《金融时报》中国对委托贷款业务出台新限制 - USANews版

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中国银行业监管机构对国内13.8万亿元人民币（合2.13万亿美元）的委托贷款业务出台
了新的限制，这表明北京方面2017年对影子银行业发起的打击将在新的一年延续。
中国银行业监督管理委员会(CBRC)在刚刚过去的周末发布新规，禁止银行代发放委托贷
款的公司做出决策，以及对这类贷款提供担保。新规还禁止这类贷款的借款企业用贷款
资金购买股票、债券或衍生工具。
委托贷款是指一家公司向另一家公司发放的贷款，这种活动在实践中已变得类似于银行
业务，但不具有正规贷款机构在做出信贷决策时行使的那种风险控制。
新规将银行在委托贷款业务中的角色缩减为中介。这是中国监管机构遏制国内金融行业
风险的举措之一。中国金融业有很大一部分在银行资产负债表外杠杆化，令外人看不清
楚。
“我认为这种监管将在很多影子银行业务领域变得越来越紧，”西班牙对外银行(BBVA)
亚洲首席经济学家夏乐表示。“这将给银行带来压力，因为影子银行业已成为它们的重
要创收来源”，因为银行可以从担保和安排交易中赚取费用。
担保这些贷款的银行并不在自己的资产负债表上披露这一责任，这类贷款也不受贷存比
规则或资本充足率衡量标准的限制。结果就是巨大数量的贷款不受监管。
影子银行业在2017年上半年继续增长。穆迪(Moody’s)数据显示，6月底影子银行业资
产达到64.7万亿元人民币，约占银行业总资产的27%，但是相比2016年底仅增加0.5%。
在此期间，委托贷款增长速度更快，约为4.5%，至13.8万亿元人民币。然而，被视为影
子银行业核心元素的这块业务的增长近年有所放缓。2016年，委托贷款较上年增长21%。
从事委托贷款的公司经常贷出多余现金，但也有很多从银行借款，然后以高得多的利率
向其他企业（往往是那些本来无法获得银行贷款的企业）转贷。
夏乐表示，银行通过担当贷款安排者，抓住了部分业务，但许多银行并没有发挥监督相
关活动的作用。“它们收取了费用，但不做什么事情，”他表示。
过去，数家大型国有钢铁和煤炭企业，比如宝钢(Baosteel)和中国神华(China Shenhua
)，纷纷进入委托贷款业务。
从2017年初开始，银监会和中国央行出台一系列措施，针对各种用于安排表外放贷的渠
道。
11月，中国人民银行(PBoC)发布了针对中国15万亿美元资产管理市场的规则，禁止资产
管理公司向投资者承诺提供保证回报率，同时要求它们将10%的管理费用作为拨备。9月
，货币市场基金也受到监管打击。

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