i****y 发帖数: 5184 | 1 最近陆续收到各种各样的税表了,又到报税的时候了,今年有没有什么特殊政策要注意
的?有什么特殊credit可以拿的?
每次报税都是我干,头大。。。 |
j***a 发帖数: 10844 | 2 在想,还没动手呢。
【在 i****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 最近陆续收到各种各样的税表了,又到报税的时候了,今年有没有什么特殊政策要注意 : 的?有什么特殊credit可以拿的? : 每次报税都是我干,头大。。。
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g*******n 发帖数: 12458 | |
j***a 发帖数: 10844 | 4 怎么来这里的都是干活的(劳碌命?)。不干活的闲着也不来灌水?
【在 g*******n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我也准备要开干了,我们家一般也是我操心。
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m***T 发帖数: 11058 | |
b*****1 发帖数: 3331 | 6 不干的报道
【在 j***a 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 怎么来这里的都是干活的(劳碌命?)。不干活的闲着也不来灌水?
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i****y 发帖数: 5184 | 7 你不来了吗?
【在 j***a 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 怎么来这里的都是干活的(劳碌命?)。不干活的闲着也不来灌水?
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B*****g 发帖数: 34098 | 8 re
【在 m***T 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我一直是用turbo tax,也不算太复杂。
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b*****1 发帖数: 3331 | 9 我有个省事的主意,找去年的东西,印一份不就行了么 (别忘了把0图实) |
j***a 发帖数: 10844 | 10 俺都是自己填的,感觉不比专业的差。
【在 i****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 你不来了吗?
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c*h 发帖数: 33018 | 11 你说的是我家吧,你咋对俺家这么了解呢?
【在 j***a 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 怎么来这里的都是干活的(劳碌命?)。不干活的闲着也不来灌水?
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i****y 发帖数: 5184 | |
i****y 发帖数: 5184 | 13 这个是我从别处看到的,提到了好几种降bracket的方法。
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401K能带来的tax benefit有两方面,一个是before tax contribution,还有就是tax
deferred accumulation(是说在withdraw之前,所有的capital gain都是不会课税的
),另外再加上公司能match一部分,这三点是401K最大的优势可是也有劣势,比如:1
. 可供选择的fund不多,你可以control的也有限。 2. 必须到一定的年龄才能取出来
,不然有罚款。3. 在withdraw的时候课税,这会受到一些不确定因素的影响,比如国
家的税收政策变化/你退休时的收入等,如果这些导致你所在的tax bracket比现在要高
很多的话,也达不到收益最大化。所以一般来讲,401K投入到你employer要match的那
么多就行了,因为实际上你多投入的可以放在其他地方。比如,如果LZMM家的
household income低于$173,000的话,首先可以考虑max Roth IRA, 上线是$5000,
roth跟401K不同的是,after tax contribution,但withdraw的时候tax free,
accumulation阶段两者相同,都是tax deferred,其优势在于,如果你现在家庭的tax
bracket相对较低,那现在交税以后再也不交了对你来说比较划得来,还有这个账户里
的钱完全可以由你自己控制,怎么投资,你有更多的control! 可是,跟401K一样的是
,59.5岁之前取出来都有10% penalty,当然也有hardship(early)withdrawl,比如
death, disability, qualified higher education, qualified first-time home
buyer distribution。。。。晕,居然一口气码了那么多字,再来说说你有其他什么选
择吧看LZ家还有娃,是吧,那你还可以考虑把钱投到一些education fund里,比如529
和coverdell,这两种account跟roth很像,只是里面的钱是需要用在education上的,
不然就罚款对了,为啥我没说traditional IRA,当然,这也是一个选择,在tax
benefit方面,它跟401K一模一样,但没有公司的match,而且里面的钱并不是vest在你
自己的名下,而是在公司的general account里,也不是说这个不好,看个人情况吧,
我本人更喜欢ROTH一些。另外,LZ还可以关注一下某些life insurance的产品,有的有
living benefit的,就是说出了death benefit,会有一个cash value account,让你
自己选择一些mutual fund的组合来投资,好的公司的收益还是很稳定的,最主要这笔
钱你可以随时取出来(当然是在你账户为正的情况下),有的还不用交税。比如说,一
个policy的death benefit是500K, 这个很清楚,就是受保人去世了,受益人拿到这么
多钱,但living benefit只是受益人活着时,可以选择一些投资组合,像mutual fund
,你premium的一部分就进入了这个account,然后tax deferred地增长,最后取出来也
是tax free的。这点很可观,因为如果你自己去投资一些mutual fund,最后收益肯定
被课税,比如30年后你有40万,就算你tax bracket只是20%, 也得收8万呢,晕~~而且
这个account里的钱,只要是正值,你都可以随时取出来,不产生任何后果~~~~
【在 i****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 大家都是怎么降低AGI的?
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c*h 发帖数: 33018 | 14 Mark first and learn later.
Smart girl.
tax
:1
【在 i****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这个是我从别处看到的,提到了好几种降bracket的方法。 : ---------------------------------------------- : 401K能带来的tax benefit有两方面,一个是before tax contribution,还有就是tax : deferred accumulation(是说在withdraw之前,所有的capital gain都是不会课税的 : ),另外再加上公司能match一部分,这三点是401K最大的优势可是也有劣势,比如:1 : . 可供选择的fund不多,你可以control的也有限。 2. 必须到一定的年龄才能取出来 : ,不然有罚款。3. 在withdraw的时候课税,这会受到一些不确定因素的影响,比如国 : 家的税收政策变化/你退休时的收入等,如果这些导致你所在的tax bracket比现在要高 : 很多的话,也达不到收益最大化。所以一般来讲,401K投入到你employer要match的那 : 么多就行了,因为实际上你多投入的可以放在其他地方。比如,如果LZMM家的
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i****y 发帖数: 5184 | 15 在我们华人圈子里,多数人把max 401k当作圣经,但是,max 401k真的对每家都适用吗
? |
c*h 发帖数: 33018 | 16 Of course not. 401k only defers the tax to the time when you cash it out.
【在 i****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 在我们华人圈子里,多数人把max 401k当作圣经,但是,max 401k真的对每家都适用吗 : ?
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m***T 发帖数: 11058 | 17 我们每把401k max。有了孩子税会下来的,不过象你们那收入水平的可能不行。
【在 i****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 在我们华人圈子里,多数人把max 401k当作圣经,但是,max 401k真的对每家都适用吗 : ?
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i****y 发帖数: 5184 | 18 有了孩子税会下来吗?
几个与孩子有关的tax credit都是有AGI限制的,板上恐怕能拿到的不会多。
剩下就只有人头exemption,在AMT下,这个好处也没了。
【在 m***T 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 我们每把401k max。有了孩子税会下来的,不过象你们那收入水平的可能不行。
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i****y 发帖数: 5184 | 19 类似经典的以前前辈们给的经验,还有比如结婚可以省税,买房子可以省税,事实好像
相反。
生孩子可以省税这一条,有待进一步考证。
【在 i****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 有了孩子税会下来吗? : 几个与孩子有关的tax credit都是有AGI限制的,板上恐怕能拿到的不会多。 : 剩下就只有人头exemption,在AMT下,这个好处也没了。
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c*h 发帖数: 33018 | 20 MM,等你搞清楚后,发一个省税攻略,主要针对不富裕的版民。
俺们到时候给你发包子。
【在 i****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 类似经典的以前前辈们给的经验,还有比如结婚可以省税,买房子可以省税,事实好像 : 相反。 : 生孩子可以省税这一条,有待进一步考证。
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y******a 发帖数: 590 | 21 生了孩子花的钱比省的税可多多了。
【在 i****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 类似经典的以前前辈们给的经验,还有比如结婚可以省税,买房子可以省税,事实好像 : 相反。 : 生孩子可以省税这一条,有待进一步考证。
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i****y 发帖数: 5184 | 22 这个已经开始有体会了,呵呵。
【在 y******a 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 生了孩子花的钱比省的税可多多了。
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b*****n 发帖数: 10665 | 23 Roth IRA 就算了吧,骗钱的。几年前被我LG呼悠放进去的几千块,只有剩下500多!!!
tax
:1
【在 i****y 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 这个是我从别处看到的,提到了好几种降bracket的方法。 : ---------------------------------------------- : 401K能带来的tax benefit有两方面,一个是before tax contribution,还有就是tax : deferred accumulation(是说在withdraw之前,所有的capital gain都是不会课税的 : ),另外再加上公司能match一部分,这三点是401K最大的优势可是也有劣势,比如:1 : . 可供选择的fund不多,你可以control的也有限。 2. 必须到一定的年龄才能取出来 : ,不然有罚款。3. 在withdraw的时候课税,这会受到一些不确定因素的影响,比如国 : 家的税收政策变化/你退休时的收入等,如果这些导致你所在的tax bracket比现在要高 : 很多的话,也达不到收益最大化。所以一般来讲,401K投入到你employer要match的那 : 么多就行了,因为实际上你多投入的可以放在其他地方。比如,如果LZMM家的
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j***a 发帖数: 10844 | 24 这要看你放在哪吧?
我倒是没放过,不是说这个不好,而是没顾得上。
!!
【在 b*****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Roth IRA 就算了吧,骗钱的。几年前被我LG呼悠放进去的几千块,只有剩下500多!!! : : tax : :1
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b*****1 发帖数: 3331 | 25 是你自己玩的吧?
!!
【在 b*****n 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : Roth IRA 就算了吧,骗钱的。几年前被我LG呼悠放进去的几千块,只有剩下500多!!! : : tax : :1
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b*****n 发帖数: 10665 | 26 老天作证,俺对股票之类从来不碰的。ROSS IRA的账号俺都不知道。。。
【在 b*****1 的大作中提到】![](/moin_static193/solenoid/img/up.png) : 是你自己玩的吧? : : !!
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