m****4
发帖数: 827 | 1 http://www.box.net/shared/ni6j40n0o23f1fdkybuf
根据我们公司三个plan来算的:CDHP、PPO和EPO（没有HMO可选），地点是纽约
输入输出都设置好了，应该可以应用到很多不同的plan的比较
初步结论：
1. 如果每年医疗费用在$3,000以下，不如不买保险，自费更划算。医疗保险其实主要
保护你突发性或者大额的医疗支出而已。 （已考虑保险公司跟service provider的议
价能力，其实自费时也可以跟医生议价，所以两者抵消）
2.保费便宜的plan更好，尽管high deductible。可以通过放HSA(Health Saving
Account)来抵消，反正可以carry over到明年。
3.如果打算要生孩子，似乎用最贵的plan划算？
另外问题：
我公司的这三个plan是不是算比较差的？
CDHP (consumer-directed health plan) - 年保费:$1719, deductible:$1200(雇员)$
2400(家庭), out-of-pocket max:$3000(雇员）$6000（家庭）, coinsurance:80%, no
copay. 可自由选医生（out-of-network的更贵）
PPO - 年保费:$3286, deductible:$400（雇员）$1000（家庭），out-of-pocket max:
$2500（雇员）$6250（家庭），coinsurance:80%, no copay, 可自由选医生（out-of-
network的更贵）
EPO - 年保费$4511,no deductible, $20 copay ($40 for specialists), no out-of-
pocket max, no coinsurance (100% covered after copay)，只能选in network的医
生 | m****4
发帖数: 827 | | r****9
发帖数: 4961 | 3 if you are healthy, use HDHP with max HSA.
if you plan to have baby and other known large medical expense which is
covered, use EPO.
Otherwise, use PPO. | m****4
发帖数: 827 | 4 Can I ask why? 我明年的确有可能有大额医疗费用
但是：
- 我的EPO计划，单保费上就比HDHP贵了$3000
- 如果PPO, 我这个PPO不是给copay的。是800的deductible加上20%的coinsurance
- 我的HDHP有out-of-pocket limit是$3000一个人，也就说当医疗费很高（比如过万）
时，HDHP也能保护我(超出3000之后的20% coinsurance不用付了）
- 无论怎么算，数字上好像还是HDHP划算？EPO的确能在费用大的时候保护我，但如果费用低（比如看病只看了$1000，那$4500一年的保费就白丢了（我们公司要自己付这个保费的）
意见？谢谢
【在 r****9 的大作中提到】
: if you are healthy, use HDHP with max HSA.
: if you plan to have baby and other known large medical expense which is
: covered, use EPO.
: Otherwise, use PPO.
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