w********0
发帖数: 1211 | 1 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
后的比较），这还能省多少税吗？
当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
还有些闲钱，那再多放些也未尝不可。但是如果总共8，9万税前收入，却把1/5左右放
到401(k)，至少在我看来很怪异。 |
s**x
发帖数: 7506 | 2 Right. No company match， put nothing, otherwise, put the minimum to get
match.
Inflation will eat a lot what you put there. |
t*****g
发帖数: 2941 | 3 很多人不知道以后从401k和IRA拿钱出来的时候要交税。 |
X****r
发帖数: 3557 | 4 如果预计退休后税率和当前相当或者更高，那就存Roth 401k，存的是税后的钱，所有
收益免税。
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
w********0
发帖数: 1211 | 5 这么说也极端了一些，毕竟你不放在401(k)里的钱也面临通涨压力，而自己找的各种投
资渠道也未必就比401(k)里的回报率好。因此从分散风险的角度看，在不影响自己生活
质量，量力而行的前提下，401(k)里放上超过公司匹配量的数额也没啥。
问题是收入不高的年轻人，把1/5放到里头，这个真的很难理解。
【在 s**x 的大作中提到】
: Right. No company match， put nothing, otherwise, put the minimum to get
: match.
: Inflation will eat a lot what you put there.
|
w********0
发帖数: 1211 | 6 啊？不会不知道吧。。。
【在 t*****g 的大作中提到】
: 很多人不知道以后从401k和IRA拿钱出来的时候要交税。
|
f******o
发帖数: 1505 | 7 退休以后搬到内华达。
【在 w********0 的大作中提到】
: 啊？不会不知道吧。。。
|
a**********t
发帖数: 631 | 8 “$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率区间里的。”
个人觉得拿边际税率而不是平均税率来做比较不妥当。
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
w******y
发帖数: 8040 | 9 退休后年收入低于3万6有啥奇怪的?
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
Z*****l
发帖数: 14069 | |
|
|
s**x
发帖数: 7506 | 11 Money works better if you spend it earlier. 30 years ago you can buy a
house in 40 50k. 30 years later most of the houses will be 3-4m I think.
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.7
【在 w******y 的大作中提到】
: 退休后年收入低于3万6有啥奇怪的?
:
: 义。
|
w******y
发帖数: 8040 | 12 我并不反对楼主的说法: 高收入才该放满401K
我也同意尽量手头留cash去投资或消费
不过的确很多人退休了就没啥收入了, 就指着401K里面的收入,
低于3万6很正常啊
【在 s**x 的大作中提到】
: Money works better if you spend it earlier. 30 years ago you can buy a
: house in 40 50k. 30 years later most of the houses will be 3-4m I think.
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.7
|
r****y
发帖数: 3412 | 13 老实说..我也不太理解...
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
b****g
发帖数: 7311 | 14 一次性拿出来penalty也才10%，为啥不放满。
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
e*********k
发帖数: 179 | 15 company match
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
p*********r
发帖数: 7944 | 16 看情况。
如果公司靠谱，你对投资有许多选择，没有任何理由不存满。
只有一种情况，不存也许是对的，就是公司不靠谱，你没有权利自己选择投资项目，如
果是这样的话，401K可能有很大风险。
很多公司401K投资选择很丰富，我看存满是很明智的选择。 |
p*********r
发帖数: 7944 | 17 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的？
examples？
天上掉下来的吗？ |
W****r
发帖数: 835 | 18 capital gain 免税。 存到退休的时候取出来，大部分钱都是capital gain吧？ |
p***r
发帖数: 1098 | 19 100W的资产，每年5％的收益就有5W了
【在 p*********r 的大作中提到】
: 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的？
: examples？
: 天上掉下来的吗？
|
s**x
发帖数: 7506 | 20 Day dreaming
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.7
【在 W****r 的大作中提到】
: capital gain 免税。 存到退休的时候取出来，大部分钱都是capital gain吧？
|
|
|
s**x
发帖数: 7506 | 21 Have not heard any company match 100%
★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.7
【在 e*********k 的大作中提到】
: company match
:
: 义。
|
r*c
发帖数: 16750 | 22 哪能都像你一样投资有道啊
fp，几套房了？
【在 r****y 的大作中提到】
: 老实说..我也不太理解...
:
: 义。
|
s****k
发帖数: 778 | 23 我的原则是401k只存公司match的部分，其余的现在就化。现在通胀这么厉害，谁知道
现在的1万到退休会变成多少。现在有那么多用钱的地方（房子，车子，学费。。。）
，为什么要存这么多401k而让现在的生活受影响？
再说了，退休了不是有social security吗？ |
O*********h
发帖数: 4674 | 24 很多人忽略了退休搬去免税州或者回国
加州同学都表示401k不存才傻，当然，如果影响生活质量的话另说
如果有更好的机会也另说，阶段性的，比如突然要买房，短期可以调整
总的来说401k收益还是靠谱的，跑赢通胀应该没问题 |
r****y
发帖数: 3412 | 25 赤贫。。。8W狠高兴..绝对不任性
【在 r*c 的大作中提到】
: 哪能都像你一样投资有道啊
: fp，几套房了？
|
w******n
发帖数: 216 | |
m********8
发帖数: 7463 | 27 401K里面的各种fund都是亏钱的。股市涨他们亏，股市跌他们亏更多
【在 w********0 的大作中提到】
: 这么说也极端了一些，毕竟你不放在401(k)里的钱也面临通涨压力，而自己找的各种投
: 资渠道也未必就比401(k)里的回报率好。因此从分散风险的角度看，在不影响自己生活
: 质量，量力而行的前提下，401(k)里放上超过公司匹配量的数额也没啥。
: 问题是收入不高的年轻人，把1/5放到里头，这个真的很难理解。
|
p*********g
发帖数: 2998 | 28 很简单的道理, 一下子拿出来, 回国, 管个p的税 |
m***2
发帖数: 595 | 29 如果回国一次拿出来，不用交税？只要交10%罚金？
【在 p*********g 的大作中提到】
: 很简单的道理, 一下子拿出来, 回国, 管个p的税
|
r*c
发帖数: 16750 | 30 你这属于财富自由了成功人士
zuckerburg还tmd $1年薪呢
【在 r****y 的大作中提到】
: 赤贫。。。8W狠高兴..绝对不任性
|
|
|
t**8
发帖数: 4527 | 31 I think it is 30%
20% IRS + 10 % 罚金
And I contribute to 401K in this way.
If the IRS tax rate is 20+%, I'll put money into 401K
Here's the table
15% 0% 9,075 36,900 12,950 49,400 9,075 36,900 18
,150 73,800
25% 15% 36,900 89,350 49,400 127,550 36,900 74,
425 73,800 148,850
for Single person, if your AGI income is more than $36,000, put money into
401K, if married-joint, AGI is above $73,800, put money into 401K
【在 m***2 的大作中提到】
: 如果回国一次拿出来，不用交税？只要交10%罚金？
|
U*******B
发帖数: 2547 | 32 做梦？
【在 m***2 的大作中提到】
: 如果回国一次拿出来，不用交税？只要交10%罚金？
|
t**8
发帖数: 4527 | 33 401k is retirement insurance. If you need the money, you take it out,
if you do not need the money, leave it there.
In fact, it is tax free.
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
a*********a
发帖数: 3656 | 34 401k and traditional IRA are taxed as ordinary income (regardless of
principal or gain) when withdrawn.
I m not sure but it s not hard for the 401k admin to withhold some tax just
like payroll, and I suspect they probably do.
【在 W****r 的大作中提到】
: capital gain 免税。 存到退休的时候取出来，大部分钱都是capital gain吧？
|
U*******B
发帖数: 2547 | 35 tax free my ass
【在 t**8 的大作中提到】
: 401k is retirement insurance. If you need the money, you take it out,
: if you do not need the money, leave it there.
: In fact, it is tax free.
:
: 义。
|
h********w
发帖数: 119 | 36 还是有些区别，取决于投资方式，
比如不放401K,自己买股票，你每一年的利润都要交税，除非你买了，直到退休才卖。
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
b*****n
发帖数: 2324 | 37 如果去读书提前取出来也很划算吧。
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
j****g
发帖数: 406 | 38 很多地方match 100%吧，比如我们公司，只不过到年总收入的6%。我还看到过match
150%的。
【在 s**x 的大作中提到】
: Have not heard any company match 100%
:
: ★ 发自iPhone App: ChineseWeb 8.7
|
x*******e
发帖数: 1905 | 39 楼主自己计算一下就知道了，你的认识完全是错误的。即使退休的时候跟现在利率完全
一样，也是４０１Ｋ要好很多，因为ＴＡＸ ＤＥＦＦＥＲ了。比如很简单，税率一样
的情况，比如说３０％，年收益７％，每１０年翻倍，３０年后翻８倍，加入你有１块
钱，４０１Ｋ３０年去掉税收大概是８＊０．７＝５．６
如果你交了税然后投资，你就只有０．７块钱了，即使你所有的收益再也不缴税（就像
ＲＯＴＨ ＩＲＡ）一样，３０年后你最多就只有０．７＊８＝５．６。何况这里面其
实你有（０．７＊７）＝４．９ 是收益，还要交很多的税。最后你得到０．７＊８－
（０．７＊７＊０．３）＝４．１３
那么如果你现在税率是１５％，退休时３０％又如何呢，这种情况很难发生。因为在你
中年的时候事业顶峰你的税率一定是高于１５％的，不过就拿最差的情况比较吧，三十
年后你有０．８５＊８，要去除收益的税最后你有０．８５＊８－（０．８５＊７＊０
．３）＝５
还是４０１Ｋ要好！
１。如果你收入现在低，那么请存满ＲＯＴＨ，所有的将来收益都不缴税
２。如果你收入高，那么请存满４０１Ｋ，让ＴＡＸ ＤＥＦＦＥＲ |
t*b
发帖数: 850 | 40 Roth is for poor
401k is for rich
You even can not do Roth if salary is too high or there is a contribution
limit. |
|
|
n*******s
发帖数: 17267 | 41 这里有个投资的compound interest, 以后的税率多半是会高的。
没有什么对错， 你知道你自己能活多少年吗？ 但把公司的match拿到是应该的， 其余
的量力而为， 大部分的钱是应该花掉和享受掉的， 钱不花掉那不就是废纸吗？ |
d******r
发帖数: 1247 | 42 你忽略了401K里利滚利的雪球效应，而不交税存进去的雪球效应来得更快，会投资的人
，到退休时401K里100万绝对不是问题。你拿来消费或变现钱存银行里，在财富积累上
绝对是吃亏了。
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
K*****3
发帖数: 977 | 43 小兄弟，刚出来混吧。听说过Roth 401K?
【在 t*b 的大作中提到】
: Roth is for poor
: 401k is for rich
: You even can not do Roth if salary is too high or there is a contribution
: limit.
|
f****g
发帖数: 80 | 44 u got the point
【在 x*******e 的大作中提到】
: 楼主自己计算一下就知道了，你的认识完全是错误的。即使退休的时候跟现在利率完全
: 一样，也是４０１Ｋ要好很多，因为ＴＡＸ ＤＥＦＦＥＲ了。比如很简单，税率一样
: 的情况，比如说３０％，年收益７％，每１０年翻倍，３０年后翻８倍，加入你有１块
: 钱，４０１Ｋ３０年去掉税收大概是８＊０．７＝５．６
: 如果你交了税然后投资，你就只有０．７块钱了，即使你所有的收益再也不缴税（就像
: ＲＯＴＨ ＩＲＡ）一样，３０年后你最多就只有０．７＊８＝５．６。何况这里面其
: 实你有（０．７＊７）＝４．９ 是收益，还要交很多的税。最后你得到０．７＊８－
: （０．７＊７＊０．３）＝４．１３
: 那么如果你现在税率是１５％，退休时３０％又如何呢，这种情况很难发生。因为在你
: 中年的时候事业顶峰你的税率一定是高于１５％的，不过就拿最差的情况比较吧，三十
|
b*****r
发帖数: 3 | 45 默默飘过,我只知道国内放贷分分钟秒杀401K...重点是有没有门路....还有就是上面7%
的那个收益....适合部分人把(大部分),对于拼一点的人不适用,要考虑有很多事情的收
益不是linear上涨的... |
j*******5
发帖数: 1252 | 46 有人听说过7702 irs tax code吗？能展开说说吗？
401k有一个问题在于它可能会跌啊。 |
w******y
发帖数: 8040 | 47 没看懂第二段
放到roth里面， 已经是税后的0.7块钱了， 本金交过税了， 收益不交税，
难道不是5.6是30年后最终税后的收益？ 为何还要减去0.7*7*0.3？
【在 x*******e 的大作中提到】
: 楼主自己计算一下就知道了，你的认识完全是错误的。即使退休的时候跟现在利率完全
: 一样，也是４０１Ｋ要好很多，因为ＴＡＸ ＤＥＦＦＥＲ了。比如很简单，税率一样
: 的情况，比如说３０％，年收益７％，每１０年翻倍，３０年后翻８倍，加入你有１块
: 钱，４０１Ｋ３０年去掉税收大概是８＊０．７＝５．６
: 如果你交了税然后投资，你就只有０．７块钱了，即使你所有的收益再也不缴税（就像
: ＲＯＴＨ ＩＲＡ）一样，３０年后你最多就只有０．７＊８＝５．６。何况这里面其
: 实你有（０．７＊７）＝４．９ 是收益，还要交很多的税。最后你得到０．７＊８－
: （０．７＊７＊０．３）＝４．１３
: 那么如果你现在税率是１５％，退休时３０％又如何呢，这种情况很难发生。因为在你
: 中年的时候事业顶峰你的税率一定是高于１５％的，不过就拿最差的情况比较吧，三十
|
x*******e
发帖数: 1905 | 48 在税率一样的情况下，ROTH和401K最后收益一样。但是在退休帐户之外的投资都要为收
益保税。
你再认真读读。我说如果不缴税401K就跟ROTH一样，何况你还要交税
【在 w******y 的大作中提到】
: 没看懂第二段
: 放到roth里面， 已经是税后的0.7块钱了， 本金交过税了， 收益不交税，
: 难道不是5.6是30年后最终税后的收益？ 为何还要减去0.7*7*0.3？
|
w******y
发帖数: 8040 | 49 这个解释清楚多了， make sense
【在 x*******e 的大作中提到】
: 在税率一样的情况下，ROTH和401K最后收益一样。但是在退休帐户之外的投资都要为收
: 益保税。
: 你再认真读读。我说如果不缴税401K就跟ROTH一样，何况你还要交税
|
Y******u
发帖数: 1912 | 50 。tax defer和投资回报完全没关系，假设你现在的税率和将来的税率是一样的，401K
和Roth IRA在回报上是没有任何区别的(当然假定投资品种是一样的）
这个数学很简单
10000块本金，7% return, 30年, tax rate 30%
401K FV = 10000 * 1.07^30 * (1-30%)
Roth IRA FV = 10000 * (1-30%) * 1.07^30
真正区别是正常brokerage帐号和所有这些所谓的tax shelter帐号(IRA/401K/529)之间
，因为brokerage帐号要收capital gain
我同意LZ，如果还在Roth IRA的收入范围内（单身11万吧）都没必要放满401K，把公司
match的那部分拿到就好了，如果真想存钱养老就放到Roth IRA，本金拿出来不交税也
不交罚款
【在 x*******e 的大作中提到】
: 楼主自己计算一下就知道了，你的认识完全是错误的。即使退休的时候跟现在利率完全
: 一样，也是４０１Ｋ要好很多，因为ＴＡＸ ＤＥＦＦＥＲ了。比如很简单，税率一样
: 的情况，比如说３０％，年收益７％，每１０年翻倍，３０年后翻８倍，加入你有１块
: 钱，４０１Ｋ３０年去掉税收大概是８＊０．７＝５．６
: 如果你交了税然后投资，你就只有０．７块钱了，即使你所有的收益再也不缴税（就像
: ＲＯＴＨ ＩＲＡ）一样，３０年后你最多就只有０．７＊８＝５．６。何况这里面其
: 实你有（０．７＊７）＝４．９ 是收益，还要交很多的税。最后你得到０．７＊８－
: （０．７＊７＊０．３）＝４．１３
: 那么如果你现在税率是１５％，退休时３０％又如何呢，这种情况很难发生。因为在你
: 中年的时候事业顶峰你的税率一定是高于１５％的，不过就拿最差的情况比较吧，三十
|
|
|
t**8
发帖数: 4527 | 51 Most people will have low income after retirement.
For the software engineers in SV, we do not have retirement. We will be
fired before 59.5 years old.
Between 60 and 65 years, we do not have income. That's the normal case.
If you are CEO, or you are business owner, you do not need to care 401K.
If you decide to go back to China, cash out 401k, you pay 30% tax , still
better than Roth IRA, the difference is California state tax. Cash out, you
do not need pay CA State tax. Roth IRA, you need first pay 28% + 10%
that is almost 40 % tax.
401K
【在 Y******u 的大作中提到】
: 。tax defer和投资回报完全没关系，假设你现在的税率和将来的税率是一样的，401K
: 和Roth IRA在回报上是没有任何区别的(当然假定投资品种是一样的）
: 这个数学很简单
: 10000块本金，7% return, 30年, tax rate 30%
: 401K FV = 10000 * 1.07^30 * (1-30%)
: Roth IRA FV = 10000 * (1-30%) * 1.07^30
: 真正区别是正常brokerage帐号和所有这些所谓的tax shelter帐号(IRA/401K/529)之间
: ，因为brokerage帐号要收capital gain
: 我同意LZ，如果还在Roth IRA的收入范围内（单身11万吧）都没必要放满401K，把公司
: match的那部分拿到就好了，如果真想存钱养老就放到Roth IRA，本金拿出来不交税也
|
x*******e
发帖数: 1905 | 52 晕倒，楼主根本没有提到ROTH，他在比较存还是不存４０１Ｋ，如果不存，就在退休帐
户之外了。显然是吃亏的。我在做的也是这样的比较。
如果税率一样，ＲＯＴＨ和４０１K没有区别。你现在25%的ＢＲＡＣＫＥＴ，退休达到
３０％的可能性不大。
ＲＯＴＨ和４１０K选择，如果能够投入，都要投满，没有办法的根据实际情况选择，
在高税州，投401K比较好，因为如果搬家到免税州退休州税就节省了。没有主意的，各
投一半比较稳妥。
401K
【在 Y******u 的大作中提到】
: 。tax defer和投资回报完全没关系，假设你现在的税率和将来的税率是一样的，401K
: 和Roth IRA在回报上是没有任何区别的(当然假定投资品种是一样的）
: 这个数学很简单
: 10000块本金，7% return, 30年, tax rate 30%
: 401K FV = 10000 * 1.07^30 * (1-30%)
: Roth IRA FV = 10000 * (1-30%) * 1.07^30
: 真正区别是正常brokerage帐号和所有这些所谓的tax shelter帐号(IRA/401K/529)之间
: ，因为brokerage帐号要收capital gain
: 我同意LZ，如果还在Roth IRA的收入范围内（单身11万吧）都没必要放满401K，把公司
: match的那部分拿到就好了，如果真想存钱养老就放到Roth IRA，本金拿出来不交税也
|
b*****n
发帖数: 2324 | 53 re这个，我的401k没跑赢大牌，也有年均10%的return了，五年下来capital gain好多
钱啊。
【在 O*********h 的大作中提到】
: 很多人忽略了退休搬去免税州或者回国
: 加州同学都表示401k不存才傻，当然，如果影响生活质量的话另说
: 如果有更好的机会也另说，阶段性的，比如突然要买房，短期可以调整
: 总的来说401k收益还是靠谱的，跑赢通胀应该没问题
|
b*****n
发帖数: 2324 | 54 那是你的401k计划不好，我的很多fund track etf，跟买etf一样。s&p今年涨了百分之
十几了
【在 m********8 的大作中提到】
: 401K里面的各种fund都是亏钱的。股市涨他们亏，股市跌他们亏更多
|
b*****n
发帖数: 2324 | 55 搞笑，赌场更适合你。
7%
【在 b*****r 的大作中提到】
: 默默飘过,我只知道国内放贷分分钟秒杀401K...重点是有没有门路....还有就是上面7%
: 的那个收益....适合部分人把(大部分),对于拼一点的人不适用,要考虑有很多事情的收
: 益不是linear上涨的...
|
p*********r
发帖数: 7944 | |
p*********r
发帖数: 7944 | 57 我觉得你们可以从401K借款出来提前付mortgage，把利息付给自己，为期3年。
这样3次之后就是15万extra本金付掉了，401K还在。 |
a**n
发帖数: 2431 | 58 SP500 YTD is 8.x%
【在 b*****n 的大作中提到】
: 那是你的401k计划不好，我的很多fund track etf，跟买etf一样。s&p今年涨了百分之
: 十几了
|
p*********r
发帖数: 7944 | 59 不要担心今后的税率，也不要奢望每年有多少收益，能存多少存多少。 |
p*********r
发帖数: 7944 | 60 都太贪了。
世界上的事情一般情况下，是越来越往坏的方向发展。
风平浪静的日子，不会一直持续下去的，要未雨绸缪。
懂吗？ |
|
|
b*****n
发帖数: 2324 | 61 这周刚跌下来，别忘了还有2% dividend
【在 a**n 的大作中提到】
: SP500 YTD is 8.x%
|
d***l
发帖数: 194 | 62 这个预计的意义几乎为0
【在 X****r 的大作中提到】
: 如果预计退休后税率和当前相当或者更高，那就存Roth 401k，存的是税后的钱，所有
: 收益免税。
:
: 义。
|
L***n
发帖数: 25 | 63 "利息付给自己" - 这才是整栋楼最有见地的帖子！
【在 p*********r 的大作中提到】
: 我觉得你们可以从401K借款出来提前付mortgage，把利息付给自己，为期3年。
: 这样3次之后就是15万extra本金付掉了，401K还在。
|
x***3
发帖数: 15 | |
p*********e
发帖数: 32207 | 65 你的roth IRA计算还要再减掉capital gain部分对应的税
401K
【在 Y******u 的大作中提到】
: 。tax defer和投资回报完全没关系，假设你现在的税率和将来的税率是一样的，401K
: 和Roth IRA在回报上是没有任何区别的(当然假定投资品种是一样的）
: 这个数学很简单
: 10000块本金，7% return, 30年, tax rate 30%
: 401K FV = 10000 * 1.07^30 * (1-30%)
: Roth IRA FV = 10000 * (1-30%) * 1.07^30
: 真正区别是正常brokerage帐号和所有这些所谓的tax shelter帐号(IRA/401K/529)之间
: ，因为brokerage帐号要收capital gain
: 我同意LZ，如果还在Roth IRA的收入范围内（单身11万吧）都没必要放满401K，把公司
: match的那部分拿到就好了，如果真想存钱养老就放到Roth IRA，本金拿出来不交税也
|
G*******s
发帖数: 10605 | 66 不放满拿不到child credits啊，反正每年一万七千也不是太多吧，湾区大家不都是二
三十万么
众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？以2013年单身人
士的联邦........
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
s***y
发帖数: 12419 | |
m**m
发帖数: 5500 | 68 没碰上08年的永远不会想到401k会被腰斩吧。。这个事情以后可能还要发生。
【在 b*****n 的大作中提到】
: re这个，我的401k没跑赢大牌，也有年均10%的return了，五年下来capital gain好多
: 钱啊。
|
l******1
发帖数: 26 | 69 Roth IRA有收入限制,而且只能存最多5500. |
s*f
发帖数: 241 | 70 公司自动存5%，再最多match 5%。我存了5%，所以公司match 10%，难道不划算？其实
我也犹豫，要不要自己投资点啥的。有的同事一点没存，就公司自动存的5% |
|
|
a********m
发帖数: 15480 | 71 对。401k的基本好处是收益交一次税就可以了，普通投资是交两次税，收入交一次，收
益交一次。
当然将来的事情谁也不知道，401k不可控因素多。所以交多少要看情况定。年轻收入低
的时候少点也有道理。
【在 x*******e 的大作中提到】
: 楼主自己计算一下就知道了，你的认识完全是错误的。即使退休的时候跟现在利率完全
: 一样，也是４０１Ｋ要好很多，因为ＴＡＸ ＤＥＦＦＥＲ了。比如很简单，税率一样
: 的情况，比如说３０％，年收益７％，每１０年翻倍，３０年后翻８倍，加入你有１块
: 钱，４０１Ｋ３０年去掉税收大概是８＊０．７＝５．６
: 如果你交了税然后投资，你就只有０．７块钱了，即使你所有的收益再也不缴税（就像
: ＲＯＴＨ ＩＲＡ）一样，３０年后你最多就只有０．７＊８＝５．６。何况这里面其
: 实你有（０．７＊７）＝４．９ 是收益，还要交很多的税。最后你得到０．７＊８－
: （０．７＊７＊０．３）＝４．１３
: 那么如果你现在税率是１５％，退休时３０％又如何呢，这种情况很难发生。因为在你
: 中年的时候事业顶峰你的税率一定是高于１５％的，不过就拿最差的情况比较吧，三十
|
a********m
发帖数: 15480 | 72 roth的gain不交税。
【在 p*********e 的大作中提到】
: 你的roth IRA计算还要再减掉capital gain部分对应的税
:
: 401K
|
A****P
发帖数: 144 | 73 很多人也不知道deferred tax 和 什么是 time value of money
[在 thatpig ((@)) 的大作中提到：]
：很多人不知道以后从401k和IRA拿钱出来的时候要交税。 |
A****P
发帖数: 144 | 74 恩 同理你应该把家里的钱都花了买个兰博基尼看看三十年后能不能翻个几千万 不要把
投资和消费混成一谈
[在 sdlx (sdlx) 的大作中提到：]
：Money works better if you spend it earlier. 30 years ago you can buy a
：house in 40 50k. 30 years later most of the houses will be 3-4m I think.
：........... |
J*K
发帖数: 331 | 75 具体咋弄
【在 L***n 的大作中提到】
: "利息付给自己" - 这才是整栋楼最有见地的帖子！
|
a*********a
发帖数: 3656 | 76 very easy. call ur 401k administrator, take a loan. then each pay period, a
repayment is automatically deducted. very easy. when I did it, it took a
little more than a phone call.
all interest on the loan (part of the deduction per pay period) goes into
your own 401k account. ur 401k admin may charge a small procssing fee but
that s about it.
there is one down side that is that the interest payment is by after tax
earning so you pay tax twice. It goes like this: you get paid after tax, you
use part of the after tax income to pay the interest. The interest goes
into your 401k, makes whatever profit or loss till you retire. The that part
enters into your 401k distribution and you pay tax as income on that again.
but pay attention, typically you can not take our more than 1 loan at a time
. can only take up to half of your account balance, must wait for a period
of time after you payoff the previous loan till you can do another. I think
you can get 30 year loans from ur 401k with a home purchase contract,
otherwise the loan term is shorter. these details vary depending on your
401k custodian.
【在 J*K 的大作中提到】
: 具体咋弄
|
g*****k
发帖数: 1669 | 77 要交税的."capital gain 免税"没这一说
【在 W****r 的大作中提到】
: capital gain 免税。 存到退休的时候取出来，大部分钱都是capital gain吧？
|
g*****k
发帖数: 1669 | 78 only 50,000 allowed and it's double taxed
【在 p*********r 的大作中提到】
: 我觉得你们可以从401K借款出来提前付mortgage，把利息付给自己，为期3年。
: 这样3次之后就是15万extra本金付掉了，401K还在。
|
Y******u
发帖数: 1912 | 79 ...那还叫ira吗？
【在 p*********e 的大作中提到】
: 你的roth IRA计算还要再减掉capital gain部分对应的税
:
: 401K
|
W****r
发帖数: 835 | 80 只收income tax，capital gain tax不收
就是之前有人说的，capital gain只收一次税，你在401k外面投资则会收两次。
【在 g*****k 的大作中提到】
: 要交税的."capital gain 免税"没这一说
|
|
|
t*b
发帖数: 850 | 81 小屁孩别玩文字游戏
Roth 401k只有很少公司实施了
其次Roth 401k的本质也就是让工资低的人可以多存点钱到退休账号，可以超过Roth
IRA 的5500，最多到17500。
工资高的人显然要存一般的401k
【在 K*****3 的大作中提到】
: 小兄弟，刚出来混吧。听说过Roth 401K?
|
i******e
发帖数: 1720 | 82 从401K借钱有个风险好像没被提到。大多数公司的计划都规定，如果任何原因离开公司
的话要马上付清balance, 不然loan balance is treated as a withdrawal, 要付税和
10% penalty。不是确定长期呆那公司的话，要三思。 |
f*****l
发帖数: 1703 | 83 多存401k还有作用就是降低降低应税收入，从而降低边际税率，尤其对收入较高的马公
来说，不光是那些401k的税率问题。 |
t***n
发帖数: 546 | 84 在child credit phase out阶段最应该把401K存满，那可是每存1000 IRS奖励50，相当
于30%的边际税率。真过了这个阶段但还是在25%边际税率的倒是不用存满了。
还有个阶段是ordinary income在15%，但是加上long term capital gain/qualified
dividend在25%。这个时候存401K降AGI也是30%边际税率。
上面两种情况都是收入不高，但是401K的节省惊人。存不存满，关键就看边际税率。广
大老中family来说，一般25%边际税率优先roth，更高就优先401K了。 |
a********1
发帖数: 95 | 85 compound grow tax free
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
Y***o
发帖数: 4135 | 86 mark
【在 t***n 的大作中提到】
: 在child credit phase out阶段最应该把401K存满，那可是每存1000 IRS奖励50，相当
: 于30%的边际税率。真过了这个阶段但还是在25%边际税率的倒是不用存满了。
: 还有个阶段是ordinary income在15%，但是加上long term capital gain/qualified
: dividend在25%。这个时候存401K降AGI也是30%边际税率。
: 上面两种情况都是收入不高，但是401K的节省惊人。存不存满，关键就看边际税率。广
: 大老中family来说，一般25%边际税率优先roth，更高就优先401K了。
|
m***2
发帖数: 595 | 87 谢谢解释，很详尽
18
【在 t**8 的大作中提到】
: I think it is 30%
: 20% IRS + 10 % 罚金
: And I contribute to 401K in this way.
: If the IRS tax rate is 20+%, I'll put money into 401K
: Here's the table
: 15% 0% 9,075 36,900 12,950 49,400 9,075 36,900 18
: ,150 73,800
: 25% 15% 36,900 89,350 49,400 127,550 36,900 74,
: 425 73,800 148,850
: for Single person, if your AGI income is more than $36,000, put money into
|
x*********n
发帖数: 28013 | 88 如果你在40岁存满了100万，
然后你capital gain是5万，5%收益在61岁那年。
你要用401k的钱，值得吗？
traditional 401k的重要假设是你60岁的时候，你的tax backet比现在低。对很多老中
来说，年纪越大，约富有。因为老中都会有saving。
我觉得吧，401k稍微存点就行了。
you
【在 t**8 的大作中提到】
: Most people will have low income after retirement.
: For the software engineers in SV, we do not have retirement. We will be
: fired before 59.5 years old.
: Between 60 and 65 years, we do not have income. That's the normal case.
: If you are CEO, or you are business owner, you do not need to care 401K.
: If you decide to go back to China, cash out 401k, you pay 30% tax , still
: better than Roth IRA, the difference is California state tax. Cash out, you
: do not need pay CA State tax. Roth IRA, you need first pay 28% + 10%
: that is almost 40 % tax.
:
|
i******e
发帖数: 1720 | 89 没明白。
60岁的时候没工作的话，就没有ordinary income. 只是capital gain的话，tax
bracket 难道会比40岁时有ordinary income的还高吗？
【在 x*********n 的大作中提到】
: 如果你在40岁存满了100万，
: 然后你capital gain是5万，5%收益在61岁那年。
: 你要用401k的钱，值得吗？
: traditional 401k的重要假设是你60岁的时候，你的tax backet比现在低。对很多老中
: 来说，年纪越大，约富有。因为老中都会有saving。
: 我觉得吧，401k稍微存点就行了。
:
: you
|
x*********n
发帖数: 28013 | 90 60岁的时候，有5-6万capital gain的，现在收入可能也就是8-9万。
如果有10万 capital gain，现在收入是15万，很可能都落在一个backet里面。
【在 i******e 的大作中提到】
: 没明白。
: 60岁的时候没工作的话，就没有ordinary income. 只是capital gain的话，tax
: bracket 难道会比40岁时有ordinary income的还高吗？
|
|
|
i******e
发帖数: 1720 | 91 你说的capital gain是指401k里的，还是其他的投资账户？
在401k 里的钱没withdrawal 就继续tax-free 累积。 有withdraw 是按特别公式按
ordinary income 交税。 跟captiatal gain 有啥干系呢？
【在 x*********n 的大作中提到】
: 60岁的时候，有5-6万capital gain的，现在收入可能也就是8-9万。
: 如果有10万 capital gain，现在收入是15万，很可能都落在一个backet里面。
|
x*********n
发帖数: 28013 | 92 401k ：收入100块，收益100块，401k按 收入算，200 x 30%
普通投资：收入100块，收益100块，收入税 100 x 30%， captital gain，大于1年，
100x 10%，小于1年，100x 30%，
了不起算short term，2者1样，哪里有交2次税？
【在 a********m 的大作中提到】
: 对。401k的基本好处是收益交一次税就可以了，普通投资是交两次税，收入交一次，收
: 益交一次。
: 当然将来的事情谁也不知道，401k不可控因素多。所以交多少要看情况定。年轻收入低
: 的时候少点也有道理。
|
i******e
发帖数: 1720 | 93 401K要withdraw是要交的税不是这么算的吧。
http://www.bankrate.com/finance/taxes/how-are-401k-withdrawals-
一点一点取嘛，充分利用10%， 就不用全交30%呀。 没人规定你要60岁全取出来呀。
【在 x*********n 的大作中提到】
: 401k ：收入100块，收益100块，401k按 收入算，200 x 30%
: 普通投资：收入100块，收益100块，收入税 100 x 30%， captital gain，大于1年，
: 100x 10%，小于1年，100x 30%，
: 了不起算short term，2者1样，哪里有交2次税？
|
a*****s
发帖数: 3643 | 94 roth 401k和401K 都是一个篮子里的，我没看出有什么区别。。
Roth401k就是gain 不交税
【在 t*b 的大作中提到】
: 小屁孩别玩文字游戏
: Roth 401k只有很少公司实施了
: 其次Roth 401k的本质也就是让工资低的人可以多存点钱到退休账号，可以超过Roth
: IRA 的5500，最多到17500。
: 工资高的人显然要存一般的401k
|
t**8
发帖数: 4527 | 95 The most important:
401k is one kind of insurance for yourself.
Devoice or bankrupt or whatever, nobody can touch that money.
For example, if you do not save into 401k, your spouse will get half of that
money, you lose 50% immediately if get devoiced.
So, do not calculate toooooooo much in detail, just follow what others are
doing.
We are all average persons.
义。
【在 w********0 的大作中提到】
: 众所周知401(k)省税的原理是把自己在相对高税率时候的一部分收入挪到相对低税率的
: 退休后，可问题是你存401(k)时真的确定你退休后的税率比现在低吗？
: 以2013年单身人士的联邦税边际税率为例，$36,251到$87,850都是在25%这个边际税率
: 区间里的。因此，要么是收入显著高于这个区间的，要么是收入目前在这个区间，但快
: 到退休年龄且可以预计退休后收入会低于这个区间的，401(k)才有比较明显的省税意义。
: 如果你现在收入也就8，9万，但年纪不大，以后还有很大的涨薪空间，那以华人的生活
: 方式， 到老的时候各种收入来源加起来很可能是超过 3万6千多的（扣除通货膨胀因素
: 后的比较），这还能省多少税吗？
: 当然我不是说401(k)一点也别存。必要的储蓄投资还是要的，尤其是很多工作单位都多
: 少匹配一些401(k) ，那正常情况下自己也都应该至少放到公司匹配的上限。如果的确
|
a*p
发帖数: 209 | 96 看了这个高楼，这个算是说到点子上了。
现在放401K，省得是边际税率。对于弯曲老中，那是至少25%，最多39.6%的联邦税的节
省。加上州税和市税，省得就更多了。
以后从401K取钱，所有钱（401K本金和收益）都会被收税。这个时候，起作用的就是实
际税率。无论如何，你的实际税率总是比边际税率低很多。所以省得税很多很多。
（回头看看自己的1040表，算算实际税率就能感觉这个巨大的差别了）
而Roth 是已经先按当前边际税率（和州税）交了税，所以不如401K。当然，由于以后
也收益不交税，所以总是比普通账户强。另一方面，ROTH比401K 在取钱上要灵活一点。
考虑到退休后可以搬到无税州，401K的好处就更大了。
所以，光从省税的角度来讲， 401K》ROTH》普通投资账户。
至于投资收益率的讨论，基本上是跑题了。
401K和Roth 是关于税的，不是关于投资的。
当然，如果少数人的401K的投资选择很差，那他们需要多考虑一下。对于其他大部分人
，如果401K有比较过得去的INDEX FUND，尽最大可能放满401K，再考虑ROTH 吧。
【在 t***n 的大作中提到】
: 在child credit phase out阶段最应该把401K存满，那可是每存1000 IRS奖励50，相当
: 于30%的边际税率。真过了这个阶段但还是在25%边际税率的倒是不用存满了。
: 还有个阶段是ordinary income在15%，但是加上long term capital gain/qualified
: dividend在25%。这个时候存401K降AGI也是30%边际税率。
: 上面两种情况都是收入不高，但是401K的节省惊人。存不存满，关键就看边际税率。广
: 大老中family来说，一般25%边际税率优先roth，更高就优先401K了。
|
n******n
发帖数: 12088 | 97 401k里可以持现金债券。你那钱在普通账号不腰斩？基金比个股稳健多了。
【在 m**m 的大作中提到】
: 没碰上08年的永远不会想到401k会被腰斩吧。。这个事情以后可能还要发生。
|
n******n
发帖数: 12088 | 98 你到粉单市场玩垃圾股，秒杀高利贷。
风险收益是基本常识。
7%
【在 b*****r 的大作中提到】
: 默默飘过,我只知道国内放贷分分钟秒杀401K...重点是有没有门路....还有就是上面7%
: 的那个收益....适合部分人把(大部分),对于拼一点的人不适用,要考虑有很多事情的收
: 益不是linear上涨的...
|
F********g
发帖数: 1390 | |
a**n
发帖数: 2431 | 100 quite some
【在 F********g 的大作中提到】
: 哪些州是无收入税的州？？
|
|
|
m****t
发帖数: 2684 | 101 其实我觉得大家忽略了一个因素，就是tax bracket是随时间增加的，20年后的收税的
门槛高了，自然而然税就有可能少缴 |
a**********t
发帖数: 9684 | 102 他说收两次税的意思可能是，你的收入之前已经被征了税，之后你拿税后的收入去做投
资，有收益又收一次税
就比如这普通投资的本金100块原先也是从你工资单上实际税后出来的
401K的那本金100块就是税前了
【在 x*********n 的大作中提到】
: 401k ：收入100块，收益100块，401k按 收入算，200 x 30%
: 普通投资：收入100块，收益100块，收入税 100 x 30%， captital gain，大于1年，
: 100x 10%，小于1年，100x 30%，
: 了不起算short term，2者1样，哪里有交2次税？
|
l**********9
发帖数: 537 | 103 mark good
【在 a**********t 的大作中提到】
: 他说收两次税的意思可能是，你的收入之前已经被征了税，之后你拿税后的收入去做投
: 资，有收益又收一次税
: 就比如这普通投资的本金100块原先也是从你工资单上实际税后出来的
: 401K的那本金100块就是税前了
|
a********m
发帖数: 15480 | 104 是的。本金是税前，尤其是在加州，累计起来还是很多的。
【在 a**********t 的大作中提到】
: 他说收两次税的意思可能是，你的收入之前已经被征了税，之后你拿税后的收入去做投
: 资，有收益又收一次税
: 就比如这普通投资的本金100块原先也是从你工资单上实际税后出来的
: 401K的那本金100块就是税前了
|
t***n
发帖数: 546 | 105 就是这个意思。
401K除了有破产保护，上大学不算资产的好处外，唯一的目的就是省税。
基于标题是讨论年纪不大，收入不高的情况，所以主要讨论了一下child credit和long
term capital gain。基本上属于AGI在9万到（11+2×小孩数）万并且联合报税的区间。
点。
【在 a*p 的大作中提到】
: 看了这个高楼，这个算是说到点子上了。
: 现在放401K，省得是边际税率。对于弯曲老中，那是至少25%，最多39.6%的联邦税的节
: 省。加上州税和市税，省得就更多了。
: 以后从401K取钱，所有钱（401K本金和收益）都会被收税。这个时候，起作用的就是实
: 际税率。无论如何，你的实际税率总是比边际税率低很多。所以省得税很多很多。
: （回头看看自己的1040表，算算实际税率就能感觉这个巨大的差别了）
: 而Roth 是已经先按当前边际税率（和州税）交了税，所以不如401K。当然，由于以后
: 也收益不交税，所以总是比普通账户强。另一方面，ROTH比401K 在取钱上要灵活一点。
: 考虑到退休后可以搬到无税州，401K的好处就更大了。
: 所以，光从省税的角度来讲， 401K》ROTH》普通投资账户。
|
f********s
发帖数: 526 | |
t**8
发帖数: 4527 | 107 Single Taxpayers:
$36,900
Married Filing Jointly and Surviving Spouses:
$738,000
【在 f********s 的大作中提到】
: 达到25%边际税率收入是多少?
|
