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发帖数: 3641 | 1 ☆─────────────────────────────────────☆
StanMarsh (Stan) 于 (Thu Jan 13 20:21:22 2011, 美东) 提到:
公司401K 里提供的投资项目
里面有好几支 我几年前是看着Morningstar 四或五星面子才投钱下去的
沒想到几年后公司的投资项目几乎全都变没星 还有一支Fidelity Institutional
Money 掉得剩一块
这些星的预测是完全不准还是怎么回事?
我现在是要把没星跟剰 一块的 Rebalance 到其他支去好呢? 还是继续摆着不管它?
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SQL (月光下的房黑) 于 (Thu Jan 13 20:27:33 2011, 美东) 提到:
“过去的表现好不一定表示将来的表现也好”。
投资顾问们第一句说的就是这个呀。90%以上
的基金不如SPY，实在不行就放指数好了。你
们公司有“S&P Index”的选项，真不错耶。
http://www.fundadvice.com/401k-help/401k-plans/401k-hewlett-pac
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wontfix (PM是二) 于 (Thu Jan 13 23:26:29 2011, 美东) 提到:
Fidelity Institutional Money相当于cash了,一直一块钱....
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klahissa (klahissa) 于 (Fri Jan 14 02:48:53 2011, 美东) 提到:
开个brokeragelink account,自己的钱自己管理吧
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StanMarsh (Stan) 于 (Fri Jan 14 04:33:46 2011, 美东) 提到:
甚么是“S&P Index”的选项?
我只看到 Fidelity Institutional Money Market 歸類“Short Term Investment”
你是說 Fidelity Institutional Money Market 就一直擺著不要動？
那那些沒星的Bond 跟Fund 怎麼處理？
PIMCO Total Return Account
BlackRock LifePath® Retirement Fund
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pinkmink (闪电鼦) 于 (Fri Jan 14 11:29:12 2011, 美东) 提到:
There are 3 basic type of investments: cash, bond, stock.
Risks from low to high are:
case:
- saving
- cd
...
Bond:
- short term
-MM
-T-bill
-notes
...
- long term
-
Stock:
- stock
- option
- future
The performance of PIMCO Total Return was not bad last year, but this year
there is the believing that bonds will drop.
I'm not familiar wth BlackRock LifePath@ Retirement Fund, but it sounds like
a combined portfolio fund that I personaly don't like.
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biowsn (WSN) 于 (Fri Jan 14 12:22:55 2011, 美东) 提到:
里面有一个S&P 500 stock index fund.好像叫vanguard什么。
另外你如果自己有兴趣和能力做个股的话，还可以填一个表开通brokerage link账户，
自己做个股，期权，基金。
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StanMarsh (Stan) 于 (Fri Jan 14 12:42:43 2011, 美东) 提到:
自己做股要花时间 要常吸收专业知识 我大概没办法
我只希望钱放着只要能增就好 至少不要不见
只是在头痛到底摆哪里
有星便没星是不是分析家今年看跌的意思?
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pinkmink (闪电鼦) 于 (Fri Jan 14 16:05:43 2011, 美东) 提到:
All investments have risks. If you want "guaranteed increase", I think the
only choice within most 401K plan is the Money Market.
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secondcity (pain is love) 于 (Sat Jan 15 00:26:10 2011, 美东) 提到:
投资的知识还是了解一些的好，一辈子的事情.
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howto (天顶星科技) 于 (Sat Jan 15 01:00:55 2011, 美东) 提到:
不是有傻瓜级的fund么
根据你退休时间选的
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er (月光--每月钱花光光) 于 (Sat Jan 15 01:10:19 2011, 美东) 提到:
基金的星是根据过去1年，3年， 5年和10年的的平均业绩评的。
星越高说明过去这个基金的表现良好。你要看看最近这个基金是不是换过经理，换过了
那星没啥意义了。
今年表现突出的不少基金是过去表现太差了，跌的太惨了，升的也就多，并不代表这经
理水平高。要看LONG TERM PERFORMANCE
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QuitTheJob (QuitTheJob) 于 (Wed Jan 19 01:10:10 2011, 美东) 提到:
我觉得有几点可以考虑：
如果你有时间多钻研，那么可以考虑研究ACTIVE FUND，否则不如买INDEX.
INDEX 的好处：跟大市（当然要好的INDEX）管理费便宜，一般转手率较低，税收影响
小。一般的BALANCE基金（傻瓜基金）就是根据你预期退休年龄搞个股票和债券（现金
）比率然后用INDEX
有的基金有对应的ETF,这样在税率和管理费上更便宜。
有时觉得公司的401K 是另一把刀--把公司本来有的理财责任转嫁给大多数不熟悉理财
概念的员工，还美其名曰有更好的收益可能。另一方面有些公司塞些破FUND在401里，
还不如买INDEX。
看MORNINGSTAR，正如ER所讲，要多看几年的星级，不要就看一年。另外如果不是INDEX
一定记着查经理，如果换过就要小心看看换后的表现。当然，2008年底很多FUND都换了
，世道不好。 但如果ACTIVE基金没丢过40%就不算太差。
另外一个有效的办法是看看经理自己投多少在自己的FUND里，MORNINGSTAR的SPY工具可
以查，免费的。
当然啦，还有些要注意的，看看过去10年而不是追近期的表现。看看风险(STDEV)
和收益是否划算。一般在同一类产品里 （不能拿ＳＭＡＬＬＣＡＰ比 ＭＩＤＣＡＰ
）同样风险就应选收益最大的。一般写个小程序就可以算出你的ＰＯＲＴＦＯＬＩＯ的
风险啦。不过偷懒点，就选ＩＮＤＥＸ喽。
近期债券类似乎ＹＩＥＬＤ垫底，价格高，所以小心投资
呵呵
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pinkmink (闪电鼦) 于 (Wed Jan 19 14:52:05 2011, 美东) 提到:
我记得在哪儿看过一统计说啥不懂放在那儿啥不管的和active manage的长期收益基本
持平。所以我现在就扔那尔不管了。
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er (月光--每月钱花光光) 于 (Wed Jan 19 17:17:57 2011, 美东) 提到:
那是用市场大样本来做。有的FUND受益好，有的差，平均下来就差不多了。但是如果是
单个FUND来比较差别是巨大的。
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biowsn (WSN) 于 (Wed Jan 19 19:39:43 2011, 美东) 提到:
就一直买index fund好了。反正30年以后才取出来。
也可以放一点在short term bond fund里面。money market就算了吧，回报率也太低了
。
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StanMarsh (Stan) 于 (Thu Jan 20 14:17:17 2011, 美东) 提到:
多谢各位的答复
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StanMarsh (Stan) 于 (Thu Jan 27 14:30:48 2011, 美东) 提到:
As for the index fund, what's the difference between stock index fund and
bond index fund? Which one is better for long-term investment like 401K?
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StanMarsh (Stan) 于 (Thu Jan 27 14:40:55 2011, 美东) 提到:
As for the index fund, what's the difference between stock index fund and
bond index fund? Which one is better for long-term investment like 401K?
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suchen (小苏) 于 (Thu Jan 27 15:27:31 2011, 美东) 提到:
我的４０１K，一半放在FID GROWTH CO K，一半另开ｂｒｏｋｅｒａｇｅ ａｃｃｏｕ
ｎｔ自己操作。
这样可以有个比较，自己炒的好，就抄下去，炒不好，就全进ｆｕｎｄ．
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acai1981 (acai) 于 (Fri Jan 28 00:32:46 2011, 美东) 提到:
mark................
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QuitTheJob (QuitTheJob) 于 (Sun Jan 30 00:43:58 2011, 美东) 提到:
Stock index fund major in stocks and Bond index fund major in bonds?
Generally speaking, stock index fund can be further divided in to large,
middle and small by capital size (i.e. how big is the company issuing the
stock). The for each size category, it has value, growth and blend. Value
focus on currently under valued fund (in fund manager's eye, of course).
Growth are generally the ones with strong growth potential. Blend is the
mingle of the two. Warning is that, esp true for middle and small cap fund,
the fund might evolve, i.e. a fund with "Small Cap" in its name might not
be a real "small" fund. So you need to check the grid (free available with
morningstar and yahoo and most fund prospectus) . Of course, stock can be
domestic and international (which including emerging markets such as Asia,
Latin America, or some eu countries). Specifically, there are sector funds,
such as health care or technology.
Bond fund normally is normally categorized by term. Short, intermediate and
long. Short term is in general most stable while long term is most sensitive
to interest rate change. It can also be different by issuing entity, e.g.
country (e.g. US government, so gov bond; EM country--em bond), state and
municipal entity (muni bond),agency (e.g. GNMA and other state home loan
agency) and company
(depend on company's credit rating, could be high yield with high risk and
investment grade bond).
Of course, something pretty hot recently was convertible, that can be
converted to/from bond stock.
hope this serve as a very very high level answer to the previous question.
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ifyouwish (當時明月) 于 (Mon Jan 31 01:04:50 2011, 美东) 提到:
大家的401k这几年的年收益率一般是多少, 能不能贴出来参考一下? 我的10%, 自己很
得意, 居然被人笑话了.
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secondcity (pain is love) 于 (Mon Jan 31 21:20:22 2011, 美东) 提到:
去年10%有点低，我是 15%。 |
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