d****n
发帖数: 2507 | 1 最近利率很不错，买房的买房，refinance的refinance。拿到一个
好的利率固然值得激动，但之后还有不少省钱之道。最近经常看到
网友抱怨说贷款的时候遇到奸商，其理由是closing cost高得不得了，
个人觉得不能只看总的cost，因为有很多费用是不能避免的，关键
在于怎么去掉一些费用。
结合最近的经历（自己的refinance和朋友的贷款），写一些心得。
在拿到利率后，loan officer通常会给你发good faith estimate,
(见附件，更多信息见文后链接）。作为客户，我们还价的重点是
800 (items payable in connection with loan)里面的项目。
下面从数额的大小开始讨论。
Origination fee 通常是最大的项目（通常是几千块钱），因为它
是贷款额的1%,或者0.5%。千万不要相信loan officer的话说这是
必要的，很多时候，这个费用是可以完全拿掉的。所谓货比三家，
贷款也是这样，在没有lock in以前，要拿到几个loan officers
的good faith estimate，然后让他们相互 |
s*****g
发帖数: 3527 | 2 Good Faith Estimation 很多时候是很不准的!
这个表是大耳蚊所在州的表吧，俺们这儿不一样的。
这个origination fee 现在很多银行都没有了。找broker，尤其是老中的broker, 很多
都可以将 item800s 和1100s 的费用由 broker cover 的。俺做了n次refi, 从来没有
paid 过这些fees. 当然也许你的利息会有些差别（不一定的），但是要看你的贷款准
备呆多久。以后利息还会不会降，等等。
900s 和 1000s 是要自己付的。
一般这个800s 和1100s fee (without origination fee) 对new purchasing 是 $2500
左右， refi 是$2000左右（还和所在州有关，我的州就没有你表里的1200 和1300 的
items）。找个贷款的计算器算一下，就知道付这个fee 划算不划算了。
修改：1300 在我的州 经常是不要的。1200 中city/state 的record fee 在 refi 时也是不要的。 |
d****n
发帖数: 2507 | 3 是的,good faith很多时候不准，但和最后的closing cost不能查得太多，
关键的吵架还价应该在看到good faith 之后。
我贴的表是网络上下的，只是拿来举例子。
origination fee是loan officer经常拿来骗新手的。。。
2500
【在 s*****g 的大作中提到】
: Good Faith Estimation 很多时候是很不准的!
: 这个表是大耳蚊所在州的表吧，俺们这儿不一样的。
: 这个origination fee 现在很多银行都没有了。找broker，尤其是老中的broker, 很多
: 都可以将 item800s 和1100s 的费用由 broker cover 的。俺做了n次refi, 从来没有
: paid 过这些fees. 当然也许你的利息会有些差别（不一定的），但是要看你的贷款准
: 备呆多久。以后利息还会不会降，等等。
: 900s 和 1000s 是要自己付的。
: 一般这个800s 和1100s fee (without origination fee) 对new purchasing 是 $2500
: 左右， refi 是$2000左右（还和所在州有关，我的州就没有你表里的1200 和1300 的
: items）。找个贷款的计算器算一下，就知道付这个fee 划算不划算了。
|
f*e
发帖数: 6992 | 4 赞
【在 d****n 的大作中提到】
: 最近利率很不错，买房的买房，refinance的refinance。拿到一个
: 好的利率固然值得激动，但之后还有不少省钱之道。最近经常看到
: 网友抱怨说贷款的时候遇到奸商，其理由是closing cost高得不得了，
: 个人觉得不能只看总的cost，因为有很多费用是不能避免的，关键
: 在于怎么去掉一些费用。
: 结合最近的经历（自己的refinance和朋友的贷款），写一些心得。
: 在拿到利率后，loan officer通常会给你发good faith estimate,
: (见附件，更多信息见文后链接）。作为客户，我们还价的重点是
: 800 (items payable in connection with loan)里面的项目。
: 下面从数额的大小开始讨论。
|
s*****g
发帖数: 3527 | 5 我这儿有个算payment 的 EXCEL 表， 给大家参考用。
【在 d****n 的大作中提到】
: 是的,good faith很多时候不准，但和最后的closing cost不能查得太多，
: 关键的吵架还价应该在看到good faith 之后。
: 我贴的表是网络上下的，只是拿来举例子。
: origination fee是loan officer经常拿来骗新手的。。。
:
: 2500
|
W****n
发帖数: 1373 | 6 so I can ask the broker to cover title insurance, title search fee (1108,
1109) and recording fee (in line 1201)? these three fees are total of $3000
from the GFE I received from a broker. |
c*******i
发帖数: 273 | 7 no... normally you need to pay for title insurance,
title search fee and recording fee.
3000
【在 W****n 的大作中提到】
: so I can ask the broker to cover title insurance, title search fee (1108,
: 1109) and recording fee (in line 1201)? these three fees are total of $3000
: from the GFE I received from a broker.
|
s*****g
发帖数: 3527 | 8 It depends, like I said, some brokers is willing to cover these cost if he/
she get enough commission from the banks. Of course it in-turn may affect
the rate you get from him/her.
These fees seems high for me, but it is state depended, here is about $1500 for new purchasing, much lower for refi ($600, which will not have recording fee either in my state), but if you have big house (the example I used is a house about $250k), it maybe higher.
3000
【在 W****n 的大作中提到】
: so I can ask the broker to cover title insurance, title search fee (1108,
: 1109) and recording fee (in line 1201)? these three fees are total of $3000
: from the GFE I received from a broker.
|
W****n
发帖数: 1373 | 9 I'll negotiate with the broker and see if there is any way to lower these
fees. He listed a total of $468 for all 800 lines, this amount sounds not to
terrible.
1500 for new purchasing, much lower for refi ($600, which will not have
recording fee either in my state), but if you have big house (the example I
used is a house about $250k), it maybe higher.
【在 s*****g 的大作中提到】
: It depends, like I said, some brokers is willing to cover these cost if he/
: she get enough commission from the banks. Of course it in-turn may affect
: the rate you get from him/her.
: These fees seems high for me, but it is state depended, here is about $1500 for new purchasing, much lower for refi ($600, which will not have recording fee either in my state), but if you have big house (the example I used is a house about $250k), it maybe higher.
:
: 3000
|
s*****g
发帖数: 3527 | 10 $468 for all 800 lines? That is pretty cheap in my opinion. He must cover
some cost for you then in these items.
Appraisal can cost you about $250, broker's processing fee usually about $
500, Administration fee (to lender) is much higher now, normally is in the
range of $500 ~ $1000. Rest of fees can be about $100.
to
I
【在 W****n 的大作中提到】
: I'll negotiate with the broker and see if there is any way to lower these
: fees. He listed a total of $468 for all 800 lines, this amount sounds not to
: terrible.
:
: 1500 for new purchasing, much lower for refi ($600, which will not have
: recording fee either in my state), but if you have big house (the example I
: used is a house about $250k), it maybe higher.
|
|
|
d****n
发帖数: 2507 | 11 yes, this is good. good luck with title insurance and those three items
you mentioned. report to the board if you are able to cut it down.
to
【在 W****n 的大作中提到】
: I'll negotiate with the broker and see if there is any way to lower these
: fees. He listed a total of $468 for all 800 lines, this amount sounds not to
: terrible.
:
: 1500 for new purchasing, much lower for refi ($600, which will not have
: recording fee either in my state), but if you have big house (the example I
: used is a house about $250k), it maybe higher.
|
s*****g
发帖数: 3527 | 12 You actually will know how much your broker get from lender: item 810 in the
final HUD, but at that time it is already to later to negotiate :-(
to
I
【在 W****n 的大作中提到】
: I'll negotiate with the broker and see if there is any way to lower these
: fees. He listed a total of $468 for all 800 lines, this amount sounds not to
: terrible.
:
: 1500 for new purchasing, much lower for refi ($600, which will not have
: recording fee either in my state), but if you have big house (the example I
: used is a house about $250k), it maybe higher.
|
W****n
发帖数: 1373 | 13 No luck of cutting any of these fees down so far...
【在 d****n 的大作中提到】
: yes, this is good. good luck with title insurance and those three items
: you mentioned. report to the board if you are able to cut it down.
:
: to
|
d****n
发帖数: 2507 | 14 呵呵，我一直觉得这几项能砍下来的可能性很小。。。
【在 W****n 的大作中提到】
: No luck of cutting any of these fees down so far...
|
s*******1
发帖数: 111 | 15 还是很奇怪，是在你们那儿这几项都是要自己出吗？在我这州我所知道的中国人的贷款
基本上都是让broker掏的。看来各个州差别很大啊！
【在 d****n 的大作中提到】
: 呵呵，我一直觉得这几项能砍下来的可能性很小。。。
|
W****n
发帖数: 1373 | 16 合同签了，房子检查了，维修达成协议了，房贷经记也有了，就应该找保险了吧？
almost there... |
s*****g
发帖数: 3527 | 17 看看能不能和车子的保险在一起，这样一般能便宜些。
【在 W****n 的大作中提到】
: 合同签了，房子检查了，维修达成协议了，房贷经记也有了，就应该找保险了吧？
: almost there...
|
W****n
发帖数: 1373 | 18 对，刚刚询问了一家说和车子的保险在一起有discount. 我的贷款是417K，但她说如故
贷款银行同意，只报320K就可以便宜些。有人有这个经验吗？
【在 s*****g 的大作中提到】
: 看看能不能和车子的保险在一起，这样一般能便宜些。
|
s*****g
发帖数: 3527 | 19 是的，这个保险是cover 你的房子的replacement cost, 例如房子烧了后，重新建一
个一样的房子的费用。因为地总在那儿，所以你的cost 肯定比买房子低。只要lender
同意，保险的额度是可以比贷的款低的。
【在 W****n 的大作中提到】
: 对，刚刚询问了一家说和车子的保险在一起有discount. 我的贷款是417K，但她说如故
: 贷款银行同意，只报320K就可以便宜些。有人有这个经验吗？
|
W****n
发帖数: 1373 | 20 Xiexie!
lender
【在 s*****g 的大作中提到】
: 是的，这个保险是cover 你的房子的replacement cost, 例如房子烧了后，重新建一
: 个一样的房子的费用。因为地总在那儿，所以你的cost 肯定比买房子低。只要lender
: 同意，保险的额度是可以比贷的款低的。
|
|
|
q****p
发帖数: 4536 | 21 顶！收藏之～
【在 d****n 的大作中提到】
: 最近利率很不错，买房的买房，refinance的refinance。拿到一个
: 好的利率固然值得激动，但之后还有不少省钱之道。最近经常看到
: 网友抱怨说贷款的时候遇到奸商，其理由是closing cost高得不得了，
: 个人觉得不能只看总的cost，因为有很多费用是不能避免的，关键
: 在于怎么去掉一些费用。
: 结合最近的经历（自己的refinance和朋友的贷款），写一些心得。
: 在拿到利率后，loan officer通常会给你发good faith estimate,
: (见附件，更多信息见文后链接）。作为客户，我们还价的重点是
: 800 (items payable in connection with loan)里面的项目。
: 下面从数额的大小开始讨论。
|
S*******E
发帖数: 2498 | |
x********g
发帖数: 658 | |
d****n
发帖数: 2507 | 24 不客气。。。
用上了？
【在 x********g 的大作中提到】
: thanks!!!
|
