那是另一回事了。
【在 j*p 的大作中提到】
: 不是说父母的财产像退休账户里的钱不被考虑，只看工资收入和近几年的退税记录？
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l*****8
发帖数: 16949 | |
t********0
发帖数: 151 | 10 不是你记错了，而是你走的申请路线是华裔根本不可采用的，low-income family，全
家总收入低于7万
所以这些凡是收入达到一定水准的，这些内容都会走一遍，都会很清楚
你不清楚，是因为你家没财产也低收入，根本不用走这个程序了
【在 l*****8 的大作中提到】
: 529这个我是记错了。
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t********0
发帖数: 151 | 11 隐瞒实情根本做不到，现在都能查出来， 尤其申请政府资助的奖学金，
如果你以前买过1百万豪宅，然后卖掉，这些记录都能查出来，你的现金流得有个有据
可查的去向。
我听过这方面报告。这条黑路，就别想了。。。
northbeach曾经指控我住在什么low-income apartment， 她完全不知道这里的申请程
序， 我的毕业学校和专业，根本通不过审批的。 人家直接会告诉你在试图欺诈补助。
low-income benefits基本都是低学历的，而且你申请这种住房补贴的时候，要同时参
加政府提供的就业辅助项目，就业的范畴就是walmart收银大妈这种级别的工作性质，
你带着斯坦福的热门专业去贴resume啊？ 你自己脸红不？
。当然你要是说就是瞒着不报，那是另一回事了。
【在 C*****d 的大作中提到】
: 退休账户是绝对不考虑的，所以应该先存满，
: 别的资产基本都算，具体公式各家不同，但是各种投资（投资房，存款，股票，529...
: ）基本是全部要算的。当然你要是说就是瞒着不报，那是另一回事了。
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j*p
发帖数: 780 | 12 要是几年的退税记录都要查看，确实如此。每年每家各种收入IRS早有留底。
，
【在 t********0 的大作中提到】
: 隐瞒实情根本做不到，现在都能查出来， 尤其申请政府资助的奖学金，
: 如果你以前买过1百万豪宅，然后卖掉，这些记录都能查出来，你的现金流得有个有据
: 可查的去向。
: 我听过这方面报告。这条黑路，就别想了。。。
: northbeach曾经指控我住在什么low-income apartment， 她完全不知道这里的申请程
: 序， 我的毕业学校和专业，根本通不过审批的。 人家直接会告诉你在试图欺诈补助。
: low-income benefits基本都是低学历的，而且你申请这种住房补贴的时候，要同时参
: 加政府提供的就业辅助项目，就业的范畴就是walmart收银大妈这种级别的工作性质，
: 你带着斯坦福的热门专业去贴resume啊？ 你自己脸红不？
:
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C*****d
发帖数: 2253 | 13 其实我有想过转点回国不知道能不能查到，
后来还是嫌麻烦没再钻研了。
，
【在 t********0 的大作中提到】
: 隐瞒实情根本做不到，现在都能查出来， 尤其申请政府资助的奖学金，
: 如果你以前买过1百万豪宅，然后卖掉，这些记录都能查出来，你的现金流得有个有据
: 可查的去向。
: 我听过这方面报告。这条黑路，就别想了。。。
: northbeach曾经指控我住在什么low-income apartment， 她完全不知道这里的申请程
: 序， 我的毕业学校和专业，根本通不过审批的。 人家直接会告诉你在试图欺诈补助。
: low-income benefits基本都是低学历的，而且你申请这种住房补贴的时候，要同时参
: 加政府提供的就业辅助项目，就业的范畴就是walmart收银大妈这种级别的工作性质，
: 你带着斯坦福的热门专业去贴resume啊？ 你自己脸红不？
:
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t********0
发帖数: 151 | 14 听报告的时候，因为湾区收入都很高，所以这些空子，早有人想钻了，当场就有家长问
如何知道财产分布，转移到大陆行不行， 讲座的那个女的说，就连你家的车的价格，
都要去查的， 你们就不要琢磨这条路了，走你该走的
你如果真没钱，得有破产记录啊。。。得是全家只有一辆价值3000块的破车啊
奖学金哪那么好骗！
【在 j*p 的大作中提到】
: 要是几年的退税记录都要查看，确实如此。每年每家各种收入IRS早有留底。
:
: ，
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t******l
发帖数: 10908 | 15 打定主意两娃都追加州州立的，私下表示对 529 情绪稳定。 |
C*****d
发帖数: 2253 | 16 州立又不是免费。
【在 t******l 的大作中提到】
: 打定主意两娃都追加州州立的，私下表示对 529 情绪稳定。
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t********0
发帖数: 151 | 17 但你们家肯定不会开2000块破车啊， 肯定有上万的新车记录啊，而且还是两辆的
这怎么解释？你开着奔驰宝马，把财产转移了，这车就价值快10万了
那些穷人是真的没有这些记录的，你买车在政府那里都有备案的。
【在 C*****d 的大作中提到】
: 其实我有想过转点回国不知道能不能查到，
: 后来还是嫌麻烦没再钻研了。
:
: ，
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t******l
发帖数: 10908 | 18 没藤校那么贵。529 太不灵活了好像。
【在 C*****d 的大作中提到】
: 州立又不是免费。
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t********0
发帖数: 151 | 19 一点也不便宜，所以我认为你根本不关心子女教育
你连UC涨价都涨疯了，都不清楚，我提醒您老： 今年是涨到了第5年
未来5年，预估学费会跟私立平起平坐
现在的UCB，基本和cornell消费差不多了，对于能拿到部分奖项的前提下
【在 t******l 的大作中提到】
: 没藤校那么贵。529 太不灵活了好像。
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C*****d
发帖数: 2253 | 20 州立完了不读professional school?
父母在保证自己退休资金的基础上适当存点没啥坏处，
万一娃用不上还可以给娃的娃用。
【在 t******l 的大作中提到】
: 没藤校那么贵。529 太不灵活了好像。
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s**********1
发帖数: 4651 | 21 帮娃就可以，还帮娃的娃，做父母太辛苦了吧。
【在 C*****d 的大作中提到】
: 州立完了不读professional school?
: 父母在保证自己退休资金的基础上适当存点没啥坏处，
: 万一娃用不上还可以给娃的娃用。
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s**********1
发帖数: 4651 | 22 退休金的好处主要是税收方面对吗？
就是退休后因为收入低所以在比较低的tax bucket
然后收益部分免税。
刀几
【在 C*****d 的大作中提到】
: according to my research the claim is not true.
: 一般人应该是先存401K, roth, 都满了之后529根本没有什么不好的。
: 你不存529用来买股票买投资房最后都是按parental asset算， 5% 左右。
: 也就是你有10万刀影响拿5000刀的financial aid,这个是毕业要还的,省的也就5000刀几
: 年的利息。
: 至于merit based scholarship, 和529没关系，如果拿到了的话，还可以免税提
: 529里等量的钱出来。
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C*****d
发帖数: 2253 | 23 对的，相比之下roth比401k更好，收益完全免税，所以可以存的时候赶紧存，稍微挣多
点就没机会了。
【在 s**********1 的大作中提到】
: 退休金的好处主要是税收方面对吗？
: 就是退休后因为收入低所以在比较低的tax bucket
: 然后收益部分免税。
:
: 刀几
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w*********o
发帖数: 3030 | 24 Financial aid is not scholarship.
【在 t********0 的大作中提到】
: 听报告的时候，因为湾区收入都很高，所以这些空子，早有人想钻了，当场就有家长问
: 如何知道财产分布，转移到大陆行不行， 讲座的那个女的说，就连你家的车的价格，
: 都要去查的， 你们就不要琢磨这条路了，走你该走的
: 你如果真没钱，得有破产记录啊。。。得是全家只有一辆价值3000块的破车啊
: 奖学金哪那么好骗！
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P******e
发帖数: 1325 | 25 人家大娃读藤，只需要自己出30%的学费，比个好点的州立都便宜。
【在 t********0 的大作中提到】
: 不是你记错了，而是你走的申请路线是华裔根本不可采用的，low-income family，全
: 家总收入低于7万
: 所以这些凡是收入达到一定水准的，这些内容都会走一遍，都会很清楚
: 你不清楚，是因为你家没财产也低收入，根本不用走这个程序了
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t********0
发帖数: 151 | 26 你还没搞懂他们家的战略，他们家一分钱不出，而且哈佛还每月给生活费
【在 P******e 的大作中提到】
: 人家大娃读藤，只需要自己出30%的学费，比个好点的州立都便宜。
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t******l
发帖数: 10908 | 27 友谊村双收入还是老老实实上加州州立吧。
当然，不差钱的另说。 |
P******e
发帖数: 1325 | 28 你们友谊村双收入已经不差钱了。
【在 t******l 的大作中提到】
: 友谊村双收入还是老老实实上加州州立吧。
: 当然，不差钱的另说。
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t******l
发帖数: 10908 | 29 友谊村一般都穷得只剩房子。
另外 tax 也很高。
【在 P******e 的大作中提到】
: 你们友谊村双收入已经不差钱了。
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t******l
发帖数: 10908 | 30 不过最关键的还是，友谊村被藤校教育系统 double tax 一遍，不仅是钱而且是入学标
准。这是让人当受虐狂还是咋地。
我觉得友谊村的口号，就应该是，支持加州州立，支持硅谷实干，下一代娃，争取五十
年内，把藤校和 NYSE 彻底打翻成今天的交响乐团的破产境地。
【在 P******e 的大作中提到】
: 你们友谊村双收入已经不差钱了。
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g*****s
发帖数: 30 | 31 稍微更正一下，挣多了以后可以用backdoor roth ira，还是可以存的。
【在 C*****d 的大作中提到】
: 对的，相比之下roth比401k更好，收益完全免税，所以可以存的时候赶紧存，稍微挣多
: 点就没机会了。
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C*****d
发帖数: 2253 | 32 backdoor roth具体是怎么弄的？
【在 g*****s 的大作中提到】
: 稍微更正一下，挣多了以后可以用backdoor roth ira，还是可以存的。
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P******e
发帖数: 1325 | 33 Google ‘Convert Traditional IRA to Roth IRA’
【在 C*****d 的大作中提到】
: backdoor roth具体是怎么弄的？
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P******e
发帖数: 1325 | 34 有了友谊村的房子，就不用存养老金了。
退休了，换个地方养老。
【在 t******l 的大作中提到】
: 友谊村一般都穷得只剩房子。
: 另外 tax 也很高。
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t******l
发帖数: 10908 | 35 都住那么多年了，朋友圈子都在这里，老了多半不想挪窝了。
【在 P******e 的大作中提到】
: 有了友谊村的房子，就不用存养老金了。
: 退休了，换个地方养老。
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C*****d
发帖数: 2253 | 36 这都是wishful thinking，
孩子读了州立，以后工作十有八九还在友谊村，
想走也难。
【在 P******e 的大作中提到】
: 有了友谊村的房子，就不用存养老金了。
: 退休了，换个地方养老。
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t******l
发帖数: 10908 | 37 Google "Income Limit"
【在 P******e 的大作中提到】
: Google ‘Convert Traditional IRA to Roth IRA’
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J***A
发帖数: 1511 | 38 是不是藤校的faculty 只要孩子上藤校都免70%？
人家大娃读藤，只需要自己出30%的学费，比个好点的州立都便宜。
【在 P******e 的大作中提到】
: 人家大娃读藤，只需要自己出30%的学费，比个好点的州立都便宜。
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t******l
发帖数: 10908 | 39 其实这也增加压力。当然对天才娃无所谓。
【在 J***A 的大作中提到】
: 是不是藤校的faculty 只要孩子上藤校都免70%？
:
: 人家大娃读藤，只需要自己出30%的学费，比个好点的州立都便宜。
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C*****d
发帖数: 2253 | 40 理论我是明白的，
但是具体操作起来，
把401K交巨多税转成roth，
感觉并没有什么好处啊。
【在 P******e 的大作中提到】
: Google ‘Convert Traditional IRA to Roth IRA’
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P******e
发帖数: 1325 | 41 各个学校不一样，听说Yale子弟可以免自己学校的，上别的藤一年给一万。
一般说来，好点的私立大学都还算慷慨。我以前念书的学校，清洁工都
算staff，子女不论几个都可以免学费。公立大学就啥都不要想了。
【在 J***A 的大作中提到】
: 是不是藤校的faculty 只要孩子上藤校都免70%？
:
: 人家大娃读藤，只需要自己出30%的学费，比个好点的州立都便宜。
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P******e
发帖数: 1325 | 42 这是你们有钱人的烦恼。
俺们401K都只存employer match的那部分。
【在 C*****d 的大作中提到】
: 理论我是明白的，
: 但是具体操作起来，
: 把401K交巨多税转成roth，
: 感觉并没有什么好处啊。
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X****r
发帖数: 3557 | 43 不是401k，而是after-tax traditional IRA。
Backdoor Roth指的是如果你的收入不能直接存Roth IRA的话，你可以存Traditional
IRA，由于收入太高是不能抵所得税的，所以是After-tax的traditional IRA，然后马
上convert成Roth IRA，不用交税。
【在 C*****d 的大作中提到】
: 理论我是明白的，
: 但是具体操作起来，
: 把401K交巨多税转成roth，
: 感觉并没有什么好处啊。
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l*****8
发帖数: 16949 | 44 哈，和藤校无关。有的私校faculty/staff子女上大学给资助的。有的只给上本校的资
助，有的上任何大学都有。比例高低都有。
【在 J***A 的大作中提到】
: 是不是藤校的faculty 只要孩子上藤校都免70%？
:
: 人家大娃读藤，只需要自己出30%的学费，比个好点的州立都便宜。
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C*****d
发帖数: 2253 | 45 又研究了一下，这个traditional IRA和401K完全不冲突，
这后门开的也太大了。谢谢！
【在 X****r 的大作中提到】
: 不是401k，而是after-tax traditional IRA。
: Backdoor Roth指的是如果你的收入不能直接存Roth IRA的话，你可以存Traditional
: IRA，由于收入太高是不能抵所得税的，所以是After-tax的traditional IRA，然后马
: 上convert成Roth IRA，不用交税。
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t******l
发帖数: 10908 | 46 这个 conversion 不会导致重复缴税？还是要保证当年 covert 完毕？
【在 C*****d 的大作中提到】
: 又研究了一下，这个traditional IRA和401K完全不冲突，
: 这后门开的也太大了。谢谢！
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C*****d
发帖数: 2253 | 47 不会，要马上convert，有延时的话中间的gain是要按当年income交税的。
【在 t******l 的大作中提到】
: 这个 conversion 不会导致重复缴税？还是要保证当年 covert 完毕？
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g*****s
发帖数: 30 | 48 是的。需要make sure你没有before-tax traditional IRA，否则算tax很麻烦。我一般
一个星期之
内convert
【在 C*****d 的大作中提到】
: 不会，要马上convert，有延时的话中间的gain是要按当年income交税的。
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C*****d
发帖数: 2253 | 49 又看了下，其实还有个pitfall:
如果之前有pre-tax IRA，就比较糟。
http://www.bogleheads.org/wiki/Backdoor_Roth_IRA
Variables:
C = Amount to Convert to Roth
B = Balances of all pre-tax IRAs
TF = The percentage of the amount you're computing this would be tax-free
TF = 100 * [ C / (C + B)]
Using the numbers from the case study above results in:
100 * [ 5,000 / (5,000 + 15,000) ]
which is 25%.
If the $15,000 traditional IRA could be transferred into a 401(k), then the
formula becomes:
100 * [ 5,000 / (5,000 + 0) ]
which is 100%, meaning that 100% of the conversion amount ($5,000) is tax-
free.
【在 C*****d 的大作中提到】
: 不会，要马上convert，有延时的话中间的gain是要按当年income交税的。
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g*****s
发帖数: 30 | 50 是的，所以如果有pre-tax IRA, 最好先看看能不能roll-over to pre-tax 401k啥的。
investment版有很多讨论，可以去看看。
【在 C*****d 的大作中提到】
: 又看了下，其实还有个pitfall:
: 如果之前有pre-tax IRA，就比较糟。
: http://www.bogleheads.org/wiki/Backdoor_Roth_IRA
: Variables:
: C = Amount to Convert to Roth
: B = Balances of all pre-tax IRAs
: TF = The percentage of the amount you're computing this would be tax-free
: TF = 100 * [ C / (C + B)]
: Using the numbers from the case study above results in:
: 100 * [ 5,000 / (5,000 + 15,000) ]
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J***A
发帖数: 1511 | 51 其实一万有点少......
那天偶遇一个奶奶， 说自己孙子去mit学费7万了？ 一直以为也就4万左右的， 真是贵
的离谱......
各个学校不一样，听说Yale子弟可以免自己学校的，上别的藤一年给一万。一般说来，
好点的私立大学都还算慷慨。我以前念书的学校，清洁工都算staff，子女不论几个都
可以免学费。公立........
【在 P******e 的大作中提到】
: 各个学校不一样，听说Yale子弟可以免自己学校的，上别的藤一年给一万。
: 一般说来，好点的私立大学都还算慷慨。我以前念书的学校，清洁工都
: 算staff，子女不论几个都可以免学费。公立大学就啥都不要想了。
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J***A
发帖数: 1511 | 52 我还以为faculty上本校都全免的，各藤对其他藤校都免70%...... 咳咳， 慷慨的学
校不多：）
哈，和藤校无关。有的私校faculty/staff子女上大学给资助的。有的只给上本校的资
助，有的上任何大学都有。比例高低都有。
【在 l*****8 的大作中提到】
: 哈，和藤校无关。有的私校faculty/staff子女上大学给资助的。有的只给上本校的资
: 助，有的上任何大学都有。比例高低都有。
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